U betaalt de rekening van uw huiseigenarenverzekering in de hoop dat u deze nooit nodig zult hebben. Maar wat als je dat doet? Het indienen van een claim voor de verzekering van huiseigenaren is vrij eenvoudig als u eenmaal weet wat u kunt verwachten. Hier leest u hoe een schadeclaim voor huiseigenaren werkt en waar u op moet letten.

Hoe weet u wanneer u een schadeclaim voor huiseigenaren moet indienen

Voordat u een claim indient, moet u controleren of uw huiseigenarenverzekering het verlies dekt. De standaardverzekering voor huiseigenaren omvat over het algemeen aansprakelijkheid, bescherming tegen rampen of diefstal en extra kosten van levensonderhoud (ALE) voor het elders wonen terwijl uw huis wordt gerepareerd. De meeste polissen dekken uw woning tegen schade door brand, rook, wind, hagel, bliksem en bepaalde soorten waterschade.

Overstromingen en aardbevingen vallen niet onder de standaardpolissen; u heeft voor elk een aparte polis nodig. Uw polis kan ook limieten hebben voor de persoonlijke eigendommen die deze dekt, zoals elektronica, sieraden en bont, tenzij u een aanvullende dekking hebt gekocht. Bekijk uw polis en neem bij vragen contact op met uw verzekeraar.

Als de schade gedekt is, weegt u uw eigen risico af tegen de kosten van de schade. Als dakreparaties bijvoorbeeld $ 1.500 kosten en uw eigen risico $ 1.000 is, is het misschien niet de moeite waard om een ​​claim in te dienen. Denk ook aan claims die u in het recente verleden heeft ingediend. De verzekering van huiseigenaren is bedoeld om grote schade te dekken, niet relatief kleine reparaties. Als u binnen een paar jaar meerdere claims indient, kunnen verzekeraars uw tarieven verhogen of uw polis annuleren.

Stappen voor het indienen van een schadeclaim voor huiseigenaren

Het indienen van een verzekeringsclaim voor huiseigenaren omvat meestal het indienen van claimformulieren, het verstrekken van documentatie en het samenwerken met de verzekeringsmaatschappij om tot een schikking te komen. Een claim indienen:

• Als er een misdrijf heeft plaatsgevonden, neem dan contact op met de politie. De politie komt langs en doet aangifte; dit wordt gebruikt bij het documenteren van uw claim.
• Neem contact op met uw verzekeringsmaatschappij. U kunt het claimproces meestal online of telefonisch starten. Wanneer zich natuurrampen voordoen, zetten verzekeringsmaatschappijen vaak mobiele stations in de gemeenschap op om bewoners te helpen bij het indienen van claims. Uw claim wordt toegewezen aan een schade-expert, die u een claimnummer zal geven en de volgende stappen zal uitleggen.
• Documenteer de schade. Maak foto's en video's van eventuele schade. Gooi beschadigde items niet weg totdat de schade-expert het goedkeurt.
• Maak essentiële reparaties. U kunt redelijke maatregelen nemen om verdere schade aan uw huis te voorkomen, zoals het uitvoeren van noodreparaties om weersinvloeden en indringers buiten te houden. Fotografeer schade voordat u deze repareert en bewaar bonnen waarop de reparatiekosten zijn gedocumenteerd.
• Verkrijg schattingen. Neem contact op met erkende aannemers voor offertes; verzekeringsmaatschappijen kunnen deze informatie gebruiken om de reparatiekosten te berekenen.
• Bewaar gegevens. Bewaar kopieën van documenten die u bij de verzekeraar indient. Noteer de naam van de verzekeringsvertegenwoordiger waarmee u hebt gesproken, wat deze heeft gezegd en welke andere informatie u later nodig heeft.

Wat gebeurt er nadat u een claim voor de verzekering van huiseigenaren heeft ingediend?

Nadat u een claim voor de verzekering van huiseigenaren hebt ingediend, komt een schade-expert langs om de schade te inspecteren. Ze kunnen om documentatie vragen, zoals foto's, video's of inventarislijsten van woningen, ter ondersteuning van uw claim.

