(Afbeelding tegoed:Samuel Corum/Getty Images)
De One Big, Beautiful Bill Act, het wetgevingspakket dat het grootste deel van de agenda van president Donald Trump voor de tweede termijn formaliseerde, werd wet met de handtekening van de president op 4 juli 2025.
Het wetsvoorstel is uiteraard niet zonder controverses. Maar één bepaling zou van belang moeten zijn voor alle huidige of aanstaande ouders:de oprichting van ‘Trump Accounts’, een nieuw soort belastinguitgestelde pensioenrekening voor Amerikaanse kinderen.
De Trump Accounts delen enkele overeenkomsten met traditionele IRA’s en andere met 529 spaarrekeningen voor universiteiten. Maar ze hebben ook enkele eigenaardigheden die ze totaal uniek maken.
Word een slimmere, beter geïnformeerde belegger. Abonneer u vanaf slechts $ 107,88 $ 24,99, plus maximaal 4 speciale uitgaven
KLIK VOOR GRATIS UITGAVE
Winst en voorspoedig met het beste deskundige advies over beleggen, belastingen, pensioen, persoonlijke financiën en meer - rechtstreeks in uw e-mail.
Winst en bloei met het beste deskundige advies - rechtstreeks in uw e-mail.
Dus, zou u een Trump-account voor uw kinderen moeten overwegen? Laten we ze eens bekijken en vergelijken met enkele bestaande opties.
(Afbeelding tegoed:Getty Images)
Laten we eerst naar het belangrijkste deel gaan. Alle kinderen geboren tussen 1 januari 2025 en 31 december 2028 komen in aanmerking voor een startbetaling van $ 1.000 rechtstreeks van het Amerikaanse ministerie van Financiën.
Er zijn geen inkomensbeperkingen. De enige vereisten zijn dat het kind een Amerikaans staatsburger is met een geldig burgerservicenummer en dat ten minste één ouder ook een geldig burgerservicenummer moet hebben.
Dat is alles.
Dus als uw kind dit jaar is geboren of als u nieuwe kinderen heeft die tot en met 2028 zijn geboren, moet u inderdaad een Trump-account voor hen openen. Het kost je niets om de $ 1.000 te claimen, en er zijn geen nadelen.
Zelfs als u niet van plan bent ooit nog een stuiver aan de rekening toe te voegen, moet u er een openen om de betaling te claimen. Ervan uitgaande dat de rekening groeit met het gemiddelde samengestelde rendement van de S&P 500 van ongeveer 10%, zou die storting van $ 1.000 meer dan $ 490.000 waard zijn tegen de tijd dat uw kind de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
Wat betreft de vraag of de rekeningen zinvol zijn voor uw kinderen geboren vóór 2025, dat is een complexer antwoord. Laten we daar nu eens dieper op ingaan.
(Afbeelding tegoed:Getty Images)
Ouders met kinderen geboren vóór 2025 kunnen overwegen om ook voor hun kinderen een Trump-account te openen. Hoewel ze niet in aanmerking komen voor de startbetalingen van $ 1.000, zal een donatie van $ 6,25 miljard van Michael en Susan Dell Trump Accounts voorzien voor sommige kinderen van 10 jaar en jonger die vóór 1 januari 2025 zijn geboren.
De donatie levert een initiële investering van $250 op voor 25 miljoen kinderen die in postcodegebieden wonen met een gemiddeld inkomen van $150.000 of minder.
En ouders kunnen tot $ 5.000 per jaar per kind bijdragen aan een Trump-account. Dit cijfer wordt vanaf 2027 geïndexeerd aan de inflatie. U kunt jaarlijks bijdragen tot het jaar dat het kind 18 wordt. De opbrengst moet worden geïnvesteerd in een goedkoop indexfonds dat een belangrijke index volgt, zoals de S&P 500, en de fondsen zijn onaantastbaar totdat het kind 18 wordt.
De manier waarop het wetsvoorstel is geschreven, lijkt erop dat de enige optie om het geld op een Trump-rekening te beleggen een 100% allocatie aan aandelen zal zijn. Het is onduidelijk of Trump Accounts in de toekomst conservatievere gemengde beleggingen zal toestaan.
Als extra eigenaardigheid mogen werkgevers maximaal 2.500 dollar van de 5.000 dollar bijdragen, en dit wordt niet meegeteld als inkomen voor de ouder of het kind. We zouden Trump Accounts de komende jaren dus op het standaardmenu van werkgeversvoordelen kunnen zien naast 401(k)-plannen of HSA's.
