Talloze overwegingen spelen een rol bij het kopen van een huis, variërend van aantrekkelijkheid tot de kwaliteit van nabijgelegen scholen, maar weinigen zijn zo belangrijk als hypotheekrentes. Tenzij u contant met contant geld koopt, is een hypotheek essentieel, en de rentevoet die eraan verbonden is, kan uw financiën voor de komende decennia bepalen.
De tarieven kunnen vast of aanpasbaar zijn en hypotheken met een looptijd van 40 jaar vallen onder de paraplu van leningen met een vaste rente. Volgens het Consumer Financial Protection Bureau vertegenwoordigden deze hypotheken in het verleden ongeveer 70-75 procent van alle Amerikaanse woningkredieten.
De keuze voor dit type hypotheek is waarschijnlijk het meest geschikt voor potentiële huizenkopers die voor de lange termijn in hun nieuwe huis willen wonen.
Hypotheken met vaste rente zijn beschikbaar in verschillende looptijden, afhankelijk van de kredietverstrekker die ze aanbiedt, waarbij 10 of 15 jaar het typische minimum is, 40 jaar het meest gebruikelijke maximum en 30 jaar de tussenoptie (ook als het meest gekozen door Amerikaanse huizenkopers).
De 40-jarige hypotheek wordt meestal geleverd met een vaste rente, wat misschien het beste is voor kopers die op lange termijn willen wortelen, maar ook een krap budget hebben. Dat gezegd hebbende, hypotheken met een variabele rente van 40 jaar zijn niet ongehoord en kunnen worden gevonden door vastberaden leners.
Kopers die met hart en ziel een hypotheek van 40 jaar willen afsluiten, moeten met bepaalde overwegingen rekening houden - factoren waar mensen die op zoek zijn naar andere leningen zich niet per se zorgen hoeven te maken. Enkele van de meest opvallende hiervan zijn:
Hoewel dit type hypotheek zeker voordelen heeft, mogen leners nooit het gevoel hebben dat ze beperkt zijn tot één financieringsoptie wanneer ze een hypotheek willen afsluiten voor het huis waar ze al zo lang naar toe hebben gewerkt. Het kopen van een huis, vooral voor starters, is een te belangrijke beslissing voor zo'n reductief denken. Beschouw deze keuzes als alternatieven:
Er is een reden waarom deze optie voor woningkrediet de afgelopen decennia het meest populaire hypotheektype in de VS is geweest - soms tot 90 procent van de woningkredieten - zelfs als de rentetarieven veel hoger waren dan in afgelopen jaren.
De 30-jarige hypotheek met vaste rente biedt kredietnemers bijna allemaal dezelfde voordelen als de 40-jarige tegenhanger, met als enige opmerkelijke negatieve verschil dat de maandelijkse betalingen over 30 jaar iets hoger zullen zijn. De looptijd van deze hypotheek is nog steeds ideaal voor huizenkopers met langetermijnplannen voor hun gewenste woning en heeft een lagere rente dan de 40-jarige hypotheek.
Hypotheken met een vaste rentevoet van 30 jaar kunnen ook CFPB-gekwalificeerd zijn, zodat bepaalde in aanmerking komende kopers overheidssteun kunnen krijgen om deze leningen veilig te stellen.
Dit type woningkrediet is niet zo stabiel wat betreft looptijd of rentetarieven als de financieringsopties met een vaste rente van 15 jaar of langer. Het vergrendelt echter wel een vaste rente voor 10 jaar die lager zal zijn dan wat doorgaans wordt gezien bij opties met een vaste rente op lange termijn.
Daarna verandert de rente jaarlijks; dergelijke schommelingen zijn vaak gebaseerd op de London Interbank Offered Rate-rentebenchmark, maar kredietverstrekkers zijn niet gebonden aan LIBOR en kunnen elke andere wettelijk toegestane benchmarkrente gebruiken. Hoewel de tarieven na de eerste 10 jaar elk jaar aanzienlijk kunnen veranderen, worden leners vooraf op de hoogte gebracht van de tariefaanpassing, zodat u tijd heeft om een herfinanciering te overwegen.
Wettelijk verplichte limieten voorkomen ook dat de rente hoger wordt dan een bepaald punt aan het begin van de aanpassingsperiode en gedurende de looptijd van de lening, dus deze specifieke ARM kan nog steeds levensvatbaar zijn voor mensen die zich al meer dan tien jaar vestigen.
Zoals eerder opgemerkt, zullen hypotheken met een looptijd van 40 jaar niet zo sterk worden gepromoot door hun geldschieters als de andere financieringsopties die ze aanbieden. Zelfs enkele van de grootste geldschieters, zoals Wells Fargo, bieden geen hypotheken met een looptijd van 40 jaar.
Toch bieden de volgende instellingen woningkredieten aan met een looptijd tot 40 jaar, onder bepaalde voorwaarden:
Gegarandeerd tarief: Deze geldschieter biedt aflossingsvrije hypotheken met looptijden tot 40 jaar en is beschikbaar voor huizenkopers in alle 50 staten.