Fidelity is een van de meest alomtegenwoordige namen in de pensioenplanning. Terwijl ik dit schrijf, beschikt Fidelity over meer dan 52 miljoen rekeningen die gewijd zijn aan pensioensparen, inclusief werkplekregelingen zoals 401(k)s en 403(b)s, en persoonlijke aanbiedingen zoals individuele pensioenrekeningen (IRA's).
Maar nog vele miljoenen anderen bouwen op een andere manier een spaarpotje op met Fidelity:door het bezitten van Fidelity-pensioenfondsen.
Of u nu belegt via Fidelity of een andere grote makelaar, de kans is groot dat u toegang heeft tot honderden Fidelity-fondsen. Als dat het geval is, wilt u misschien enkele van deze aanbiedingen eens nader bekijken. Dat komt omdat Fidelity kan bogen op een lange geschiedenis van uitstekend fondsbeheer en het creëren van tactische indexfondsen, waardoor ze een steunpilaar zijn voor beleggers die zich voorbereiden op hun jaren na hun carrière.
Laten we eens kijken naar enkele van de beste Fidelity-pensioenfondsen die u binnen een IRA kunt aanhouden. De meeste van de hier genoemde fondsen zijn gekozen vanwege hun fiscale inefficiëntie – iets dat u effectief kunt tegengaan door ze op een IRA of een andere belastingvoordeelrekening te houden. Deze fondsen zijn inderdaad niet alleen zinvol voor IRA's, maar ook voor HSA's en (indien beschikbaar) 401(k)s.
Disclaimer:Dit artikel vormt geen geïndividualiseerd beleggingsadvies. Individuele effecten, fondsen en/of andere beleggingen verschijnen ter overweging en niet als gepersonaliseerde beleggingsaanbevelingen. Handel naar eigen goeddunken.
Bent u belegt u uw pensioenspaargeld? in een IRA? Als dat zo is, moet u een paar dingen in gedachten houden wanneer u de bedragen evalueert die u eraan wilt toevoegen:
Gerelateerd:9 beste Fidelity Index-fondsen om te kopen voor 2026
DepositPhotos Het grootste verschil tussen traditionele belastbare makelaarsrekeningen en IRA's is hun fiscale behandeling. De eerste heeft te maken met fiscale gevolgen voor gebeurtenissen zoals de verkoop van activa en dividenduitkeringen; dit laatste mag in de loop van de tijd groeien zonder fiscale gevolgen, jaar in jaar uit.
Maar verder zijn ze vanuit het perspectief van de gebruikerservaring bijna niet van elkaar te onderscheiden. IRA's zijn meestal zelfsturend en uiterst flexibel, waardoor u op een absoluut minimum aandelen, ETF's en beleggingsfondsen kunt bezitten, en vaak ook andere beleggingen zoals individuele obligaties, opties en meer.
Je zou je kunnen afvragen:“Als je ETF’s kunt bezitten, waarom zou je je dan druk maken over beleggingsfondsen?”
Eerlijke vraag. ETF's zijn gemiddeld goedkoper; ze bestrijken een breder scala aan beleggingsstrategieën; en de kosten om aan de slag te gaan zijn slechts de prijs van één aandeel (of veel minder als u een fractional-share-accountaanbieder heeft ).
Fidelity-beleggingsfondsen zijn echter een ander beestje. Ze omvatten een breed scala aan strategieën. Ze bogen vaak op lage kosten die lager zijn dan die van veel van hun vergelijkbare beleggingsfondsen en zelfs concurrerend zijn met ETF's. En Fidelity heeft voor veel van zijn fondsen geen minimale initiële investering, waardoor u zo weinig kunt kopen als uw makelaarskantoor toestaat (vaak slechts $ 1).
En specifiek als het om IRA's gaat, worden veel van de beleggingsfondsen van Fidelity actief beheerd, wat, zoals ik hierboven al zei, efficiënter wordt bewaard op een individuele pensioenrekening.
