Sinds ik een paar maanden geleden schreef Ben je bang om GEEN huis te kopen, heb ik veel feedback gekregen. Die post had het gewenste effect; Ik wilde dat mensen die huren zich gelukkig zouden voelen over hun beslissing om te huren. Bovendien wilde ik u laten inzien dat er manieren zijn om financieel onafhankelijk te worden buiten het bezit van een eigen huis.
De blogpost van vandaag is een vervolg voor alle niet-huiseigenaren die me vertelden dat ze nieuwsgierig waren naar de kosten die ik maak voor mijn eigen huis, die u loopt iets mis door te huren. Er zijn veel meer kosten dan alleen het betalen van uw hypotheek. Weten wat het bezitten van een huis ME kost, kan je helpen bij het plannen van je toekomstige huisaankoop of je nog gelukkiger maken om te huren dan je al was.
Laten we voor deze blogpost onze roze bril opzetten en aannemen dat je in een mooie, warme, droge huurwoning woont, met eerlijke en stabiele huur die je je kunt veroorloven, huisgenoten die geweldig zijn (of een eigen ruimte) en een huisbaas die jou als huurder respecteert. AKA huurt nirvana!
In veel situaties kan dit uw financiën gemakkelijk in gevaar brengen, niet verbeteren, en voor velen past het gewoon niet bij de levensfase, levensstijl of carrière, om een huis te kopen. Een paar mensen die huren hebben me specifiek gevraagd om een overzicht van wat het kost om mijn huis te runnen. Tim heeft een lijst met vragen gemaild die ik hieronder zal beantwoorden, en hij heeft ook dit Onderhoudsschema gestuurd voor een huiseigenaar - YIKES - die erin geslaagd is om de takenlijst voor mij zo veel langer te maken!
Ons huis is acht jaar oud, dus het is in zeer goede staat, maar alleen omdat het goed gebouwd is en we er goed voor zorgen. Het is een huis met drie slaapkamers en twee badkamers en in totaal ongeveer 175m2 (inclusief stalling). Het onderhoud op peil houden is cruciaal omdat de zomers en winters in Central Otago meedogenloos zijn en hun tol kunnen eisen. Elke zomer schilderen we een paar kanten van ons werk opnieuw, en we werken er constant aan. Jonny staat op het punt nog een emmer beits van 10 liter te kopen voor $ 150. Het zou niet bij ons opkomen om iemand te betalen om dit voor ons te doen, omdat we de tijd en de vaardigheden hebben om het te doen.
Ons huis is nu van een leeftijd waarop we ook intern schilderen om het op te frissen. Het is niet duur; het kost gewoon onze tijd. Ook hebben we in een aantal kamers het behang, de gordijnen en het meubilair vernieuwd. Behangen was een primeur voor ons, en we hebben even overwogen om iemand te betalen om het te doen, maar met een beetje Google-zelfstudie hebben we het geprobeerd. En het werkte prima!
Zelfs toen we de studio in de tuin bouwden voor mij om deze blog te schrijven, deden we gewoon ons onderzoek en besloten we het zelf te bouwen. Tradies hebben het momenteel zo druk, en ze zouden hun tijd toch niet willen verspillen aan zo'n klein project. Het is handig dat ik met een handig iemand getrouwd ben, en Jonny zou hetzelfde zeggen!
We zijn allebei heel praktisch en we hebben ook de tijd om de meeste dingen zelf te repareren als ze versleten of kapot gaan. We weten echter waar onze vaardigheden eindigen, en in het verleden hebben we een loodgieter ingeschakeld om te werken aan onze centrale verwarming en warm water op zonne-energie en een reparateur van apparaten om onze wasmachine, koelkast en vriezer te repareren. In de acht jaar dat we hier wonen, hebben we de meeste van onze grote apparaten vervangen.
