(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

Heb je het gevoel dat je in de schulden verdrinkt?

Heeft u moeite om op de hoogte te blijven van minimumbetalingen of rentebetalingen? Heeft u te late kosten?

Of misschien komt u uw verplichtingen niet na, maar heeft u nog steeds het gevoel dat u die berg niet kunt verzetten?

Afhankelijk van uw situatie kunt u schuldenconsolidatie overwegen.

Om te weten of dit geschikt voor u is, delen we hieronder de voor- en nadelen van het samenvoegen van uw meerdere facturen. Bovendien informeren we u over oplichting en beantwoorden we enkele van de meest voorkomende vragen.

Wat is schuldconsolidatie?

Schuldenconsolidatie is een proces waarbij meerdere schulden met een hoge rente worden samengevoegd in één enkele lening.

Normaal gesproken houdt dit in dat u meerdere hoge creditcardsaldi samenvoegt in een persoonlijke lening, zodat u slechts één maandelijkse betaling doet.

Overweeg deze voor- en nadelen van het combineren van uw schulden om te zien hoe dit u zou kunnen helpen.

De voordelen van schuldenconsolidatie

Wanneer u meerdere financiële verplichtingen heeft, kan het afsluiten van een nieuwe lening zenuwslopend zijn. Voordat u besluit uw creditcard of andere ongedekte schulden te consolideren, moet u dus de voordelen zorgvuldig afwegen.

Hier zijn enkele voordelen:

1. Krijg een lagere rente. Hoewel dit geen garantie is, heeft een schuldconsolidatielening vaak een lagere rente dan creditcardschulden. Omdat er elke maand minder geld naar rente gaat, kunt u uw saldo sneller afbetalen.
2. Vaste tarieven vastleggen. Als u schulden heeft met flexibele rentetarieven, kan dit vanuit planningsperspectief frustrerend zijn. Door uw verplichtingen te consolideren met een vast tarief, houdt u vast aan een consistent tarief. Dat kan uw budgettering veel eenvoudiger maken.
3. Organiseer . Het consolideren van uw schulden kan u helpen om georganiseerd te worden. In plaats van te navigeren door meerdere saldi, verschillende minimumbetalingen, verschillende rentetarieven en verspreide vervaldata, wordt alles samengevoegd:één saldo, één rentetarief en één enkele betaling op een specifieke vervaldatum.
4. Vind de finishlijn. Omdat er meerdere financiële verplichtingen rondzwerven, kan het moeilijk zijn om in te schatten wanneer u schuldenvrij zult zijn. Het consolidatieleningproces omvat het opstellen van een terugbetalingsschema. Dat betekent dat u precies weet hoeveel betalingen u moet doen en hoe lang u erover doet. Het hebben van een duidelijke eindstreep kan erg motiverend zijn.

De nadelen van schuldenconsolidatie

Hoewel het samenvoegen van al uw schulden talloze voordelen kan bieden, kleven er ook enkele nadelen aan het combineren van uw schulden.

Dit is waar u rekening mee moet houden als het gaat om de nadelen:

1. De wiskunde klopt misschien niet. U wilt er zeker van zijn dat u uw verplichtingen met hoge rente consolideert. Als u schulden aangaat met een lager tarief dan waarvoor u consolideert, betaalt u meer geld, althans voor die specifieke verplichting. Bovendien wilt u ervoor zorgen dat u de tijdlijn van uw schuldaflossingstraject niet zodanig verlengt dat dit ertoe leidt dat u op de lange termijn meer rente betaalt.
2. De kosten vinden jou. Voordat u geld gaat verdienen, wilt u de kleine lettertjes lezen. Als uw schuldconsolidatie hoge kosten met zich meebrengt, kunt u wellicht beter afzonderlijke betalingen blijven doen.
3. Creditcards verleiden je. Door uw verplichtingen samen te voegen in een persoonlijke lening, maakt u technisch gezien uw creditcards vrij. Als de verleiding te groot is en u uw creditcards weer gaat gebruiken zonder uw nieuwe saldo volledig te betalen, kunt u weer in dezelfde situatie belanden als voorheen.
4. Het is mogelijk dat u wordt geweigerd . Schuldenconsolidatie is geen garantie. Zorg ervoor dat u begrijpt dat u mogelijk niet wordt goedgekeurd. Dit heeft meestal te maken met een lage bestaande kredietscore, inkomensniveau of het bedrag aan financiële verplichtingen dat u probeert te consolideren.

