Van studieleningen en autoleningen tot creditcardschulden:de gemiddelde Amerikaan is op de een of andere manier geld schuldig.

In 2020 bedroeg de uitstaande consumentenschuld in de VS $14,88 biljoen, volgens gegevens uit een onderzoek naar de consumentenschulden van Experian, waarin kredietrapportinformatie werd geanalyseerd voor een statistisch relevante steekproef uit de database.

Dat is een stijging van ruim $3 biljoen ten opzichte van het totaal van $11,32 biljoen in 2010 en vertegenwoordigt een gemiddelde individuele schuld van $92.727. De schuldenlast is echter niet gelijkmatig verdeeld over generaties of individuen.

Hier is een blik op de gemiddelde hoeveelheid schulden die elke generatie heeft, inclusief creditcardschulden, studieleningen, persoonlijke schulden en autoleningen. Hypotheekschulden zijn van deze totalen uitgesloten.

Generatie Z — Gemiddelde schuld:$ 16.043

Generatie Z’ers, die tussen de 18 en 23 jaar oud zijn, hebben gemiddeld $16.043 aan schulden. Een achtste daarvan bestaat uit creditcardschulden, waarbij elke persoon een gemiddeld saldo van $ 1.963 bij zich heeft.

Voor jongeren is dit de gevaarlijkste vorm van schulden, zegt Greg McBride, een gecertificeerde openbare accountant en financieel hoofdanalist bij Bankrate. "Je wilt dat niet alleen zo snel mogelijk afbetalen, je wilt het ook in de toekomst voorkomen", vertelt McBride aan CNBC Make It. "Creditcardschulden zijn doorgaans de hoogste renteschulden die mensen met zich meedragen."

Het is ook belangrijk dat mensen die hun eerste creditcard krijgen, begrijpen dat creditcardmaatschappijen willen dat hun klanten een saldo aanhouden om hen rentetarieven tot wel 25% in rekening te brengen, zegt Shari Grego Reiches, vermogensbeheerder en expert op het gebied van gedragsfinanciering. Klanten moeten ernaar streven niet meer uit te geven dan ze volledig kunnen terugbetalen.

"Creditcardbedrijven zijn er erg goed in om het gemakkelijk te maken om de minimale betaling te doen", zegt ze. Maar "het is een heel hellend vlak. Voordat je het weet, is het een eindeloze strijd om het af te betalen."

Millennials — Gemiddelde schuld:$87.448

Millennials, van wie de oudste dit jaar 40 is geworden, hebben gemiddeld aanzienlijk hogere schulden dan hun jongere tegenhangers. Millennials zijn gemiddeld €87.448 schuldig, met een gemiddeld studieleningensaldo van iets minder dan €39.000. Bovendien hebben millennials ook een gemiddeld hypotheeksaldo van $237.349.

Nu veel leden van deze generatie voor het eerst zowel ouders als huiseigenaren worden, zegt Grego Reiches dat millennials de kleinste speelruimte hebben "als het gaat om financiële planning en schulden."

"Als je dat eerste huis koopt, moet je echt oppassen dat je je hypotheek kunt afbetalen, zelfs met de kosten voor de kinderopvang", zegt ze. "Als je een huis koopt als je 30 of 32 bent en je bent van plan om op 34-jarige leeftijd je eerste kind te krijgen, zorg er dan voor dat je daar allemaal rekening mee houdt."

Gen. X — Gemiddelde schuld:$140.643

Met leeftijden variërend van 41 tot 56 jaar hebben Generatie X-ers een breed scala aan levenservaringen, samen met de hoogste gemiddelde schulden van welke generatie dan ook.

Veel leden van Gen X sturen hun kinderen voor het eerst naar de universiteit, terwijl ze nog steeds een gemiddeld studieleningssaldo van iets meer dan $ 45.000 hebben. Maar ze moeten niet vergeten dat ze zich moeten concentreren op hun eigen schuldenlast en niet op die van hun kinderen', zegt McBride.

"Je moet voorkomen dat je nog meer schulden aangaat om de opleiding van je kinderen te financieren", zegt hij. "Uw kinderen kunnen financiële steun krijgen voor hun opleiding. U kunt geen financiële steun krijgen voor hun pensioen."

Babyboomers — Gemiddelde schuld:$97.290

Omdat hun oudste leden 75 jaar oud zijn, hebben babyboomers aanzienlijk minder schulden dan de generatie onder hen, met een gemiddelde van $97.290 per stuk. Dat omvat een persoonlijke lening van gemiddeld $ 19.700 en een gemiddelde van $ 6.043 aan creditcardschulden.

Boomers zijn ook gemiddeld $ 178.688 aan hun hypotheken verschuldigd. Maar hoewel hun pensioen voor de deur staat, moeten ze zich blijven concentreren op sparen, in plaats van op het afbetalen van hun huis.

"De prikkel om die hypotheek af te betalen voordat je met pensioen gaat, is niet meer dezelfde als in 1981, toen de rente 16% bedroeg", zegt McBride. "Vooral vergeleken met wat uw pensioen-nest-ei zou kunnen opleveren."

Hoe u uw schulden kunt aanpakken

Als je serieus wilt beginnen met het afbetalen van je schulden, is het belangrijkste dat je eerst moet doen, ze allemaal op één plek verzamelen, zegt McBride.

"Maak een lijst van iedereen die je schuldig bent, wat de maandelijkse betaling is, wat het huidige saldo is en wat de rente is", zegt McBride. Hij vergelijkt het aanpakken van een grote hoeveelheid schulden met het maken van een roadtrip door het hele land:het is slim om 'de beste route uit te stippelen om daar te komen'.

"Je springt niet zomaar in de auto en dwaalt doelloos rond en verwacht daar op een efficiënte manier te komen", zegt hij.

Voor de meeste mensen raadt McBride aan om prioriteit te geven aan schulden met hoge kosten, zoals creditcards en andere leningen op afbetaling, omdat deze doorgaans de hoogste rentetarieven hebben. Dit staat bekend als de 'lawinemethode' en bespaart op de lange termijn geld omdat het het totale bedrag dat u aan rente betaalt, verlaagt.

Maar iedereen is anders en er is geen one-size-fits-all strategie. In sommige gevallen is de ‘sneeuwbalmethode’ de beste manier om te gaan. Deze strategie zorgt ervoor dat mensen eerst beginnen met hun kleinste schuld en zich vervolgens opwerken naar hun grootste schuld. In 2016 ontdekten onderzoekers van de Harvard Business Review dat de sneeuwbalmethode feitelijk de meest effectieve strategie bleek te zijn vanwege de motiverende eigenschappen ervan.

"Voor sommige mensen is het logischer om de versterking te krijgen van het afbetalen van sommige schulden", zegt McBride. "Het kan wat wind in je zeilen brengen en je gefocust houden."

Meld je nu aan: Wees slimmer over uw geld en carrière met onze wekelijkse nieuwsbrief

Mis het niet: Waarom Anderson Cooper zijn fortuin niet aan zijn zoon wil nalaten