Beeldcredits:Kameleon007/iStock/GettyImages

De inflatie bevindt zich op het hoogste niveau in tientallen jaren en eist een zware tol van ieders persoonlijke financiën en investeringen. Bovendien zijn de rentetarieven op spaarrekeningen en depositocertificaten de afgelopen jaren extreem laag geweest en lijden zij nu onder negatieve rendementen, gecorrigeerd voor inflatie.

Gelukkig heeft de Amerikaanse overheid een aantrekkelijke belegging, bekend als Series I Savings Bonds (en soms IBonds), die een deel van de financiële pijn van stijgende kosten kan verzachten en beleggers een veiliger en hoger rendement op hun geld kan bieden.

Wat zijn mijn obligaties?

Serie I-obligaties zijn langetermijnbeleggingen die bedoeld zijn om rente te verdienen en beleggers bescherming te bieden tegen inflatie. I-obligaties worden uitgegeven door het Amerikaanse ministerie van Financiën en worden als vrijwel risicovrij beschouwd.

Het rendement op I-obligaties is een vaste rente plus een variabele rente gebaseerd op de consumentenprijsindex (CPI). De rente wordt elke zes maanden aangepast in overeenstemming met veranderingen in de halfjaarlijkse inflatie zoals gemeten door de CPI. Hoewel de rente op een I-obligatie momenteel op een aantrekkelijk hoog niveau ligt, zou de rente in de toekomst kunnen dalen als de inflatie afneemt. Momenteel betalen I-obligaties een samengestelde rente van​ 9,62 procent ​ tot en met oktober 2022.

De rente die op I-obligaties wordt verdiend, wordt niet als inkomen uitbetaald, maar wordt in plaats daarvan elke maand opgeteld bij de hoofdsom van de oorspronkelijke belegging. De rente wordt halfjaarlijks berekend over de hoofdsom, inclusief de rente die over de voorgaande zes maanden is verdiend. Rente en hoofdsom worden uitbetaald wanneer u de obligatie verzilvert. I Bonds is momenteel in het nieuws en ook Forbes besteedt aandacht aan dit onderwerp.

I Obligaties vervallen in 20 jaar met het recht om de looptijd met nog eens 10 jaar te verlengen, naar keuze van de belegger.

Geschiktheid van I-obligaties

U kunt in I Bonds beleggen als u spaart om een aanbetaling te doen voor een huis of om een andere grote aankoop te doen. I Obligaties zijn ontworpen als langetermijnbeleggingen. U moet drie maanden rente opgeven als u uw obligaties vóór vijf jaar aflost. Als u bijvoorbeeld uw obligaties na 24 maanden verzilvert, ontvangt u rente over de eerste 21 maanden. Bij de huidige tarieven kan het uiteraard zinvol zijn om een klein deel van de rente op te geven, omdat u dan een hogere rente op uw I-obligaties zou ontvangen dan vergelijkbare rente op bankspaarrekeningen of cd's.

I Obligaties zijn niet geschikt voor kortetermijnbeleggingen als u binnen een jaar toegang tot uw geld nodig heeft. Depositocertificaten met een looptijd van enkele maanden of een jaar zijn beter voor kortetermijnbeleggingen.

I Obligaties zijn ook niet goed voor beleggingsportefeuilles die een bepaald bedrag aan inkomsten moeten genereren dat op maand- of kwartaalbasis moet worden uitbetaald

In deze tijden van tientallen jaren hoge inflatie zijn Serie I-spaarobligaties een risicovrije manier om geld te verdienen, waarmee u uw financiële bezittingen beschermt en een aantrekkelijk rendement behaalt.

Hoe I-obligaties kopen

Er zijn twee manieren om I-obligaties te kopen:(1) elektronisch rechtstreeks bij de Amerikaanse overheid en (2) papieren certificaten met behulp van uw federale inkomstenbelastingteruggave. U kunt geen I-obligaties kopen via een effectenrekening.

De meeste beleggers kopen I-obligaties rechtstreeks op de website TreasuryDirect.gov. Alles wordt elektronisch afgehandeld, ook de registratie. Er worden geen fysieke certificaten uitgegeven. U moet een account aanmaken bij de TreasuryDirect-website om de I-obligaties te kopen.

