(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
De grootste aankoop van uw leven is uw huis. Of u zich nu voorbereidt op de sluiting van een huis of op zoek bent naar een verlengingsrekening voor de verzekering van uw huidige woning, u heeft wellicht vragen over de dekking van de huiseigenarenverzekering en de kosten ervan.
Veelgestelde vragen over de woningverzekering hebben betrekking op het verzekeringsbedrag dat u nodig heeft en het soort gebeurtenissen dat gedekt wordt.
Dit zijn slechts een paar dingen waar u rekening mee moet houden bij het kopen van een huiseigenarenverzekering. Blijf lezen voor meer informatie!
U zou waarschijnlijk willen dat u het geld dat u voor een verzekering betaalt, aan andere financiële doelen kunt besteden, zoals het afbetalen van schulden, het opbouwen van uw noodfonds of het sparen voor uw pensioen.
Maar u begrijpt ook hoe belangrijk het is om uzelf te beschermen tegen een aanzienlijk financieel verlies.
Volgens regelmatige onderzoeken van het Insurance Information Institute geeft ongeveer 95% van de huiseigenaren aan een huiseigenarenverzekering te hebben.
Veel respondenten zijn waarschijnlijk verplicht door hun kredietverstrekkers om een verzekering af te sluiten omdat ze een hypotheek hebben.
Standaardverzekeringspolissen voor huiseigenaren beschermen de structuur van uw huis en uw persoonlijke bezittingen tegen gedekte gevaren, waaronder brand, bliksem, wind, hagel of diefstal.
Uw polis vergoedt ook de extra kosten van levensonderhoud gedurende de tijd dat u uw woning moet verlaten vanwege schade of vernieling. De huiseigenarenverzekering biedt u ook een mate van aansprakelijkheidsdekking.
Hoewel uw woningverzekering een breed scala aan mogelijke schades dekt, realiseert u zich misschien niet dat er enkele uitsluitingen zijn.
In de meeste staten heeft het standaardbeleid geen betrekking op aardbevingen en zinkgaten. Tornadoschade is in sommige staten ook niet inbegrepen. Mogelijk kunt u een aantekening of addendum bij uw polis kopen om deze natuurlijke gebeurtenissen te dekken.
Het is een grote fout om alleen maar aan te nemen dat je dekking hebt.
Standaardbeleid sluit ook schade door overstromingen of modderstromen uit. Als u een overstromingsverzekering wilt, moet u samenwerken met een agent om deze af te sluiten via het National Flood Insurance Program.
De meeste standaardpolissen dekken geen waterschade door overlopen van gootstenen of badkuipen of back-ups van septische systemen of afvoeren. Maar mogelijk kunt u via uw verzekeringsagent een afzonderlijke goedkeuring aanschaffen.
Schade aan uw huis als gevolg van verwaarlozing, het niet repareren of normale “slijtage” zijn andere voorbeelden van uitsluitingen van de dekking.
Als u een knaagdier- of insectenplaag heeft die schade veroorzaakt, is deze niet gedekt. En hoewel u zich misschien niet vaak zorgen maakt over nucleaire gebeurtenissen of oorlog, dekt uw polis ook geen schade als gevolg van dergelijke situaties.
Het beste advies is om met uw verzekeringsagent te praten en de polis van uw huiseigenaar zorgvuldig door te lezen.
Als u precies weet welke dekkingen en uitsluitingen uw verzekering omvat, voorkomt u verrassingen als u een claim moet indienen.
Als het gaat om de verzekering van uw woning en bezittingen, moet u een beslissing nemen over de werkelijke contante waarde of de dekking van de vervangingskosten voor uw woning en bezittingen.
Als u een gedekt verlies lijdt, betaalt de werkelijke contante waarde (ACV) u wat uw eigendom waard is op het moment van de schade.
ACV (ook wel eerlijke marktwaarde genoemd) wordt bepaald door de huidige kosten van een artikel te nemen en daar afschrijvingsfactoren zoals leeftijd en staat van af te trekken.
Met andere woorden:u krijgt waarschijnlijk niet genoeg geld van de verzekering om precies hetzelfde item te kopen dat u had vóór het verlies met ACV-dekking.
Met de vervangingskostenwaardedekking (RCV) ontvangt u een vergoeding voor de volledige kosten voor het vervangen van gedekte eigendommen die beschadigd of verloren zijn gegaan.
