Zodra u geld verliest op aandelenmarkten of andere beleggingen, is er een natuurlijke neiging om over te schakelen naar producten die een gegarandeerd rendement bieden of een gegarandeerd rendement lijken te bieden. Hoewel het belangrijk is om investeringen te doen die zijn afgestemd op uw risicobereidheid, moet u ook investeringen doen in overeenstemming met uw financiële doelen. U moet begrijpen dat retourgarantie comfort kan bieden, maar de kosten kan hebben, die van een lager rendement.

Wat zijn de beleggingsproducten die rendementsgaranties bieden?

Er zijn nogal wat producten die een gegarandeerd rendement bieden. Een vast bankdeposito is er één. Dan zijn er nog nauwere neven, zoals vaste deposito's op het postkantoor, NSC, Kisan Vikas Patra (KVP), Senior Citizens Saving Scheme (SCSS), Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY).

PPF, Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) en EPF bieden garantie (hoewel het rendement van jaar tot jaar kan verschillen).

De vaste lezers weten dat ik PPF, SSY en EPF erg leuk vind, ik hou van SCSS en PMVVY voor het genereren van inkomsten uit pensioenportefeuilles.

Ik ben in orde met dergelijke producten, zolang u maar in orde bent met dergelijke aangiften na belasting. U weet wat u krijgt vóór en na belasting. En u maakt een weloverwogen keuze. U moet echter rekening houden met de langetermijnimpact op het vermogen en de haalbaarheid van het bereiken van uw financiële doelen als u ervoor kiest al uw geld in dergelijke investeringen te investeren. Enige gedisciplineerde blootstelling aan aandelen is gerechtvaardigd, vooral voor langetermijndoelen.

Nu naar de gegarandeerde producten waar ik me niet prettig bij voel.

Niet-deelnemende traditionele levensverzekeringsplannen bieden gegarandeerd rendement. Met zulke plannen is alles vooraf bekend. U weet hoeveel u betaalt en hoeveel u krijgt en op welk tijdstip. De niet-deelnemende plannen bieden ongeveer 4-5% per jaar. jaarrendementen (zelfs lager dan bij deelnemende plannen). Niet spannend. Aangezien de opbrengst waarschijnlijk vrijgesteld is van belasting, liggen de aangiften na belasting waarschijnlijk in hetzelfde bereik als een bank-FD (als u zich in de hoogste belastingschijf bevindt). Het probleem is echter dat u niet echt op de hoogte wordt gesteld van het werkelijke rendement toen u de producten kocht. U concentreert zich gewoon op de cashflowcijfers en de cijfers kunnen u voor de gek houden.

Dan zijn er deelnemende traditionele levensverzekeringsplannen die zijn opgezet op een manier die een illusie van garantie van rendement geeft. Nu kunnen dergelijke plannen geen gegarandeerd rendement opleveren. Uw rendement is afhankelijk van de omkeringsbonussen, loyaliteitsvoordelen en eind-/eindbonus, die onmogelijk vooraf kunnen worden berekend. De prospects krijgen echter de indruk dat het rendement gegarandeerd is. Bovendien focus je alleen op de cashflows en het rendement.

En nog een paar.

Ongeacht de ervaring uit het verleden, hebben we de neiging om te streven naar hogere opbrengsten of rendementen. Dat verklaart de aantrekkingskracht van vaste bedrijfsdeposito's of niet-converteerbare obligaties (NCD). De meesten van ons waarderen het risico van dergelijke bedrijfs-FD's/NCD's pas als het ons in ons gezicht raakt. Vraag het aan degenen die vaste deposito's of NCD's hadden die zijn uitgegeven door DHFL. Ik zeg niet dat al deze problemen slecht zijn. Tegelijkertijd moet u waarderen dat een hoger rendement gepaard gaat met een hoger risico.

Ik heb het niet over ponzi of andere frauduleuze regelingen waarbij abnormaal hoge en gegarandeerde opbrengsten worden geboden. U nodigt uit tot rampspoed als u in dergelijke regelingen investeert.

