Als u net begint met het beleggen van uw geld, zijn exchange-traded funds (ETF's) een van de beste plaatsen om te beginnen. Net als beleggingsfondsen, stellen deze instrumenten nieuwe beleggers in staat om gemakkelijk te beleggen in grote mandjes activa - waaronder aandelen, obligaties en grondstoffen - vaak met lagere jaarlijkse kosten dan vergelijkbare beleggingsfondsen. Maar wat kwalificeert een fonds als een van de beste ETF's voor beginners? Richt u op deze kwaliteiten:
Lage kosten. Jongeren die net beginnen te investeren, hebben tientallen jaren om mee te werken. Zo hebben ze veel tijd om te profiteren van de kostenbesparingen van lage jaarlijkse kosten. Bijvoorbeeld, in de loop van 30 jaar zal een investering van $ 10.000 in een fonds dat 0,1% aan vergoedingen in rekening brengt en jaarlijks 7% wint, meer dan $ 17.500 meer opleveren dan een fonds met exact dezelfde prestaties maar een volledige 1% aan vergoedingen.
Brede blootstelling. Als beginnende belegger is het het beste om uw weddenschappen te spreiden in plaats van al uw geld te riskeren op een enkele, beperkte investering. U wilt bijvoorbeeld beginnen met een breed internationaal fonds dat in verschillende landen belegt, totdat u leert hoe u kansen in een bepaald land kunt identificeren. Als je eenmaal ervaring hebt opgedaan, kun je weloverwogen beslissingen nemen over het besteden van een deel van je spaargeld aan geconcentreerde investeringen.
Stabiele groei. Beginnende beleggers zijn mogelijk meer geneigd om uit angst stappen te zetten, bijvoorbeeld wanneer een belegging plotseling lager gaat, sneller dan de rest van de markt. Geen enkel fonds zal gegarandeerd nooit een significante daling ervaren, en als u volatiliteit helemaal probeert te vermijden, kunt u aanzienlijke winsten behalen. Beginners moeten echter proberen vast te houden aan 'buy-and-hold'-fondsen die bedoeld zijn om veiligheid en stabiliteit te integreren zonder al te veel groei op te offeren.
De 10 beste ETF's voor beginners zullen dus enkele of al deze eigenschappen hebben. Laten we eens kijken:
De gegevens zijn van 19 maart 2018. De rendementen vertegenwoordigen het achterblijvende 12-maandsrendement, wat een standaardmaatstaf is voor aandelenfondsen. Klik op tickersymbool-links in elke dia voor actuele aandelenkoersen en meer.
Als u slechts één fonds voor aandelenmarktdekking wilt hebben, is de iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (ITOT, $ 62,29) zou het heel goed kunnen zijn. Dit op de beurs verhandelde fonds belegt in een breed scala aan Amerikaanse aandelen, groot en klein, en dankzij de lage nominale prijs kan iedereen die wil beginnen met beleggen een brede blootstelling krijgen voor minder dan $ 100.
In het bijzonder krijg je een (klein) deel van meer dan 3.400 bedrijven, van titanen zoals $ 903 miljard tech gigant Apple (AAPL) tot kleine startups zoals $ 8 miljoen medisch apparaatbedrijf InspireMD (NSPR). Vanuit het oogpunt van de sector bent u gepositioneerd voor groei, aangezien bijna 25% van het fonds is belegd in informatietechnologie-aandelen, terwijl een allocatie van 15% naar financiële instellingen het fonds in staat zal stellen te profiteren van de algemene groei in de Amerikaanse economie.
En hoewel het fonds in kleinere aandelen belegt, zit het grootste deel van het vermogen van ITOT in large-capaandelen - doorgaans beschouwd als bedrijven met een marktkapitalisatie van $ 10 miljard of meer, die wordt berekend door de aandelenkoers te vermenigvuldigen met uitstaande aandelen. In theorie zou dit ertoe moeten bijdragen dat het fonds minder volatiel en stabieler is dan fondsen die alleen beleggen in kleine of middelgrote bedrijven.
