Als u een inbeslagname of executie heeft gehad, of als u vrijwillig eigendom aan een geldschieter heeft teruggegeven omdat u de betalingen niet langer kon betalen, is uw verplichting misschien nog niet voorbij. U kunt een "tekortsaldo" verschuldigd zijn als de waarde van het onroerend goed de kosten van uw uitstaande schuldverplichting niet dekt.

Wanneer een tekortsaldo verschuldigd is, kan de geldschieter bepaalde stappen ondernemen (waaronder juridische stappen) om de resterende schuld te vorderen. Mogelijk wordt u gevraagd om uw saldo in één keer te betalen, maar als u het geld niet heeft, kunt u proberen samen te werken met de geldschieter en een betaalbare terugbetalingsoptie bedenken.

Wat is een tekortsaldo?

Wanneer een geldschieter eigendom van u in beslag neemt, of het nu uw huis, uw voertuig of ander eigendom is, zullen ze het meestal verkopen om het resterende saldo van uw lening te recupereren. Maar de verkoop dekt mogelijk niet het volledige bedrag dat u verschuldigd bent, inclusief eventuele nieuwe kosten die u heeft gemaakt.

Wanneer de verkoop van uw eigendom niet voldoende is om uw volledige saldo te dekken, wordt de resterende schuld een tekort dat u mogelijk moet betalen.

Enkele van de meest voorkomende gebeurtenissen die resulteren in een deficiëntiebalans zijn onder meer executie, akte in plaats van executie en een korte verkoop. Als het om uw auto gaat, kunt u een tekort hebben nadat uw voertuig is teruggenomen of nadat u uw voertuig vrijwillig heeft ingeleverd.

Welke opties heb je als je een tekort hebt?

Ook als u vrijwillig uw eigendom overdraagt, kan het zijn dat u een tekort moet betalen. Als u weigert te betalen, wordt de schuld hoogstwaarschijnlijk verkocht aan incasso's. Maar de geldschieter of de incassant kan ervoor kiezen om een ​​rechtszaak tegen u aan te spannen, wat kan resulteren in een loonbeslag, een heffing op uw bankrekening of een pandrecht op uw andere eigendommen.

De veiligste manier van handelen is om het volledige resterende saldo te betalen. Als u het verschuldigde bedrag niet kunt betalen, moet u dit onmiddellijk aan de geldschieter doorgeven. U kunt wellicht onderhandelen over een schikking of een betaalbaar betalingsplan om te voorkomen dat u wordt aangeklaagd.

Er zijn enkele omstandigheden waarin u mogelijk geen saldo hoeft te betalen. In sommige staten staat de wet kredietverstrekkers niet toe om het tekort te innen als u vrijwillig uw huis opgeeft. U kunt zelfs uw geldschieter ertoe brengen afstand te doen van het saldo als onderdeel van uw overeenkomst om uw huis te verkopen.

Sommige mensen die worden aangeklaagd wegens een tekort, kunnen een juridische verdediging hebben tegen betaling. Als u uitsluitend van federale uitkeringen leeft of eenvoudigweg geen terugbetaling kunt betalen, is een loonbeslag mogelijk niet toegestaan. U kunt zich ook tegen een oordeel verdedigen als u kunt bewijzen dat de geldschieter geen moeite heeft gedaan om uw eigendom tegen een eerlijke marktwaarde te verkopen.

Hoe beïnvloedt een tekortsaldo uw kredietscore?

Het hebben van een tekort heeft geen directe invloed op uw scores, maar de omstandigheden die tot het tekort hebben geleid, kunnen een ernstige negatieve invloed hebben. Hier zijn enkele kredietactiviteiten die uw scores schaden:

• Te late betaling van leningen :Uw betalingsgeschiedenis van schulden is de grootste factor bij het berekenen van uw kredietscores, dus als u een betaling voor een autolening of een hypotheekbetaling mist, krijgen uw scores een grote klap.
• Lening standaard :Uw kredietscores krijgen een extra klap wanneer uw lening in gebreke blijft, wat kan gebeuren als u ergens tussen de 30 en 90 dagen te laat bent, of later.
• Inbeslagname :Inbeslagname van voertuigen heeft een ernstige negatieve invloed op uw scores en blijft zeven jaar in uw kredietdossier staan ​​vanaf de datum waarop u stopt met het betalen van uw lening.
• Vrijwillige overgave :Zelfs als u uw auto vrijwillig teruggeeft aan uw geldschieter, heeft dit invloed op uw kredietscores, maar de klap kan iets minder ernstig zijn dan een inbeslagname.
• Collecties :als uw deficiëntiesaldo naar incasso's wordt gestuurd, zult u opnieuw een daling van uw scores ervaren en blijft het incassoaccount zeven jaar in uw rapporten staan ​​vanaf de datum waarop u oorspronkelijk achterliep met uw schuldbetaling.

Uw tegoed opnieuw opbouwen

Als u een tekort heeft, heeft uw credit score waarschijnlijk al een grote klap gekregen door gemiste leningbetalingen en andere negatieve cijfers. Je hebt misschien het gevoel dat je score nooit meer zal herstellen.

De waarheid is dat, wat uw credit score ook is, u deze in de loop van de tijd altijd opnieuw kunt opbouwen. Hoe eerder u begint met het toevoegen van positieve informatie aan uw kredietrapporten, hoe eerder u punten begint te verdienen. Meld u aan voor Experian Boost™ ^† . voor een vliegende start gratis, en voeg je on-time hulpprogramma, mobiele telefoon en Netflix ^® . toe betalingen naar uw kredietbestand.