Een persoonlijke lening is een handig financieel hulpmiddel dat voor een groot aantal verschillende doeleinden kan worden gebruikt - van het consolideren van schulden tot het financieren van grote uitgaven tot het doorstaan ​​van een financiële noodsituatie. Dit soort leningen is beschikbaar via banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers en stelt gekwalificeerde aanvragers in staat om overal van $ 100 tot $ 100.000 te lenen. Na goedkeuring kan het enkele minuten tot dagen duren voordat u uw geld ontvangt, afhankelijk van de kredietverstrekker.

Als u begrijpt hoe verschillende kredietverstrekkers werken, kunt u zich voorbereiden op wat u kunt verwachten bij het aanvragen van een persoonlijke lening. Laten we de gemiddelde wachttijden voor financiering van persoonlijke leningen opsplitsen, samen met tips om sneller goedgekeurd te worden.

Hoe lang duurt het om goedgekeurd te worden?

Persoonlijke leningen worden in één keer uitbetaald. Leners betalen het vervolgens terug met vaste maandelijkse betalingen gedurende een vooraf bepaalde tijd (van enkele maanden tot maximaal zeven jaar). Persoonlijke leningen zijn voornamelijk beschikbaar via banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers, en hieronder vindt u de typische financieringstijdlijnen voor elk.

Banken en kredietverenigingen

Deze twee soorten financiële instellingen werken een beetje anders. Beide kunnen lokale vestigingen aanbieden en producten aanbieden zoals betaal- en spaarrekeningen, maar banken zijn organisaties met winstoogmerk die doorgaans strengere vereisten hebben om in aanmerking te komen voor persoonlijke leningen. Ook de rente kan aan de hoge kant zijn.

Kredietverenigingen daarentegen zijn non-profitorganisaties die vaak zijn ontworpen om een ​​bepaalde groep mensen binnen een gemeenschap te dienen. Omdat ze eigendom zijn van leden, is de kans groter dat u betere rentetarieven en lossere geschiktheidscriteria vindt.

Als u wordt goedgekeurd voor een persoonlijke lening via een bank of kredietvereniging, kunt u uw leningsgeld binnen één tot vijf dagen verwachten, hoewel sommige sneller zijn dan andere. Alliant Credit Union zorgt bijvoorbeeld voor financiering op dezelfde dag. Evenzo betaalt Wells Fargo het geld gewoonlijk de volgende werkdag uit. Citibank verstuurt papieren cheques binnen vijf werkdagen. Het belangrijkste hier is om je onderzoek te doen, aangezien elke bank en kredietvereniging anders is.

Online geldschieters

Online kredietverstrekkers zijn op internet gebaseerde kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in persoonlijke leningen. Velen verstrekken leningen aan allerlei soorten kredietnemers, ook aan mensen met een slechte kredietwaardigheid. Dat betekent dat de rentetarieven sterk kunnen variëren. Het online vergelijken van offertes kan u helpen om een ​​kredietverstrekker te vinden met de beste tarieven en voorwaarden voor uw situatie. Dat gezegd hebbende, zijn online kredietverstrekkers de snelste als het gaat om het uitbetalen van persoonlijke leningfondsen. Upstart zegt bijvoorbeeld dat 99% van zijn persoonlijke leningen de volgende werkdag worden gefinancierd. En kredietverstrekkers zoals RocketLoans en LightStream kunnen de lening net zo snel verstrekken als op dezelfde dag dat u zich aanmeldt.