Een beleggingsfonds is een beleggingsmaatschappij die geld van veel beleggers bundelt om aandelen, obligaties of andere effecten te kopen. De investeerders profiteren van de voordelen van professioneel management en bepaalde schaalvoordelen. Een pool van potentieel miljoenen of zelfs miljarden dollars is groot genoeg om te diversifiëren en zou toegang kunnen hebben tot beleggingen die voor een individuele belegger onpraktisch zouden zijn om te bezitten.
Hier is een voorbeeld:een belegger die de S&P 500 Index wil nabootsen (een index die bestaat uit 500 grote, in de VS beursgenoteerde bedrijven) zou doorgaans moeite hebben met het kopen en beheren van een portefeuille van 500 individuele aandelen, vooral in de exacte verhoudingen van de S&P 500 Index. Nog een voorbeeld:een belegger die een gediversifieerde obligatieportefeuille wil, kan het moeilijk vinden om er een op te bouwen wanneer individuele obligatie-uitgiften een minimale aankoopomvang van duizenden (of tienduizenden!) dollars kunnen hebben.
Aandelenfondsen of obligatiefondsen zullen over het algemeen een veel praktischere oplossing zijn.
Om in een beleggingsfonds te beleggen, moet u een rekening openen bij de fondssponsor of een makelaarsrekening openen bij een makelaar die een verkoopovereenkomst heeft afgesloten met de fondssponsor. Als algemene regel geldt dat de meeste grote, populaire beleggingsfondsen bij de meeste makelaars verkrijgbaar zijn, dus als u een traditionele beleggingsrekening opent (zoals een IRA of makelaardij), heeft u toegang tot de meeste beleggingsfondsen waarin u ooit zou willen beleggen.
Fidelity is een drijvende kracht in de sector van beleggingsfondsen sinds de lancering van het Fidelity Puritan Fund (FPURX) in 1947.
Tegenwoordig heeft dit vooraanstaande beleggingsfondsbedrijf meer dan 17 biljoen dollar aan activa onder beheer, dankzij de vele successen in de tussenliggende jaren. Daartoe behoren ook sterrengeldmanagers zoals Peter Lynch, jarenlang beheerder van het Fidelity Magellan Fund (FMAGX), die tussen 1977 en 1990 gemiddeld een ongelooflijke 29,2% per jaar behaalde.
Hoewel Fidelity zijn naam voor het eerst bouwde op actief beheerde fondsen, heeft het bedrijf de afgelopen drie decennia zijn goedkope en zelfs gratis indexfondsen uitgebouwd als onderdeel van de beweging om de kostenratio's en transactiekosten voor individuele beleggers te verlagen.
Het eindresultaat is een fondsaanbod dat aan vrijwel elke behoefte kan voldoen, en dat doorgaans concurrerend is qua prijs.
Gerelateerd:De beste Fidelity-pensioenfondsen voor een 401(k)-plan
Deze Fidelity-pensioenfondsen worden gerangschikt op basis van hun Morningstar Portfolio Risk Score voor de daaropvolgende periode van 10 jaar. Dit zijn de risiconiveaus die elk scorebereik vertegenwoordigt:
Belangrijk is dat deze scores een algemene risicometer vormen in vergelijking met alle andere beleggingen. Een obligatiefonds met een score van 20 kan bijvoorbeeld over het geheel genomen als een conservatieve strategie worden beschouwd, maar kan tegelijkertijd riskanter zijn dan een aantal andere obligatiefondsen.
Tenslotte heeft geen enkel van deze fondsen een beleggingsminimum. U kunt beginnen met zo weinig als uw IRA-provider toestaat.
Laten we, nu dit allemaal uit de weg is, enkele van de beste pensioenfondsen van Fidelity voor IRA's verkennen. De meeste van deze fondsen kunnen worden gebruikt om de kern van uw portefeuille op te bouwen, hoewel enkele nuttiger kunnen zijn als satellietposities om rendement te genereren of risico's te verminderen.
