(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

Als gevolg van de pandemie hebben de shutdowns een economische crisis veroorzaakt die het risico voor kredietverstrekkers aanzienlijk vergroot.

Nu tientallen miljoenen mensen werkloos zijn, is het niet verrassend dat er een grotere afhankelijkheid van krediet bestaat. En daarmee een hoger percentage gemiste betalingen op deze rekeningen.

Om het risico te minimaliseren, verlagen financiële instellingen de kredietlimieten en kredietlijnen van sommige leners.

Ze hebben ook de goedkeuringen voor nieuw krediet aangescherpt, een aantal lening- en creditcardopties van hun websites verwijderd en zelfs de creditcards van consumenten geannuleerd.

Hoewel veel bezuinigingen een reactie zijn op de financiële uitdagingen als gevolg van COVID-19, passen banken om verschillende redenen hun kredietlimieten wel aan.

Sommige veranderingen komen ten goede aan de consument, maar andere kunnen een negatieve invloed hebben op hun financiële gezondheid.

Lees verder om te leren:

• redenen waarom banken de kredietlimieten verlagen
• hoe lagere limieten uw financiën kunnen beïnvloeden
• wat u moet doen als creditcardmaatschappijen uw bestedingslimiet verlagen
• hoe u dit in de toekomst kunt voorkomen

Wat is een kredietlimiet en hoe u weet dat deze verlaagd is

Wanneer u een kredietverstrekker aanvraagt en voldoet aan de kwalificaties voor een doorlopend krediet (een creditcard of kredietlijn), bieden zij u een vaste bestedingslimiet:het maximale bedrag dat de financiële instelling u mag uitgeven of lenen.

Uw kredietlimiet is gebaseerd op de gegevens van uw aanvraag, waaronder uw gezinsinkomen en andere schulden, kredietscore en kredietgeschiedenis.

De kredietlimieten die u voor verschillende producten heeft, zijn van invloed op uw algehele kredietscore en uw vermogen om toegang te krijgen tot toekomstig krediet, inclusief autoleningen tegen redelijke tarieven of hypotheekgoedkeuringen.

Hoe weet je dat je grenzen zijn verlegd?

Als u online of via een app toegang krijgt tot uw kaartrekeningen, ziet u mogelijk dat het totale bedrag dat u kunt uitgeven is afgenomen. Uw schuldeiser kan u ook een brief of e-mail sturen waarin hij u informeert over verlagingen van de kredietlimiet.

Als u een gratis exemplaar van uw kredietrapport bekijkt, zal blijken dat u minder krediet beschikbaar heeft. En gratis diensten zoals Credit Karma kunnen u ook op de hoogte stellen van een dalende score als gevolg van een recente wijziging van uw bestedingslimieten.

Heeft u rechten?

Het is frustrerend om uw kredietscore te zien dalen en toegang te hebben tot een kleinere kredietlijn.

Maar u realiseert zich misschien niet dat creditcarduitgevers en andere financiële dienstverleners regelmatig de limieten voor consumentenkrediet aanpassen.

De meeste banken en kredietverenigingen behouden zich het recht voor om de bestedingslimieten te wijzigen.

Ze kunnen uw kredietlimiet verhogen als u goede kredietgewoonten heeft, waaronder tijdige betalingen en slechts een klein deel van uw beschikbare krediet gebruiken.

Uw kredietlimiet kan ook worden verlaagd of geannuleerd, naar goeddunken van de kredietverstrekker en zonder waarschuwing, zolang dit niet in strijd is met de federale regelgeving van uw kaarthouderovereenkomst.

Gelukkig beperkt de Credit CARD Act van 2009 de vergoedingen en financieringskosten die u gedurende een bepaalde periode moet betalen als uw huidige uitgaven uw nieuwe limiet overschrijden.

“Als een kaartuitgever uw kredietlimiet verlaagt, kan de kaartuitgever geen kosten in rekening brengen kosten voor overschrijding van de limiet of een boete voor het overschrijden van uw nieuwe, lagere kredietlimiet, tot 45 dagen nadat zij u op de hoogte heeft gesteld van de verlaagde kredietlimiet. Een kaartuitgever kan u geen kosten voor overschrijding van de limiet in rekening brengen als hij u niet op de hoogte heeft gesteld van de verlaagde kredietlimiet of als u zich niet heeft aangemeld voor de betaling van transacties boven de limiet . “

Redenen voor verlaging van de kredietlimiet

Uw kredietwaardigheid helpt een kredietverstrekker bij het bepalen van uw initiële kredietlimiet. Maar er zijn tal van redenen waarom ze kunnen besluiten uw kredietlimiet te verlagen.