Hoewel verwacht wordt dat ze eruitzien en aanvoelen als een traditioneel IRA-account, zijn er een paar belangrijke verschillen.
(Afbeelding tegoed:Getty Images)
Om te beginnen hebben Trump Accounts, in tegenstelling tot IRA’s, geen vereiste inzake inkomen. Dat is een belangrijk onderscheid. Om in een IRA te kunnen investeren, moet uw kind inkomen uit werk hebben verdiend, ook al is het iets informeels zoals grasmaaien of oppassen. Een pasgeboren baby kan uiteraard niet werken, dus uw vermogen om een IRA voor een jong kind te financieren is beperkt.
In tegenstelling tot IRA's zijn bijdragen aan een Trump Account niet fiscaal aftrekbaar. U krijgt geen belastingvoordeel voor uw bijdrage. De winst groeit echter belastingvrij. En hier is een interessante wending:IRA-uitkeringen worden belast als gewoon inkomen, maar uitkeringen van Trump Accounts zullen worden belast volgens het doorgaans lagere langetermijnwinstpercentage van 15% tot 20%.
Trump Accounts zijn zo ontworpen dat het zeer moeilijk en duur is om ze vóór de leeftijd van 18 jaar te liquideren. Maar vanaf nu zijn er geen vereiste minimumuitkeringen (RMD's) zodra u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Dit kan natuurlijk veranderen, maar een potentieel voordeel van een Trump-account ten opzichte van een IRA is het ontbreken van RMD.
(Afbeelding tegoed:Getty Images)
Er zijn een paar dingen waar u rekening mee moet houden.
Trump-accounts zijn niet spaarrekeningen van universiteiten. Als je specifiek wilt sparen voor je studie, dan is een 529-abonnement beter op dat doel afgestemd.
Het maximaliseren van uw eigen 401(k) of IRA moet ook voorrang krijgen. Het is geweldig om uw kind een voorsprong in het leven te geven als u daar de financiële flexibiliteit voor heeft. Maar het heeft geen zin om uw zoon of dochter op weg naar vervroegd pensioen te sturen voordat u voldoende voor uw eigen gouden jaren heeft gezorgd.
Als uw kind een inkomen heeft verdiend, is bijdragen aan een Roth IRA een betere optie. De premielimieten voor de Roth IRA zijn hoger (momenteel $7.000, en stijgen naar $7.500 in 2026) en opnames na pensionering zijn volledig belastingvrij.
Ten slotte is het belangrijkste voordeel van de Trump Account – het belastingvrij samenstellen van rendementen – al beschikbaar op een gewone, dagelijkse beleggingsrekening. Door simpelweg een S&P 500-indexfonds te kopen en aan te houden, kan uw belegging worden opgebouwd zonder enige belastbare winst, afgezien van minuscule belastingen op betaalde dividenden, en behoudt u de flexibiliteit om het geld vroegtijdig op te nemen als u het nodig heeft.
Laten we dus terugkeren naar onze oorspronkelijke vraag:Moet u een Trump-account voor uw kind overwegen?
Onder de juiste omstandigheden, absoluut.
Als uw kind in aanmerking komt voor het financiële geschenk van Uncle Sam, moet u op zijn minst een rekening openen om hiervan te profiteren.
Daarnaast moet u eerst zorgen voor uw eigen pensioenplanning en de planning van de universitaire opleiding van uw kind. Maar als je deze grotendeels gedekt hebt, kan het toevoegen van een Trump-account aan de mix geen kwaad.
Uw zoon of dochter zal u dankbaar zijn als zij 18 worden.
Prestatievergelijking:beleggen op 52-weekse hoogtepunten versus beleggen op 52-weekse dieptepunten
Combineer deze zeven strategieën om een beetje te besparen op een hoop uitgaven en je zou je bankrekening aanzienlijk kunnen zien groeien.
Hoe bloggen mijn studieleningen heeft terugbetaald
6 beste pensioenrekeningen voor zelfstandigen
Wat gebeurt er eigenlijk tijdens een economische recessie en wat moet u met uw geld doen?
Een grote factor in betaalbaarheid is uw toekomstige inkomstenpotentieel. De vuistregel is om niet meer te lenen dan je in het eerste jaar na je afstuderen verdient.
The Kiplinger Dividend 15:onze favoriete dividendbetalende aandelen