We hebben sindsdien besloten dat het geen zin heeft om mooie merken te kopen. Meer betalen is geen garantie dat ze lang meegaan! Momenteel staat onze oven aan het knipperen, dus dat is nog eens $ 1.000 die binnenkort zal worden uitgegeven! Als er iets was dat de moeite waard was om een budget voor in te stellen, zou het waarschijnlijk zijn voor het vervangen van apparaten, omdat we verbaasd zijn over hoe vaak ze falen.
Ik vind dat nieuwe huiseigenaren altijd wat geld achter moeten houden in een noodfonds. Een "apparaatbudget" kan ook handig zijn! Omdat we weten dat apparaten steeds kapot gaan, zouden we (en hebben) we graag goede tweedehandse goedkopere apparaten gebruiken als we ze kunnen vinden.
Terug naar de apparaten. Helaas is het triest dat het meer kost om een apparaat te repareren dan om een nieuw apparaat te kopen. Ken, de plaatselijke reparateur van huishoudelijke apparaten, is een top kerel, super slim, en als hij het kan repareren, zal hij dat doen. Maar meer dan eens heeft hij naar een kapot apparaat gekeken en gezegd:"vervang het gewoon". Tegen de tijd dat we zijn voorrijkosten betaalden EN het nieuwe apparaat kochten, waren de kosten gestegen.
Een andere onderhoudsverrassing zijn alle rubberen afdichtingen op onze ramen en deuren. Met de kou en de hitte hier trekken ze samen, wat betekent dat ze niet afsluiten zoals zou moeten. Ik moet hier eerlijk zijn; deze zit in ieder geval dit jaar in de te harde mand! Maar ik vermoed met het juiste gereedschap en levering van rubberen afdichtingen; we zouden dit zelf kunnen doen.
Ons gedeelte is 900 m2 en bestaat voornamelijk uit tuin, maar het kostte heel weinig geld om te maken. We vermeerderden veel van onze planten of kochten goedkope kleine en bouwden onze grond op van karton, bladafval en mest. MAAR er is wel een ton mahi (werk) voor nodig om het allemaal onder controle te houden. Ik onderschrijf de "chaos" -methode van tuinieren, wat betekent dat er geen enkel recht tuinbed in de plaats is. En als een onkruid een mooie bloem heeft, dan mag die blijven. Dus dat is waarschijnlijk een van de onbedoelde verrassingen van het eigenwoningbezit, hoeveel uur we elke week besteden aan het temmen van de tuin. Met het risico te klinken als een saai persoon van middelbare leeftijd, heb ik een aantal fantastische buitenruimtes gecreëerd om tijd door te brengen en het voelt momenteel allemaal de moeite waard.
Een fijne plek om in de zomer onder de schaduw van onze hopplant te zitten.
Ons huis wordt 24 uur per dag gebruikt, aangezien Jonny vanuit huis werkt en ik hier ook veel overdag ben. Dus vanwege de aard van ons werk dat online is, zijn onze internetkosten behoorlijk hoog, en we verwarmen het huis ook 24/7, en we voelen deze verwarmingskosten in ons budget in de wintermaanden.
Vele jaren geleden hebben we hypotheekvrij worden onze prioriteit gemaakt en in onze late 20's en vroege 30's betaalden we agressief ons eerste huis (we zijn nu in onze tweede). Dat er geen hypotheekbetalingen de deur uit gaan, maakt een enorm verschil voor ons budget. Maar als we een hypotheek van $ 500.000 hadden, zouden we minimale betalingen van $ 3.658 per maand hebben (3,84% op een lening van 15 jaar). Dat is $ 914 per week, een enorme aanslag op elk inkomen, en als we die kosten als huiseigenaren zouden moeten maken, zouden zowel Jonny als ik onze levensstijl volledig moeten veranderen en fulltime gaan werken. Ik pleit er altijd voor om zo snel mogelijk schuldenvrij te worden.
