Een onteerd cheque is een andere term voor een geretourneerde cheque of een cheque met onvoldoende middelen. Veel mensen noemen een onterechte cheque ook een ongedekte cheque of gewoon een ongedekte cheque. Het uitschrijven van een onterechte cheque kan leiden tot kosten voor de persoon die de cheque heeft uitgeschreven, en zowel klanten als bedrijfseigenaren hinderen. Er zijn echter eenvoudige stappen die accounteigenaren kunnen nemen om te voorkomen dat een onterechte cheque wordt uitgeschreven.
Wanneer een klant een cheque uitschrijft naar een bedrijf, winkel, bureau of een andere persoon als betaling, dient de begunstigde de cheque in bij de bank voor verwerking. Als de rekening waarvan de cheque is uitgeschreven niet voldoende saldo (NSF) heeft om het bedrag van de cheque te dekken, geeft de bank de cheque terug aan de persoon die de cheque heeft geschreven en stelt zowel de rekeninghouder als de begunstigde op de hoogte van de onterechte cheque. De klant die de onterechte cheque heeft uitgeschreven, moet er vervolgens voor zorgen dat de begunstigde het volledige bedrag ontvangt, evenals eventuele kosten.
Zowel de bank van de rekeninghouder als de begunstigde kunnen de rekeninghouder een vergoeding in rekening brengen om de extra verwerkingskosten van de onterechte cheque te dekken. De meeste banken en bedrijven, waaronder winkels en overheidsinstanties, hebben een beleid voor onterechte cheques waarin de acties die ze zullen ondernemen en de kosten die ze in rekening brengen, worden gespecificeerd. Het maximale bedrag aan NSF-vergoedingen verschilt per staat, zoals vermeld op de onderstaande website.
Vaak schrijven klanten onbedoeld een onterechte cheque uit omdat ze geen nauwkeurig idee hebben van hoeveel geld er op hun betaalrekening staat. Dit gebeurt vaak wanneer klanten hun chequeboekjes niet in evenwicht brengen, vergeten om uitstaande cheques (die zijn uitgeschreven, maar nog niet vereffend) in overweging te nemen bij het controleren van het rekeningsaldo, of een debetkaart, ATM-kaart of automatische elektronische betaling gebruiken om geld op te nemen geld van de rekening af zonder het te registreren. Klanten met meer dan één persoon die dezelfde rekening gebruikt, moeten extra voorzichtig zijn bij het registreren van al hun transacties, zodat beide rekeninghouders het saldo kennen en kunnen voorkomen dat ze cheques schrijven met onvoldoende saldo.
De beste manier voor klanten om een onterechte cheque te voorkomen, is door zorgvuldig het saldo van hun lopende rekening bij te houden en ervoor te zorgen dat er voldoende geld is om een cheque te dekken voordat u deze uitschrijft. Veel banken bieden nu tools aan om dit gemakkelijker te maken, zoals internetbankieren en roodstandbescherming. Met bescherming tegen rood staan, als een klant een cheque uitschrijft met onvoldoende saldo, zal de bank automatisch genoeg geld overmaken om de cheque te dekken van een spaar- of leningsrekening, op voorwaarde dat er voldoende geld op die rekeningen staat. Sommige banken bieden gratis bescherming tegen rood staan, terwijl andere een vergoeding vragen voor deze service. In de meeste gevallen zijn de kosten voor bescherming tegen rood staan echter aanzienlijk lager dan de kosten voor een onterechte cheque.
De meeste banken en bedrijven beschouwen onterechte cheques als een burgerlijk misdrijf. Zolang de schrijver van de cheque onmiddellijk de volledige betaling en eventuele vergoedingen indient na ontvangst van een kennisgeving van een onterechte cheque, is er geen verdere actie vereist. Als de schrijver van de cheque de cheque en de kosten echter niet betaalt, kan een bedrijf het verschuldigde bedrag naar een incassobureau sturen, wat een negatief effect heeft op de kredietwaardigheid van de rekeninghouder. Het opzettelijk uitschrijven van een cheque met onvoldoende saldo kan een strafbaar feit zijn.