Investeert u in de richting van uw pensioen (of bent u van plan dit binnenkort te doen)? Als dat zo is, kunt u Vanguard bedanken voor hoe goedkoop dat is geworden, zelfs als u niet in een Vanguard-account investeert of geen Vanguard-fondsen bezit.
Vanguard is verantwoordelijk voor het opzetten van het indexfonds, een product dat niet alleen de interne kosten omlaag heeft gebracht, maar ook een decennialange vergoedingenoorlog heeft ontketend die de kosten in de sector en over de hele wereld heeft doen dalen.
Tegenwoordig is Vanguard nog steeds een van de leiders op het gebied van lagekosteninvesteringen. Als zodanig biedt het enkele van de meest populaire op pensioenen gerichte fondsen, zowel van de index als van de actief beheerde variant. En veel van deze fondsen passen prima op een individuele pensioenrekening (IRA).
Ik wil u kennis laten maken met een handvol van deze IRA-ready fondsen, die allemaal goedkoop en effectief zijn en bijdragen aan een gemeenschappelijk beleggingsdoel op de lange termijn. Deze fondsen zijn ook zinvol voor veel belastingvoordelen, dus u kunt overwegen om ze niet alleen in IRA's aan te houden, maar ook in HSA's of (indien beschikbaar) 401(k)s.
Disclaimer:Dit artikel vormt geen geïndividualiseerd beleggingsadvies. Individuele effecten, fondsen en/of andere beleggingen verschijnen ter overweging en niet als gepersonaliseerde beleggingsaanbevelingen. Handel naar eigen goeddunken.
Wanneer u uw pensioenspaargeld belegt bij een account als een IRA moet u een paar dingen in gedachten houden.
Gerelateerd:de 9 beste pensioenfondsen van Vanguard [Bespaar meer in 2026]
DepositPhotos Zodra u zich terugtrekt uit de verschillende fiscale behandeling, zal een IRA er ongeveer hetzelfde uitzien, aanvoelen en handelen als een fiscaal voordelige makelaarsrekening. Ze zijn doorgaans zelfsturend en uiterst flexibel. Bij de meeste IRA's kunt u elk type fonds bezitten:beleggingsfondsen , op de beurs verhandelde fondsen (ETF's ), en zelfs closed-end fondsen (CEF's). ).
Als ze de keuze krijgen, zullen veel beleggers ETF's bezitten, omdat deze qua vergoedingen doorgaans zowel beleggingsfondsen als CEF's verslaan. Ik kan echter een paar redenen bedenken om te overwegen om Vanguard-beleggingsfondsen in een IRA te bezitten.
Ze zijn bijvoorbeeld goedkoop. Vanguard-beleggingsfondsen bieden doorgaans zeer lage kosten, in veel gevallen lager dan zelfs veel ETF's met een vergelijkbare strategie. Veel van de producten van het bedrijf worden ook hoog gewaardeerd door onafhankelijke fondsanalisten.
Het kan ook zijn dat u er de voorkeur aan geeft dat een menselijke manager toezicht houdt op bepaalde strategieën, in plaats van een fonds te kopen dat eenvoudigweg een index volgt. Beleggingsfondsen beschikken over een rijker aanbod van deze producten (dat is zeker het geval bij Vanguard). Als dat zo is, worden beleggingsfondsen binnen een IRA fiscaal efficiënter aangehouden.
Gerelateerd:7 beste Fidelity-pensioenfondsen [goedkope kosten + lange termijn]
Een beleggingsfonds is een investeringsmaatschappij die geld van veel investeerders bundelt om aandelen, obligaties of andere effecten te kopen. De investeerders profiteren van de voordelen van professioneel management en bepaalde schaalvoordelen. Een pool van potentieel miljoenen of zelfs miljarden dollars is groot genoeg om te diversifiëren en zou toegang kunnen hebben tot beleggingen die voor een individuele belegger onpraktisch zouden zijn om te bezitten.