Wat voor invloed heeft het consolideren van mijn verplichtingen op mijn kredietscore?

Uw kredietprofiel kan een belangrijke rol spelen in uw financiën, dus het is van essentieel belang dat u daar rekening mee houdt. Daarom vragen veel mensen zich af hoe het samenvoegen van schulden de kredietscores beïnvloedt.

Op de korte termijn zult u uw kredietscore waarschijnlijk een paar punten zien dalen. Dat komt omdat kredietinstellingen die consolidatieleningen verstrekken, naar uw kredietgeschiedenis en -score kijken, en doorgaans een kredietrapport opstellen.

Afhankelijk van wat u doet nadat u uw financiële verplichtingen heeft geconsolideerd, kan uw kredietscore positieve of negatieve gevolgen hebben.

Om een positief effect op uw credit score te hebben, wilt u deze dingen doen:

• Betaal uw maandelijkse leningbetalingen op tijd
• Ga door met het afbouwen van leningsaldi om het kredietgebruik te verminderen
• Voorkom dat u extra schulden oploopt

Uw kredietscore kan negatieve gevolgen hebben als u deze dingen doet:

• Mis maandelijkse betalingen of doe ze te laat
• Voeg toe aan uw openstaande saldo
• Vraag andere leningen aan waarbij er harde vragen worden gesteld over uw krediet

Hoe zit het met mijn studieleningen?

De consolidatie van studieleningen verschilt van de consolidatie van schulden en is afhankelijk van het type studielening dat u heeft.

Als lener van een studielening heeft u mogelijk federale of particuliere leningen. Het kan ook zijn dat u beide soorten leningen heeft. Als u weet welk type studielening u heeft, krijgt u inzicht in de opties voor consolidatieleningen die voor u beschikbaar zijn.

Als u meerdere federale studieleningen heeft, kunnen deze worden gecombineerd tot één federale lening. Dit gebeurt via het Ministerie van Onderwijs.

Het is belangrijk op te merken dat dit specifieke consolidatieproces uw rentetarief niet zal verlagen, maar dat u slechts één maandelijkse betaling kunt doen.

Consolidatie van particuliere studieleningen wordt vaak herfinanciering van studieleningen genoemd. Net zoals bij het herfinancieren van een hypotheek, werk je samen met een particuliere geldverstrekker om in aanmerking te komen voor een lagere rente.

Er zijn geen aanmeldings- of opstartkosten, dus sommige mensen herfinancieren hun particuliere studieleningen regelmatig.

Lees meer over uw opties om uw studieleningen te consolideren of te herfinancieren.

Schuldenconsolidatiefraude

Wanneer creditcardschulden en andere financiële verplichtingen u begraven, kan elke belofte van een uitweg aantrekkelijk lijken. Helaas weten oplichters dit en proberen ze er snel misbruik van te maken.

Door op de hoogte te zijn van enkele vormen van oplichting rond schuldenregeling en consolidatie, kunt u veilig blijven terwijl u aan uw financiële verplichtingen voldoet.

Wanneer u een persoonlijke lening afsluit om uw bestaande hoge renteschulden te consolideren, houd dan uw ogen open voor deze waarschuwingssignalen:

• Iemand die overdreven agressief is. U mag zich niet verkocht of misbruikt voelen als u tijdens het leningproces met een financiële instelling, online kredietverstrekker of kredietadviseur werkt.
• Je krijgt advies dat niet prettig voelt. Sommige oplichters zullen u vertellen af te zien van het betalen van bestaande leningen of weigeren contact op te nemen met uw schuldeisers.
• Het bedrijf achtervolgt je. Cold calling mag geen deel uitmaken van het schuldconsolidatieproces. Wees op uw hoede voor iedereen die contact met u opneemt met een aanbieding. Zoek in plaats daarvan hulp bij verschillende financiële educatieorganisaties online.
• Schulden verdwijnen. Schuldenconsolidatie vermindert uw totale aansprakelijkheid niet. Iedereen die belooft een deel van uw totale schuld af te lossen, is waarschijnlijk iemand die u moet vermijden.

Legitieme opties voor schuldconsolidatie

Met een gemiddelde creditcardrente van meer dan 16% en veel mensen die een rente betalen van bijna 30% (als ze meerdere betalingsachterstanden hebben gehad), is het zinvol om een consolidatielening te overwegen als onderdeel van uw schuldenbeheerplan.

