(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

Financieel vooruit komen gaat niet alleen over meer verdienen. Het gaat ook om wat je met dat geld doet als je het eenmaal hebt ontvangen.

Door te beleggen kunt u uw vermogenssaldo laten groeien, maar schulden kunnen dit aantasten.

Dat betekent dat de meeste mensen begrijpen dat ze moeten investeren en schulden moeten afbetalen. Maar veel mensen vragen zich af wat ze moeten doen:schulden afbetalen of eerst investeren.

Er zijn belangrijke overwegingen die u moet maken als het gaat om het kwijtschelden van uw schulden of het investeren van een groter deel van uw inkomen.

Laten we, om u te helpen de beslissing te nemen die het beste bij u past, deze overwegingen onderzoeken, evenals een voorbeeldplan dat u kunt volgen om de vraag voor eens en voor altijd te beantwoorden.

Een opfrisser over compounderen

Voordat u de mogelijkheden van het afbetalen van schulden of beleggen verkent, is het belangrijk om het concept van compounding opnieuw te bekijken. Er zijn momenten waarop compounding een vriend is, en andere momenten waarop het een financiële vijand is.

Als u weet hoe samengestelde beleggingen werken, kunt u beslissen of u eerst uw schulden moet afbetalen of eerst moet beleggen.

Compounding werkt in uw voordeel als het om beleggen gaat.

Zo werkt het:als u begint met een initieel investeringsbedrag van € 5.000 en een geschat rentepercentage van 5% verdient, groeit uw geld in 30 jaar naar € 21.609,71. U hoeft geen enkele extra bijdrage te doen.

Compounding werkt gewoon en u plukt de vruchten.

Hoe magisch samengestelde beleggingen ook lijken, als u alle manieren onderzoekt waarop het uw geld kan laten groeien, kan samengestelde beleggingen ook een enorme financiële hindernis zijn.

Terwijl uw beleggingen toenemen, neemt uw schuld ook toe. Afhankelijk van de rentetarieven die aan uw schuld zijn gekoppeld, kan die schuld zeer snel sneeuwballen.

Dit geldt vooral wanneer de schuld aanzienlijk hoger is dan het gemiddelde rendement op de aandelenmarkt.

Lees hier een opfriscursus over samenstellen en zie hoe uw beleggingen en schulden kunnen groeien.

Dingen waarmee u rekening moet houden bij het afbetalen van schulden

Een van de belangrijkste dingen waarmee u rekening moet houden als u besluit of u eerst uw schulden moet afbetalen, is wat voor soort schulden u heeft.

U wilt weten hoeveel schulden u heeft en welke soorten schulden u verschuldigd bent.

Dat helpt u de rentetarieven op uw schulden en andere factoren beter te begrijpen. Sommige soorten schulden, zoals studieleningen, kunnen bijvoorbeeld als belastingaftrek worden beschouwd.

Afhankelijk van uw belastingstrategie en financiële situatie kan het zinvoller zijn om extra inkomsten te investeren in plaats van dit soort schulden sneller af te betalen.

Een andere overweging is welke invloed de schuld op uw leven heeft.

Hopelijk weet u al welke invloed de schuld op uw financiën heeft. Maar hoe voel je je door de schulden?

Als de schuld een negatieve psychologische impact op u heeft, kunt u ervoor kiezen agressiever te zijn en schulden af te lossen zoals een hypotheek.

Dingen waarmee u rekening moet houden bij het beleggen

Investeren is niet hetzelfde als sparen, ook al gebruiken we de woorden vaak als synoniemen.

Als u uw geld op een federaal verzekerde spaarrekening met hoge rente zet, kunt u 's nachts slapen in de wetenschap dat het geld er de volgende dag zal zijn.

Beleggen heeft niet dezelfde garantie. Dat betekent dat u geen geld moet beleggen waar u onmiddellijk toegang toe nodig heeft.

Beleggen moet worden beschouwd als een financiële strategie voor de lange termijn, simpelweg vanwege de natuurlijke schommelingen op de markt. Hoewel beleggen geen garantie is, is het wel een van de beste manieren om uw geld te laten groeien en de inflatie te overtreffen.

