(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

De kans is groot dat u al toegang heeft tot een doorlopend krediet en daar veelvuldig gebruik van maakt. Bijna 70% van de Amerikanen heeft minstens één creditcard. Veel mensen hebben meerdere doorlopende kredietrekeningen of “kredietlijnen”.

Creditcards (inclusief winkelcreditcards), home equity-kredietlijnen (HELOC's) en depositorekeningen met bescherming tegen rood staan zijn voorbeelden van doorlopende kredietrekeningen.

Is een doorlopend krediet goed te gebruiken?

Lees verder voor meer informatie over doorlopend krediet, hoe het anders is dan andere leningen en waarom het wel of niet verstandig is om er gebruik van te maken.

Hoe werkt een doorlopend krediet?

Doorlopend krediet is een flexibele financiering waarbij een kredietverstrekker een vast kredietbedrag verstrekt. U bepaalt zelf hoeveel u wilt gebruiken en wanneer u dit wilt gebruiken.

Aan het einde van de maand betaalt u het geld terug of betaalt u rente over het resterende saldo (tenzij u zich in de promotieperiode met 0% rente bevindt).

Er zijn geen vaste betalingen op doorlopende kredietlijnen. Het beschikbare krediet en uw minimale betaling variëren op basis van het gebruik en de terugbetalingen op de kredietlimiet.

Het volledige saldo van uw rekening kunt u boetevrij vervroegd aflossen. U kunt uw beschikbare tegoeden ook opnieuw gebruiken totdat uw doorlopende kredietovereenkomst met de kredietverstrekker afloopt.

Is een doorlopend krediet anders dan een lening op afbetaling?

Als u een hypotheek, autolening, hypotheeklening of studielening heeft, heeft u een lening op afbetaling.

De oorspronkelijke lening heeft een vast bedrag dat vergelijkbaar is met een doorlopende kredietlijn. Maar als u een lening op afbetaling afsluit, krijgt u al het geld vooraf om de goederen of diensten te betalen.

Vervolgens betaalt u de lening op afbetaling terug met rente totdat de schuld weg is. Dit soort schulden worden doorgaans over een bepaalde periode van jaren afgeschreven en hebben een vast aflossingsschema. U kunt het geld dat u terugbetaalt op een lening op afbetaling niet opnieuw lenen.

Wat zijn de voordelen van een doorlopend krediet?

Het beste van een doorlopend krediet is de flexibiliteit en de gemakkelijke manier om dingen te betalen. U kunt snel geld lenen voor de bedragen die u nodig heeft, zonder dat u het krediet opnieuw hoeft aan te vragen.

Ook de betaling is flexibel, zolang u maar op tijd de vereiste minimale betaling doet. Als u de rekening niet elke maand kunt afbetalen, betaalt u alleen rente over het resterende saldo.

Een doorlopend krediet hoeft niet voor een specifieke aankoop of op een vast tijdstip te worden gebruikt. U kunt uw kredietlimiet openhouden zonder deze te gebruiken, volgens de voorwaarden van de overeenkomst van uw kredietverstrekker.

Bij sommige doorlopende kredieten is het mogelijk om cashback of andere beloningen te verdienen.

Beloningen worden ingewisseld voor cadeaubonnen of reizen wanneer u betalingen op uw account doet. Maar dit is pas een voordeel als u maandelijks het volledige saldo op uw rekening stort.

Als u rente betaalt op een doorlopende creditcardrekening of andere kosten maakt, wordt de beloningswaarde die u verdient tenietgedaan.

Het gebruik van doorlopende kredietrekeningen heeft invloed op uw kredietscore. Door op tijd te betalen en het gebruik van uw beschikbare krediet zo laag mogelijk te houden, worden de kredietscores verhoogd.

Een hoge kredietscore kan u lagere rentetarieven op leningen op afbetaling, besparingen op nutsvoorzieningen en betere kansen op goedkeuring van huurovereenkomsten opleveren.

Zijn er nadelen?

Een doorlopend krediet is voor consumenten gemakkelijk en handig in gebruik. Maar het is duidelijk een geval waarin te veel van het goede ernstige financiële problemen kan veroorzaken.

Experian meldde dat het gemiddelde creditcardsaldo in het derde kwartaal van 2018 ruim $4.000 bedroeg. En dit is slechts één type doorlopend krediet dat mensen gebruiken. Daarnaast hebben veel mensen met een doorlopend krediet ook leningen op afbetaling die ze terugbetalen.

Doorlopende kredietlijnen hebben doorgaans ook hogere rentetarieven dan leningen op afbetaling. Het gemiddelde APR voor creditcards ligt op dit moment bijna 17%.

De gemiddelde variabele HELOC-tarieven zijn lager (ongeveer 5,6%) omdat ze zijn beveiligd met een van uw kostbaarste bezittingen:uw huis. En misschien moet u ook voor dit soort doorlopend krediet flinke kosten betalen.

Sommige mensen boden een aanzienlijk bedrag aan doorlopend krediet aan en gaven meer uit aan individuele aankopen dan ze oorspronkelijk hadden gepland. Hoe meer u uitgeeft aan een rekening met doorlopend krediet, hoe hoger uw gebruik van het beschikbare krediet.

Als u een groot saldo niet snel kunt terugbetalen, kan uw kredietscore dalen en betaalt u ook veel meer rente.

Als u een of meer doorlopende kredietrekeningen te vroeg sluit, kan uw kredietscore ook dalen. Dit komt omdat de gemiddelde duur van gevestigde accounts zou kunnen worden verkort. Een langere kredietgeschiedenis is een van de factoren die uw kredietscore kunnen verhogen.

U kunt (en moet) uw kredietgeschiedenis controleren door uw gratis kredietrapport te bestellen. In dit artikel leest u hoe u uw kredietrapport kunt verkrijgen en hoe u dit vervolgens kunt lezen en begrijpen.

Moet ik een doorlopend krediet gebruiken?

Een doorlopend krediet heeft veel voordelen voor mensen en bedrijven die geld moeten lenen. Maar het is belangrijk om rekening te houden met uw volledige financiële situatie en uw vermogen om al uw schulden terug te betalen.

• Lees:Waarom u een zakelijke creditcard nodig heeft als zelfstandige

Als u het saldo elke maand kunt terugbetalen of zo min mogelijk rente hoeft te betalen over wat u uitgeeft, kan het gebruik van een doorlopend krediet zinvol zijn.

Als u het saldo niet snel kunt afbetalen of als u een doorlopende kredietrekening als noodfonds gebruikt, denkt u misschien nog een keer na. In een crisis is het waarschijnlijk een beter plan om meer betalingen en hoge rentetarieven te vermijden.

Zorg er ten slotte voor dat u de kleine lettertjes leest als u ervoor kiest een doorlopende kredietrekening te openen.

Een rentevrije periode van 90 dagen of twee jaar renteloze betalingen kunnen geweldig klinken als u een aankoop doet. Maar veel mensen worden betrapt op het terugbetalen van rente als ze niet aan de voorwaarden van een overeenkomst voldoen.

Maak verstandig gebruik van doorlopend krediet om te profiteren van flexibele uitgaven en betalingen zonder diep in de schulden te raken of uw kredietscore te schaden!

• Volgende:Moet ik geld lenen van familie of vrienden?

Amy en Vicki zijn de co-auteurs van Estate Planning 101, From Avoid Probate and Assessing Assets to Establishing Guidelines and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, van Adams Media.

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.