Hier is een voorbeeld:een belegger die de S&P 500 Index wil nabootsen (een index die bestaat uit 500 grote, in de VS beursgenoteerde bedrijven) zou doorgaans moeite hebben met het kopen en beheren van een portefeuille van 500 individuele aandelen, vooral in de exacte verhoudingen van de S&P 500 Index. Nog een voorbeeld:een belegger die een gediversifieerde obligatieportefeuille wil, kan het moeilijk vinden om er een op te bouwen wanneer individuele obligatie-uitgiften een minimale aankoopomvang van duizenden (of tienduizenden!) dollars kunnen hebben.
Aandelenfondsen of obligatiefondsen zullen over het algemeen een veel praktischere oplossing zijn.
Om in een beleggingsfonds te beleggen, moet u een rekening openen bij de fondssponsor of een makelaarsrekening openen bij een makelaar die een verkoopovereenkomst heeft afgesloten met de fondssponsor. Als algemene regel geldt dat de meeste grote, populaire beleggingsfondsen bij de meeste makelaars verkrijgbaar zijn, dus als u een traditionele beleggingsrekening opent (zoals een IRA of makelaardij), heeft u toegang tot de meeste beleggingsfondsen waarin u ooit zou willen beleggen.
Vanguard-groep is een enorm bedrijf dat, zoals het zelf aangeeft, “eigendom is van zijn fondsen, die op hun beurt eigendom zijn van de fondsaandeelhouders van Vanguard.” De enorme omvang ervan (het is verantwoordelijk voor ongeveer $12 biljoen aan activa) en de afstemming op de belangen van de aandeelhouders maken het mogelijk om gemiddeld een belachelijk lage kostenratio van 0,06% in rekening te brengen (slechts 60 ¢ voor elke geïnvesteerde $1.000) over de meer dan 400 Vanguard beleggingsfondsen en Vanguard ETF's. De gemiddelde, naar activa gewogen kostenratio voor Amerikaanse beleggingsfondsen en ETF's is meer dan zes keer zo , tegen 0,44%.
Heel kort gezegd:zelfs als een Vanguard-fonds niet het absoluut goedkoopste in zijn categorie is, zal het nog steeds een van uw meest kostenefficiënte opties zijn.
Vanguard heeft in ieder geval alleen maar meer gekregen agressief over zijn goedkope leiderschap. Deze bedroeg 0,08% in 2024, maar daalde tot 0,07% in 2025 nadat Vanguard de kosten had verlaagd voor 168 aandelenklassen in 87 fondsen. De daling naar 0,06% vond plaats begin 2026, toen het bedrijf aankondigde dat het de vergoedingen voor nog eens 84 aandelenklassen in 53 fondsen zou verlagen. Alles bij elkaar schat Vanguard dat dit een besparing van $600 miljoen is voor investeerders, wat volgens het bedrijf de “grootste gecombineerde kostenbesparing in twee jaar ooit is.”
Overigens komt de prijswaakzaamheid van Vanguard niet alleen ten goede aan mensen die eigenaar zijn van Vanguard-pensioenfondsen. We betalen allemaal collectief minder aan vergoedingen en kosten en profiteren van betere rendementen dankzij de indexrevolutie van Vanguard-oprichter Jack Bogle, die een neerwaartse prijsdruk heeft uitgeoefend op de rest van de sector.
Onthoud:Vanguard is meer dan alleen lage kosten. Dit bedrijf groeide uit tot de krachtige beleggingsfondsenmaatschappij die het nu is, door voor zijn klanten te zorgen en oprecht hun belangen te behartigen.
