Beeldcredits:Huber &Starke/Corbis/GettyImages

U hoort de hele tijd over het vermogen, maar kent u het uwe? Het is een eenvoudige berekening. En als u het getal eenmaal kent, is het belangrijk om te weten waarom het ertoe doet, wat er invloed op heeft en hoe het in uw financiële leven zal worden gebruikt.

Wat is de nettowaarde?

Het persoonlijk vermogen is een eenvoudige berekening:tel bij elkaar op wat u bezit (bezittingen) en trek daarvan af wat u verschuldigd bent (passiva). Makkelijk, toch? Zeker, dat is zo, maar eerst moet je precies weten wat je daar hebt. Vervolgens kunt u het bij elkaar optellen en kijken of u een negatief of een positief nettovermogen heeft.

​Uw bezittingen optellen

De enige manier om een nauwkeurig beeld te krijgen van uw totale vermogen is door een gedetailleerde lijst te maken van wat u heeft en hoeveel het waard is. Er zijn verschillende categorieën waarmee u rekening moet houden:

• spaarrekeningen
• rekeningen controleren
• onroerend goed
• overwaarde van de woning
• pensioensparen en IRA's
• levensverzekering (volledige levensverzekering)
• beleggingsrekeningen
• beleggingsfondsen

Sommige hiervan zijn lastig. Een overlijdensrisicoverzekering, het type dat pas uitkeert na overlijden, wordt bijvoorbeeld niet als een actief beschouwd. Een volledige levensverzekering is echter een pluspunt.

​Liquide activa ​

Sommige dingen die u bezit, worden beschouwd als ‘liquide activa’ omdat ze gemakkelijk kunnen worden ingewisseld voor hun contante waarde. Dit omvat zaken als spaar- en betaalrekeningen, beleggingsfondsen, aandelen en obligaties, cd's en geldmarktrekeningen.

Onroerend goed is weliswaar een solide bezit, maar wordt niet als liquide beschouwd omdat de verkoop tijd kost en afhankelijk is van de marktwaarde. Verzamelobjecten, voertuigen, sieraden en andere persoonlijke eigendommen worden ook als illiquide beschouwd.

Al uw bezittingen tellen mee bij het optellen van uw persoonlijk vermogen. Liquiditeit geeft u slechts een idee van hoeveel van uw activa snel toegankelijk zijn, indien nodig.

Uw verplichtingen in kaart brengen

Passiva zijn uw schulden. Bij het bepalen van het nettovermogen heeft u een gedetailleerde lijst nodig van alles wat u aan elke kredietverstrekker verschuldigd bent:

• creditcardsaldi
• ​studieleningen
• hypotheken
• autoleningen
• persoonlijke leningen

Tel de saldi van alle tegoeden en leningen bij elkaar op om uw totale aansprakelijkheid te bepalen. Als u hulp nodig heeft bij het bijhouden van dit alles, kunt u een vermogenscalculator gebruiken om u te helpen alles bij elkaar te voegen.

Hoewel het vermogen geen directe invloed heeft op uw kredietscore, zal het verbeteren van uw vermogen in de loop van de tijd ook uw kredietscore verbeteren.

Uw persoonlijke nettowaarde berekenen

Nu kunt u dit allemaal samen op een balans zetten en uw totale verplichtingen aftrekken van de totale waarde van uw bezittingen. Dit is uw nettowaarde. Als het een positief getal is, heeft u een positief nettovermogen. Als deze negatief is, heeft u een negatief nettovermogen.

Dit aantal zal echter niet statisch blijven. Het nettovermogen fluctueert in de loop van de tijd naarmate u saldi afbetaalt en nieuwe financiële verantwoordelijkheden op u neemt. Uw totale vermogen is een momentopname van uw financiële gezondheid op dat moment. En het kan u helpen inzicht te krijgen in – en plannen te maken voor – uw financiële toekomst.

Wat nettowaarde voor u betekent

Omdat uw vermogen inzicht geeft in de gezondheid van uw persoonlijke financiën, kunt u raden wie deze informatie zal gebruiken:kredietverstrekkers en financiële planners.

Als u een lening of hypotheek wilt afsluiten, wil uw kredietverstrekker een zo duidelijk mogelijk beeld van uw financiële situatie hebben om erachter te komen hoeveel u kunt terugbetalen. Als u een nieuwe creditcard aanvraagt, gebruikt de financiële instelling uw nettowaarde om uw kredietlimiet te bepalen.

U kunt uw nettovermogen ook gebruiken om financiële doelen te bereiken. Door de balans van activa en passiva samen te stellen, kunt u zien waar u uw geld aan uitgeeft en kunt u plannen maken om uw schulden te verlagen.

Uw nettowaarde wijzigen

Uw vermogen zal in de loop van de tijd fluctueren, op basis van uw financiële activiteiten. Als u geld stort in uw pensioenspaar- of noodfonds, ook al is dat misschien geen geld dat u voorhanden heeft, dan gaat dit wel richting een toekomstig doel:het vergroten van uw vermogenssaldo.

Het afbetalen van een lening kan uw spaargeld een tijdje doen krimpen, maar na verloop van tijd beperkt u uw aansprakelijkheid. En hoewel het vermogen geen directe invloed heeft op uw kredietscore, zal het verbeteren van uw vermogen in de loop van de tijd ook uw kredietscore verbeteren.

Wees niet bang om te gaan zitten en de berekeningen te maken. Het nettovermogen is een hulpmiddel voor u. Het is een maatstaf die u kunt gebruiken om uw financiële gezondheid te monitoren – en te verbeteren.