Obligaties en obligatiefondsen vormen een kernbelegging van vrijwel elke portefeuille. Maar u moet selectief zijn over welke accounts u gebruikt om deze te bewaren.
Dat komt omdat obligaties ook tot de fiscaal meest inefficiënte activaklassen ter wereld behoren, omdat het grootste deel van hun rendement over het algemeen afkomstig zal zijn van betaalde rente, en rente-inkomsten worden belast als gewone inkomsten. Bijvoorbeeld:als u in de belastingschijf van 37% valt en u een obligatiefonds op een belastbare rekening aanhoudt, verliest u elk jaar 37% van uw obligatierente aan belastingen. Maar je zult met geen te maken krijgen fiscale gevolgen voor het innen van dat inkomen binnen een 401(k), IRA, HSA of andere fiscaal voordelige rekeningen.
Ik begin met het Fidelity Conservative Income Bond Fund (FCNVX) —een obligatiefonds dat maximaal is ontworpen voor veiligheid, maar een fonds dat ook een concurrerend bedrag aan inkomsten oplevert, gegeven wat het in bezit heeft.
Het managementteam van FCNVX bezit ongeveer 320 obligaties, verspreid over een aantal categorieën. Bedrijfsobligaties van beleggingskwaliteit vormen met 55% van de activa de grootste portefeuille, maar ook Amerikaanse staatsobligaties (19%) en door activa gedekte effecten (16%) genieten een allocatie met dubbele cijfers. De kredietkwaliteit is uitzonderlijk hoog:de meeste obligaties die zij in bezit hebben, worden beschouwd als investment-grade, hoewel ongeveer 10% geen rating heeft (wat niets zegt over hun kredietkwaliteit; het betekent alleen dat ze niet zijn beoordeeld door de grote kredietbeoordelaars).
Een essentiële maatstaf waarmee rekening moet worden gehouden bij het overwegen van obligaties is de looptijd, die een maatstaf is voor hoe gevoelig het fonds is voor veranderingen in de rentetarieven. De daadwerkelijke berekening is complex; Een eenvoudige manier om erover na te denken is dat de prijs van een obligatie met een looptijd van twee jaar met 2% zou stijgen als de marktrente met 1 procentpunt zou dalen, of met 2% zou dalen als de marktrente met 1 punt zou stijgen. De belangrijkste conclusie is dat al het overige gelijk is:hoe langer de looptijd van een obligatie, hoe hoger de looptijd, en dus hoe hoger het renterisico.
FCNVX heeft een laag gewogen gemiddelde looptijd van slechts 0,5 jaar, weerspiegeld in een microscopische looptijd van slechts 0,3 jaar. Dit betekent dat renteschommelingen zeer weinig invloed zullen hebben op de prestaties van het fonds.
* Het SEC-rendement weerspiegelt de rente die over de meest recente periode van 30 dagen is verdiend. Dit is een standaardmaatregel voor fondsen die obligaties en preferente aandelen aanhouden.
** De brutokostenratio van 0,30% wordt verlaagd met een vrijstelling van 5 basispunten.
Wil je meer weten over FCNVX? Kijk eens op de site van de Fidelity-provider.
Maak jong en belegd uw favoriete nieuwsbron op Google
Klik hier en selecteer het vakje ✓ voor Jong en belegd . Nadat u deze update heeft uitgevoerd, ziet u Young and the Invested worden vaker weergegeven in de ‘Top Stories’-feed van Google, evenals in een speciaal gedeelte ‘Van uw bronnen’ op de pagina met zoekresultaten van Google.
Voor een meer gediversifieerde optie die een groter deel van de obligatiemarkt bestrijkt, kunt u het Fidelity Total Bond Fund (FTBFX) overwegen. .
Het managementteam van FTBFX verdeelt zijn activa over 6.630 holdings die een grote verscheidenheid aan obligaties en andere inkomstengenererende schulden vertegenwoordigen. Momenteel belegt het het grootste percentage van zijn activa (meer dan 40%) in Amerikaanse staatsobligaties, nog eens 26% in bedrijfsobligaties en ongeveer 14% in door hypotheek gedekte effecten (MBSes). De rest is verspreid over ABS's, commerciële MBS'en (CMBS'en), door onderpand gedekte hypotheekobligaties (CMO's), buitenlandse staatsschulden en meer.