Wat betreft het budgetteren voor reparaties, ik heb geen specifieke bankrekening (sinking fund) waarop ik geld opzij zet. Als er een reparatie komt, betaal ik die gewoon van onze dagelijkse rekening. Maar ik heb er een jaarlijks budget voor in PocketSmith om bij te houden wat het onderhoud ons kost, en dit jaar stond ik $ 1.800 toe, wat we net hebben overschreden. Het is ook een eclectische mix van uitgaven; planten, verf, gordijnen, nieuw beddengoed, zout voor de waterontharder en een regelmatige sanitaire controle van onze cv-installatie. Alles wat in het huis of de tuin past, het huis opknapt of het huis er beter uit laat zien, gaat naar dat budget.
Veel van onze 'reparaties' zijn eigenlijk maar updates, maar u moet hier wel rekening mee houden, want we worden er allemaal ziek van om naar de dezelfde vier muren na een tijdje. Gordijnen zijn een verborgen kostenpost van huisonderhoud en iets om op te letten. Simpel gezegd, ze kosten een verdomd fortuin, vooral als je goede, dikke gordijnen nodig hebt om de hitte of de kou buiten te houden. Ik heb onze gordijnen genaaid of tweedehandse van hoge kwaliteit gekocht om deze kosten te verlagen. In het geval van onze woonkamergordijnen, wat een geluk dat ik deze retro-edelstenen heb gevonden voor $ 20! Het antwoord:ZEER!
Tweedehands retro gordijnen van $20.
De grootste kostenpost voor elke huiseigenaar zijn de gevreesde woorden:wederverkoopwaarde.
Te veel mensen rechtvaardigen te hoge uitgaven aan hun huis vanwege de inruilwaarde. In plaats van hun huis te maken zoals ZIJ het leuk vinden, proberen ze in plaats daarvan een kopersparadijs te creëren voor een fictieve futuristische persoon wiens smaak ze gewoon niet kennen. Het is gemakkelijk om te veel geld uit te geven als je het huis van iemand anders ontwerpt. Maar het is nu eigenlijk JOUW thuis.
Aangezien we ons huis alleen met ons in gedachten hebben gebouwd, is de uitdrukking "dit is goed voor de verkoopwaarde" nooit bij ons opgekomen. Ik denk dat we daardoor veel minder hebben uitgegeven. Zo werden we door velen aangespoord om een huis met vier slaapkamers te bouwen in plaats van drie. Enorme extra kosten vooraf voor ons en we hebben die extra ruimte nooit nodig gehad in de acht jaar dat we hier wonen.
Dankzij PocketSmith heb ik de exacte cijfers die ik nodig heb om mijn huisgerelateerde kosten te berekenen en ik heb ze gedetailleerd voor de afgelopen drie jaar:
* Het speciale project was mijn schrijfstudio en een paar andere kleine dingen
In 2021 kost het bezitten van ons huis ons $ 240 per week, iets meer dan de voorgaande jaren en dit is een nauwkeurige uitsplitsing van onze exacte kosten.
Sommige uitgaven zijn vergelijkbaar met die van u, maar sommige zijn uniek voor de huiseigenaar. Hoe verhoudt dat zich tot de huur die u elke week betaalt en al uw huisgerelateerde uitgaven? Als u $ 1.000 per week verdient, welk percentage van uw salaris gaat dan naar huisvesting?
Wat is er over?
Hier hebben degenen die huren de sprong over degenen die eigenaar zijn. Zonder hypotheekbetalingen en zonder geld dat naar het onderhoud van de whare gaat, houdt u meer van uw inkomen over.
Hoe snel zou u uw vermogen kunnen laten groeien als u dit geld gebruikt om te investeren in uw KiwiSaver en slechts een paar goedkope indexfondsen? Huiseigenaren zijn niet de enige mensen die kunnen profiteren van meerwaarden, ook degenen die investeren. Na verloop van tijd presteert de aandelenmarkt zelfs beter dan de huizenmarkt en is er veel minder gezeur over.
