Op de meeste sites voor P2P-leningen kunt u uw rentetarief controleren zonder een volledige aanvraag in te vullen.

U beantwoordt vragen zoals hoeveel geld u nodig heeft, het doel van de lening en uw voornaamste bron van inkomsten.

Uitleensites voeren vervolgens een 'zachte trek' uit (wat geen invloed heeft op uw kredietscore) om het rentetarief te bepalen dat zij waarschijnlijk bieden als u een lening aanvraagt.

Nadat u de peer-to-peer kredietverstrekker heeft gekozen waarmee u wilt werken, registreert u zich voor een account en vult u een online aanvraag in.

De aanvraag lijkt veel op elke andere leningaanvraag. U verstrekt persoonlijke gegevens, informatie over uw kredietgeschiedenis, uw leendoel en het doel van het aanvragen van een lening.

Na een kredietcontrole en goedkeuring kunnen particuliere investeerders beginnen met het financieren van uw lening.

Hoewel veel leningen snel worden gefinancierd, is dat niet altijd het geval. Bij sommige leningen duurt het weken om gefinancierd te worden, en bij andere wordt het wellicht nooit gefinancierd door investeerders.

Wanneer gefinancierd, hebben de meeste leningen een looptijd van 3 tot 5 jaar – vaak zonder boete voor vooruitbetaling.

Het geld wordt elektronisch overgemaakt naar de rekening van de lener en de betalingen van leningen worden gedaan met geautomatiseerde (ACH) bankcheques.

De peer-to-peer kredietverstrekker is verantwoordelijk voor het vastleggen van betalingen, het betalen van investeerders die de lening financieren en het innen van vergoedingen. Ze rapporteren ook betalingen aan de kredietbureaus totdat de lening is terugbetaald.

De mogelijkheid om online een P2P-lening te krijgen via sociale leningen of marktplaatsleningen heeft veel voordelen voor kredietnemers.

Snel en handig. Online een peer-to-peer-lening aanvragen is een snel en gemakkelijk proces vergeleken met het aanvragen van leningen bij lokale kredietverstrekkers.

Concurrerende tarieven. De rentetarieven voor P2P-leningen zijn ook concurrerend. Volgens Experian bedraagt ​​de gemiddelde rente op een persoonlijke lening 9,41%. Tarieven variëren over het algemeen van 6% – 36%, afhankelijk van uw kredietscore.

Dit komt rechtstreeks overeen met de leentarieven op de populaire P2P-leningssite Prosper.

Leners met een uitstekende kredietwaardigheid (A-rating) ontvangen aanbiedingen vanaf slechts 5,99% APR. Degenen in de HR-groep (hoog risico) kunnen een JKP betalen tot 35,97%.

Hogere goedkeuringspercentages . Leners aan wie leningen zijn geweigerd door traditionele kredietverstrekkers, kunnen nog steeds worden goedgekeurd voor P2P-leningen.

Hoewel u waarschijnlijk een zeer hoge rente voor de lening betaalt, kan dit een betere keuze zijn dan het verhogen van uw creditcardschuld. Of een nog slechtere optie:een persoonlijke lening.

Lagere originatiekosten. Aan elke lening zijn kosten verbonden. Als u niet op tijd betaalt of uw betaling niet doorkomt omdat er onvoldoende saldo is, betaalt u een vergoeding.

Maar één manier waarop u wat geld kunt besparen op een peer-to-peerlening zijn de origination fee:de kosten voor het verwerken van uw lening.

De originatiekosten zijn meestal een percentage van de lening die u afsluit. Grote kredietverstrekkers brengen tussen de 1% en 8% van de lening in rekening om deze kosten voor persoonlijke leningen te dekken.

Tarieven variëren op basis van factoren zoals de kredietgeschiedenis van de lener, het bedrag en de looptijd van de lening, de reden voor de lening en andere informatie in de aanvraag.

• Het online P2P-platform Lending Club berekent originatiekosten van 1%-6%.
• De kosten van concurrent Peerform bedragen 1-5% van het geleende bedrag.
• De kosten voor het afsluiten van leningen bij Prosper variëren van 0,5% tot 4,95%, waarbij degenen met een uitstekende kredietwaardigheid het meest besparen op de kosten.