Gerelateerd:de 16 beste ETF's om te kopen voor een voorspoedig 2026
Deze Vanguard-pensioenfondsen zijn gerangschikt op basis van hun Morningstar Portfolio Risk Score voor de daaropvolgende periode van tien jaar, van minst risicovol naar meest. Dit zijn de risiconiveaus die elk scorebereik vertegenwoordigt:
Belangrijk is dat deze scores een algemene risicometer vormen in vergelijking met alle andere beleggingen. Een obligatiefonds met een score van 20 kan bijvoorbeeld over het geheel genomen als een conservatieve strategie worden beschouwd, maar kan tegelijkertijd riskanter zijn dan een aantal andere obligatiefondsen.
Ten slotte hebben deze fondsen een vereiste minimale initiële investering van $ 3000, tenzij anders aangegeven. Met andere woorden:als u via een IRA in deze fondsen wilt beleggen, moet u vooraf voor minimaal $ 3.000 aan aandelen kunnen kopen. Eenmaal geïnvesteerd, kunt u zo veel of zo weinig uitgeven als uw IRA-aanbieder toestaat aan volgende aankopen.
Laten we, nu dat achter de rug is, eens kijken naar enkele van de beste Vanguard-pensioenfondsen voor IRA's in 2026.
Geen enkele allocatie van pensioenactiva is compleet zonder obligatiefondsen. Als beleggingscategorie spelen obligatiefondsen een belangrijke rol bij het verlagen van de volatiliteit en het bieden van regelmatige inkomsten. Obligatierente is echter belastbaar tegen uw federale inkomstenbelastingtarief – als u in de belastingschijf van 37% valt, verliest u 37% van uw obligatierente aan belastingen – en omdat rente de belangrijkste bron van rendement op obligaties is, kunnen obligatiefondsen het beste worden bewaard op fiscaal voordelige rekeningen zoals IRA’s.
Tussen 2022 en 2024 was de rentecurve omgekeerd (inversie is wanneer de kortetermijnrente hoger is dan de langetermijnrente). Dat is niet langer het geval, maar kortlopende obligaties bieden nog steeds relatief hoge rendementen tegen een relatief laag risico. Het is dus zinvol om een behoorlijk deel van uw totale obligatieblootstelling te bewaren in kortetermijnobligatiefondsen, zoals het Vanguard Short-Term Treasury Index Fund Admiral Shares (VBSX) .
VSBSX volgt de Bloomberg US Treasury 1-3 Year Bond Index – een verzameling van ongeveer 100 federale obligatie-uitgiften met looptijden tussen één en drie jaar. Amerikaanse staatsobligaties behoren tot de best beoordeelde obligaties ter wereld, wat betekent dat de grote kredietbeoordelaars van mening zijn dat obligaties uitgegeven door onze federale overheid u waarschijnlijk volledig met rente zullen terugbetalen. Deze obligaties worden als des te veiliger gezien hun korte looptijden. Deze obligaties zullen hoogstens binnen drie jaar aflopen, wat een relatief korte tijd is voordat de veiligheid van deze obligaties verandert.
Een van de meest kritische maatstaven waarmee u rekening moet houden bij het overwegen van obligatiefondsen is de looptijd, een maatstaf voor de rentegevoeligheid. Een obligatie met een looptijd van twee jaar zou bijvoorbeeld zijn prijs met 2% zien stijgen als de rente met 1 procentpunt zou dalen (of omgekeerd, zou zijn prijs met 2% zien dalen als de rente met 1 procentpunt zou stijgen). De feitelijke berekening van de duur is tamelijk complex; het is het gewogen gemiddelde van de kasstromen van de obligatie. Maar de belangrijkste conclusie is dat, voor de rest gelijk, hoe langer de looptijd van een obligatie is, hoe langer de looptijd ervan is – en dus hoe hoger het renterisico.
VSBSX heeft een looptijd van slechts 1,9 jaar, wat erg laag is. En in ruil daarvoor ontvangt u momenteel een rendement dat dichter bij de 4% ligt dan bij de 3%. Die combinatie van een laag risico en een concurrerend inkomen maakt Vanguard Short-Term Treasury Index Fund tot een van de allerbeste Vanguard IRA-fondsen die u in een IRA kunt bezitten.