Financiële instellingen beschouwen elke combinatie van deze waarschuwingssignalen als een signaal om te heroverwegen hoeveel geld ze u moeten lenen.

1. Veranderingen in uw bestedingspatroon. Volgens Experian worden uw bestedingspatronen nauwlettend gevolgd door creditcarduitgevers. De gegevensverstrekkers die gegevens verzamelen, kunnen ertoe leiden dat ze uw kredietlimiet aanpassen, zelfs als u uw factuur elke maand volledig betaalt.

2. Te late of gemiste maandelijkse betalingen. Het is waarschijnlijk geen verrassing, maar uw emittent kan zijn risico verminderen door uw kredietlimiet te verlagen als u te late betalingen doet. Of wanneer u niet ten minste het minimaal verschuldigde saldo betaalt.

3. Het niet elke maand volledig afbetalen van uw tegoed. Als u aan het einde van uw betalingscyclus niet kunt betalen wat u verschuldigd bent, betaalt u rente over het resterende saldo. Uw kredietscore kan er ook onder lijden als uw kredietgebruik meer dan 30% van uw limiet bedraagt.

4. U gebruikt uw creditcards of kredietlijn niet. Ongebruikt krediet kan een verlaging van uw bestedingslimiet veroorzaken, zelfs als u over een goed krediet beschikt. In plaats van u toe te staan een aanzienlijk deel van uw kredietlimiet ongebruikt te laten, zal de creditcardmaatschappij uw drempel verlagen om hun risicoblootstelling te beperken.

5. Iemand met wie u krediet deelt, heeft een slechte kredietwaardigheid. Als u medeondertekenaar bent van een lening of een gezamenlijke creditcard heeft met iemand met een slechte betalingsgeschiedenis, kan zijn slechte kredietwaardigheid ook resulteren in een verlaging van uw kredietlimieten en score.

6. Fouten in kredietrapportage. Er bestaat altijd een kans dat een fout in uw kredietgeschiedenis ervoor kan zorgen dat een kredietverstrekker teruggaat op het bedrag dat u mag uitgeven. Zorg ervoor dat u profiteert van de gratis beoordeling van uw kredietrapport.

7. Je identiteit is gestolen. Het bekijken van uw kredietrapport kan u ook helpen bepalen of iemand op frauduleuze wijze nieuwe creditcards of kredietlijnen op uw naam heeft geopend. In 2019 waren er ruim 3,2 miljoen meldingen van identiteitsdiefstal en fraude. Het is dus verstandig om uw kredietgeschiedenis zorgvuldig in de gaten te houden.

8. Een financiële crisis zoals een recessie of pandemie . Uit een recent onderzoek van CompareCards blijkt dat gedurende de 60 dagen van half mei tot half juli 2020 ongeveer 70 miljoen kaarthouders te maken kregen met een verlaagde kredietlimiet of een gesloten kaart.

Een aantal van deze rode vlaggen houden ook verband met een daling van uw credit score. U heeft dus niet alleen een lagere kredietlimiet.

Het kan ook zijn dat u minder kans heeft op de baan of het appartement dat u zoekt. Of betaal hogere rente- en verzekeringstarieven vanwege een slechte kredietscore.

De impact van lagere kredietlimieten op u

Er zijn tal van gevolgen verbonden aan een verlaagde bestedingslimiet.

Ten eerste:als u met financiële problemen wordt geconfronteerd, heeft u nu minder krediet beschikbaar om aanzienlijke uitgaven of noodsituaties te dekken.

Als u de fout maakt uw nieuwe limiet te overschrijden, kan dit u ook veel kosten. Als u te veel uitgeeft, kunnen er kosten in rekening worden gebracht of kunt u te maken krijgen met renteverhogingen.

Als u al een hoog kaartsaldo heeft of uw Home Equity-kredietlimiet heeft bereikt, kunt u uw kaart- of kredietlimiet pas gebruiken nadat u deze onder uw nieuwe limiet heeft betaald.

Als u een kaart met lagere limieten gebruikt, kunt u waarschijnlijk meer beschikbaar krediet gebruiken. Wanneer uw kredietgebruiksratio hoger is dan 30%, zal uw kredietscore waarschijnlijk ook dalen.

Wat u moet doen als uw kaartuitgever uw limiet verlaagt

Als u weet dat uw limiet is verlaagd en begrijpt hoe dit uw financiële gezondheid kan schaden, moet u actie ondernemen om dit aan te pakken.