Als je boeken leest zoals Quit Like a Millionaire, is dit precies hoe Kristy en Bryce erin slaagden met pensioen te gaan op 30-jarige leeftijd . Ze huurden en hielden alle woon- en woonlasten zo laag mogelijk. Met de rest van hun inkomen belegden ze agressief in indexfondsen totdat ze hun FI-nummer bereikten (25x hun jaarlijkse uitgaven geïnvesteerd in activa die hen een inkomen opleveren). Hun drang om een huis te kopen was sterk, er was veel druk om dat te doen, maar dat paste eigenlijk niet bij hun levensstijl; ze konden de wiskunde gewoon niet kloppen en bleven in plaats daarvan investeren in de aandelenmarkt.
Hoe GRATIS en wendbaar zult u zich voelen, wetende dat huren u de mogelijkheid geeft om te veranderen waar u woont wanneer u dat wilt? Om het grootste deel van uw inkomen voor u beschikbaar te hebben om te beleggen in de aandelenmarkt, in activa die meerwaarden ontvangen en dividenden uitkeren. Mensen die hun huis ‘bezitten’ met een hypotheek, hebben geen geld meer om te investeren en dit is precies hoe ze ‘huisrijk, geldarm’ worden. Hun huis is misschien in waarde gestegen, maar ze kunnen deze waarde pas ‘realiseren’ als ze hun huis verkopen. Je huis betaalt je nooit dividend, en zoals mijn cijfers laten zien, kost het elke week geld om het te runnen.
Ik zeg niet "koop nooit een huis", maar ik zeg wel dat hoewel u ervoor kiest om geen huis te kopen, u een grote deel van uw loon beschikbaar om te investeren. Koopt u op een later tijdstip een woning, dan is dat goed voor u. Geld geeft je opties. Maar er zijn zoveel voorbeelden in de FIRE-gemeenschap van mensen die financieel onafhankelijk zijn geworden zonder hun eigen huis te bezitten. Begin met googlen!
Je handen in de lucht steken en zeggen:"arme ik, ik kan geen huis kopen", is geen optie. Je handen in de lucht gooien en zeggen:"ga me maar, ik investeer $ 400 per week in een low-fee breed-gebaseerd indexfonds / ETF" is dat zeker! Vergroot in plaats daarvan uw vermogen op die manier, zonder de kosten en het gedoe van het bezitten van onroerend goed.
Omdat Aotearoa zo topzwaar is in het bezit van een eigen huis, is het moeilijk voor mensen om een andere manier te zien om hun rijkdom te laten groeien. Maar ik zeg je dat het er is.
Bedrijven zoals de onderstaande bedrijven bieden u het middel om gemakkelijk en goedkoop te investeren in de aandelenmarkt. Maar kies alsjeblieft geen aandelen. Doe je onderzoek en investeer in slechts een paar brede indexfondsen of ETF's met een lage vergoeding en voeg ze dan gewoon wekelijks of maandelijks toe, consequent, nooit stoppend:Sharesies, Kernel, Hatch, InvestNow, Smartshares
Ik weet dat de huurmarkt moeilijk is, met veel problemen. Toch heb ik ook het geluk om veel fatsoenlijke verhuurders te ontmoeten die er voor zorgen dat ze een mooi huis hebben. Als u er een kunt vinden, kunt u stabiliteit krijgen in uw huursituatie en vervolgens de rest van uw inkomen voor u laten werken. Bouw uw investeringen op tot tienduizenden, honderdduizenden en vervolgens miljoenen dollars. Met het rendement op dat stuk geld kun je in elke huurwoning wonen die je maar wilt, waar je maar wilt.
Dat is vrijheid daar.
Als we vandaag ons eigen huis zouden verkopen, het zouden toevoegen aan de investeringen die we al hebben op de aandelenmarkt en in plaats daarvan zouden huren, zouden we in staat om morgen te BRANDEN.
Nu Jonny overtuigen!
Een goed vervolg op de blogpost om te lezen is deze van Sonnie Bailey:Kun je je geen huis veroorloven in de huidige vastgoedmarkt? U kunt nog steeds een goede financiële positie op de lange termijn krijgen.