Toch is het essentieel dat u samenwerkt met legitieme kredietverstrekkers die concurrerende rentetarieven en redelijke terugbetalingstermijnen bieden. Begin met het bekijken van de tarieven voor persoonlijke leningen bij lokale banken of kredietverenigingen, maar onderzoek ook de online opties.

Lightstream (een divisie van de SunTrust bank) biedt schuldconsolidatieleningen aan van $5.000 – $100.000. Het tariefaanbod varieert afhankelijk van de leningbedragen, terugbetalingsperioden en facturerings-/betalingsopties, en het kredietprofiel van de aanvrager.

Persoonlijke leningen van Wells Fargo beginnen met een rente van 5,74% APR voor mensen met een uitstekende kredietgeschiedenis. Wells Fargo verstrekt persoonlijke leningen van $3.000 tot $100.000.

SoFi is een ander goed alternatief als het gaat om persoonlijke leningen. Geschatte rentetarieven bedragen 5,99% tot 16,19% JKP voor leningen van $5.000 – $100.000.

De tarieven stijgen naarmate de kredietscores dalen, en hoewel sommige mensen met een redelijke kredietwaardigheid worden goedgekeurd voor persoonlijke leningen met een lagere rente dan hun huidige schulden, is dit geen garantie.

Helaas komen mensen met een redelijke of slechte kredietwaardigheid bij veel kredietverstrekkers waarschijnlijk niet in aanmerking voor een ongedekte persoonlijke lening.

Alternatieven voor schuldconsolidatie

Als een persoonlijke lening om meerdere schulden te combineren niet de juiste optie voor u lijkt, zijn er alternatieven.

Saldooverdrachten

Een van de meest voorkomende opties is het doen van een saldooverdracht. In wezen opent u een nieuwe kredietlijn via een creditcard tegen een veel lagere of zelfs 0% APR. U kiest er vervolgens voor om uw saldo naar deze kaart te laten overboeken.

Zodra de overdracht is voltooid, begint u het saldo af te betalen, met als bijkomend voordeel dat u weinig tot geen rente betaalt.

Het is vermeldenswaard dat u de kleine lettertjes van deze creditcardsaldooverdrachten wilt lezen. U wilt niet alleen goed op het rentepercentage letten, maar u wilt ook rekening houden met eventuele andere kosten die u mogelijk moet maken.

Naast de optie voor overdrachtskredieten zijn er nog andere alternatieven die u kunt overwegen als u ervoor kiest om niet te consolideren met een lening of als u wordt afgewezen voor een lening.

Overwaardeleningen

Als u overwaarde in uw huis heeft, kunt u overwegen om deze aan te boren via een kredietlijn voor overwaarde of een lening met overwaarde, maar wees voorzichtig, want dit zijn gedekte leningen die uw huis meer in gevaar brengen.

Andere opties

U kunt kredietadvies, schuldenregelingen of zelfs faillissementen overwegen. Natuurlijk moet u uzelf beschermen tegen de hierboven beschreven oplichting.

Je hebt ook de mogelijkheid om financiële verplichtingen aan te pakken via een systeem dat je zelf maakt. Overweeg om het schuldensneeuwbal- of schuldenlawinebetalingsplan toe te passen om meerdere schulden weg te vagen.

Gebruik onze Women Who Money-schuldbronnen voor ondersteuning tijdens uw reis om uw geldverhaal en bestedingspatroon te veranderen, bestaande schulden weg te werken en uw financiële leven te verbeteren.

Is het combineren van mijn openstaande schulden een goed idee?

Het samenvoegen van meerdere verplichtingen in een persoonlijke consolidatielening is een manier waarop u aan uw financiële verplichtingen kunt voldoen.

Het kan u helpen uw maandelijkse betalingen te stroomlijnen en uw financiën te organiseren.

U wilt echter opmerken hoe het consolideren van uw verplichtingen uw kredietscore kan beïnvloeden. Houd ook rekening met de oplichting rond schuldenregeling en schuldconsolidatie.

Door de voor- en nadelen van deze hierboven genoemde tactiek voor schuldbeheer zorgvuldig af te wegen, kunt u de beste beslissing nemen over het afbetalen van schulden voor uw financiële situatie.

Artikel geschreven door Penny

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.