Dit beleggingsfonds is, net als veel Vanguard-indexfondsen , is ook beschikbaar als ETF:de Vanguard Short-Term Treasury ETF (VGSH, kostenratio van 0,03%) , dat momenteel rond de $60 per aandeel handelt.
* Veel Vanguard-fondsen hebben meerdere aandelenklassen, waaronder ETF's. Het vermelde nettovermogen voor Vanguard-fondsen in dit verhaal verwijst naar het vermogen onder beheer van alle aandelenklassen van een bepaald fonds.
** Het SEC-rendement weerspiegelt de rente die over de meest recente periode van 30 dagen is verdiend. Dit is een standaardmaatregel voor fondsen die obligaties en preferente aandelen aanhouden.
Wilt u meer weten over VSBSX? Kijk eens op de website van de Vanguard-provider.
Gerelateerd:de 7 beste Vanguard Dividendfondsen [Low-Cost Income]
Obligatiefondsen spelen een belangrijke rol bij het verminderen van de volatiliteit en het bieden van regelmatige inkomsten. Ze hoeven echter niet zo conservatief te zijn als de eerder genoemde VSBSX.
De Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX) bestrijkt bijvoorbeeld veel meer schuldcategorieën met beleggingen met langere looptijden. Maar ondanks het hogere risico onderscheidt het zich nog steeds als een van de allerbeste Vanguard-pensioenfondsen vanwege de combinatie van hoogwaardige beleggingen, concurrerende opbrengsten en zeer lage vergoedingen.
VBTLX bezit bijna 11.500 schuldemissies, wat extreem oplevert brede blootstelling aan het universum van investment-grade obligaties. Iets minder dan de helft van de portefeuille bestaat uit staatsobligaties of staatsschulden die worden gedekt door de Amerikaanse overheid, 25% bestaat uit bedrijfsschulden, nog eens 20% is belegd in door hypotheken gedekte staatsobligaties (MBS's), en de rest is verspreid over buitenlandse obligaties, door commerciële hypotheken gedekte effecten (CMBS's) en andere schulden.
Het risico is om een aantal redenen groter dan bij het kortetermijnstaatsobligatiefonds van Vanguard. Ten eerste is grofweg een derde van de obligaties van VBTLX dat niet gerelateerd aan de overheid of instanties – het zijn bedrijven en andere kwesties met ratings die, hoewel hoog, lager zijn dan die van Amerikaanse staatsobligaties. De resterende looptijd van deze obligaties is ook langer, met een gemiddelde effectieve looptijd van meer dan acht jaar. Als gevolg hiervan is de duratie hoger:op 5,8 jaar zou een stijging van de marktrente met een procentpunt het fonds op korte termijn theoretisch 5,8% lager doen uitvallen.
Aan de andere kant wordt u beloond met een hoger rendement en meer potentieel opwaarts potentieel als de rente daalt. En met een kostenratio van slechts 0,04% is het bezit van Vanguard Total Bond Market Index Funds zo goed als gratis.
VBTLX is ook verkrijgbaar als ETF:de Vanguard Total Bond Market ETF (BND, kostenratio van 0,03%) , dat momenteel rond de $75 per aandeel handelt.
Wilt u meer weten over VBTLX? Bekijk de Vanguard-providersite.
Gerelateerd:Beste Vanguard-pensioenfondsen voor 401(k)-plannen
Het oudste beleggingsfonds van Vanguard, Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX) , is een ‘portfolio in een blikje’. Terwijl u met aandelenfondsen honderden of duizenden individuele aandelen kunt aanhouden, en met obligatiefondsen honderden of duizenden obligaties, kunt u met 'gebalanceerde' of 'allocatie'-fondsen zoals VVELX al die blootstelling in slechts één fonds krijgen.
