Beeldcredits:HATICE GOCMEN/iStock/GettyImages

Uw credit score is misschien slechts een getal van drie cijfers, maar het kan een grote impact hebben op uw kwaliteit van leven. Het vertelt potentiële kredietverstrekkers hoe waarschijnlijk het is dat u het aan u geleende geld terugbetaalt. Het zal moeilijk, zo niet onmogelijk, zijn om in aanmerking te komen voor financiering als de uwe te laag is.

Het goede nieuws hier is dat uw credit score niet in steen gehouwen is. Je kunt de jouwe een boost geven als je de juiste stappen zet.

Hoe kredietscores werken

Uw kredietscore kan ergens tussen de 300 en 850 liggen, of een van de vijf kredietscoreniveaus daartussenin. Hoe hoger, hoe beter.

Het wordt bereikt door een van twee berekeningen. Het is een FICO-score of een VantageScore. De meeste kredietverstrekkers – tot ​90 procent ​ – gebruik FICO. Credit Karma gebruikt VantageScore. Beide verzamelen financiële gegevens over u van de drie grote kredietinformatiebureaus:Experian, Equifax en TransUnion.

FICO houdt rekening met vijf kredietscorecomponenten, hoewel het gewicht dat aan elk wordt toegekend varieert:

• een geschiedenis van tijdige (of late) betalingen
• uw kredietgebruiksratio
• hoeveel jaar ervaring u heeft met geld lenen
• de soorten leningen die u heeft, zoals creditcards of hypotheek- en autoleningen
• hoeveel nieuw tegoed je de afgelopen maanden hebt aangevraagd

U kunt zich op deze gebieden concentreren om uw score te verhogen.

Uw kredietscore berekent hoe lang u al leent, dus oude rekeningen zijn goede rekeningen. Ze betekenen dat u ervaring heeft met het beheren van uw krediet.

1. Mis nooit meer een betaling

Zet uw kredietrekeningen bovenaan uw betalingslijst voordat u iets of iemand anders betaalt. Voer ten minste de minimale betaling uit op creditcards, zodat u niet als te laat wordt gemeld. Eén achterstallig account kan op uw kredietrapport blijven staan en uw score maximaal ​zeven jaar beïnvloeden. ​

Gooi extra geld naar degenen die het dichtst bij hun kredietlimiet zitten, als u het zich kunt veroorloven. Dit heeft invloed op uw kredietgebruiksratio – hoeveel van uw beschikbare doorlopend krediet u heeft opgebruikt – en is het belangrijkste onderdeel van uw score. Het vertelt kredietverstrekkers hoe diep u in de schulden zit.

2. Vraag geen nieuw krediet aan

Als u nieuw krediet aanvraagt, wordt uw score ook beïnvloed. Kredietverstrekkers zullen zich afvragen of u financieel boven uw hoofd zit als u in relatief korte tijd een hele reeks nieuwe kredietrekeningen heeft geopend, of als u er zelfs maar een aanvraag voor heeft ingediend.

Er is één uitzondering op deze regel. U kunt in korte tijd bij tal van financiële instellingen een aanvraag indienen als al uw aanvragen betrekking hebben op eenzelfde soort lening, zoals een autofinanciering of een hypotheek. De kredietinformatiebureaus gaan ervan uit dat u op zoek bent naar de beste deal en wegen deze omstandigheden dienovereenkomstig af. Er wordt niet van uitgegaan dat u zeven auto's gaat kopen als u binnen korte tijd zeven autoleningen aanvraagt.

3. Sluit geen oude accounts

Uw kredietscore berekent hoe lang u al leent, dus oude rekeningen zijn goede rekeningen. Ze betekenen dat u ervaring heeft met het beheren van uw krediet. Het sluiten ervan kan ook van invloed zijn op uw uiterst belangrijke kredietgebruiksratio.

Het kan zijn dat u een openstaande creditcard heeft die u al een eeuwigheid niet meer hebt gebruikt. Uw saldo op die kaart is nul, maar u heeft een kredietlimiet van $ 4.000. Dat is $ 4000, wat uw kredietgebruiksratio ten goede komt, dus laat het in uw bezit blijven, zelfs als u het niet gebruikt.

Hoe lang duurt dit?

Het verbeteren van uw credit score is niet zoiets als zwaaien met een toverstaf, althans niet in de meeste gevallen. Dit kan gebeuren als u al uw creditcards en doorlopende rekeningen in één keer afbetaalt, waardoor uw kredietgebruiksratio tot 0 procent daalt. Anders kunt u verwachten dat u drie tot zes maanden besteedt aan het volgen van deze en andere regels voordat u enige vorm van duidelijke verbetering ziet. Het kan zelfs één tot twee jaar duren, afhankelijk van de aard van de oorzaak van uw score.