Wanneer u een groot saldo op een zakelijke creditcard heeft, kan de rente die u elke maand opbouwt het moeilijker maken om de schuld af te betalen. Om dat saldo sneller te elimineren, is een zakelijke creditcard-saldooverdracht een optie om te overwegen.

Een zakelijke creditcardsaldooverdracht werkt door uw bestaande saldo van de ene zakelijke creditcard naar de andere te verplaatsen om uw rentebetalingen te verminderen. Ontdek met welke factoren u rekening moet houden voordat u een saldo-overdrachtskaart aanvraagt ​​en ontdek andere manieren om uw kosten te verlagen als u geen saldo-overdracht kunt doen.

Wat is een saldooverdracht?

Met een creditcard voor saldooverdracht kunt u een saldo overboeken van de ene creditcard naar een andere creditcard met een lagere rente of jaarlijks percentage (JKP). Doorgaans bieden saldo-overdrachtskaarten 0% APR op het overgedragen saldo voor een introductieperiode, zoals 12 maanden. Door schulden van een creditcard met een hogere rente naar de saldo-overdrachtskaart te verplaatsen, geeft u uzelf de tijd om de schuld af te betalen zonder extra rente op te lopen. Hoe langer de kennismakingsperiode duurt, hoe meer tijd je hebt.

Stel dat u een saldo van $ 10.000 overboekt van een zakelijke creditcard met een APR van 21,95% (de gemiddelde maximale APR voor zakelijke creditcards vanaf september 2020) naar een kaart met 0% intro APR gedurende 12 maanden. Ervan uitgaande dat u het saldo binnen 12 maanden betaalt en geen extra aankopen doet op de nieuwe kaart, bespaart u $ 2.195 aan rente. Zodra de inleidende APR-periode voorbij is, zal de APR van uw nieuwe creditcard echter stijgen en begint elk saldo dat u bij zich heeft rente op te bouwen.

Zakelijke creditcardsaldooverdrachten werken op dezelfde manier als consumentencreditcardsaldooverdrachten. U vindt een zakelijke creditcard met een goed aanbod voor saldooverdracht en vult een aanvraag in. Zodra u bent goedgekeurd, wat over het algemeen een goed tot uitstekend krediet vereist, of een FICO ^® Score ^☉ van 670 of hoger - de creditcardmaatschappij bepaalt een kredietlimiet. Wanneer u een saldooverdracht aanvraagt, betaalt de nieuwe creditcardmaatschappij het saldo dat wordt overgedragen en verplaatst het naar uw nieuwe kaart. Er zijn meestal saldo-overdrachtskosten van 3% tot 5% van het bedrag dat wordt overgemaakt; deze vergoeding wordt in uw nieuwe saldo op de nieuwe kaart gerold.

Wat zijn de voordelen van het gebruik van een creditcard voor zakelijke saldooverdracht?

Het gebruik van een saldooverdrachtskaart kan uw bedrijf op verschillende manieren ten goede komen.

• Minder interesse :Het overboeken van uw saldo naar een zakelijke creditcard met een lagere APR kan het totale bedrag aan rente dat u betaalt verlagen. Dit maakt geld vrij dat u kunt gebruiken voor andere zakelijke behoeften of om bestaande schulden af ​​te betalen.
• Meer gemak :Als u tegoeden op meerdere zakelijke creditcards met hoge rente heeft, helpt het overboeken van alle tegoeden naar één saldooverdrachtskaart om uw schuld te consolideren. Dit kan het gemakkelijker maken om de vervaldatums van betalingen bij te houden en te voorkomen dat u een betaling mist, wat uw credit score zou kunnen schaden.
• Lagere kredietgebruik :Een saldooverdracht kan uw kredietgebruikspercentage verlagen, of het bedrag aan schulden dat u gebruikt in vergelijking met uw beschikbare krediet. Een kredietgebruiksratio van meer dan 30% kan een negatieve invloed hebben op uw kredietscore. Als we ons eerdere voorbeeld gebruiken, als de kaart met een saldo van $ 10.000 een kredietlimiet van $ 20.000 heeft, is uw kredietgebruikspercentage op die kaart 50%. Het verplaatsen van de schuld naar een saldo-overdrachtskaart met een kredietlimiet van $ 40.000 zou uw kredietgebruiksratio op de eerste kaart verlagen tot 0%, en de nieuwe kaart zou een kredietgebruiksratio van 25% hebben. Dit kan uw kredietscore verbeteren.
• Meer tegoed beschikbaar :Als u een nieuwe zakelijke creditcard aanschaft, verhoogt u het totale kredietbedrag dat beschikbaar is voor uw bedrijf. Dit kan de flexibiliteit bieden die u nodig hebt om onverwachte zakelijke uitgaven te dekken of snel te profiteren van kansen zonder dat u een zakelijke lening of kredietlijn hoeft aan te vragen.

Zijn er nadelen aan creditcards voor het overboeken van zakelijke saldo's?