RCV heeft bij veel mensen de voorkeur omdat ze bang zijn dat ze grote sommen geld moeten opbrengen om eigendommen te vervangen.
Als u een RCV heeft en een claim indient, houd er dan rekening mee dat uw verzekeraar u mogelijk alleen de ACV-waarde uitbetaalt totdat u een vervangend artikel koopt en hen een ontvangstbewijs verstrekt.
Anderen geven de voorkeur aan ACV omdat dit goedkoper is dan RCV-dekking. Maar ACV biedt ook minder bescherming voor de verzekerde huiseigenaar, omdat u meer uit eigen zak moet betalen om items of constructies van vergelijkbare kwaliteit te vervangen.
Houd er rekening mee dat zowel de ACV- als de RCV-dekking pas worden betaald nadat u uw eigen risico heeft betaald.
Een eigen risico is het bedrag dat u uit eigen zak betaalt voordat de verzekeringsdekking ingaat.
Werk samen met uw verzekeringsagent om een eigen risico te kiezen dat u graag betaalt als u een claim moet indienen. Een lager eigen risico resulteert doorgaans in hogere verzekeringskosten.
Nog een belangrijke opmerking:bepaalde eigendommen kunnen onderworpen zijn aan een ander type taxatie door uw verzekeraar.
Zorg ervoor dat u uw specifieke beleid raadpleegt voor de exacte definitie en uitleg van deze termen zoals ze van toepassing zijn op uw specifieke situatie.
Laten we eens dieper ingaan op de essentiële beschermingen die uw verzekeringspolis biedt. We definiëren essentiële termen en leggen uit waar u aan moet denken als u beslissingen neemt over de verzekering van huiseigenaren.
Als de structuur van uw huis schade oploopt of als een gedekte gebeurtenis uw huis vernielt, moet u beslissingen nemen over de reparatie of wederopbouw van uw huis.
De standaardverzekeringspolissen voor huiseigenaren zijn doorgaans van toepassing op elk bouwwerk dat aan uw huis is bevestigd.
Als u een serre of een aangebouwde garage heeft, heeft u waarschijnlijk geen apart addendum nodig om deze af te dekken. Praat met uw verzekeringsagent over uw polislimieten en of deze ook de kosten van aangesloten structuren omvatten.
Als u een constructie zoals een schuur in uw achtertuin heeft, valt dit mogelijk niet onder uw standaardpolis. Mogelijk moet u een “andere constructieverzekering” afsluiten als u niet het risico wilt lopen te betalen voor schade of vernieling van die constructies tijdens een gedekte gebeurtenis.
Nog een belangrijk punt:als u een deel van uw woning voor zakelijke doeleinden gebruikt, heeft u mogelijk een zakelijke verzekering nodig om gedekt te zijn. Praat met uw agent over de mogelijke impact van uw bedrijf op uw standaard woningverzekeringsdekking.
Een erkende verzekeringsagent is de beste persoon om u te helpen bepalen hoeveel woningdekking u nodig heeft. U kunt online rekenmachines zoals deze van Esurance proberen om te zien of deze overeenkomen met de berekeningen van uw makelaar.
Een standaardpolis voor huiseigenaren dekt persoonlijke spullen die zijn gestolen, beschadigd of vernietigd door een gedekte gebeurtenis tot aan de polislimiet. Wees proactief en maak een gedetailleerde woninginventaris die u kunt gebruiken als u een claim moet indienen.
Als u dure spullen heeft, overleg dan met uw verzekeringsagent over de noodzaak van een aanvullende verzekering voor persoonlijke eigendommen om uw standaarddekking uit te breiden.
Deze verzekering kan zaken als sieraden, kunst, antiek, collecties of zilverwerk dekken. Een taxatie van uw dure persoonlijke eigendommen zal u helpen bij het bepalen van het dekkingsniveau dat u nodig heeft.
Controleer uw polis om de dekking van uw bezittingen te bepalen als u van huis reist.
De verzekering voor huiseigenaren kan ook tot $ 500 aan ongeautoriseerde creditcardaankopen dekken.
Afhankelijk van de omstandigheden kan de woningverzekering ook bomen, struiken en planten van gedekte evenementen dekken.
Als u de tijd besteedt aan het doornemen van uw specifieke polisgegevens, kunnen dekkingssituaties aan het licht komen waarvan u nog nooit wist.