Degenen met een slechte kredietwaardigheid (die wordt beschouwd als een hoog risico op wanbetaling) kunnen met sommige P2P-leningen ook honderden dollars besparen op kosten.

Als de rentetarieven en voorwaarden vergelijkbaar zijn met die van traditionele kredietverstrekkers die 8% originatiekosten in rekening brengen, besparen kredietnemers 2-3% op die vergoeding door een lening af te sluiten bij een peer-to-peer kredietverstrekker.

Potentiële nadelen van P2P-leningen

Peer-to-peer-leningen hebben ook enkele nadelen waarmee kredietnemers rekening moeten houden.

Goedkeuring garandeert geen financiering . Zelfs als u goedkeuring krijgt voor een P2P-lening, betekent dit niet dat u ook daadwerkelijk geld van investeerders ontvangt.

Als uw leningaanvraag onvoldoende betrokkenheid van investeerders krijgt, krijgt u niet het gewenste geld.

Wanneer u met een traditionele kredietverstrekker werkt en goedkeuring krijgt voor een lening, hoeft u zich geen zorgen te maken of en wanneer deze wordt gefinancierd.

Standaard kan kostbaar zijn. De meeste peer-to-peer-leningen zijn ongedekte persoonlijke leningen die een hoger risico voor beleggers met zich meebrengen.

Als u dit soort leningen niet kunt betalen, kunnen kredietverstrekkers geen onderpand verkopen om hun geld terug te krijgen. Uw vordering wordt waarschijnlijk verkocht aan een incassobureau dat (herhaaldelijk) contact met u opneemt voor de betaling.

Houd er rekening mee dat als uw schuld ter incasso wordt verzonden, dit een aanzienlijke negatieve impact heeft op uw kredietscore en geschiedenis. Het duurt zeven jaar voordat schulden die naar de incasso zijn gegaan, uit uw kredietrapport zijn verwijderd.

Een slechte kredietscore beïnvloedt uw vermogen om goedkeuring te krijgen voor meer krediet en resulteert in hogere rentetarieven.

Het kan zelfs zijn dat u wordt afgewezen voor een huurcontract voor een appartement of een nieuwe baan als ze een kredietcontrole uitvoeren.

Laatste gedachten over peer-to-peer-leningen

Als het geld krap is, bekijkt u mogelijk alle beschikbare mogelijkheden om geld te lenen. Maar het is belangrijk om naar de kosten te kijken en te bepalen of het een behoefte of een wens is.

Wanneer u overweegt te lenen om te betalen voor een ‘behoefte’, stop dan en heroverweeg.

Het is vaak een slimmere zet om een zinkend fonds te starten en de uitgave of aankoop uit te stellen totdat je genoeg hebt gespaard om ervoor te betalen zonder dat je rente hoeft te betalen.

Als je niet genoeg geld hebt om in je basisbehoeften te voorzien, overweeg dan zorgvuldig al je opties.

Voor de één kan een peer-to-peerlening de juiste beslissing zijn, terwijl voor iemand anders het afsluiten van een lening van een familielid beter is.

Anderen kunnen ervoor kiezen om een persoonlijke lening af te sluiten bij een bank, een hypotheeklening aan te vragen of een uitbetalingsherfinanciering, contant geld te gebruiken van een creditcardaanbieding met een saldo van 0%, of zelfs een voorschot in contanten van een creditcard te nemen.

(Lees meer over waarom het afsluiten van een persoonlijke lening een absoluut laatste redmiddel zou moeten zijn.)

Bereken hoeveel geld je echt nodig hebt. Vergelijk vervolgens de rentetarieven, voorwaarden en kosten voor verschillende leenopties.

U wilt zo min mogelijk rente betalen. Maar u wilt er ook zeker van zijn dat u een maandelijkse betaling ontvangt die u zich kunt veroorloven.

Dan kunt u beter aan de voorwaarden van uw lening voldoen, boetes voor te late betaling vermijden en voorkomen dat uw schuld wordt geïncasseerd.

Volgende:Verklarende woordenlijst met voorwaarden voor persoonlijke financiën

Amy en Vicki zijn de co-auteurs van Estate Planning 101, From Avoid Probate and Assessing Assets to Establishing Guidelines and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, van Adams Media.

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 Women Who Money mede opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogen kunt laten groeien, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.