Indexfondsen zorgen voor geweldige kernposities in uw aandelenportefeuille, en twee van de beste die worden aangeboden zijn een paar Vanguard-beleggingsfondsen:het Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) , en de Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) .
Indexfondsen zijn doorgaans betere beleggingen dan individuele aandelen, omdat hun diversificatie de gemiddelde belegger op de lange termijn over het algemeen aan minder risico blootstelt. Dit vormt een buffer tegen bedrijfsspecifieke volatiliteit en de daarmee samenhangende risico's. Bovendien hebben de beste indexfondsen vaak ook lage kosten.
Bovendien zijn indexfondsen een gemakkelijke beleggingsmogelijkheid, en ze kunnen zelfs fungeren als een effectieve manier om fiscaal voordelige passieve inkomsten te genereren.
Beleggers hebben de mogelijkheid om te kiezen uit duizenden indexfondsen, wat voldoende mogelijkheden biedt om de fondsen te kiezen die het beste aansluiten bij uw beleggingsdoelen.
Sommige mensen zien dit positief, terwijl anderen overweldigd raken door de overvloed aan keuzes.
Het Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) en Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) zijn twee van de beste indexbeleggingsfondsen die u kunt kopen. Ze zijn zeker de moeite waard om toe te voegen aan je volglijst om ze beter te begrijpen.
Blijf lezen om hun overeenkomsten en verschillen te ontdekken en erachter te komen welk indexfonds beter presteert. Verder zal ik ook nuttige apps delen die deze indexfondsen kopen en verkopen, en hoe u hun impact op uw vermogenssaldo in de loop van de tijd kunt volgen.
Maar eerst zal ik uitleggen waar u rekening mee moet houden bij het kiezen tussen indexfondsen in het algemeen.
U moet rekening houden met verschillende factoren bij het kiezen van een indexfonds waarin u wilt beleggen. Een cruciale factor is het risiconiveau dat u bereid bent te nemen.
Marktkapitalisatie (ook wel marktkapitalisatie genoemd, als je van beknoptheid houdt) meet de omvang van een bedrijf aan de hand van de beurswaarde. Om dit te berekenen, vermenigvuldigt u eenvoudigweg het aantal uitstaande aandelen met de koers van het aandeel. De kleinste beursgenoteerde bedrijven vallen in de categorie micro- of small-caps en kunnen soms worden verhandeld als penny stocks, middelgrote bedrijven kwalificeren als mid-cap, en beleggers noemen de grootste bedrijven large-cap- of mega-cap-aandelen. Small-capaandelen presteren op de lange termijn doorgaans beter dan hun large-capaandelen, hoewel ze wel een grotere volatiliteit kennen, omdat minder beleggingsbeslissingen een onevenredige impact hebben op de aandelen van small-capbedrijven.
Als u een hoge mate van risicoaversie heeft, moet u kiezen voor een brede index van large-capaandelen, of een totale aandelenmarktindex (die small- en mid-capaandelen kan bevatten, maar die voornamelijk bestaat uit large-capaandelen), in plaats van bijvoorbeeld een small-capindexfonds, of een fonds met slechts een paar agressieve beleggingen.
Andere factoren waarmee u rekening moet houden bij het bepalen welk type indexfonds u moet overwegen, zijn onder meer:
Onze beste indexfondsen voor beginners hebben een gevarieerde portefeuille van holdings, opereren met lage kostenratio's en beschikken over een aanzienlijke belastingefficiëntie. Maar over het algemeen lopen op dit gebied twee bedrijven voorop:Vanguard en Fidelity. Van de top 25 indexfondsen (volgens MarketWatch) zijn er 19 afkomstig van een van deze twee aanbieders.
De VTSAX en VFIAX van Vanguard voldoen aan alle drie de vereisten:gediversifieerd, goedkoop en fiscaal efficiënt zijn. Morningstar, een bekend mondiaal onderzoeks- en financieel dienstverlener, geeft hen zelfs gouden medaillebeoordelingen (Morningstars toekomstgerichte analytische beoordelingssysteem).
Ze kwamen tot dit besluit voornamelijk door lof voor hun belastingefficiëntie. Even terzijde:deze twee indexfondsen doen ook geweldige fiscaal voordelige beleggingen vanwege hun lage kosten, diversificatie en indrukwekkende langetermijnrendementen.
Nu we gevoel hebben voor risicofactoren, elementen waarmee u rekening moet houden bij het selecteren van een geschikte reeks indexfondsen en de marktleiders, gaan we VTSAX en VFIAX eens nader bekijken om te zien waarom zoveel beleggers deze indexfondsen in hun portefeuilles houden.
Het Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) is een beleggingsfonds met een grote mix dat beleggers blootstelling biedt aan de volledige aandelenmarkt van de Verenigde Staten. Het indexfonds volgt de CRSP U.S. Total Market Index en is een van de grootste ter wereld wat betreft beheerd vermogen.