Hoewel FTBFX de neiging heeft om te neigen naar investment-grade schulden, mag het fonds tot 20% van zijn vermogen beleggen in obligaties met een rating onder investment-grade, die mogelijk een hoger rendement bieden in ruil voor het aanvaarden van een iets hoger risico. (Obligaties onder beleggingskwaliteit worden ook wel hoogrentende schuldbewijzen of junk bonds genoemd.) Op dit moment gebruikt het management slechts ongeveer de helft (10%) van de toegestane toewijzing aan hoogrentende schulden.
De kredietkwaliteit is weliswaar goed, maar niet zo verheven als die van FCNVX. De obligaties hebben ook een veel langere looptijd, met een gewogen gemiddelde looptijd van acht jaar. Dat komt tot uiting in een veel langere looptijd van zes jaar, wat betekent dat een stijging van de marktrente met 1 procentpunt zou resulteren in een kortetermijndaling van 6% in FTBFX-aandelen, en omgekeerd.
Met andere woorden:het Fidelity Total Bond Fund is over het algemeen nog steeds een conservatief fonds, maar het is agressiever dan een ultrakort obligatiefonds zoals Fidelity Conservative Income Bond.
Wilt u meer weten over FTBFX? Bekijk de site van de Fidelity-provider.
Gerelateerd:de 16 beste ETF's om te kopen voor een voorspoedig 2026
Onroerend goed kan in de loop van de tijd zowel reguliere inkomsten als waardestijging opleveren. Daarom is het al sinds het begin van de menselijke beschaving een geprefereerde beleggingscategorie.
De meest toegankelijke manier voor reguliere beleggers om onroerend goed te bezitten is via vastgoedbeleggingstrusts (REIT's). ):een specifiek gestructureerd bedrijf met een speciaal belastingstatuut waarmee ze vennootschapsbelasting kunnen vermijden, op voorwaarde dat ze ten minste 90% van hun nettowinst als dividend uitkeren.
Vanwege deze fiscale prikkel zijn REIT's vaak een van de hoogst renderende sectoren en een eeuwige favoriet onder inkomensbeleggers.
Helaas maakt dit REIT's ook zeer fiscaal inefficiënt, omdat een groot percentage van het totale rendement afkomstig is van belastbare dividenden. Bovendien worden REIT-dividenden over het algemeen niet geclassificeerd als ‘gekwalificeerde dividenden’. Gekwalificeerde dividenden worden belast tegen het lange termijn vermogenswinstpercentage (0%, 15% of 20%, afhankelijk van uw belastingschijf). Niet-gekwalificeerde dividenden worden belast als gewoon inkomen, net als rente op obligaties, en kunnen te maken krijgen met tarieven tot wel 37%, afhankelijk van uw schijf. Het is dus zinvoller om REIT's en REIT-fondsen aan te houden in een plan met belastingvoordeel, zoals een IRA, in plaats van in een belastbare beleggingsrekening.
Als u op zoek bent naar een goede kandidaat:het Fidelity Real Estate Income Fund (FRIFX) is een solide, maar onorthodoxe optie.
De beleggingen van het fonds omvatten gewone aandelen in Amerikaanse REIT's zoals datacenterspecialist Equinix (EQIX), logistiek vastgoedleider Prologis (PLD) en communicatie-infrastructuur REIT American Tower (AMT). Niets vreemds aan.