Als u elektronisch koopt, hoeft u de obligaties niet in ronde bedragen te kopen, zoals ​$100 of $1.000 verhogingen. Het minimale aankoopbedrag is $ 25, en ze kunnen worden gekocht in bedragen tot op de exacte cent. U kunt bijvoorbeeld een I Bond kopen voor ​$ 1.233,43 ​ of ​€ 437,18 ​ als je dat wilt.

De andere methode is om I-obligaties te kopen met behulp van een teruggave op uw belastingaangifte. Met deze aanpak ontvangt u papieren certificaten voor uw obligaties. Papieren obligaties zijn verkrijgbaar in coupures van ​$50, $100, $200, $500 en $1.000 ​ en een minimale aankoop van ​$50. ​

Maximale aankoopbedragen

Elektronische aankopen zijn beperkt tot een maximum van ​$10.000 per kalenderjaar voor ieder individu. Als u uw belastingteruggave gebruikt om I-obligaties te kopen, heeft u een maximale limiet van ​$5.000 per jaar. De limieten zijn afzonderlijk van toepassing, wat betekent dat u beide maxima kunt gebruiken en tot ​$15.000 kunt kopen ​ per kalenderjaar.

Voor losse BSN-nummers geldt het maximale aankoopbedrag. Met andere woorden:gezinnen zouden meer kunnen investeren door het individuele burgerservicenummer van elk lid te gebruiken.

Belastingvoordelen van I-obligaties

Rente uit I-obligaties is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen, en u hoeft geen federale inkomstenbelasting te betalen totdat de obligaties zijn geïnd.

Verkopen of inwisselen

In tegenstelling tot andere staats- en bedrijfsobligaties worden I-obligaties niet op de secundaire markten verkocht. Dit betekent dat de nominale waarde van I-obligaties niet verandert als gevolg van schommelingen in de rentetarieven en dat uw belegging altijd het oorspronkelijke bedrag plus de verdiende rente zal zijn en nooit in waarde zal afnemen. Als u uw contant geld wilt, moet u uw obligaties in totaal terugbetalen

U kunt uw obligaties op elk moment na 12 maanden verzilveren. U krijgt echter een boete van drie maanden rente als u obligaties verzilvert die minder dan vijf jaar oud zijn.

Onderwijsvrijstellingen

Naast dat u niet onderworpen bent aan staats- en lokale belastingen, kunt u mogelijk federale inkomstenbelastingen vermijden als u de I Bond-rente-inkomsten voor educatieve doeleinden gebruikt. U kunt I Bond-rente uitsluiten van uw bruto-inkomen als u aan deze voorwaarden voldoet:

• U claimt de uitsluiting in hetzelfde belastingjaar waarin u uw obligaties verzilvert.
• Het geld wordt gebruikt om in hetzelfde belastingjaar de gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs te betalen.
• Uw aanvraagstatus kan niet afzonderlijk worden aangevraagd.
• Uw aangepast bruto-inkomen moet lager zijn dan ​$98.200 ​ voor alleenstaande belastingbetalers of ​$154.800 ​ voor gehuwden die gezamenlijk een aanvraag indienen.
• U moet 24 jaar of ouder zijn voordat de spaarobligaties werden uitgegeven.

I-obligaties schenken

Je kunt I Bonds gebruiken als cadeau voor elke gelegenheid, zoals diploma-uitreikingen of verjaardagen, of zonder enige reden.

Dit zijn de stappen om draagbare elektronische spaarobligaties te schenken:

• U moet zelf een account hebben bij TreasuryDirect.
• De ontvanger moet ook een account hebben bij TreasuryDirect.
• U moet de volledige naam van de ontvanger, zijn burgerservicenummer en zijn TreasuryDirect-rekeningnummer hebben.

Als u een obligatie schenkt aan een kind jonger dan 18 jaar, moet het kind een TreasuryDirect Minor-rekening hebben die is gekoppeld aan een ouder- of volwassenrekening.

Als u uw federale inkomstenbelastingteruggave gebruikt om papieren I-obligaties te kopen, kunt u eenvoudigweg vragen om de obligatie uit te geven op naam van de ontvanger.