Neem contact op met uw kredietverstrekker

Het eerste dat u moet doen, is op de achterkant van uw kaart kijken naar de uitgever en het telefoonnummer. Neem contact op met de financiële instelling en vraag om uitleg waarom zij uw limiet hebben verlaagd.

De volgende stappen zullen waarschijnlijk afhangen van de reden waarom uw limiet is verlaagd.

Als u geen kaart heeft gebruikt of onlangs veel geld heeft uitgegeven, leg dan uw situatie uit en vraag hen om uw limiet te herstellen.

Als de vertegenwoordiger u vertelt dat ze u geen kredietverhoging kunnen geven, vraag dan beleefd om met een supervisor te spreken en dien het verzoek opnieuw in.

Ook al werkt het misschien niet, je weet het pas als je het probeert. De kaartuitgever kan u ook vertellen welke stappen u kunt nemen om uw kredietlimiet opnieuw te verhogen.

Kijk naar een andere kredietbron

U kunt ook overwegen een andere creditcard te openen om uw totale beschikbare tegoed te vergroten. Maar houd er rekening mee dat kredietverstrekkers de eisen hebben aangescherpt om ook voor een aantal nieuwe kaarten in aanmerking te komen.

Uw kredietscore kan tijdelijk dalen als gevolg van een nieuwe “hard pull” die wordt uitgevoerd om uw kredietwaardigheid voor een nieuwe aanvraag te beoordelen.

Weersta de verleiding om rekeningen te sluiten als u boos bent op uw kredietverstrekker. Hoe meer accounts u sluit, hoe minder beschikbaar tegoed u heeft en hoe hoger uw gebruik van het resterende tegoed zal zijn.

Als u positieve kredietgewoonten heeft en meerdere creditcards of kredietlijnen heeft, kunt u om een verhoging van de kredietlimiet op een andere kaart vragen. Dit kan een eventuele verlaging van het beschikbare krediet compenseren waarbij uw limiet werd verlaagd.

Minimaliseer het risico dat u in de toekomst kredietverminderingen zult zien

Wanneer uw tegoed beperkt is, kunt u enkele cruciale stappen ondernemen om te voorkomen dat dit in de toekomst gebeurt.

Als u meer dan één creditcard heeft, maak dan een plan om ze allemaal minstens om de paar maanden op een verantwoorde manier te gebruiken. Kredietverstrekkers targeten inactieve accounts voor sluiting.

Betaal uw creditcardschulden op tijd en streef ernaar om ze elke maand volledig te betalen.

Houd er ook rekening mee hoeveel beschikbaar tegoed u gebruikt. Als u onder de kredietgebruiksratio van 30% blijft, blijft u buiten de radar van de bank.

Verantwoord gebruik van krediet, het nemen van stappen om een hoge kredietscore te behouden en het controleren van uw kredietrapport zijn proactieve stappen om de bestedingslimieten te behouden of te verhogen.

De bottom line voor de kredietlimiet neemt af

Als u nog geen verlaging van uw bestedingslimiet heeft gehad, wees dan niet verrast als dit in de toekomst gebeurt.

Hoewel u er alles aan kunt doen om een korting te voorkomen, kan uw kredietverstrekker nog steeds aanpassingen doorvoeren.

Ga er niet zomaar van uit dat u een verlaging niet kunt terugdraaien als deze toch plaatsvindt. Of dat u geen goedkeuring krijgt voor een nieuwe creditcard als u een aanvraag indient om uw beschikbare tegoed te verhogen.

Hoe beter uw kredietgeschiedenis, hoe groter de kans dat banken en crediteuren uw zorgen zullen wegnemen of u als klant willen hebben.

Wanneer een verlaagde kredietlimiet van invloed is op uw kredietscore, moet u er rekening mee houden dat het enige tijd kan duren voordat deze weer herstelt. Maar als verantwoordelijke lener met goede kredietgewoonten zou u uiteindelijk weer een stijging van uw score moeten zien.

Volgende:

• Wat moet ik doen tegen frauduleuze creditcardactiviteiten?
• Is het slim om mijn tegoed te bevriezen (en hoe doe ik dat)?
• Is het openen van een winkelcreditcard de beste manier om geld te besparen bij het winkelen?

Amy en Vicki zijn de co-auteurs van Estate Planning 101, From Avoid Probate and Assessing Assets to Establishing Guidelines and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, van Adams Media.

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.