Het plannen van uw pensioen kan lastig zijn, vooral als u in de vijftig bent en geen solide financiële basis heeft. Dat is waar een Reddit-gebruiker zich bevindt na een financieel schadelijke scheiding.
Het goede nieuws is dat het nooit te laat is. Hier is een blik op haar financiële situatie, plus advies van echte financiële adviseurs over de volgende stappen voor de 55-jarige zonder spaargeld, pensioenfonds of eigenwoningbezit, in de hoop verder te gaan dan het leven van salaris tot salaris.
Wat zou u doen als u op 55-jarige leeftijd zou scheiden zonder enig spaargeld, pensioenfonds of eigenwoningbezit? Eén moeder deelde haar grimmige financiële positie in een recente Reddit-post.
Nadat haar man haar abrupt verliet voor een andere vrouw, ontdekte ze dat hij de hypotheek al maanden niet had betaald. Toen hij naar buiten ging, liet hij haar en haar kinderen achter zonder spaargeld en zonder huis.
In de tussenliggende tien jaar keerde ze terug naar de universiteit en voltooide een graad in gezondheidszorgadministratie, waardoor ze uiteindelijk een baan kreeg die $ 20 per uur betaalde, zonder voordelen. Ze neemt slechts $ 2.500 per maand mee naar huis. Nu haar pensioen nadert en er geen spaargeld meer is, wil ze weten hoe ze haar financiën kan voorbereiden op haar pensioen en mogelijk een huis kan kopen waar ze in haar gouden jaren van kan genieten, ondanks haar lagere salaris.
We spraken met enkele financiële adviseurs. Hier is hun advies voor iedereen die zich in een soortgelijke situatie bevindt.
Als je op 55-jarige leeftijd helemaal opnieuw begint, zoals onze Reddit-gebruiker, ziet je financiële toekomst er misschien niet precies uit zoals je in gedachten had.
"Het eerste dat u hoeft te doen, is realistische verwachtingen stellen", zegt Thomas J. Brock, CFA en CPA bij Annuity.org. "Je kunt waarschijnlijk niet snel met pensioen gaan, en het kan zijn dat je nooit een huis of appartement zult bezitten."
In het reine komen met de realiteit van de financiële situatie kan het gemakkelijker maken om vooruit te komen. Maar positief blijven is belangrijk.
"Denk elke dag 1% beter, niet 'Ik heb binnen een paar jaar honderdduizenden mensen nodig'", zegt R.J. Weiss, CFP en oprichter van The Ways to Wealth.
De financiële adviseurs waarmee we spraken, merkten op dat het voor haar van cruciaal belang is om, zodra ze aan de slag gaat, haar uitgaven zo veel mogelijk te beperken.
"Verlaag de discretionaire uitgaven aanzienlijk en concentreer u op sparen", aldus Brock.
Om zulke grote veranderingen door te voeren, zal ze zich op de grootste uitgaven moeten concentreren. Huisvesting neemt bijvoorbeeld doorgaans het grootste percentage van iemands inkomen in beslag. Indien mogelijk adviseerden ze een manier te vinden om die kosten te verlagen.
"Dat kan inkrimping betekenen, een kamer huren of een aanvraag indienen voor betaalbare huisvestingsprogramma's", zegt Andrew Latham, CFP en content director bij SuperMoney.
Terwijl ze haar financiën onder controle krijgt, moet ze haar schulden afbetalen, waardoor haar geld leeg kan lopen.
"Elke hoge renteschuld, zoals creditcards, moet agressief worden afbetaald, omdat die rente doorgaans hoger is dan het beleggingsrendement", aldus Latham.
Leven zonder spaargeld kan u in een zeer precaire positie brengen. Nadat ze de hoge renteschulden had afbetaald, raadde Brock haar aan zich te concentreren op het opbouwen van een noodfonds.
"Streef ernaar een kasreserve op te bouwen die neerkomt op zes tot twaalf maanden aan uitgaven", zei hij.
Hoewel vroeg sparen voor je pensioen ideaal is, was dat voor de Reddit-gebruiker niet mogelijk, en het is beter laat dan nooit. Terwijl ze haar financiële situatie stabiliseert, raadde Latham aan om er een prioriteit van te maken om meteen een spaarpot voor haar pensioen op te bouwen.
"Een Roth IRA is een goed startpunt", zegt Latham. "Een bijdrage van $200 per maand tegen een rendement van 7% kan in tien jaar tijd uitgroeien tot ongeveer $34.000. Het zal geen volledige pensioen financieren, maar het helpt wel."
Als haar nettosalaris € 2.500 per maand bedraagt, wordt het moeilijk om snel aanzienlijke besparingen te vergaren. Door meer te verdienen kan ze natuurlijk meer geld besparen.
