Vervaldatum verwijst naar de waarde van een rentebetalende investering wanneer de tijd is verstreken om rente te betalen. U kunt de looptijdwaarde berekenen voor obligaties, bankbiljetten en sommige bankproducten zoals depositocertificaten. Vergeet niet om rekening te houden met hoe vaak rente op de rekening wordt samengesteld en om de juiste rentevoet te gebruiken die daarmee overeenkomt, of dit nu jaarlijks, maandelijks of iets anders is.
Hoewel bepaalde rentebetalende investeringen, zoals traditionele bankrekeningen, voor altijd rente kunnen hebben, hebben andere een vaste datum waarop ze uw hoofdsom zullen terugbetalen , of oorspronkelijke investering, en rente en stop met uitbetalen. Die datum staat bekend als de vervaldatum van de investering .
De totale waarde van de belegging op die datum staat bekend als de vervalwaarde . Deze waarde is per definitie de som van de oorspronkelijke hoofdsom plus alle rente die is uitbetaald. Mogelijk hebt u deze waarde vermeld in de voorwaarden van de investering en kunt u de organisatie die de investeringsmogelijkheid verstrekt dit laten omschrijven. Je kunt het ook zelf berekenen met een online rekentool of een relatief eenvoudige formule.
Om de looptijdwaarde te berekenen, moet u de initiële hoofdsom van de investering weten, hoe vaak de rente wordt samengesteld en wat de rente per samengestelde periode is. Samengestelde rente verwijst naar het proces van het toevoegen aan de hoofdsom om te bepalen hoeveel rente in de toekomst moet worden betaald, en verschillende investeringen kunnen rente op verschillende schema's samenstellen, of het nu dagelijks, maandelijks of jaarlijks is.
Zodra je die informatie hebt, gebruik je de formule V =P * (1 + r)^n , waarbij P de initiële hoofdsom is, n het aantal samengestelde perioden en r het rentepercentage per samengestelde periode.
Als u bijvoorbeeld een rekening hebt waarop 5 procent rente wordt uitbetaald, die jaarlijks wordt samengesteld met een vervaldatum in drie jaar en een hoofdsom van $ 1.000, is de vervalwaarde V =1000 * (1 + 0,06) ^ 3 =$ 1.191,016, wat normaal wordt afgerond op $ 1.191,02.
Als de rente meer of minder vaak wordt samengesteld dan jaarlijks, maar de rente een jaarlijks tarief is, moet u deze omrekenen naar de juiste periode . Als diezelfde rekening bijvoorbeeld maandelijks rente samenstelt in plaats van jaarlijks, zou u de jaarlijkse rente van 6 procent omrekenen naar 6 procent / 12 =0,5 procent =0,005 maandelijkse rente. Dan heb je in die drie jaar 36 samengestelde perioden in plaats van slechts drie.
Dat maakt dat de waardeformule het resultaat V =1000 * (1 + 0,005)^36 =$1.196,68 geeft. Merk op dat de frequentere samenstelling betekent dat er meer rente wordt uitbetaald , wat een verschil kan maken als er lange tijd of grote hoeveelheden geld in het spel zijn.
Een gewone spaarrekening heeft geen echte vervaldatum, aangezien de bank uw rekening niet sluit en u na een bepaalde periode terugbetaalt. Maar als u wilt weten hoeveel geld er vanaf een bepaalde dag op uw rekening staat, kunt u de formule voor de vervalwaarde gebruiken op basis van hoeveel geld er op uw rekening staat, hoe vaak de rente wordt samengesteld en wat uw rentepercentage is.
Een complexiteit met bankrekeningen is dat u vaak meer geld in de loop van de tijd stopt of geld opneemt te besteden of over te dragen naar andere beleggingen, in tegenstelling tot een obligatie of een depositocertificaat waarbij het geldbedrag over het algemeen hetzelfde blijft in de tijd. Een ander probleem dat veel bankrekeningen hebben fluctuerend in plaats van vaste rentetarieven, zodat u in de loop van de tijd niet noodzakelijk hetzelfde tarief krijgt, waardoor de toepasbaarheid van de formule wordt beperkt.