Wat FRIFX onderscheidt van de meeste concurrenten is dat gewone aandelen (waar mensen het in 99,9% van de gevallen over hebben als ze het over aandelen hebben) slechts een deel van het verhaal zijn. Deze aandelen vormen slechts ongeveer een derde van de activa van het fonds. Het merendeel van de beleggingen bestaat uit vastrentende activa, waaronder obligaties en preferente aandelen en zelfs door hypotheek gedekte waardepapieren. Dus hoewel ik normaal gesproken een rendement over een periode van twaalf maanden zou laten zien voor een REIT-fonds, maakt de portefeuillemix van FRIFX met een zware schuldenlast een SEC-rendement passender.
Op basis daarvan levert FRIFX bijna 5% op, waardoor het een zeer competitieve inkomstenoptie is, zelfs in een omgeving met hoge rendementen als vandaag.
Wilt u meer weten over FRIFX? Bekijk de site van de Fidelity-provider.
Gerelateerd:10 maandelijkse dividendaandelen voor frequente, regelmatige inkomsten
Nee, het Fidelity Puritan Fund (FPURX) probeert u niet van uw rooms-katholieke tradities te beroven. Het is slechts een knipoog naar de puriteinse afkomst van Fidelity-oprichter Edward Johnson II, en naar de conservatieve benadering van het fonds.
Fidelity Puritan is een ‘allocatiefonds’, wat betekent dat het zowel in aandelen als obligaties belegt. U kunt dit soort strategie beschouwen als een ‘portfolio in een blikje’:één enkel product dat de meeste van uw belangrijkste beleggingsbehoeften aanpakt. Allocatiefondsen variëren doorgaans van conservatief tot agressief; Puritan streeft naar een 60/40 mix van aandelen en schulden, wat als een ‘gematigde’ allocatie wordt beschouwd.
Aan de aandelenkant geeft beheerder Daniel Kelley de voorkeur aan large-capaandelen met een waarde-kantel. Zijn obligatieselectie is het zwaarst in Amerikaanse staatsobligaties, hoewel hij ook investment-grade bedrijfsobligaties, junk, MBS's, ABS's, buitenlandse staatsobligaties en andere effecten zal bezitten.
De traditionele 60/40-portefeuille is aantoonbaar te conservatief voor veel beleggers, vooral voor jongere pensioenspaarders. Zelfs de huidige 65/35-mix van het fonds is, hoewel iets beter, misschien nog steeds te tam. Maar als je een actief beheerde mix van aandelen en obligaties zou willen bezitten, is het moeilijk om het veel beter te doen dan Puritan. Dit Fidelity-beleggingsfonds presteert beter dan minstens 95% van zijn concurrenten over de afgelopen drie, vijf, tien en vijftien jaar, en heeft sinds zijn oprichting in 1947 jaarlijks bijna 11% rendement behaald.
Hoewel FPURX de definitie is van een buy-and-hold-investering, doet Kelley behoorlijk wat handel. Waarom maakt dat uit? Wanneer een fonds zijn posities verhandelt, kan het kapitaalwinsten genereren. Als een fonds netto vermogenswinsten boekt (na het compenseren van vermogensverliezen), moet het deze minstens één keer per jaar aan de aandeelhouders uitkeren. En als u een fonds aanhoudt in een belastingplichtige rekening en u ontvangt uitkeringen over vermogenswinsten, bent u belasting verschuldigd over deze uitkeringen voor het belastingjaar waarin ze worden betaald, tegen verschillende tarieven, afhankelijk van of deze uitkeringen van lange of korte termijn zijn.
Als u het fonds echter op een IRA-rekening of een andere belastingvoordeelrekening aanhoudt, heeft u geen fiscale gevolgen.
Er bestaat geen precieze, universeel aanvaarde drempel voor wat ‘veel’ actieve handel inhoudt, maar ik zou elk fonds met een portefeuilleomloopsnelheid (hoeveel deel van de beleggingen in de portefeuille in een bepaald jaar wordt overgedragen of vervangen) van meer dan 30% of zo als tamelijk fiscaal inefficiënt beschouwen. Hoe hoger dat getal, hoe inefficiënter het fonds. De omzet van Fidelity Puritan ligt rond de 60%. Het aanhouden van dit Fidelity-pensioenfonds (en andere fondsen met een hoge omzet) in een IRA zou dus een fiscaal slimme zet kunnen zijn.