Als u nooit belegt en ervoor kiest al uw spaargeld alleen op een spaarrekening te zetten, bestaat er een reële kans dat u geld verliest door inflatie.

Als u €100.000 van uw spaargeld op een rekening bewaart die 1% rente oplevert, houdt het geld dat u verdient geen gelijke tred met het inflatiepercentage, dat doorgaans gemiddeld 2-3% per jaar bedraagt.

Dat betekent dat de meeste mensen een beleggingsstrategie nodig hebben die verder gaat dan een spaarrekening.

Een voorbeeldplan

Geen enkel pad is perfect en geen twee mensen bevinden zich op dezelfde financiële reis. Er zijn dwingende redenen om eerst schulden af te betalen, en er zijn aanzienlijke voordelen verbonden aan het investeren van meer.

Kies je er dus voor om schulden af te betalen of te investeren?

Bekijk eerst de details van uw unieke omstandigheden. Gebruik vervolgens dit voorbeeldplan om te overwegen welke geldverplaatsingen geschikt voor u kunnen zijn.

Controleer uw noodfonds

Een van de eerste dingen waar u extra geld aan wilt besteden, is een noodfonds. U moet dit doen voordat u begint met het afbetalen van schulden of het beleggen.

Wanneer u probeert te beslissen tussen het afbetalen van schulden of beleggen, kan het contraproductief lijken om geen van beide te doen. U kunt het zich echter niet veroorloven deze stap te negeren.

Door een noodfonds van minimaal $ 1.000 op een gemakkelijk toegankelijke rekening te hebben (denk aan spaarrekeningen met een hoge rente!), Krijg je niet alleen gemoedsrust; u krijgt financiële bescherming.

Dankzij dit fonds kunt u veel problemen oplossen die zich kunnen voordoen in verband met huis- en autoreparaties, medische problemen of zelfs baanonzekerheid. Met dit noodfonds kunt u noodsituaties aanpakken zonder nog meer schulden aan te gaan of zich terug te trekken uit beleggingen.

Lees meer over hoe u vandaag nog aan de slag kunt gaan met uw noodfonds.

Pas eerst schulden met een hoge rente aan

Mensen die beweren dat geld een beter rendement op de markt zal opleveren, sluiten dat argument uit met betrekking tot ongedekte schulden met een hoge rente.

Wanneer u een plan bedenkt om schulden af te betalen of te investeren, is het van cruciaal belang dat u een eerlijke inventaris van uw financiën maakt. Wanneer u uw vermogenssaldo berekent, kijk dan niet alleen naar uw totale verplichtingen. Concentreer u in plaats daarvan ook op de rentetarieven die aan die schuld zijn gekoppeld.

In plaats van te beleggen, wilt u schulden met een hoge rente zo snel mogelijk kwijtschelden. Als u creditcardschulden of andere schulden met een hoge rente heeft, betaalt u waarschijnlijk tussen de 15% en 25% rente over die schuld.

Interesseer dat hoge verbindingen zo snel zijn dat het uw geld sneller zal wegvreten dan u zich kunt voorstellen.

Bekijk deze tips om creditcardschulden effectiever af te betalen.

Pak uw bedrijfsmatch

Zodra u een plan heeft om uw hoge renteschulden aan te pakken, wilt u de mogelijkheid onderzoeken om een bedrijfsmatch op uw pensioenspaarrekening te krijgen.

Als uw werkplek een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening aanbiedt, zoals een 401k of een 403b, komt u mogelijk in aanmerking voor iets dat een bedrijfsmatch wordt genoemd. Elk plan is opgezet met verschillende specificaties.

Afhankelijk van het aanbod op uw werkplek kan uw werkgever een deel of al uw bijdragen aan uw pensioenrekening verdubbelen, tot een bepaald percentage of een bepaald bedrag in dollars.

Zo zou een bedrijfsmatch kunnen werken.

Stel je voor dat je €50.000 per jaar verdient, en dat je een genereus bedrijfsplan hebt ter hoogte van 100% van je bijdragen, tot maximaal 3% van je salaris.

