De schuldsneeuwbalmethode is een schuldaflossingsstrategie waarbij u zich eerst richt op uw laagste saldi en uw betalingen beheert om uw weg naar schuldvrijheid te versnellen.

Hoewel de schuldsneeuwbalmethode niet de enige manier is om schulden sneller af te betalen, is het een waardevolle benadering als je gedisciplineerd bent en de stappen precies volgt.

Wat is de schuldensneeuwbalmethode?

De schuldsneeuwbalbenadering voor het afbetalen van schulden wordt voornamelijk gebruikt voor het afbetalen van creditcardschulden met hoge rente, maar het kan ook worden gebruikt om niet-hypotheekschulden af ​​te lossen.

Met deze aanpak verlaagt u alle maandelijkse betalingen die u doet tot het minimale verschuldigde bedrag voor al uw schulden en verplaatst u dat extra vrijgekomen geld naar de creditcard of lening met het laagste saldo. Zodra die schuld is afbetaald, neemt u het bedrag dat u ervoor betaalde en past u het toe op de schuld met het volgende laagste saldo, enzovoort.

U gaat door met dit betalingssneeuwbalproces totdat u het definitieve creditcard- of leningsaldo hebt verwijderd dat is opgenomen in uw schuldaflossingsplan.

Als je het budget hebt, kun je ervoor kiezen om een ​​extra betaling toe te voegen bovenop de schuldensneeuwbal om het proces echt snel op gang te krijgen.

Hoe schulden af ​​te betalen met behulp van de sneeuwbalstrategie

Om u een idee te geven van hoe de schuldsneeuwbalmethode werkt, volgt hier een voorbeeld op basis van enkele voorbeeldschulden. Dit is wat u zou betalen als u doorging met het doen van minimumbetalingen op uw bestaande schulden:

Laten we nu zeggen dat u de schuldsneeuwbalmethode toepast, waarbij u eerst creditcard nr. 2 aanpakt, dan creditcard nr. 1, enzovoort. Omdat u elke betaling naar de volgende schuld sneeuwbalt, hoeft u eigenlijk niets meer te betalen dan wat u al betaalt om tijd en geld te besparen. Zo zien de cijfers eruit als u geen extra betalingen toevoegt.

Als u alleen de schuldsneeuwbalmethode gebruikt zonder extra betalingen, bent u meer dan vijf jaar eerder schuldenvrij en bespaart u meer dan $ 4.300 aan rente.

Als het je lukt om extra te betalen, ben je nog sneller schuldenvrij en bespaar je veel meer op rentelasten. Zo ziet het eruit als u $ 150 extra per maand betaalt voor uw schulden.

Zoals u kunt zien, zal het gebruik van de sneeuwbalmethode ertoe leiden dat u uw schulden meer dan vijf jaar eerder aflost, en u bespaart meer dan $ 4.300 aan rente, zelfs als het u niet lukt om extra geld voor uw schuld te besteden.

Maar als het u lukt om elke maand ook maar een klein beetje extra geld voor uw betalingen te besteden, wordt u nog sneller schuldenvrij en betaalt u duizenden minder rente.

Verschil tussen schuldensneeuwbal en schuldenlawine

Een andere manier om uw schuld af te lossen is door gebruik te maken van de schuldlawinemethode. Deze aanpak herschikt de volgorde waarin u schulden aflost door u te concentreren op de leningen of creditcards met de hoogste rentetarieven in plaats van de laagste saldi.

Het idee is dat door eerst de schulden met de hoogste rente te elimineren, je meer geld aan rente bespaart. Het werkelijke verschil zal echter niet veel zijn.

Gebruik de schuldenlawinemethode als het maximaliseren van uw spaargeld uw hoogste prioriteit is. Maar als je het idee leuk vindt om je tegoeden sneller kwijt te raken door je eerst op de kleine te concentreren, gebruik dan de sneeuwbalstrategie voor schulden.

Wanneer is de schuldensneeuwbalmethode de beste aanpak?

Er is geen pasklare oplossing om uw schuld af te lossen. Waar de ene methode kan werken voor een vriend of familielid, kan een andere beter bij je passen. Hier zijn enkele scenario's waarin de schuldsneeuwbalmethode de beste strategie kan zijn om te gebruiken:

• U wilt een aantal creditcards sluiten. Als u uw blootstelling aan creditcardschulden wilt verminderen en die saldi lager zijn dan bij andere leningen, helpt de schuldsneeuwbalmethode u om ze sneller af te betalen. Daarna kunt u het account sluiten en voorkomen dat u opnieuw een saldo opbouwt.
• U probeert uw verhouding tussen schulden en inkomen te verlagen. Uw debt-to-income ratio (DTI) is een belangrijke factor bij het aanvragen van nieuwe kredieten, vooral bij hypotheken. Door leningen met lagere saldi te elimineren, verwijdert u ze volledig uit de DTI-vergelijking, waardoor het gemakkelijker wordt om goedgekeurd te worden voor een autolening of hypotheek als u die nodig heeft.
• Je vindt het moeilijk om gemotiveerd te blijven. Het afbetalen van schulden kan een monumentale taak zijn, en het kan moeilijk zijn om op koers te blijven als je jaren doorgaat zonder enige saldi kwijt te raken. Door eerst uw laagste saldo te elimineren, zult u eerder vooruitgang zien in het proces, wat u kan aanmoedigen om u aan uw plan te houden.

Houd uw kredietwaardigheid in de gaten tijdens het proces

Terwijl u werkt aan het afbetalen van uw schuld, moet u uw kredietscores regelmatig controleren om uw voortgang bij te houden en ook om ervoor te zorgen dat u geen problemen ondervindt. Als u schulden afbetaalt om uw kredietwaardigheid te verbeteren en er onjuiste of frauduleuze informatie wordt toegevoegd aan uw kredietrapporten, kan dit uw voortgang stopzetten. En als je zulke dingen niet vroeg opmerkt, kan het na verloop van tijd meer schade aanrichten.

Het elimineren van schulden en het verbeteren van uw kredietgeschiedenis zal niet van de ene op de andere dag gebeuren. Maar als u gedisciplineerd bent en vasthoudt aan uw strategie, kunt u jaren aan tijd en rentelasten besparen, die u beide kunt besteden aan het werken aan zinvolle en opwindende financiële doelen.