Vanguard Wellington, dat in 1929 tot leven kwam, is een gematigd allocatiefonds dat grofweg tweederde van zijn vermogen in aandelen belegt, en het andere derde in obligaties. Het aandelengedeelte van de portefeuille bevat momenteel ongeveer 80 overwegend large-capaandelen – een ‘who’s who’ van megacap-blue-chipbedrijven zoals Nvidia (NVDA) en Apple (AAPL) – met een gemiddelde marktkapitalisatie van ongeveer $330 miljard. De meeste holdings zijn in de VS gevestigd, maar u krijgt wel enige blootstelling aan internationale bedrijven, waaronder UBS Group (UBS) en British American Tobacco (BTI).
De obligatieportefeuille is veel breder gediversifieerd, met meer dan 1.500 investment-grade emissies. Twee derde daarvan wordt belegd in bedrijfsobligaties, terwijl nog eens 20% in staatsobligaties en staatsobligaties wordt belegd, en de rest wordt belegd in MBS's, buitenlandse staatsobligaties en andere schulden.
De omzet (de mate waarin het fonds de neiging heeft om beleggingen te kopen en verkopen) ligt aan de hoge kant, waarbij ongeveer 60% van de portefeuille elk jaar omzet, zodat VWELX enige kapitaalwinstuitkeringen genereert. Het genereert ook een behoorlijk deel van de rente-inkomsten uit zijn obligatieportefeuille. Met een IRA kunt u beide soorten belastinggevolgen vermijden.
Vanguard Wellington wordt, zoals de naam al doet vermoeden, beheerd door Wellington Management, een beleggingsbeheermaatschappij met bijna een eeuw operationele ervaring. En deze one-stop-shop voor uw large-cap aandelen- en obligatiebehoeften rekent slechts 0,24% aan jaarlijkse kosten aan – erg goedkoop voor het bekwame management en het sterke trackrecord dat u ervoor terugkrijgt.
Zorg ervoor dat u uw eigen investeringsbehoeften in overweging neemt. Als u niet wilt dat een derde van uw portefeuille uit obligaties bestaat, kunt u het beste extra geld steken in individuele aandelen, aandelenfondsen en/of alternatieve beleggingen.
Wilt u meer weten over VVELX? Bekijk de Vanguard-providersite.
Maak jong en belegd uw favoriete nieuwsbron op Google
Klik hier en selecteer het vakje ✓ voor Jong en belegd . Nadat u deze update heeft uitgevoerd, ziet u Young and the Invested worden vaker weergegeven in de ‘Top Stories’-feed van Google, evenals in een speciaal gedeelte ‘Van uw bronnen’ op de pagina met zoekresultaten van Google.
Gerelateerd:10 maandelijkse dividendaandelen voor frequente, regelmatige inkomsten
Een van de uitdagingen bij pensioenplanning is het verkrijgen van de juiste activaspreiding, of het hebben van een mix van beleggingscategorieën die geschikt is voor een belegger op uw leeftijd en levensfase. Een ideale portefeuille voor een 20-jarige zal waarschijnlijk heel anders zijn dan die van een 40-jarige, en beide portefeuilles zullen verschillen van wat ideaal is voor een 60-jarige.
Dit is waar Vanguard Target Retirement Funds kan echt waarde toevoegen.
Doeldatumfondsen – ook wel levenscyclusfondsen genoemd – zijn een soort beleggingsfondsen die zijn ontworpen om hun activaspreiding in de loop van de tijd te veranderen. Fondsen met een doeldatum beleggen aanvankelijk zwaar in aandelen, maar verminderen vervolgens langzaam hun aandelenblootstelling en vervangen deze door blootstelling aan obligaties naarmate ze hun beoogde pensioendatum naderen, waarbij ze een glijdend pad volgen.
De beoogde pensioendata zijn bedoeld als schattingen; ze hoeven niet supernauwkeurig te zijn. Over het algemeen zullen de meeste beleggingsfondsfamilies fondsen met een streefdatum creëren in stappen van vijf jaar (bijvoorbeeld 2025, 2030, 2035, enz.).