De dekking voor uw bezittingen bedraagt doorgaans een percentage (40-75%) van de dekking van uw woning. Uw agent kan u helpen bepalen welke dekking geschikt is voor uw inventaris van persoonlijke bezittingen.
Mocht u het gebruik van uw eigendommen verliezen vanwege een verzekerde gebeurtenis, dan kunnen hotelovernachtingen, maaltijden en andere kosten gedekt worden terwijl u reparaties aan uw huis uitvoert of uw huis wordt herbouwd.
Maar de meeste beleidsmaatregelen beperken de tijd en het geld voor extra kosten van levensonderhoud (ALE). Het is belangrijk om de bescherming te begrijpen die uw verzekeringspolis biedt. Houd er rekening mee dat ALE los staat van woningbescherming.
Als uw woning een huurruimte heeft, kan ALE de huurinkomsten dekken die u niet kunt innen als een huurder vanwege bouwwerkzaamheden uit de huurruimte wordt verdreven.
Uw polis beschrijft dit soort situaties gedetailleerd. Lees het nog eens door en stel uw verzekeringsagent als u vragen heeft over de extra kosten van levensonderhoud.
De hoogte van de ALE-dekking die u heeft, is afhankelijk van uw verzekeringsmaatschappij en de specifieke polis die u aanschaft. Veel polissen bieden tot 20% van de woningdekking voor extra kosten van levensonderhoud.
De dekking voor persoonlijke aansprakelijkheid die bij uw woningverzekering is inbegrepen, dekt lichamelijk letsel en schade aan eigendommen opgelopen door anderen, veroorzaakt door u of leden van uw huishouden.
Als u of een lid van uw huishouden wettelijk verantwoordelijk is voor het letsel of de schade, kan uw verzekering de andere partij uitbetalen tot aan de polislimiet per gebeurtenis.
Veel polissen bieden $100.000 aan aansprakelijkheidsdekking, maar makelaars suggereren vaak dat huiseigenaren de dekking met minimaal $200.000 – $400.000 verhogen.
U kunt uw bezittingen ook beschermen door een aanvullende aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten.
Een overkoepelende polis biedt extra bescherming door het resterende saldo (tot aan de polislimieten) te dekken nadat uw standaard aansprakelijkheidsdekking is toegepast. U kunt bij veel bedrijven een overkoepelende polis van $ 1 miljoen kopen voor $ 150-300 per jaar.
Of u nu wettelijk verantwoordelijk bent voor een accidenteel letsel aan iemand anders op uw eigendom of niet, de polissen van huiseigenaren dekken medische betalingen tot een limiet (vaak $ 1.000).
Zoals je zou verwachten, zijn er ook uitsluitingen op de aansprakelijkheidsdekking. Lees uw polis en praat met uw agent om specifieke details met betrekking tot aansprakelijkheidsdekking beter te begrijpen.
De verzekering voor huiseigenaren is bedoeld om uw duurste bezit te beschermen, samen met uw persoonlijke eigendommen.
U beschikt ook over een mate van aansprakelijkheidsbescherming via een woningverzekering. Er is ook dekking als u na een verzekerde gebeurtenis enige tijd de woning moet verlaten.
Ook al betaal je voor iets waarvan je hoopt dat je het nooit hoeft te gebruiken, je slaapt 's nachts beter in de wetenschap dat als er iets ergs gebeurt, je gedekt bent.
Een gemeenschappelijk thema in dit artikel is het belang van het lezen van uw verzekeringspolisdocumenten en het spreken met uw agent. Het maken van aannames over uw dekking is een grote fout.
Hoewel het tijd kost om uw beleid te leren kennen, kunt u het beschouwen als een investering in uzelf, uw financiën en uw toekomst.
Amy en Vicki zijn de co-auteurs van Estate Planning 101, From Avoid Probate and Assessing Assets to Establishing Guidelines and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, van Adams Media.
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
De 7 beste SPDR-ETF's om te kopen en te houden
Kan ik nog steeds werkloos worden als ik een consultant ben?
De gevaren van futures-hefboomwerking vermijden
Hoe de maalsnelheid te berekenen
Geld overmaken van Nepal naar de VS
Creditcardschuld bij pensionering:risico's en oplossingen voor senioren
De Super-app van Google