Er zijn enkele potentiële nadelen aan het gebruik van een creditcard voor saldooverdracht.

• Saldo transferkosten :U kunt soms zakelijke creditcards vinden die geen saldo-overdrachtskosten in rekening brengen, maar in de meeste gevallen kunt u verwachten dat u 3% tot 5% van het overgemaakte bedrag betaalt. Om te beslissen of het betalen van een saldo-overdrachtsvergoeding de moeite waard is, weegt u het bedrag dat u aan rente bespaart af tegen de vergoeding. Met een saldooverdracht van $ 10.000 kunt u bijvoorbeeld verwachten dat u $ 300 tot $ 500 aan saldooverdrachtskosten betaalt, afhankelijk van de voorwaarden van de creditcard. Als u 5% saldooverdrachtskosten heeft en het saldo betaalt voordat de 0% APR-periode afloopt, bespaart u nog steeds ten minste $ 1.695 ($ 2.195 aan bespaarde rente minus $ 500 saldooverdrachtskosten).
• Potentieel voor meer schulden :Het afbetalen van het overgedragen saldo voordat het rente begint op te bouwen, is de sleutel tot geld besparen met een saldo-overdracht. Houd er ook rekening mee dat veel saldo-overdrachtskaarten ook andere APR's hebben voor aankopen dan voor overgedragen saldi, dus het gebruik van de kaart voor nieuwe aankopen kan meer rente opleveren of zelfs de intro 0% APR op het overgedragen saldo tenietdoen. U kunt zoeken naar een kaart die een inleidende APR van 0% biedt voor zowel saldo-overdrachten als aankopen, of ervoor zorgen dat u geen aankopen doet op de saldo-overdrachtskaart totdat de promotieperiode afloopt. Controleer de voorwaarden van uw kaart om erachter te komen hoe aankopen uw introductietarief precies kunnen beïnvloeden.
• Verlaging van de gemiddelde accountleeftijd :Een lange, positieve kredietgeschiedenis is een factor in een goede kredietscore; het krijgen van een nieuwe creditcard zal de gemiddelde leeftijd van uw kredietrekeningen verlagen. Om de impact van de nieuwe creditcard te minimaliseren, houdt u de oude rekening open, zelfs als u niet van plan bent deze meer te gebruiken. Dit zal ook helpen uw beschikbare krediet te vergroten en uw kredietgebruikspercentage te verlagen.
• Hard onderzoek naar uw kredietrapport :Als u een saldo-overdrachtskaart aanvraagt, wordt er een hard onderzoek naar uw kredietrapport gegenereerd. Een hard onderzoek heeft een kleine impact op uw credit score die doorgaans een paar maanden duurt. Verschillende harde onderzoeken in een korte tijdsperiode kunnen echter een ernstiger negatief effect hebben op uw kredietwaardigheid. Vermijd het aanvragen van meerdere zakelijke creditcards of andere soorten krediet op het moment dat u een saldo-overdrachtskaart aanvraagt.

Hoe beïnvloeden saldooverdrachten uw kredietscore?

Een zakelijke creditcard kan meer invloed hebben op uw credit score dan een persoonlijke creditcard. De meeste zakelijke creditcardovereenkomsten bevatten een persoonlijke garantie, wat betekent dat u - niet uw bedrijf - persoonlijk verantwoordelijk bent voor eventuele kosten op de kaart. (Dat is een van de redenen waarom uitgevers van creditcards over het algemeen rekening houden met uw persoonlijke kredietscore bij het beoordelen van uw aanvraag voor een zakelijke creditcard.)

Persoonlijke creditcards rapporteren aan de drie belangrijkste kredietrapportagebureaus voor consumenten:Experian, TransUnion en Equifax. Afhankelijk van de kaartuitgever kan een zakelijke creditcard zich melden bij de bureaus voor consumentenkrediet, de commerciële kredietbureaus (Experian Business, Dun &Bradstreet en Equifax) of beide. (U kunt erachter komen door de creditcardmaatschappij te vragen voordat u de kaart aanvraagt.)

Kortom, de manier waarop u een zakelijke creditcard voor saldooverdracht gebruikt, kan zowel de kredietscore van uw bedrijf als die van uzelf helpen of schaden. Als de kredietscore van uw bedrijf eronder lijdt, kan het voor uw bedrijf moeilijker zijn om gunstige voorwaarden van nieuwe leveranciers te krijgen, krediet te gebruiken om leveranciers te betalen of geld van de bank te lenen.

Een saldooverdracht op een zakelijke creditcard kan uw kredietscore helpen verbeteren door:

• Geld besparen op rente en u helpen schulden sneller af te lossen
• Uw beschikbare tegoed verhogen
• De benuttingsgraad van uw krediet verminderen

Een overboeking van het zakelijke creditcardsaldo kan uw credit score schaden door:

• De gemiddelde leeftijd van uw kredietrekeningen verlagen
• U verleiden om meer schulden op te bouwen
• Een hard onderzoek naar uw kredietrapport genereren

Beste zakelijke creditcards voor saldooverdrachten

De beste kredietkaart voor zakelijke saldooverdracht voor u hangt af van verschillende factoren, waaronder het bedrag en de lengte van de inleidende APR, de saldooverdrachtskosten en het bedrag van de APR nadat de introductieperiode is afgelopen. Houd er ook rekening mee dat u in de meeste gevallen geen saldo van de ene creditcard naar de andere kunt overboeken van dezelfde uitgever.