Als u een beginner bent die hoopt een portefeuille op te bouwen met meer dan één fonds, wilt u toch verankerd zijn in large-capaandelen. Deze bedrijven hebben doorgaans gevestigde, diverse bedrijven die beter bestand zijn tegen ontberingen dan kleinere bedrijven, en dus stabiliteit kunnen bieden aan een portfolio.
Een van de meest populaire manieren om largecaps te kopen, is beleggen in de Standard &Poor's 500-aandelenindex - een groep van 500 bedrijven die grotendeels wordt beschouwd als representatief voor de Amerikaanse economie. Het bevat alle verschillende sectoren van de markt, van technologie tot nutsbedrijven tot consumentenaandelen en meer. En zelfs de kleinste bedrijven in de index zijn verre van "klein" - de onderkant van de S&P omvat aandelen zoals $ 14 miljard Lennar (LEN), die qua omzet het grootste woningbouwbedrijf van Amerika is, evenals $ 6,7 miljard atletische kledingmaker Under Pantser (UAA).
De Vanguard S&P 500 ETF (VOO, $ 249,59) is een van de drie ETF's die deze index volgen en blootstelling bieden aan elk bedrijf in de S&P 500. De S&P 500 is echter gewogen naar marktkapitalisatie, wat betekent dat de grootste aandelen het grootste percentage van de aandelen uitmaken. inhoudsopgave. Zo investeren VOO en zijn broeders het zwaarst in bedrijven zoals Apple, Alphabet (GOOGL) en Microsoft (MSFT) waarvan de marktwaarde in honderden miljarden loopt. Ze hebben dus het grootste effect op de prestaties van de VOO.
De kosten van VOO bedragen slechts 0,04%, wat betekent dat u slechts $ 4 dollar per jaar betaalt voor elke $ 10.000 die u in het fonds belegt. Dat maakt het een van de beste Vanguard ETF's als u een spotgoedkope portefeuille wilt opbouwen - en een van de beste brede marktfondsen voor beginners.
Een manier waarop u uw portefeuille in een vroeg stadium kunt sturen, is door te bepalen of u wilt overhellen naar een van de twee belangrijkste beleggingsstijlen:groei of waarde.
Je hebt de naam Warren Buffett waarschijnlijk al eerder gehoord. Dat komt omdat de legendarische belegger bekendheid en fortuin verwierf door te beleggen met een stevige naleving van waardeprincipes. Bij waardebeleggen is het uw doel om bedrijven te identificeren waarvan de aandelenkoersen de waarde van hun onderliggende bedrijven niet nauwkeurig weergeven. Kort gezegd, je zoekt koopjes. Er zijn verschillende manieren om koopjes te identificeren, maar de meest populaire manieren zijn het vergelijken van de aandelenkoers met verschillende operationele statistieken.
De SPDR Portfolio S&P 500 Value ETF (SPYV, $ 29,92) is een gemakkelijke manier voor beleggers om blootstelling te krijgen aan deze zogenaamde waarde-investeringen. De SPYV volgt een index die gericht is op S&P 500-bedrijven met sterke waardekenmerken, met behulp van drie populaire maatstaven:koers-winstverhouding (winst), koers-omzet (opbrengsten) en prijs-boekwaarde (boekwaarde of totale activa). minus immateriële activa en passiva). En net als VOO is SPYV gewogen naar marktkapitalisatie, dus de grootste belangen op dit moment zijn Buffett's eigen Berkshire Hathaway (BRK.B), evenals de megabank JPMorgan Chase (JPM) en de geïntegreerde energiegigant Exxon Mobil (XOM).
Het voordeel van grote, op waarde gerichte bedrijven is dat ze vaak reguliere dividenden uitkeren, dit zijn contante uitkeringen aan aandeelhouders. SPYV, dat de op waarde gerichte aandelen van de S&P 500 vertegenwoordigt, levert momenteel 2,2% aan dividenden op, wat beter is dan het rendement van 1,8% op de bredere index.