Wat is de prijs die u betaalt?

Alleen beleggen in producten met gegarandeerd rendement zal waarschijnlijk een impact hebben op uw vermogen op lange termijn.

Bij 6% per jaar groeit Rs 10 lacs in 20 jaar tot ~ Rs 32 lacs.

Bij 8% per jaar groeit Rs 10 lacs in 20 jaar tot ~ Rs 46 lacs.

Bij 10% per jaar groeit Rs 10 lacs tot ~ 67 lacs in 20 jaar.

Bij 12% per jaar groeit Rs 10 lacs tot ~ Rs. 96 lacs over 20 jaar.

Dat is de kracht van compounding in volle gang. Je kunt het verschil zien dat een paar procentpunten kunnen maken.

Voor een lager rendement moet u ook meer investeren.

Om Rs50-lacs in 20 jaar te verzamelen, moet u ~Rs 10.973 per maand investeren tegen 6% per jaar.

Om Rs50-lacs in 20 jaar te verzamelen, moet u ~ Rs 8.731 per maand investeren tegen 8% per jaar

Om Rs50-lacs in 20 jaar te verzamelen, moet u ~ Rs 6.906 per maand investeren tegen 10% per jaar

Om Rs50-lacs in 20 jaar te verzamelen, moet u ~ Rs 5.435 per maand investeren tegen 12% per jaar

Tegelijkertijd, als u gewoon niet kunt leven met volatiliteit, zoek dan professioneel advies. Of blijf gewoon bij producten met gegarandeerd retour. U zult uzelf meer schade berokkenen als u in en uit vluchtige activa gaat uit angst, hebzucht of puur ongeduld. 5% rendement is beter dan -5%.

Lees :Hoe te beleggen als u een lage risicobereidheid heeft?

Overigens bieden de gegarandeerde retourproducten niet altijd een laag rendement. Lijfrenteregelingen bieden bijvoorbeeld ook een rendementsgarantie en kunnen nog steeds een zeer hoog rendement opleveren. Ik heb geschreven over hoe lijfrenteverzekeringen een uitstekende bron van inkomsten kunnen zijn tijdens pensionering als je op de juiste leeftijd de juiste variant aanschaft. Daarom zijn niet alle garanties slecht. Raadpleeg deze berichten voor meer informatie over wat lijfrenteplannen zijn en hoe u ze in uw portefeuilles kunt gebruiken. Bericht 1 Bericht 2

Bewustzijn over risico en rendement is uiterst belangrijk

Als u een product met een laag rendement koopt en u weet dat het een product met een laag rendement is, is dat OK.

Als u een product met een laag rendement koopt, maar NIET weet dat het een product met een laag rendement is, is dat NIET OK.

Je moet begrijpen waar je aan begint.

Als u een risicovolle belegging doet in de wetenschap dat het een risicovolle belegging is, is dat oké.

Als u een risicovolle belegging doet in de veronderstelling dat het een veilige belegging is, is dat NIET OK.

Dit bewustzijn zal u helpen de juiste beslissing te nemen over de toewijzing aan risicovolle beleggingen. Als u bijvoorbeeld dacht dat X-belegging een hoog rendement biedt en superveilig is, zult u het niet erg vinden om bijvoorbeeld 50% van uw investeringen in zo'n investering te stoppen. U zult niet veel nut zien in het diversifiëren van uw beleggingen.

Als u echter dacht dat u geld kunt verliezen in X-investeringen, wilt u misschien niet meer dan 5-10% in X investeren. Door risico te waarderen, wordt u bewust van de mogelijkheid dat er onverwachte of ongewenste dingen gebeuren. Je begint de verdienste van diversificatie te zien.

Als u elke keer een multi-bagger-aandeel zou kunnen kopen, zou u geen portefeuille nodig hebben die uit meer dan een paar aandelen bestaat. Als u echter beseft dat er dingen mis kunnen gaan, zou u misschien een bredere aandelenportefeuille of zelfs een beleggingsfonds overwegen.