Beeldcredits:Torsten Asmus/iStock/GettyImages

Omdat de Federal Reserve Bank de rente de afgelopen jaren abnormaal laag heeft gehouden, hebben spaarders moeite gehad om een fatsoenlijk rendement op hun spaarrekeningen te vinden. Nu de inflatie het hoogste niveau in tientallen jaren heeft bereikt en de persoonlijke financiën onder druk staan, is de zoektocht moeilijker geworden.

Het Amerikaanse ministerie van Financiën heeft echter een product dat buitengewoon aantrekkelijk is in dit economische klimaat. Serie I-spaarobligaties bieden nu samengestelde renterendementen die aanzienlijk boven de markt liggen om de hoge inflatie te compenseren.

Hier leest u hoe I Bonds werken en hoe u ze kunt kopen.

Wat zijn mijn obligaties?

Serie I-spaarobligaties zijn langetermijnbeleggingen, ondersteund door de Amerikaanse overheid, en zijn vrijwel risicovrij. Ze zijn specifiek ontworpen om beleggers te beschermen tegen de verwoestingen van de inflatie.

De rentetarieven op I-obligaties bestaan uit twee delen. Ze beginnen met een vast jaarlijks tarief, maar voegen daar een variabel tarief aan toe op basis van veranderingen in de consumentenprijsindex (CPI). Het variabele deel van de rente wordt elke zes maanden aangepast op basis van veranderingen in de inflatie zoals gemeten door de CPI en de vaste rente die door het ministerie van Financiën is vastgesteld. Vanwege de recente hoge inflatiecijfers betalen I Bonds nu een huidig tarief van ​9,62 procent ​ voor obligaties gekocht tot en met oktober 2022.

In tegenstelling tot andere bedrijfs- en staatsobligaties betalen I-obligaties geen rente-inkomsten op maand- of kwartaalbasis uit. In plaats daarvan wordt de maandelijks verdiende rente opgeteld bij de hoofdsom van de obligatie. Obligatierente over het gecombineerde bedrag van de hoofdsom plus de opgebouwde rentemaanden wordt elke zes maanden samengesteld. U ontvangt alleen de rente die u op een I-obligatie verdient als u deze inwisselt voor contant geld.

Rente verdiend op I-obligaties is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen. Bovendien betaalt u geen federale inkomstenbelasting over de opgebouwde rente totdat u de obligatie verzilvert.

I Obligaties hebben een looptijd van 20 of 30 jaar, naar keuze van de belegger.

Serie I-spaarobligaties bieden uitstekende rendementen om het hoge inflatiepercentage te compenseren.

Hoe I-obligaties kopen

U kunt I-obligaties rechtstreeks bij het Amerikaanse ministerie van Financiën kopen of door gebruik te maken van de teruggave uit uw federale inkomstenbelastingaangifte. U kunt geen I-obligaties kopen via een effectenrekening op de secundaire markt.

Om I-obligaties via de Schatkist te kopen, moet u naar hun website, TreasuryDirect.gov, gaan en een rekeningnummer instellen. Alles wordt elektronisch afgehandeld en u ontvangt geen fysieke papieren certificaten voor uw obligaties. Al uw transacties worden geregistreerd op uw TreasuryDirect-rekening

Wanneer u elektronische obligaties rechtstreeks bij de schatkist koopt, kunt u elk bedrag tot op de exacte cent kopen. U kunt bijvoorbeeld een obligatie kopen voor een bedrag van ​$3.167,82 ​ of ​$235,40 als je dat wilt. De minimale aankoop is ​$25. ​

Als u een terugbetaling ontvangt uit uw federale belastingaangifte, kunt u de IRS opdracht geven I-obligaties op uw naam uit te geven in plaats van een terugbetaling in contanten te ontvangen. In dit geval ontvangt u papieren certificaten voor uw obligaties. Paper I Bond-aankopen worden uitgegeven in coupures van ​$50, $100, $200, $500 en $1.000. ​

Maximale aankoopbedragen

Je kunt maximaal ​$10.000 kopen ​ per kalenderjaar bij elektronische aankoop van I-obligaties via de TreasuryDirect-website. Aankopen die zijn gedaan via terugbetaling van de federale inkomstenbelasting zijn beperkt tot ​$5.000 per kalenderjaar. Deze maximumlimieten gelden voor elke aankoopmethode, wat betekent dat een individu met beide methoden onder één burgerservicenummer in totaal $ 15.000 per kalenderjaar kan kopen.

Gezinnen kunnen echter hogere bedragen kopen door het individuele burgerservicenummer of het belastingidentificatienummer van elk lid te gebruiken.