Wilt u meer weten over FPURX? Bekijk de site van de Fidelity-provider.
Gerelateerd:Bijdragelimieten en deadlines voor het pensioenplan voor 2025 + 2026
Een van de eenvoudigste manieren om te investeren in pure aandelen zonder enorme risico's te lopen, is door dividend-beleggingsfondsen te targeten. . Concreet wilt u zich concentreren op dividendfondsen die prioriteit geven aan bovengemiddelde rendementen, omdat de aandelen doorgaans defensiever en waardegerichter van aard zijn dan dividendfondsen die prioriteit geven aan dividendgroei.
Fidelity Equity-Income Fund (FEQIX) bevindt zich in het voormalige kamp.
Terwijl dividend index fondsen worden beheerst door een paar specifieke regels en parameters die bepalen wat ze kunnen vasthouden, FEQIX is iets losser. Manager Romana Persaud zoekt naar bedrijven die bovengemiddelde rendementen, neerwaartse bescherming en kapitaalgroei kunnen bieden. Haar portefeuille van grofweg 125 aandelen zit boordevol topdividendbetalers als JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM) en Walmart (WMT). Het levert een rendement op van 1,5% dat, hoewel niet bijzonder genereus, op zijn minst aanzienlijk hoger is dan dat van de S&P 500.
Persaud kwam in 2012 aan boord; Het 15-jaars voortschrijdende rendement van het fonds is niet veel om over te juichen, en bevindt zich feitelijk in de onderste helft van de categorie (groei van Amerikaanse large-caps). Maar FEQIX is aan het verbeteren, waarbij Persaud over alle perioden op de middellange en korte termijn ongeëvenaarde resultaten boekte.
“Deze strategie boekte geweldige resultaten in 2025”, zegt Todd Trubey van Morningstar. “De retailaandelenklasse won 19,0%, waardoor het rendement van de Russell 1000 Value-categorie-index van 15,9% werd overtroffen, en belandde net buiten het topdeciel van de grote Morningstar-categorie.
“Hoewel de lage omzetbenadering van het fonds erop zou kunnen duiden dat het eenvoudigweg profiteerde van gunstige markttrends, legt portefeuillemanager Ramona Persaud het jaar anders uit. Eind 2024 en begin 2025 zag Persaud verhoogde marktrisico's met een verhoogde marktconcentratie in technologieaandelen , gedenkwaardige verkiezingsuitslagen in de VS en Frankrijk, en onzekerheid over de rente. Als reactie hierop leunde ze op eigenzinnige ideeën zoals goedkope turnarounds en bijzondere situaties die volgens haar gediversifieerd waren en die het marktrisico van de portefeuille verlaagden. In de eerste helft van 2025 heeft ze bijvoorbeeld posities als Samsung, Rolls-Royce en Wells Fargo uitgebreid. Deze posities boekten enkele van de belangrijkste winsten in de portefeuille.”
Ondanks het actieve beheer wordt hier niet veel gehandeld; de omzet bedraagt net geen 20%. Toch absorbeer je op zijn minst een deel van de kapitaalwinstuitkeringen, dus dit Fidelity-fonds blijft een goede belegging voor een IRA.
Wilt u meer weten over FEQIX? Bekijk de site van de Fidelity-provider.
Gerelateerd:7 beste hoogrentende dividendaandelen:de keuze van de professionals voor 2026
Als u een pensioenbelegger bent die blootstelling aan internationale aandelen wil, heeft u over het algemeen twee brede opties:1.) Koop een ‘internationaal’ aandelenfonds, waarin bedrijven met hoofdkantoor buiten de VS worden ondergebracht. 2.) Koop een ‘wereldwijd’ aandelenfonds, waarin zowel binnenlandse als internationale bedrijven worden belegd.