Tips voor snellere goedkeuring

U heeft misschien geen controle over hoe lang het duurt voordat een geldschieter persoonlijke leningsfondsen uitbetaalt, maar er zijn dingen die u kunt doen om het algehele aanvraagproces mogelijk te versnellen. Hoe sneller u wordt goedgekeurd, hoe eerder u uw geld krijgt. Enkele tips om te overwegen zijn:

• Controleer uw tegoed voordat u zich aanmeldt. Kredietverstrekkers evalueren uw kredietscore bij het nemen van een kredietbeslissing. Dit helpt hen te begrijpen hoe u uw kredietrekeningen tot nu toe hebt beheerd. Het hebben van een geschiedenis van tijdige betalingen en een lage kredietbenuttingsgraad (wat betekent dat er weinig of geen saldo op uw creditcards staat) zal zich vertalen in een hogere score. Dit opent over het algemeen de deur naar lagere rentetarieven en betere leenvoorwaarden. Door uw kredietwaardigheid te controleren voordat u zich aanmeldt, kunt u naar de juiste kredietverstrekker worden geleid en zelfs voorkomen dat u een aanvraag indient bij degenen met minimale kredietvereisten die buiten bereik zijn. Het kan ook kansen aan het licht brengen om uw kredietwaardigheid te verbeteren.
• Zorg ervoor dat uw tegoed toegankelijk is. Het hebben van een kredietbevriezing of kredietvergrendeling wanneer u een lening aanvraagt, voorkomt dat een geldschieter uw kredietwaardigheid controleert, wat het kredietgoedkeuringsproces vertraagt. Hef eventuele bevriezingen of kredietblokkades op om ervoor te zorgen dat u deze wegversperring niet bereikt. U kunt ze altijd opnieuw activeren zodra uw geld is uitbetaald.
• Online aanvragen. Zoals eerder vermeld, hebben veel online kredietverstrekkers snelle doorlooptijden voor het uitbetalen van persoonlijke leningfondsen. Door uw zoekopdracht te verfijnen tot de beste online kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen, kunt u de zaken versnellen als u het financieel moeilijk heeft.
• Zorg ervoor dat uw aanvraag correct is. Hoe eenvoudig het ook klinkt, ervoor zorgen dat uw aanvraag voor een persoonlijke lening foutloos en up-to-date is, kan vertragingen voorkomen. Dingen kunnen vertraging oplopen als de geldschieter besluit dat er iets niet klopt en de aanvraag naar u terugstuurt voor correcties.
• Overweeg om vooraf goedgekeurd te worden. Als u haast heeft om uw persoonlijke lening te ontvangen, kan het invullen van meerdere aanvragen kostbare tijd in beslag nemen. Bovendien zal het resulteren in een hard kredietonderzoek dat een lichte, tijdelijke dip in uw kredietscores kan veroorzaken. Als u een geldschieter vraagt ​​om u vooraf goed te keuren, wordt alleen een zacht onderzoek gestart, wat geen invloed heeft op uw kredietwaardigheid. Het laat ook zien hoe groot de kans is dat u wordt goedgekeurd, zodat u niet doorgaat met aanvragen die waarschijnlijk worden afgewezen.

Welke kredietscore heb ik nodig om een ​​persoonlijke lening te krijgen?

Een sterke kredietscore leidt meestal tot lagere rentetarieven en betere leenvoorwaarden voor persoonlijke leningen. En hoewel het nog steeds mogelijk is om een ​​persoonlijke lening af te sluiten met een lagere score, zal de extra rente u op de lange termijn meer kosten. U komt mogelijk ook niet in aanmerking bij bepaalde kredietverstrekkers die hogere eisen stellen aan de kredietscore. Over het algemeen geldt dat degenen met een minimum FICO ^® Score ^☉ van 670 hebben de meeste keuzes.

Als uw tegoed lager is, heeft u mogelijk nog steeds opties. Avant persoonlijke leningen bieden bijvoorbeeld concurrerende tarieven voor kredietnemers met een eerlijk krediet (een FICO ^® Score van 580 tot 669) - en ze financieren de volgende werkdag al. De meeste Avant-klanten hebben volgens het bedrijf een kredietscore van 600 tot 700.

Het is belangrijk op te merken dat kredietverstrekkers naar meer kijken dan alleen uw kredietwaardigheid. Uw inkomen is een andere factor in uw persoonlijke leningaanvraag, omdat kredietverstrekkers de zekerheid willen dat u uw lening zonder problemen kunt terugbetalen. Ze zullen uw schuld-inkomensratio bepalen, die laat zien hoeveel van uw bruto maandinkomen momenteel is bestemd voor schuldbetalingen. Het hebben van veel concurrerende schuldverplichtingen kan van invloed zijn op uw geschiktheid.