Zorg ervoor dat u de rentetarieven van creditcards vergelijkt en de kleine lettertjes leest voordat u een saldo-overdrachtskaart aanvraagt. Sommige kaarten vereisen dat als u aankopen doet, u uw saldo elke maand volledig moet betalen, inclusief het overgedragen saldo, of rente moet gaan opbouwen. Andere kaarten zullen uw inleidende APR intrekken als u een late betaling heeft.

Het wordt steeds moeilijker om creditcards voor zakelijke saldooverdracht te vinden, maar hier zijn er twee om te overwegen:

De V.S. Bank Business Platinum Card biedt 0% intro APR op zowel saldooverdrachten als aankopen voor 15 factureringscycli. Daarna is de variabele APR 9,99% tot 17,99%. U hebt een uitstekend krediet nodig om in aanmerking te komen voor deze kaart, dus controleer uw kredietscore voordat u zich aanmeldt om er zeker van te zijn dat u in aanmerking komt.

Indien goedgekeurd, moet u snel handelen; overschrijvingen moeten binnen de eerste 30 dagen na het openen van de rekening worden gedaan. Er is een saldo-overdrachtsvergoeding van 3% (minimaal $ 5), maar geen jaarlijkse vergoeding met deze kaart. Hoewel de U.S. Bank Business Platinum Card geen beloningen biedt, maakt de lange inleidende APR-periode van 0% het een goed hulpmiddel om een ​​hoog saldo af te betalen. Houd er rekening mee dat als u te laat betaalt, een betaling doet die wordt teruggestort of uw kredietlimiet overschrijdt, u uw inleidende APR kunt verliezen.

De Wells Fargo Business Platinum-creditcard biedt een inleidende APR van 0% op zowel aankopen als saldooverdrachten voor de eerste 9 maanden. Zodra de introductieperiode afloopt, is uw variabele APR Wells Fargo Prime + 7,99% tot Wells Fargo Prime + 17,99%, afhankelijk van uw persoonlijke en zakelijke krediet. Saldooverdrachten moeten worden gedaan met behulp van een van de drie bijgevoegde welkomstcheques die bij uw welkomstbrief worden geleverd, of door de klantenservice te bellen om een ​​saldooverdracht aan te vragen; er is een saldo-overdrachtsvergoeding van 4% (minimaal $ 10).

De Wells Fargo Business Platinum-creditcard biedt beloningen in de vorm van geld terug of punten (naar keuze). Verdien een eenmalige cashback-bonus van $ 500 of 50.000 bonuspunten door je in te schrijven voor het Business Card Rewards-programma en $ 5.000 uit te geven in de eerste 3 maanden na het openen van je account.

Voorbij saldooverdrachten:andere manieren om te sparen

Als u niet in aanmerking kunt komen voor een zakelijke creditcard voor saldooverdracht, overweeg dan deze manieren om schulden te verminderen, geld te besparen en meer geld te verzamelen voor uw zakelijke creditcardsaldi met hoge rente.

• Identificeer en beperk niet-essentiële uitgaven. U heeft bijvoorbeeld waarschijnlijk abonnementen, lidmaatschappen of vergoedingen die maandelijks of jaarlijks van uw zakelijke creditcard worden afgeschreven. Door deze uitgaven te elimineren of te verminderen, kunt u besparen.
• Vergelijk prijzen voor zakelijke diensten. Denk hierbij aan verzekeringen, telefoondiensten, internet en meer. U kunt mogelijk kosten besparen door van provider te veranderen.
• Onderhandelen met leveranciers. Kunt u een verlaagd tarief afspreken voor vervroegd betalen of contant betalen? U kunt misschien zelfs producten of diensten ruilen met sommige leveranciers in plaats van contant geld.

Als u een goede kredietscore heeft, kan het verkrijgen van een zakelijke creditcard met een gunstige saldooverdracht APR u helpen geld te besparen, zakelijke schulden af ​​te betalen en toegang te krijgen tot meer krediet. Maar deze kaarten kunnen moeilijk te vinden zijn en niet iedereen kan zich kwalificeren. Voordat u een creditcard voor saldooverdracht gebruikt, moet u zorgvuldig de afwegingen maken tussen de potentiële besparingen en kosten. Maak dan een toezegging om het saldo vóór het verstrijken van de introductieperiode af te betalen.

Alle informatie over de U.S. Bank Business Platinum Card is onafhankelijk verzameld door Experian en is niet beoordeeld of verstrekt door de uitgever van de kaart.