Gezien de hyperspecifieke focus op pensioen, worden doeldatumfondsen meestal aangetroffen in 401(k)-plannen, maar niets weerhoudt u ervan om ze ook op een IRA- of andere fiscaal voordelige rekening aan te houden.
Vanguard Target Retirement Funds houden verschillende mengsels aan van zowel Amerikaanse als internationale aandelen van verschillende omvang, evenals Amerikaanse en internationale obligaties. Ze zijn niet verrassend spotgoedkoop, met slechts 0,08% per jaar, en de hele serie krijgt een respectabele zilveren medaillewinnaar van Morningstar. En nog beter:in tegenstelling tot de meeste Vanguard-fondsen, die een minimale initiële investering van $3.000 hebben, heeft de streefdatumreeks van Vanguard een lagere lat:$1.000.
Wilt u meer weten over Vanguard Target Retirement Funds? Bekijk de Vanguard-providersite.
Gerelateerd:5 beste energie-ETF's voor de opkomst van olie, aardgas en meer
De Amerikaanse markten behoren lange tijd tot de meest productieve ter wereld, en als je gelooft in het vermogen van de Amerikaanse economie om te blijven groeien, zou dat zo moeten blijven. Toch worden de Amerikaanse aandelenmarkten af en toe koud, en daarom zullen de meeste experts u vertellen dat het de moeite waard is om op zijn minst enige blootstelling aan internationale aandelen te hebben.
Dat kan via fondsen zoals de Vanguard International Core Stock Fund Investor Shares (VWICX) .
VWICX, dat wordt geleid door F. Halsey Morris en Anna Lunden van Wellington Management, bezit momenteel 95 bedrijven die zijn geselecteerd uit een universum van 350 tot 400 aandelen uit de hele wereld (exclusief de VS). Morris en Lunden geven de voorkeur aan bedrijven uit meer gevestigde landen – bedrijven uit ontwikkelde markten zoals Japan en het Verenigd Koninkrijk vertegenwoordigen 75% van de activa – maar ze houden ook aandelen aan uit opkomende markten zoals China, India en Taiwan.
De beheerders combineren groei- en waardestijlen, maar leunen over het algemeen zwaar op large-capaandelen; De gemiddelde marktkapitalisatie van VWICX bedraagt bijna $75 miljard. Met andere woorden:dit is een overwegend blue chip-portefeuille, die multinationals als Taiwan Semiconductor (TSM), de Chinese internetgigant Alibaba (BABA) en de Britse olie- en gasgigant Shell (SHEL) omvat.
Bovendien is het rendement van VWICX, zoals gebruikelijk bij fondsen uit ontwikkelde landen, hoger dan bij vergelijkbare Amerikaanse fondsen.
Het Vanguard International Core Stock Fund handelt ook meer dan enig ander fonds op deze lijst, met een omzet die momenteel rond de 90% ligt – wat betekent dat het grootste deel van de portefeuille elk jaar omdraait. Omdat dat kan resulteren in uitkeringen van vermogenswinsten, is VWICX een geweldig Vanguard-pensioenfonds voor een IRA, maar iets minder voor belastbare rekeningen.
Wilt u meer weten over VWICX? Bekijk de Vanguard-providersite.
Gerelateerd:de 11 beste Fidelity-fondsen die u kunt bezitten
Het is moeilijk om de S&P 500-index te overtreffen. Vraag dat maar aan de professionele beheerders van beleggingsfondsen van large-capproducten, waarvan de meerderheid er niet in slaagt de S&P 500 Index consistent te verslaan, vooral als er kosten in rekening worden gebracht.