VTSAX omvat small-, mid- en large-capaandelen, en bevat groei- en waardeaandelen gelijk. De top vijf van sectoren van het indexfonds omvatten (sectorwegingen vanaf 30-06-2023):
Voor een vollediger beeld van de sectorwegingsamenstelling van het VTSAX-beleggingsfonds kunt u de onderstaande figuur bekijken (opgesteld per 30-06-2023).
Bron:VanguardHet gemiddelde jaarlijkse winstgroeipercentage van VTSAX over de afgelopen vijf jaar voor de aandelen in de portefeuille bedraagt 18,6%. Op 30-06-2023 bevat Vanguard Total Stock Market $1,4 biljoen aan activa in al zijn aandelenklassen, inclusief $317 miljard in VTSAX, en heeft het een kostenratio van 0,04%. Het dividendrendement bedraagt momenteel 1,51%, maar kan hoger of lager uitvallen, afhankelijk van wat de componenten uitbetalen en waar de prijs van VTSAX naartoe gaat.
Dit indexfonds heeft ook een ETF-equivalent, genaamd VTI. Voor meer informatie over hoe deze zich verhouden, zie mijn gedetailleerde recensie van VTSAX versus VTI. Zie de volgende infographic voor de vergelijking tussen ETF's en beleggingsfondsen:
De Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) biedt blootstelling aan 500 van de grootste Amerikaanse bedrijven, die samen ongeveer 75% van de Amerikaanse aandelenmarktwaarde vertegenwoordigen. Het indexfonds volgt de S&P 500, die tevens als benchmark fungeert voor het vergelijken van beleggingsrendementen.
Omdat VFIAX een breed gediversifieerde portefeuille binnen het marktsegment met grote kapitalisatie aanhoudt, fungeert het indexfonds als een sterke optie voor een belegger om als kernaandelen in een portefeuille te houden.
De top vijf sectoren van VFIAX omvatten (vanaf 30-06-2023):
Voor een vollediger overzicht van de belangrijkste sectorwegingen van het fonds kunt u de onderstaande grafiek bekijken (opgesteld per 30-06-2023):
Bron:Vanguard Ten slotte heeft Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares een totaal nettovermogen van $887 miljard in alle aandelenklassen, inclusief $425 miljard in VFIAX, en heeft het een kostenratio van 0,04% (per 30-06-2023). Het huidige dividendrendement bedraagt 1,51%.
Gerelateerd:36 beste ideeën voor passief inkomen [te overwegen inkomsteninvesteringen]
Bekijk enkele van deze andere investeringsopties voor een compleet overzicht van alle op fintech gebaseerde investeringsmogelijkheden die zich voordoen. Ze vertegenwoordigen misschien wel de beste activa die u voor uw portefeuille kunt kopen.
Aandelenhandel-app voor beginners
Online beleggen in onroerend goed
Blue-Chip kunstinvesteringsplatform
Beste platform voor particuliere kredietbeleggingen
Robinhood
Fondsenwerving
Meesterwerken
Procent
4,5
4.4
4,0
4,5
Commissievrij handelen. Robinhood Gold:gratis proefperiode van 30 dagen, daarna $ 5/maand.
De meeste fondsen:jaarlijkse vergoeding van 0,85%. Fundrise Innovation Fund:1,85% jaarlijkse vergoeding.
Minimale investering:$ 1.000
Minimale investering:$ 500. Kosten:10% van elke geadverteerde rentebetaling.*
Aan de slag
Aanmelden
Aanmelden
Aan de slag
Aandelenhandel-app voor beginners
Commissievrij handelen. Robinhood Gold:gratis proefperiode van 30 dagen, daarna $ 5/maand.
Online beleggen in onroerend goed
De meeste fondsen:jaarlijkse vergoeding van 0,85%. Fundrise Innovation Fund:1,85% jaarlijkse vergoeding.
Blue-Chip kunstinvesteringsplatform
Minimale investering:$ 1.000
Beste platform voor particuliere kredietbeleggingen
Minimale investering:$ 500. Kosten:10% van elke geadverteerde rentebetaling.*
Zowel VTSAX als VFIAX zijn grote blendfondsen, wat betekent dat ze een combinatie van groei- en waardeaandelen in hun portefeuille houden. Gemengde fondsen bieden beleggers diversificatie naar beide populaire beleggingsstijlen (groei versus waarde) en zijn niet gespecialiseerd in een van beide specifieke beleggingsstijlen.
Om een idee te geven van hoe de twee fondsen zich verhouden:VFIAX fungeert in wezen als een subset van VTSAX. Alle 505 aandelen die VFIAX aanhoudt, verschijnen in VTSAX. VTSAX bezit echter ook nog een paar duizend extra aandelen (large-, mid- en small-cap).