De andere weg die je kunt gaan is groei, wat in principe net zo eenvoudig is als het klinkt.
Bij groei-investeringen probeert u bedrijven te identificeren waarvan u verwacht dat ze de inkomsten en winst sneller zullen laten groeien dan hun concurrenten. Deze bedrijven steken doorgaans elke beschikbare dollar terug in hun bedrijf om nog meer groei te stimuleren, of dat nu is via onderzoek en ontwikkeling, het bouwen van nieuwe faciliteiten of het inhuren van meer werknemers.
Als gevolg hiervan zullen de meeste winsten bijna volledig worden aangedreven door aandelenwinsten, aangezien deze bedrijven veel minder snel geld zullen uitgeven om dividenden uit te keren - dat is tenslotte contant geld dat het bedrijf nog groter zou kunnen maken. Inderdaad, het rendement op SPDR Portfolio S&P 500 Growth ETF (SPYG, $34,67) – dat belegt in S&P 500-bedrijven met groeikenmerken – is slechts 1,3%.
Net als zijn zusterfonds is SPYG gewogen naar marktkapitalisatie, dus topposities zijn een who's who van de grootste groeinamen van de S&P 500. Op dit moment zijn dat Apple, Microsoft en e-commerce leider Amazon.com (AMZN).
Hoewel u uw beleggingen moet verankeren met large-capaandelen, betekent dat niet dat small-capaandelen inherent slecht zijn. Ze spelen zelfs een belangrijke rol in de meeste gediversifieerde portefeuilles.
Kleine bedrijven kunnen veel meer groei opleveren dan grotere, meer gevestigde bedrijven. Het algemene idee is dat het voor een bedrijf veel gemakkelijker is om zijn inkomsten te verdubbelen vanaf $ 1 miljoen dan om ze te verdubbelen vanaf $ 1 miljard - en aangezien groei de aandelenkoersen meestal doet stijgen, is het redelijk om meer prijsstijgingen te verwachten van kleinere kapitalisaties aandelen dan large-capaandelen.
Het probleem? Risico natuurlijk. Een large-capbedrijf met een waarde van 200 miljard dollar heeft hoogstwaarschijnlijk meerdere bedrijfstakken die het beschermen tegen zwakte in een bepaald product, veel grotere kasreserves hebben die het kan gebruiken in tijden van tegenspoed, en gemakkelijker toegang hebben tot kapitaal, zoals het aantrekken van schuld. Maar een kleiner bedrijf heeft misschien maar een of twee producten, wat betekent dat een storing in één het bedrijf kan verlammen - en zelfs onder normale omstandigheden zou het veel moeilijker zijn om interesse te wekken in wat een veel riskanter schuldaanbod zou zijn om fondsen te werven.
Fondsen zoals de Vanguard Small Cap ETF (VB, $ 150,29) helpen beschermen tegen dit risico van één aandeel via sterkte in aantallen. Dat wil zeggen, het fonds bezit meer dan 1.400 aandelen, en zelfs het grootste bedrijf maakt slechts vier tiende van een procent van de activa van het fonds uit. Dit zorgt ervoor dat als zelfs maar een paar bedrijven imploderen en hun aandelen kelderen, dit zeer weinig negatieve gevolgen heeft voor het hele fonds. Het doel van VB is om mee te gaan met de algemene groeitrend tussen de duizenden componenten.
Op dit moment omvat VB's topposities bedrijven zoals Nektar Therapeutics (NKTR) in de ontwikkelingsfase en het onafhankelijke olie- en gasbedrijf Diamondback Energy (FANG).
Dividenden zijn niet gegarandeerd - een bedrijf kan zijn dividend op elk moment intrekken als het dat wil. Bedrijven die een regulier dividend initiëren, doen dit echter meestal alleen als ze denken dat ze het op de lange termijn kunnen handhaven (en meestal verhogen).
Dit type inkomen wordt als grotendeels stabiel van aard beschouwd en is daarom een steunpilaar van pensioenbeleggers die op zoek zijn naar een consistente stroom contanten zodra ze niet langer een regulier salaris ontvangen.
De Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM, $ 84,69) is een van de grootste ETF's die zich richt op een hoge stroom dividenden. Het belegt in een mandje van bijna 400 voornamelijk large-capaandelen met een bovengemiddeld rendement, wat resulteert in een veilige portefeuille die meer dan 3% van het jaarlijkse rendement oplevert.
Hoewel technologie doorgaans wordt beschouwd als een groeisector, besteedt VYM bijna 17% van zijn portfolio aan technologie, die een aantal genereuze dividendbetalers heeft. Financiële aandelen, waaronder JPMorgan en aandelen in de gezondheidszorg, waaronder Johnson &Johnson (JNJ), spelen ook een belangrijke rol in deze ETF.
Hoewel alle eerder genoemde fondsen zich concentreerden op Amerikaanse bedrijven, hoeven beginnende beleggers hun beleggingen niet te beperken tot de VS. De meeste gezonde portefeuilles hebben in feite op zijn minst een beetje internationale blootstelling om bescherming te bieden tegen de occasionele inzinking van binnenlandse aandelen.
Beleggers die internationale aandelen willen toevoegen en toch enige stabiliteit willen bereiken, moeten kijken naar de iShares Core MSCI EAFE ETF (IEFA, $65,99).
De IEFA belegt in een groot aantal aandelen in zogenaamde ontwikkelde landen - landen met meer volwassen economieën, meer gevestigde markten en minder geopolitiek risico dan andere delen van de wereld. Dat betekent Japan, de grootste geografische positie op een volledig kwart van het fonds, Australië en een enorme hoeveelheid West-Europese landen.
Hoewel de iShares Core MSCI EAFE ETF inderdaad belegt in meer dan 2.500 aandelen in kapitalisaties van elke omvang, betekent de weging van de marktkapitalisatie dat het grootste deel van het zware werk wordt gedaan door large-capaandelen, waarvan er vele royale dividenden uitkeren . Topposities, hoewel ze in het buitenland zijn gevestigd, zouden vertrouwd moeten zijn, aangezien ze meestal multinationaal van aard zijn - bedrijven zoals de Zwitserse consumentengoederen spelen Nestle (NSRGY), de in het VK gevestigde megabank HSBC Holdings (HSBC) en de Japanse autofabrikant Toyota ( TM).
iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF
Een andere manier om te diversifiëren is per activaklasse; dat wil zeggen, verder gaan dan voorraden. De meest gebruikelijke manier om dat te doen is door te beleggen in obligaties - in wezen schuld uitgegeven door een soort entiteit, of het nu een overheid of een bedrijf is, die uiteindelijk zal worden terugbetaald en die onderweg inkomsten genereert. Deze hebben doorgaans een zeer laag risico om hun hoofdwaarde daadwerkelijk te verliezen, waardoor ze goed zijn voor het behoud van de rijkdom die u wel heeft. In tijden van onzekerheid kunnen beleggers zelfs aandelen verkopen en in plaats daarvan relatief 'veiligere' obligaties kopen.
Beginnende beleggers - vooral jongere beleggers die nog tientallen jaren aan beleggingshorizon over hebben - hebben echter doorgaans niet veel nodig op het gebied van obligatieblootstelling. In de loop van de tijd groeien ze historisch gezien lang niet zo veel als aandelen. Van 1928 tot 2011 produceerden Amerikaanse aandelen bijvoorbeeld een jaarlijks samengesteld rendement van 9,3%, terwijl obligaties slechts 5,1% opleverden.
Als u een beetje blootstelling aan obligaties wilt, is de iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG, $ 106,59) is een van de beste ETF's om mee te beginnen. Deze ETF belegt in meer dan 6.650 obligaties van verschillende niveaus, waaronder Amerikaanse staatsobligaties - enkele van de hoogst gewaardeerde (en dus als veilige) schulden ter wereld - bedrijfsobligaties van beleggingskwaliteit en effecten die worden gedekt door hypotheken.