"Als de uitgaven eenmaal onder controle zijn, is het verhogen van de inkomsten de krachtigste manier om van koers te veranderen", zegt Latham. "Op 55-jarige leeftijd is er nog steeds tijd om bij te scholen."
Latham wijst er ook op dat zelfs een loonsverhoging van $ 5 per uur jaarlijks ongeveer $ 10.000 aan haar inkomen zou toevoegen.
Hoewel de Reddit-gebruiker opmerkte dat er geen mogelijkheden zijn voor loonsverhoging bij haar huidige baan, adviseerden de experts om te kijken naar welke andere vaardigheden ze mogelijk heeft. Als u bijvoorbeeld handwerk verkoopt of een bijbaantje oppakt dat u leuk vindt, zoals het aannemen van interieurontwerpklanten, kunt u uw inkomen vergroten zonder uzelf uit te putten.
"Of je inkomen moet omhoog, of je uitgaven moeten omlaag, en met $ 2.500 per maand is er niet veel ruimte meer om te bezuinigen", zegt Weiss. "Het zal enige moeite kosten om uw inkomen te verhogen, maar dat moet de focus zijn."
Naarmate u de pensioengerechtigde leeftijd nadert, is het nemen van zorgvuldige beslissingen over de sociale zekerheid belangrijk voor alle gepensioneerden. Maar het is vooral belangrijk voor oudere werknemers met beperkte pensioenvoorzieningen, zoals onze Reddit-gebruiker.
Voor velen is het verleidelijk om zo vroeg mogelijk, op 62-jarige leeftijd, een socialezekerheidsuitkering aan te vragen. Maar dat verlaagt uw maandelijkse uitkeringen. Voor velen is het de moeite waard om te wachten met het claimen van hun uitkering, zelfs als dat betekent dat ze hun arbeidsjaren moeten verlengen.
"Parttime werken tot eind zestig, zelfs 15 tot 20 uur per week, kan de sociale zekerheid vertragen en de besparingen vergroten", zegt Latham.
Met pensioen gaan op 65-jarige leeftijd kan aanvoelen als een overgangsrite. Maar zonder voldoende spaargeld is het misschien geen goed idee om op de traditionele leeftijd met pensioen te gaan. Als uw spaargeld en socialezekerheidsuitkeringen geen waardig pensioen garanderen, overweeg dan om uw arbeidsjaren te verlengen.
"Het pensioen is misschien nog niet volledig op 65-jarige leeftijd, maar het kan nog steeds stabiel en waardig zijn", zegt Latham.
Afhankelijk van uw situatie is het mogelijk dat u niet eeuwig in uw huidige baan blijft. Maar als u zoekt naar manieren om geld te verdienen, zelfs op parttimebasis, kunt u de kosten dekken naarmate u ouder wordt.
Soms kan het leven u een moeilijke financiële hand bezorgen. Of u nu een verrassende geldfout heeft gemaakt of gewoon pech heeft gehad, het kan tijd en moeite kosten om uw financiële positie te herstellen. Maar ook al is de weg misschien niet gemakkelijk, de uiteindelijke financiële zekerheid kan de moeilijke keuzes die u onderweg moet maken, waard zijn.
4.7
Schrijvers en redacteuren van FinanceBuzz scoren op basis van een aantal objectieve kenmerken en onze deskundige redactionele beoordeling. Onze partners hebben geen invloed op hoe wij producten beoordelen.
Solliciteer nu
op de beveiligde website van Capital One
Lees kaartoverzichtIntroductieaanbieding
Discover verdubbelt al het geld dat je aan het einde van je eerste jaar hebt verdiend.
Wij kunnen u helpen uw verdienpotentieel nog verder te vergroten!
Bezig met laden...
Abonnement bevestigen
Bezig met laden...
Bedankt dat je een EXTRA Ultimate-abonnee bent geworden!
Controleer je teksten
Herinnering:controleer ook uw inbox om uw EXTRA e-mailabonnement te bevestigen.
'NCIS:Hawai'i'-ster Vanessa Lachey:hoe mijn man en ik onze kinderen 'het financiële ABC bijbrengen'
6 aandelen om te kopen voor bescherming tegen handelsoorlog
Het verhaal achter de Hershey's Kiss
Satsuma Pharmaceuticals, HistoSonics en Bardy Diagnostics:achter de deals met Lumira Ventures
5 beproefde manieren om gezond te blijven terwijl je praktijk groeit
1 januari is zowel een baken als een motivator om die grote gelddoelen aan te pakken. Hier leest u hoe u op de juiste manier aan de slag kunt gaan en succes kunt boeken.
Een financiële professional vinden tijdens de pandemie