Dat zou betekenen dat uw werkgever maximaal $ 1.500 aan uw pensioenrekening zou toevoegen, afhankelijk van hoeveel u investeert. Om ervoor te zorgen dat uw werkgever de volledige € 1.500,- betaalt, moet u ook zoveel investeren en dus aan uw “match” voldoen.

Of u dit nu wilt zien als geen geld op tafel laten liggen of profiteren van een van uw arbeidsvoorwaarden, het is belangrijk om een match op uw pensioenrekening te krijgen.

Ontdek hier manieren waarop u uw 401k-account kunt maximaliseren.

Evalueer andere schulden

Je hoge renteschuld is weg en je bent aan de slag gegaan met je bedrijfsmatch (als je die hebt). Wat komt er daarna?

U wilt terugkeren naar de inventarisatie die u van uw verplichtingen heeft gemaakt. Welke schulden heeft u nog meer en welke rente betaalt u daarover?

Voor sommige mensen weegt de psychologische gemoedsrust die voortkomt uit het wegwerken van alle schulden of het niet hebben van een hypotheek zwaarder dan het feit dat ze mogelijk een hoger rendement op de markt kunnen behalen.

Op dit punt wil je een plan bedenken dat voor jou werkt.

Maak je tenen nat

Als u geen toegang heeft tot een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening of niet in aanmerking komt voor een bedrijfsmatch, wilt u waarschijnlijk gaan beleggen met een Roth IRA.

Om uw tenen nat te maken, kunt u zelf een beleggingsrekening openen of profiteren van robo-adviseurs.

Beleggen kan overweldigend aanvoelen, vooral als u net begint en als er recentelijk enige marktvolatiliteit heeft plaatsgevonden.

Het is belangrijk om te onthouden dat de meeste financiële experts zeggen dat de aandelenmarkt gemiddeld 8-10% rendement oplevert.

Hoewel het jaarlijkse rendement aanzienlijk meer of aanzienlijk minder kan zijn, is beleggen een van de beste manieren om uw geld op de lange termijn te laten groeien.

Omdat beleggen intimiderend kan zijn, kunt u klein beginnen.

Bedrijven als Vanguard en Charles Schwab verlagen de minimumbedragen die je nodig hebt om een beleggingsrekening te openen, en met apps als Stash of Acorns kun je aan de slag met $0-$5.

Ontdek enkele van de andere dingen die beginnende beleggers moeten weten voordat u de sprong waagt.

• Acorns Review 2023:een geweldige app om te beginnen met beleggen

Schulden afbetalen of investeren…of allebei?

Nadat u het risico heeft beperkt met een noodfonds en uw hoge renteschuld heeft afbetaald, heeft u veel opties.

Veel mensen vragen zich af of ze hun schulden moeten afbetalen of moeten investeren, en verwachten een of/of-antwoord.

De waarheid is dat je niet hoeft te kiezen om het een of het ander te doen. Je kunt heel goed overwegen om een combinatie van beide te doen.

Eén strategie die voor sommige mensen goed werkt, is om elke betaalperiode consequent bij te dragen aan hun pensioenrekening. Vervolgens zetten ze, in het geval van een financiële meevaller, extra geld in voor hun schulden met een lage rente.

Dat kan betekenen dat u na ontvangst van een belastingteruggave een extra betaling moet doen aan de hoofdsom van uw hypotheek.

Als u openstaat voor een beetje financieel vallen en opstaan, kunt u een plan opstellen dat aan uw behoeften voldoet.

Het kan voor u werken om schulden af te betalen en tegelijkertijd te beleggen. Of je realiseert je misschien dat je je productiever voelt als je je op het ene concentreert en dan naar het andere gaat.

Niemand kent uw financiële situatie beter dan u. Dus reken eens uit en vraag uzelf af waardoor u zich nu en in de toekomst financieel zekerder zult voelen.

Verder lezen:Wat is de 52 weken durende spaaruitdaging?

Artikel geschreven door Penny

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 Women Who Money mede opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogen kunt laten groeien, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.