Volgens S&P Dow Jones Indices In 2025 presteerde 79% van alle actieve Amerikaanse aandelenfondsen met grote kapitalisaties minder goed dan de S&P 500, slechter dan het percentage van 65% dat in 2024 werd waargenomen en het vierde slechtste jaar voor actieve large-capbeheerders in de 25-jarige geschiedenis van onze SPIVA-scorekaarten. Nu deze gegevens zijn meegenomen, meldt SPIVA dat slechts 14% van de large-capfondsen beter heeft gepresteerd dan de S&P 500 over de afgelopen tien jaar, en slechts 10% over de afgelopen vijftien jaar.
De professionals kunnen het niet verslaan, dus laten we het in plaats daarvan bezitten.
De Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) is de oudste indexstrategie van Vanguard, en het blijft een van de allerbeste pensioenfondsen van Vanguard, voor IRA's of waar je het ook maar kunt opbergen.
VFIAX bezit, op grond van het volgen van de S&P 500, aandelen van 500 grote Amerikaanse bedrijven. Maar het houdt hen niet op gelijke voet. De S&P 500 is ‘marktkapitalisatiegewogen’, wat betekent dat hoe groter het bedrijf is, hoe meer gewicht het aandeel in de index heeft (en dus hoe meer impact het heeft op het rendement). Op dit moment besteedt VFIAX dus het grootste deel van zijn activa aan bedrijven als Nvidia, Apple en Google-moederbedrijf Alphabet (GOOG/GOOGL), waarvan de marktkapitalisaties worden gemeten in biljoenen dollars.
Het wordt ook beschouwd als een ‘blendfonds’, wat betekent dat het een relatief gelijkmatige blootstelling heeft aan waardeaandelen en groeiaandelen.
De omzet is traditioneel laag, aangezien slechts een handvol aandelen in een bepaald jaar de index binnenkomt of verlaat, dus VFIAX keert doorgaans weinig tot geen vermogenswinstuitkeringen uit. Dat maakt dit Vanguard-indexfonds tot een uiterst fiscaal-efficiënte optie voor belastbaar rekeningen. Maar nogmaals, als u voornamelijk via uw IRA belegt en uw doel eenvoudigweg het maximaliseren van de prestaties is, is het nog steeds zinvol om de S&P 500 in uw IRA te bezitten.
VFIAX heeft ook een ETF-aandelenklasse, Vanguard S&P 500 ETF (VOO, kostenratio van 0,03%) , wat 1 basispunt minder aan kosten kost en momenteel ongeveer $580 per aandeel kost.
Wilt u meer weten over VFIAX? Bekijk de Vanguard-providersite.
Gerelateerd:10 beste 401(k)-alternatieven [als u er geen kunt krijgen via uw werk]
Large-capbedrijven, zoals die in de S&P 500, hebben het potentieel voor buitensporige groei. Maar kleinere bedrijven zijn doorgaans explosiever, zowel ten goede als ten kwade. Zij profiteren van de regel van grote aantallen bij beleggen (in feite is het verdubbelen van uw inkomsten van €1 miljoen naar €2 miljoen een stuk eenvoudiger dan het verdubbelen van €1 miljard naar €2 miljard). En wanneer institutionele beleggers geïnteresseerd raken in deze aandelen, kan een grote toestroom van nieuw beleggingsgeld hun aandelen de lucht in sturen.
Maar ze zijn riskanter. Kleinere bedrijven hebben minder en beperkte inkomstenstromen, wat betekent dat als een kernproductlijn het moeilijk heeft, dit gemakkelijker kan leiden tot aandelenturbulentie en verliezen. Ze hebben ook minder toegang tot kapitaal dan grotere bedrijven, dus als de tijden krap worden, is het voor hen moeilijker om te overleven.
Producten zoals Vanguard Strategic Equity Fund Investor Shares (VSEQX) help dat risico te beperken door u in staat te stellen veel kleinere bedrijven tegelijk te kopen, zodat het falen van één aandeel de waarde van uw portefeuille niet torpedeert.
