Redenen waarom banken rekeningen sluiten kunnen zijn:inactiviteit, lage saldi en gevallen waarin de acties van hun klant werden beschouwd als een specifiek risico voor de instelling . Deze risico's omvatten geldverliezen, evenals het potentieel van frauduleuze activiteiten. Banken kunnen echter ook naar eigen goeddunken rekeningen sluiten, zelfs als de eigenaar van de rekening een goede reputatie heeft behouden.

Inactieve accounts

Banken sluiten meestal inactieve rekeningen vanwege de kosten van het onderhouden ervan . Hoewel de kosten van elke inactieve rekening verwaarloosbaar zijn, kan het cumulatieve totaal van alle rekeningen van invloed zijn op de bedrijfsresultaten van een instelling. Over het algemeen omvatten deze kosten het bijhouden van gegevens, het versturen van papieren afschriften, het bieden van online beveiliging en het opslaan van gegevens. Banken hebben de mogelijkheid om maandelijkse inactiviteitskosten in rekening te brengen , maar als er geen geld is gestort, wordt een account na een bepaalde tijd gesloten.

Tip

Een rekening die wegens inactiviteit is gesloten, kan worden heropend als er binnen een door de bank bepaalde tijd een storting wordt gedaan.

Rekeningen die monetaire risico's met zich meebrengen

Rekeningen die constant rood staan ​​of herhaaldelijk teruggestuurde cheques het risico van financiële verliezen voor banken met zich meebrengt. Deze rekeningen worden nauwlettend gevolgd en banken kunnen rekeningen open laten, maar transacties verbieden totdat de negatieve saldi volledig zijn betaald. Rekeningen met lopende negatieve saldi zullen uiteindelijk worden gesloten, waarbij de eigenaar de tijd krijgt om het saldo te dekken, bepaald door elke instelling. Wanneer de rekening wordt gesloten, betaalt de bank het debetsaldo en stuurt de rekening naar incasso's.

Ongebruikelijke of frauduleuze activiteit

Banken controleren rekeningen op activiteiten die alarmsignalen oproepen in termen van ongebruikelijke of mogelijk frauduleuze activiteit . Een voorbeeld van ongebruikelijke activiteit is een rekening met een reeks deposito's die veel groter is dan zou worden aangegeven door de arbeidsstatus van de eigenaren. Een bank zou bijvoorbeeld achterdochtig worden tegenover consequent grote contante stortingen op een rekening van een voltijdstudent. Zakelijke rekeningen die voortdurend worden gedebiteerd voor terugboekingen trekken ook de aandacht, omdat dit de schijn wekt dat het overtredende bedrijf creditcardtransacties verwerkt die later worden betwist, klachten genereren of onjuist blijken te zijn. Banken kunnen deze rekeningen op elk moment sluiten.

Sluiting zonder reden

Banken hebben het recht om naar eigen goeddunken rekeningen te sluiten en er zijn geen federale bankwetten die het proces voor het sluiten van rekeningen regelen. Dit betekent dat een bank een rekening kan sluiten zonder de actie te melden. Elke bank stelt zijn eigen voorwaarden voor het sluiten van rekeningen. Deze acties vallen onder de algemene voorwaarden of de depositorekeningovereenkomst die aan rekeninghouders worden verstrekt wanneer een rekening wordt geopend. Over het algemeen omvat de taal die het beëindigen van rekeningen omvat het recht van de bank om een ​​rekening op elk moment te sluiten, evenals het verstrekken van kennisgevingen en de teruggave van eventueel gestort geld binnen een redelijke termijn.