Fidelity Worldwide Fonds (FWWFX) biedt bijvoorbeeld een mix van blootstelling die kenmerkend is voor veel mondiale fondsen:tweederde van de activa wordt belegd in Amerikaanse aandelen, terwijl de rest wordt belegd in buitenlandse aandelen. Het grootste deel van die internationale aanwezigheid komt uit ontwikkelde landen zoals het Verenigd Koninkrijk, Canada en Japan, maar FWWFX biedt wel enige blootstelling aan opkomende markten, waaronder Taiwan en China.
Co-managers Andrew Sergeant en Stephen DuFour hebben “een holistische en langetermijnvisie”, waarbij prioriteit wordt gegeven aan “bovengemiddelde groeivooruitzichten … stabiel en hoog rendement op kapitaal, duurzame concurrentieposities, consistente winstgevendheid” en andere kwaliteiten.
Hun strategie is zeer succesvol geweest. FWWFX heeft een fantastisch langetermijnrecord:het heeft zijn Morningstar-categorie en -index verslagen over de afgelopen drie, vijf, tien en vijftien jaar.
Ondanks hun lange visie doen Sergeant en DuFour nogal wat handel. De jaarlijkse omzet bedraagt ruim 140%, wat feitelijk betekent dat binnen een jaar de hele portefeuille is omgedraaid... en nog eens 40% van die nieuwe posities is ook omgedraaid! Dat betekent dat vermogenswinstuitkeringen een gegeven zijn; historisch gezien waren sommige van deze vermogenswinsten van korte duur en werden ze dus belast tegen minder gunstige gewone inkomenstarieven .
Dat is een probleem dat u eenvoudig kunt verhelpen door Fidelity Worldwide op een IRA- of een andere belastingvrije rekening te houden.
Wilt u meer weten over FWWFX? Bekijk de site van de Fidelity-provider.
Gerelateerd:15 dividendkoningen voor een royaal veerkrachtig inkomen
Het kopen en aanhouden van goede aandelen of goede fondsen en deze in de loop van jaren of zelfs tientallen jaren laten groeien, is over het algemeen de beste keuze. Maar het kan ook zinvol zijn om ten minste een deel van uw portefeuille in actief verhandelde strategieën te hebben, vooral in bearmarkten. Actief verhandelde strategieën hebben hun voordeel als ze beter presteren dan passieve indexstrategieën, en ze kunnen u mogelijk helpen grote dalingen te voorkomen.
Helaas zijn actieve handelsstrategieën, zoals hierboven vermeld, ook jammerlijk fiscaal inefficiënt, vooral als uw beleggingsperiode minder dan een jaar bedraagt. Vermogenswinsten op korte termijn worden belast als gewoon inkomen, wat betekent dat u tot 37% van uw winst kunt delen met Uncle Sam. Daarom willen we handelsvriendelijke fondsen op rekeningen met belastingvoordeel aanhouden.
Onze laatste selectie, Fidelity Trend Fund (FTRNX) , is nog een voorbeeld van dit soort handelsfondsen.
Dit tamelijk agressieve fonds streeft ernaar bedrijven te bezitten waarvan de beheerder denkt dat ze een bovengemiddeld groeipotentieel hebben. Het is niet verwonderlijk dat FTRNX een grote positie inneemt in technologienamen zoals NVDA, maar ook in technologie-aangrenzende bedrijven zoals Google-moederbedrijf Alphabet (GOOGL). Het heeft het gemiddelde van de Morningstar-categorie over elke betekenisvolle periode verslagen, en staat ook in de top 20% (of beter) van zijn collega's qua prestaties over die tijdsbestekken.
Maar deze hoge prestaties gaan ten koste van veel actieve handel; de jaarlijkse portefeuilleomzet bedraagt 60%. En de distributies weerspiegelen dit. In 2024 keerde het bijvoorbeeld bijna 26 dollar per aandeel uit aan kapitaalwinsten – een uitkering die destijds 14% van de intrinsieke waarde van het fonds bedroeg. Dat is simpelweg een enorme uitbetaling die zou hebben geresulteerd in een enorme belastingschuld op een standaard beleggingsrekening.