Fondsbeheerder Cesar Orosco heeft de taak mid- en small-capaandelen met een bovengemiddeld groeipotentieel te kopen. Hij hanteert een kwantitatieve benadering en probeert de aantrekkelijkste aandelen binnen een MSCI-index van kleine en middelgrote bedrijven te identificeren op basis van variabelen zoals verbeterende fundamentele factoren en aantrekkelijke waarderingen. Hij heeft momenteel ongeveer 600 aandelenposities, ongeveer 60/40 verdeeld over small caps en mid-caps.
“Het is duidelijk dat portefeuillebeheerder Orosco de drijvende kracht is geweest sinds zijn komst bijna vijf jaar geleden”, zegt Morningstar-analist Todd Trubey. “Op de lange termijn is dit een uitstekende keuze voor Amerikaanse aandelen met een kleinere kapitalisatie.”
VSEQX doet aardig wat handel, met een omzet van ruim 60%. U kunt de belastingplicht over de resulterende vermogenswinst wegnemen door dit Vanguard-fonds in een IRA te stoppen.
Wilt u meer weten over VSEQX? Bekijk de Vanguard-providersite.
Gerelateerd:13 dividendkoningen voor een royaal veerkrachtig inkomen
Machtigen is een van onze best beoordeelde financiële dienstverleners voor mensen van elk inkomensniveau, dankzij de kwaliteit en breedte van haar aanbod:
Gebruik onze exclusieve link om aan te melden voor het Empower Personal Dashboard , of dat nu voor de gratis tools is of voor de adviesdiensten. Als u € 100.000 of meer aan belegbare activa heeft, kunt u ook een gratis eerste financieel adviesgesprek van 30 minuten plannen met een Empower-professional .
Beste algehele portefeuilletracker
Empower | Gratis vermogens- en investeringstracking
4,5
Gereedschap:gratis. Vermogensbeheer:Begint bij 0,89% van het vermogen per jaar.*
Pros:
Cons:
* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG is a registered investment adviser with the Securities and Exchange Commission (SEC) and an indirect subsidiary of Empower Annuity Insurance Company of America. Registration does not imply a certain level of skill or training. Investing involves risk. Past performance is not indicative of future returns. You may lose money. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).
Related:15 Best High-Yield Investments [Safe Options Right Now]
Vanguard funds are known for being shareholder-friendly. The Vanguard mutual fund company blazed new trails with the index fund, and Vanguard has done more than any other investment firm to keep costs to a minimum for investors.
But there is one hitch. Many of Vanguard’s cheapest funds in terms of fees have initial investment minimums of around $3,000.
If that is a problem for you, don’t sweat it. Most popular Vanguard index funds are also available as ETFs. Most brokers will allow you to buy as little as one share, and some even allow for fractional shares. And if you use a commission-free brokerage, you can buy those ETFs without incurring additional fees. ETF prices vary, of course, but many cost less than $100, and they rarely exceed $400 per share.
Also worth noting? If you invest in a 401(k) and any of these Vanguard funds are available to you there, consider investing in them that way. There is no minimum investment through a 401(k) plan—you just pick an allocation percentage, and when money is taken from your paycheck to contribute to your plan, whatever dollar amount that translates into will be invested into the fund.
Related:9 Best Fidelity ETFs for 2026 [Invest Tactically]
There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds .
With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.
An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.
If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.
And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.
Make sure you sign up for The Weekend Tea, Young and the Invested’s free weekly newsletter that over 10k monthly readers use to level up their money know-how.
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
Related:The 7 Best Index Funds for Beginners
Schedule Your Call With Riley
Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.
Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.
Hoe neem ik contact op met mijn vertegenwoordiger van de voedselzegel?
Hun huis brandde af, maar dat lieten ze niet tegenhouden!
Bescherm uw investering:waarom een onderhoudsschema voor uw huis essentieel is
Gezondheidsspaarrekeningen (HSA's):voordelen, nadelen en bijdragelimieten
1 Britse groeiaandeel om nu te kopen
Hoe bereken je de maandelijkse rente vanaf april
De kracht die kleine bedrijven hanteren