En met 2,7% levert AGG een behoorlijk bedrag meer op dan de S&P 500. Maar hoewel het veiligheid en rendement biedt, moet u er rekening mee houden dat aandelen in de loop van de tijd waarschijnlijk beter zullen presteren.
*SEC-opbrengst weerspiegelt de rente die wordt verdiend na aftrek van fondskosten voor de meest recente periode van 30 dagen en is een standaardmaatstaf voor obligatie- en preferente aandelenfondsen.
Kortlopende obligaties (meestal vijf jaar of minder) worden beschouwd als een van de veiligste schulden die u kunt kopen, omdat er relatief minder kans op wanbetaling is dan obligaties met een resterende looptijd van bijvoorbeeld 10 of 20 jaar. Sterker nog, ze hebben doorgaans minder last van veranderingen in de rentetarieven. Als de rente stijgt, is dat doorgaans nadelig voor de waarde van eerder bestaande obligaties met een lagere rente, maar de impact op kortlopende obligaties is kleiner omdat ze veel sneller aflopen.
Het resultaat? Kortlopende obligaties, hoewel ze vaak minder opleveren dan langlopende obligaties, bewegen veel minder en zijn dus een plaats waar veel beleggers naartoe gaan als ze hun geld veilig willen houden in een volatiele markt.
De Schwab Short-Term U.S. Treasury ETF (SCHO, $ 49,77) biedt blootstelling aan dit deel van de markt door te beleggen in 100 verschillende Amerikaanse staatsobligaties met een looptijd tussen één en drie jaar.
Zoals u kunt zien, levert dit fonds minder op dan de AGG, die obligaties aanhoudt met veel langere looptijden. AGG kan dus een betere keuze zijn voor inkomsten op langere termijn en voor diversificatie in obligaties. SCHO kan echter fungeren als een plaats van veiligheid wanneer de markt erg volatiel is.
Een bron van hoge inkomsten die ook een zeer lage volatiliteit heeft, is een zogenaamde "hybride" die preferente aandelen worden genoemd. Zoals Kiplinger uitlegt:
“Net als bij gewone aandelen vertegenwoordigen preferenties een eigendomsbelang in een bedrijf. De aandelen betalen een vast, vooraf bepaald dividend uit, meestal om de drie maanden. Ze worden preferent genoemd omdat bedrijven dividenden moeten betalen aan preferente houders voordat ze dividenden op gewone aandelen kunnen uitkeren."
Dat vaste dividend - dat vaak hoog is, tussen 5% en 7% per jaar - lijkt meer op de couponbetaling van een obligatie, net als het feit dat preferente aandelen doorgaans geen stemrecht hebben (terwijl gewone aandelen dat meestal wel hebben). Bovendien bewegen voorkeuren meestal niet veel in beide richtingen, omdat ze meestal zijn vastgemaakt aan een "par"-waarde die wordt ingesteld wanneer ze worden uitgegeven.
De iShares U.S. Preferred Stock ETF (PFF, $ 37,63) is het populairste preferente aandelenfonds op de markt. Het mandje van ongeveer 300 preferente aandelen is grotendeels afkomstig van grote financiële bedrijven zoals Barclays (BCS) en Wells Fargo (WFC), maar het bevat ook emissies van onder meer vastgoed-, energie- en nutsbedrijven.
Dit fonds levert maar liefst 5,5% op, wat meer is dan elk ander fonds op deze lijst. Maar onthoud:in tegenstelling tot gewone aandelen bewegen preferente aandelen heel weinig, dus beleggers moeten niet veel meer verwachten op het gebied van rendementen na het dividend.
10 voordeligste ETF's om te kopen voor gebundelde koopjes
6 Best Dividend ETF's voor Blue-Chip Income
5 beste Vanguard ETF's voor pensioen
10 beste ETF's om te kopen voor een portfolio voor alle weersomstandigheden
11 beste dividend-ETF's om te kopen voor een gediversifieerde portefeuille
De 10 beste Vanguard ETF's voor een spotgoedkope portfolio
De 15 beste technologie-ETF's om te kopen voor geweldige winsten