Als u op zoek bent naar een persoonlijke lening en uw kredietscore zou sterker kunnen zijn, vraag uzelf dan af of het mogelijk is om uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat u een aanvraag indient. Door uw rekeningen op tijd te betalen en uw creditcardsaldo te verlagen, kunt u uw score verbeteren, en uw kansen om in aanmerking te komen voor een betaalbare persoonlijke lening.

Hoe beïnvloeden persoonlijke leningen uw kredietwaardigheid?

Persoonlijke leningen verschijnen in uw kredietrapport en hebben op hun beurt invloed op uw kredietscore. Dit kan een goede zaak zijn die helpt om uw score te verbeteren als u de lening terugbetaalt zoals beloofd. Als u een persoonlijke lening gebruikt om doorlopende creditcardsaldi te consolideren, zou u uw kredietgebruikspercentage aanzienlijk kunnen verlagen, iets dat zou kunnen helpen uw kredietscore te verhogen. Het kan ook goed zijn om een ​​gezonde mix van verschillende soorten kredietrekeningen op uw kredietrapport te hebben.

Als u echter achterloopt op uw persoonlijke leningbetalingen, zal dit een negatief effect hebben op uw kredietrapport en uw score verlagen. Aan het eind van de dag voegt u ook meer schulden toe aan uw naam, wat uw algehele financiële gezondheid zou kunnen compliceren. Deze impact op uw financiën kan ook van invloed zijn op uw credit score. Degenen die bijvoorbeeld nieuwe maandelijkse uitgaven maken of een verandering in inkomen hebben, kunnen het moeilijk vinden om andere maandelijkse rekeningen bij te houden, zelfs als ze hun persoonlijke lening blijven betalen.

Hoe zit het met betaaldagleningen en titelleningen?

Bij het onderzoeken van manieren om snelle financiering te vinden, kunt u betaaldagleningen tegenkomen die op de markt worden gebracht als kortlopende leningen die bedoeld zijn om u vast te houden tot uw volgende salaris. Ze staan ​​echter bekend om hun astronomische vergoedingen en tarieven die u op de lange termijn veel geld kunnen kosten. Als u het niet kunt terugbetalen, kan dit ook een negatieve invloed hebben op uw kredietscore en nog meer vergoedingen en rente veroorzaken. Betaaldagleningen moeten worden vermeden.

Titelleningen die uw voertuigtitel gebruiken als onderpand voor een snelle lening, zijn een andere potentieel gevaarlijke optie. Naast het in rekening brengen van notoir hoge leenkosten, kunnen dit soort kredietverstrekkers ook uw auto terugnemen als u uiteindelijk in gebreke blijft met de lening. Als je vastzit tussen een rots en een harde plek, overweeg dan alternatieve manieren om aan noodgeld te komen. Afgezien van persoonlijke leningen, kunt u het volgende onderzoeken:

• Een nieuwe 0% intro APR-creditcard
• Lenen van vrienden of familie
• Een lening voor eigen vermogen of een kredietlijn voor eigen vermogen
• Een voorschot op de creditcard, hoewel deze optie duur kan uitpakken

Waar het op neerkomt

Het geleidelijk opbouwen van een solide noodfonds kan u helpen uw volgende financiële tegenslag te doorstaan ​​zonder externe financiering te hoeven zoeken. Soms gooit het leven ons echter kromme ballen waar we niet helemaal klaar voor zijn. Een persoonlijke lening kan binnen één tot vijf werkdagen relatief snel financiering opleveren. Het hebben van een sterk krediet is essentieel om goedgekeurd te worden voor een betaalbare lening. Degenen die hun kredietscore snel willen verbeteren, kunnen Experian Boost™ ^† . verkennen om in de goede richting te gaan.