Beeldcredits:Prasit-foto/Moment/GettyImages

Nu het ene jaar van onzekerheid ten einde loopt en het andere begint, kunt u uw beleggingsportefeuille voor 2022 in de gaten houden. Nu de inflatie stijgt en er gesproken wordt over stijgende rentetarieven tegen het einde van het jaar, is het een goed moment om na te denken over uw financiële doelstellingen en risicotolerantie en dienovereenkomstig beleggingsbeslissingen te nemen.

1. Inflatie en gerelateerd Amerikaans beleid

Volgens het Bureau of Labor Statistics (BLS) is de consumentenprijsindex (CPI) tussen november 2020 en 2021 met 6,8 procent gestegen ​ – de grootste sprong sinds 1982. De energieprijzen stegen ​33,3 procent ​ en de voedselprijzen stegen met ​6,1 procent. ​ Dit is leerboekinflatie.

Inflatie beïnvloedt uw beleggingsstrategie omdat ze de koopkracht van consumenten beperkt, de toekomstige kasstromen van vaste, langetermijnbeleggingen beïnvloedt en de waardering van obligaties kan beïnvloeden.

Aan de andere kant presteert onroerend goed goed tijdens inflatie, zoals 2021 heeft aangetoond, omdat de waarde van onroerend goed stijgt en de hypotheekbetalingen stabiel blijven. Huurwoningen profiteren als de huizenprijzen stijgen, omdat het moeilijker wordt om huizen te kopen.

De aandelenmarkt heeft de reputatie beter gelijke tred te houden met de inflatie dan sommige beleggingen als bedrijven groei doormaken en een hogere aandelenkoers verdienen. Volgens Barron's blijven aandelen na pieken in de inflatievolatiliteit goed standhouden, zolang de rente niet abrupt stijgt. En, althans voorlopig, lijken de rentetarieven stabiel te zijn.

In 2021 kocht de Federal Reserve (de Fed) op agressieve wijze obligaties op om de economie aan te wakkeren en de impact van COVID tegen te gaan. Dit hielp de aandelen- en huizenmarkten te stimuleren. Begin november maakte de Fed bekend dat zij van plan was de obligatieaankopen af ​​te bouwen om de inflatie te vertragen. De volgende stap, een renteverhoging, wordt voor het einde van het jaar verwacht.

Wanneer de rente stijgt, stijgen de kosten van beleggingen, wat de markt vertraagt en de waarde van grondstoffen en obligaties verlaagt. Kortom, deze schommelingen kunnen van invloed zijn op de beleggingscategorieën die uw financieel adviseur het komende jaar aanbeveelt.

2. Diversificatie en allocatie

De kern van elke gezonde beleggingsstrategie is een evenwicht tussen risico en rendement. Hoewel beleggingen met een hoger risico doorgaans een hoger rendement beloven, heeft niet iedereen de risicotolerantie om veel risicovolle beleggingen te riskeren. Diversificatie helpt dat risico te beperken.

Hoewel u misschien niet veel geld wilt gokken, kunt u een percentage van uw geld toewijzen aan beleggingen met een hoog risico om het beleggingsrendement te vergroten.

Diversificatie streeft naar een gezonde mix van aandelen, obligaties en contante beleggingen. Aandelen hebben doorgaans een hoger risico en een hoger rendement, terwijl obligaties minder volatiel zijn en een bescheiden winst opleveren. Contante beleggingen, zoals geldmarktrekeningen, depositocertificaten en schatkistpapier, brengen een laag risico en een laag rendement met zich mee.

U wilt ook een mix van korte- en langetermijnbeleggingen, zoals onroerend goed, pensioenrekeningen, beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen (ETF's).

Een financieel adviseur kan u helpen een diversificatiestrategie voor u op te stellen, gebaseerd op uw beleggingsdoelstellingen, budget en de periode die u heeft om te beleggen.

3. De beste investeringen worden onderzocht

Warren Buffett, een van 's werelds meest succesvolle investeerders, vergaarde rijkdom door de bedrijven waarin hij investeerde te onderzoeken en te evalueren. Hij reageerde niet op basis van dagelijkse schommelingen op de aandelenmarkt of onrust in de wereld of de economie. Hij raadt aan om investeringen niet als een casino te behandelen, maar er de voorkeur aan te geven te investeren in de geschiedenis, de prestaties uit het verleden en de bedrijfsresultaten over een lange periode.

Dit betekent niet dat u een expert moet zijn in het onderzoeken van de koers-winstverhouding van elk bedrijf in uw beleggingsfonds. Maar het is goed om te onthouden dat statistieken deel uitmaken van het plaatje.

In plaats van te kijken naar wat er vandaag de dag populair is op de aandelenmarkt en haastig te beleggen, kunt u bij het plannen van portefeuillediversificatie met uw financieel adviseur bespreken welke bedrijven waardevolle langetermijninvesteringen kunnen zijn als aanvulling op de kortetermijninvesteringen in uw portefeuille.

Deze principes maken deel uit van waardebeleggen of het vinden van een hogere intrinsieke waarde in een bedrijf dan de aandelenkoers van het bedrijf. Een goede beginnershandleiding voor waardebeleggen is 'The Intelligent Investor:The Definitive Book on Value Investing' van Benjamin Graham, gecrediteerd als mentor van Warren Buffett.

Waar het op neerkomt

De pandemie en de inflatie blijven fluctuaties en volatiliteit in de economie veroorzaken. Toch hoeven uw investerings- en pensioenplannen voor 2022 niet zozeer reactionair te zijn als wel mindful. Werk samen met uw financieel adviseur om een gediversifieerde beleggingsstrategie te bedenken waarmee u uw financiële doelstellingen kunt verwezenlijken, met een niveau van risicotolerantie waar u zich prettig bij voelt.

​Overweeg ook ​:Investeren