Consumenten worden vaak geconfronteerd met enkele financiële realiteiten wanneer ze krediet aanvragen of een grote aankoop willen financieren - en worden geweigerd. De reden? Te veel uitstaande leningen en een groot openstaand saldo op hun creditcards. Het voelt misschien als een verschroeiende afwijzing, maar het is echt niet zo erg als het klinkt. Het is een tijdelijke situatie, die u kunt verbeteren door de lening terug te betalen en uw schulden te verminderen met een actieplan dat uit meerdere stappen bestaat.
Een openstaande lening is een lening die nog niet volledig is afgelost. Houd rekening met één punt van onderscheid:als u $ 20.000 heeft geleend van een bank om verbeteringen aan het huis aan te brengen en hebben terugbetaald $15.000 , wordt de lening nog steeds als uitstaand beschouwd. De $ 5.000 dat moet worden terugbetaald, maakt het zo. Het blijft de status van een uitstaande lening behouden totdat het volledige bedrag is afbetaald.
De $ 5.000 kan ook een openstaand saldo worden genoemd. Dit is een term die u mogelijk ziet op een overzicht van een creditcardoverzicht. Als uw persoonlijke financiële vocabulaire nog ruimte heeft voor een andere toevoeging, probeer dan 'huidige balans'. Dit is ook een andere manier om naar een openstaand saldo te verwijzen.
De financiële terminologie is belangrijk – en niet alleen omdat financiële professionals het vaak snel en gemakkelijk in een gesprek verweven, ervan uitgaande dat leken het kunnen bijhouden. Kennis zal uw zelfvertrouwen vergroten terwijl u de overhand krijgt op uw financiën. In deze geest is er nog een andere term die de moeite waard is om te weten als u probeert uw schuld te verminderen:de schuld-inkomensverhouding, die volgens het Corporate Finance Institute van 'het grootste belang is voor schuldeisers'. Zoals de naam al doet vermoeden, wordt het aantal berekend door uw totale maandelijkse schulden - hypotheek, creditcards, auto- en studieleningen - te delen door uw bruto maandinkomen. Hoewel er misschien niet zoiets bestaat als een universeel ideale verhouding, geven veel kredietverstrekkers de voorkeur aan een ratio die lager is dan 36 procent.
Overweeg ook:Verschil tussen schuld en verplichtingen
Zoals veel mensen die ernaar streven om uitstaande leningen en andere schulden af te betalen, bent u slim genoeg om te beseffen dat het creëren van een maandelijks budget in uw toekomst ligt, maar misschien niet als de eerste stap. Het is logischer om eerst contact op te nemen met uw geldschieters en schuldeisers om te kijken of u een lagere rente kunt bedingen. Gewoon een verzoek doen is geen garantie dat het wordt ingewilligd, maar als u kunt aantonen dat u uw betalingen plichtsgetrouw op tijd heeft gedaan, kunt u aangenaam verrast zijn door de ontvankelijkheid van de klantenservice of financiële hulpafdeling. Ze kunnen u op zijn minst aanraden om het over drie maanden opnieuw te proberen.
Het is het proberen waard, want een lagere maandelijkse betaling op één schuld heeft invloed op uw maandbudget. Het fundamentele punt van deze oefening is tweeledig:om duidelijk te maken waar uw geld precies naartoe gaat en om een manier te vinden om de kosten te dekken. En hierin ligt de goede plek, want dan kun je een enorme stap zetten in de richting van het afbetalen van je uitstaande schuld door een maandelijks schuldverminderingsplan op te stellen. Het is logisch om u te richten op de schuld met het grootste uitstaande saldo of die met de hoogste rente.
Hoe dan ook, houd de formule van uw schuldverminderingsplan eenvoudig door kolommen te maken die de maanden van het jaar aangeven. Noteer vervolgens in drie rijen uw "betalingsdoel" en de "werkelijke betaling" voordat u de "resterende schuld" berekent. Zelfs als u niet elke maand geld overhoudt om toe te wijzen aan uw schuldverminderingsplan, heeft u een enorm belangrijk begin genomen door er een prioriteit van te maken.
Experian biedt drie andere solide adviezen:controleer uw kredietscore minstens één keer per jaar, overweeg zorgvuldig nieuwe schulden aan te gaan (krediet gebruiken om te betalen voor dingen die u niet kunt betalen) en gebruik uw creditcards strategisch. Dit betekent winkelen voor kaarten die geld teruggeven of reismijlen bieden voor uitgegeven dollars.
Overweeg ook:Eenvoudige en effectieve strategieën voor schuldvermindering
Uiteindelijk zal geen enkele actie (behalve een enorme loterijwinst) u van uw uitstaande leningen en schulden bevrijden. Er zijn veel bewegende delen bij het beheren van een financieel actieplan, en u doet het zelf, zonder een enkele dollar aan een financieel adviseur te hoeven betalen. Dat is een verdienste die ook vermeld moet worden.