De schade-expert kan u een cheque aanbieden voor de volledige afrekening (minus uw eigen risico) of een voorschot op dat bedrag, of u kunt uw cheque later krijgen. U ontvangt doorgaans afzonderlijke cheques voor elk type verlies, bijvoorbeeld één voor structurele schade en één voor persoonlijke eigendommen.

Als uw huis een hypotheek heeft, kan de cheque worden uitgeschreven aan u en uw geldschieter of rechtstreeks naar uw geldschieter gaan. Als uw geldschieter degene is die de cheque ontvangt, neem dan contact met hen op om te zien hoe de betaling voor reparaties wordt afgehandeld. Lenders willen misschien aannemers goedkeuren, de schikking storten op een geblokkeerde rekening die wordt gebruikt om reparaties te betalen, of reparaties inspecteren voordat ze een betaling doen.

Soms zullen aannemers u vragen een document te ondertekenen waarin staat dat de verzekeringsmaatschappij hen rechtstreeks kan betalen. Dit kan betekenen dat u uw volledige claim op de aannemer opgeeft. Onderteken niets totdat u zeker weet dat u het begrijpt. Stel uw verzekeringsmaatschappij als u vragen heeft.

Als een claim voor persoonlijke eigendommen wordt goedgekeurd, ontvangt u een cheque voor de huidige contante waarde van de items, zelfs als de polis de werkelijke vervangingswaarde dekt (de kosten van het kopen van nieuwe items). Wanneer dit gebeurt, krijgt u meestal het verschil in kosten vergoed nadat u nieuwe artikelen hebt gekocht en uw bonnen bij uw verzekeraar hebt ingediend. Vraag de verzekeraar of u de artikelen binnen een bepaalde tijd moet vervangen.

Wat als u moet verhuizen terwijl uw huis wordt gerepareerd?

Als de verzekeringsexpert vaststelt dat uw huis onleefbaar is, dekt de verzekering over het algemeen extra kosten die u maakt terwijl u ergens anders woont, zoals huur, uit eten gaan, dierenpension, het installeren van nutsvoorzieningen en extra transportkosten.

De kosten van levensonderhoud moeten "redelijk" zijn gezien uw bestaande levensstandaard. Als u een bescheiden huis bezit en alleen woont, betaalt de verzekering de presidentiële suite in het Sheraton niet. Evenzo, als je een uitgestrekt huis met vijf slaapkamers hebt, stop je gezin van zes dan niet in een studio-appartement. Huisreparaties kunnen maanden of jaren duren, dus tijdelijke huisvesting moet voor de lange termijn bewoonbaar zijn.

Houd er rekening mee dat ALE alleen extra dekt kosten. Als u normaal $ 600 per maand aan boodschappen uitgeeft, maar $ 1.000 per maand uitgeeft aan uit eten gaan, betaalt de verzekering het verschil van $ 400. Meestal krijgt u geen voorschot op ALE, maar wordt u dit later terugbetaald.

Controleer de verzekering van uw huiseigenaren om te zien welke kosten worden gedekt en of er limieten zijn voor tijd of dollars op ALE. Bewaar bonnen om de kosten te documenteren en dien deze in bij de verzekeraar.

Wat gebeurt er nadat uw verzekeringsclaim van huiseigenaren is afgehandeld?

Nadat uw claim is afgehandeld, bekijkt u eventuele tekortkomingen in uw verzekeringsdekking en brengt u wijzigingen aan om ervoor te zorgen dat u in de toekomst goed beschermd bent.

Afhankelijk van uw verzekeringsmaatschappij en het schadeverleden, kan het indienen van een claim van invloed zijn op uw premies. Bij het vaststellen van tarieven kijken verzekeraars over het algemeen naar verliezen in verband met een woning in de afgelopen vijf jaar. Als u in die periode meerdere claims indient, kunnen verzekeraars uw woning als risicovol beschouwen.

Als uw verzekeraar uw tarieven verhoogt, vraag dan naar manieren om te besparen, zoals het bundelen van uw woning- en autoverzekering of het verhogen van uw eigen risico. Als je nog steeds niet tevreden bent, kijk dan rond voor lagere tarieven.