SBA staat voor Small Business Administration, een tak van de regering van de Verenigde Staten die bestaat om bedrijfseigenaren te helpen bij het starten van hun bedrijf of het financieren van activiteiten tijdens de eerste paar jaar van de bedrijfsvoering. De SBA gebruikt haar fondsen om leningen te verstrekken aan deze eigenaren om de economie te stimuleren en nieuwe ondernemingen aan te moedigen, maar deze leningen worden verstrekt via conventionele kredietverstrekkers en moeten worden terugbetaald, net als conventionele leningen. Als ze niet worden betaald, kan de SBA een pandrecht op onroerend goed vestigen, wat het erg moeilijk kan maken om te verkopen.

SBA-rechten

Een pandrecht is een claim op een actief dat voortvloeit uit een soort onbetaalde schuld. Er zijn verschillende soorten SBA-pandrechten die tot een afscherming kunnen leiden. Soms gebruiken ondernemers hun woning direct als onderpand voor een SBA-lening, zolang ze maar over voldoende eigen vermogen beschikken. Dit betekent dat de geldschieter - en via de geldschieter, de SBA - gemakkelijk een pandrecht op onroerend goed kan zetten en het kan gebruiken om een ​​schuld af te betalen. Als het huis niet als onderpand wordt gebruikt, kan de SBA mogelijk een retentierecht op de eigenaar instellen en fondsen, waaronder een huis, liquideren.

Eigendomsrechten

Eigendomsrechten volgen het onroerend goed, niet de lener. Dit betekent dat als een lener het huis zou geven of verkopen met een SBA-pandrecht erop (voordat er een afscherming plaatsvond), het pandrecht hoogstwaarschijnlijk het onroerend goed zou volgen en de nieuwe eigenaar er verantwoordelijk voor zou worden. Dit betekent dat zelfs als de eigenaar een legale manier zou kunnen vinden om het huis te verkopen met een pandrecht erop, maar heel weinig kopers erin geïnteresseerd zouden zijn en bijna alle geldschieters zouden weigeren de transactie te financieren. Het pandrecht vergrendelt het eigendom in wezen in zijn huidige eigendom totdat het wordt verwijderd.

Afrekening

De oplossing voor een pandrecht zoals dat waar de SBA achter staat, is meestal een soort schikking. Bij een schikking gebruikt de eigenaar van een huis de koopovereenkomst om het pandrecht op te heffen. De koper stemt ermee in om het onroerend goed te kopen zolang het pandrecht is verwijderd. Soms kan de eigenaar geld lenen uit een andere bron om de schuld te betalen en het pandrecht te verwijderen, en soms kan de lener geld verstrekken om het pandrecht uit de huistransactie zelf te verwijderen. Dit vereist natuurlijk dat de lener in de eerste plaats iemand vindt die bereid is een huis te kopen waarop een pandrecht staat.

Hypotheekwijzigingen

Liens kan ook andere vastgoedactiviteiten bemoeilijken. Als een huiseigenaar bijvoorbeeld een akte wil gebruiken om het huis op te geven in plaats van een executie te ondergaan, zal de bank weigeren deze te accepteren als er een SBA-pandrecht aan het huis is verbonden. Evenzo kan een huis proberen te verkopen via een korte verkoop om verhindering te voorkomen, niet worden gedaan met bijbehorende pandrechten.