In een IRA zou de verdeling van de hoeden echter geen enkel fiscaal gevolg hebben gehad.
Wilt u meer weten over FTRNX? Kijk eens op de site van de Fidelity-provider.
Gerelateerd:7 beste websites en diensten voor aandelenadviseurs om Alpha te benutten
Machtigen is een van onze best beoordeelde financiële dienstverleners voor mensen van elk inkomensniveau, dankzij de kwaliteit en breedte van haar aanbod:
Gebruik onze exclusieve link om aan te melden voor het Empower Personal Dashboard , of dat nu voor de gratis tools is of voor de adviesdiensten. Als u € 100.000 of meer aan belegbare activa heeft, kunt u ook een gratis eerste financieel adviesgesprek van 30 minuten plannen met een Empower-professional .
Beste algehele portefeuilletracker
Empower | Gratis vermogens- en investeringstracking
4,5
Gereedschap:gratis. Vermogensbeheer:Begint bij 0,89% van het vermogen per jaar.*
Voordelen:
Nadelen:
* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG is een geregistreerde beleggingsadviseur bij de Securities and Exchange Commission (SEC) en een indirecte dochteronderneming van Empower Annuity Insurance Company of America. Registratie impliceert geen bepaald niveau van vaardigheid of training. Beleggen brengt risico met zich mee. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige rendementen. Het kan zijn dat u geld verliest. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).
Fidelity’s mutual funds (and ETFs, for that matter) make plenty of sense for investors of all shapes and sizes, but they have a particular appeal among people who don’t have much money to work with. That’s because many Fidelity mutual funds have no investment minimums—you can literally start with as little as $1.
That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an IRA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.
There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds.
With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.
An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.
If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.
And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.
Related:The 10 Best-Rated Dividend Aristocrats Right Now
Exchange-traded funds are actually very similar to mutual funds but feature a handful of significant differences that may make them superior in certain situations.
Like traditional index mutual funds, an ETF will hold a basket of stocks, bonds and other securities. These can be broad and benchmarked to a major index like the S&P 500, or they can be exceptionally narrow and focus on a specific sector or even a specific trading strategy. For the most part, anything that can be held in an exchange-traded fund can also be held in a mutual fund.
However, unlike mutual funds, ETFs trade on major exchanges—such as the New York Stock Exchange or Nasdaq—like a stock. If you want to buy shares, you don’t send the manager money; you just buy shares from another investor on the open market.
The need to buy shares can be problematic when dollar-cost averaging. As an example, let’s say you have exactly $100 to invest, but the shares of the ETF trade for $65. You can only buy one share, and you’re stuck with $35 in cash uninvested.
But ETFs have their own advantages. For one, they have intraday liquidity—that is, if you want to buy or sell in the middle of the trading day (or multiple times throughout the trading day), you can.
The second advantage is tax efficiency. In a traditional mutual fund, redemptions by investors can generate selling by the manager that creates taxable capital gains for the remaining investors who didn’t sell. This doesn’t happen with ETFs, as the manager isn’t forced to buy or sell anything when an investor sells their shares.
Like we said, many investors use “ETF” and “index fund” interchangeably. That’s because most exchange-traded funds are index funds—but not all. Some are actively managed. Indeed, Fidelity boasts a couple dozen actively managed ETFs, which is one of the most extensive lineups you’ll find.
Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.
The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.
This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.
Schedule Your Call With Riley
Riley Adams, CPA
Licensed CPA and Financial Advisor
Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.
Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.
Wat is de winst per aandeel?
Wat gebeurt er als ik tijdens mijn pensioen echt geen geld meer heb?
10 staten met de grootste belastingaanslagen
De 5 elementen van een uniforme marketingstrategie:print en digitaal
Netwealth-beoordeling - is dit de beste manier om meer dan £ 50k . te investeren
Trumps gezondheidszorgplan:impact op ACA-inschrijving en dekking
Veelgestelde vragen over uw stimuluscontrole beantwoord