Bovendien zijn zowel VTSAX als VFIAX marktkapitalisatiegewogen. Dat betekent dat hoe groter het bedrijf is, hoe groter het percentage van de activa in elk fonds is. In het geval van VTSAX vormen deze paar duizend kleinere aandelen slechts een klein deel van het totale fonds.
Om deze twee benchmarks te vergelijken:ongeveer 75% van de waarde van VTSAX weerspiegelt aandelen in de S&P 500. De topposities voor beide zijn grotendeels hetzelfde, hoewel ze minder wegen in die topaandelen dan in VFIAX.
De 10 grootste holdings van VTSAX zijn goed voor ongeveer 26% van de totale nettoactiva, terwijl de 10 grootste holdings van VFIAX 30% van de totale nettoactiva vertegenwoordigen.
De top 10 van VTSAX-posities (gebaseerd op het percentage van de activa per 30-06-2023) zijn:
De top 10 van VFIAX-posities (gebaseerd op het percentage van de activa per 30-06-2023) zijn:
De omloopsnelheid van de portefeuille, een maatstaf voor hoe snel effecten in een fonds worden gekocht of verkocht door de beheerders van het fonds, is laag voor beide inkomstenfondsen, namelijk 3,0% voor VTSAX en 2,0% voor VFIAX.
Bij het evalueren van indexfondsen (gestructureerd als een ETF of beleggingsfonds) moet u rekening houden met de portefeuilleomzet, aangezien dit een belangrijke indicator is voor de beleggingsstrategie van een fonds.
Voor de mensen die zich misschien afvragen:"Wat maakt het uit of mijn ETF of beleggingsfonds een hoge omloopsnelheid heeft?" weet dat deze statistiek een aanzienlijk deel van de prestaties van uw fonds kan bepalen.
Ter illustratie:een omzetratio van 100% geeft aan dat de beheerders van het beleggingsfonds het afgelopen jaar alle posities hebben gekocht en verkocht.
Wanneer een beleggingsfonds een relatief lage omzetratio heeft, ergens tussen de 0% en 30%, duidt dit erop dat het fonds een buy-and-hold-strategie hanteert. Fondsen met een hoge omzetratio (bijvoorbeeld alles boven de 50%) vertonen echter meer een handelsstrategie. Vaak zie je hogere omzetratio’s in actief beheerde beleggingsfondsen.
VTSAX en VFIAX zijn extreem goedkope indexfondsen, die een kleine 0,04% aan kosten in rekening brengen, of $ 4 per jaar voor elke geïnvesteerde $ 10.000. Dit is een extreem lage kostenratio, typisch voor de Admiral-aandelen van Vanguard. (Vanguard heeft, net als veel beleggingsfondsen, verschillende soorten aandelenklassen. Aandelenfondsen voor beleggers, die beschikbaar zijn voor basisbeleggers, zijn doorgaans iets duurder dan aandelenklassen met een groter minimum. Voor sommige fondsen biedt Vanguard echter alleen de supergoedkope Admiral-aandelen; in die gevallen zijn de minimale initiële investeringen doorgaans nog steeds laag genoeg voor de meeste beleggers om in te kopen.)
Beide indexfondsen hebben een minimale initiële investering van $ 3.000. Als dit een toetredingsdrempel vormt, kunt u er in plaats daarvan voor kiezen om te beleggen in hun ETF-equivalenten, die hierna worden besproken.
Mensen die de minimale initiële investering van het fonds onrealistisch vinden, kunnen zich wenden tot het ETF-equivalent van elk fonds.
Zowel VFIAX als VTSAX hebben meer dan 20 jaar rendementsgeschiedenis en zijn populaire opties voor pensioenportefeuilles. Verder veel van de beste doeldatumfondsen vergelijkbare indexfondsen gebruiken om de beleggingen van beleggers te diversifiëren en marktrendementen te bieden.
De veelgeprezen investeerder en miljardair Warren Buffett schreef in 2014 in een brief aan de aandeelhouders dat hij voor de erfenis van zijn vrouw 90% wilde in een ‘zeer goedkoop S&P 500-indexfonds’. Hij schreef verder:“Ik geloof dat de langetermijnresultaten van de trust uit dit beleid superieur zullen zijn aan die van de meeste investeerders.”
Later, in 2017, herhaalde hij tijdens een CNBC-interview zijn standpunt en zei:“Koop consequent een goedkoop S&P 500-indexfonds.”
Hij moedigde mensen aan om “door dik en dun te blijven kopen, en vooral door dun… Het Amerikaanse bedrijfsleven zal het in de loop van de tijd goed doen, dus je weet dat het beleggingsuniversum het heel goed gaat doen.”
VFIAX zou passen in de kwalificatie van Buffett als een “low-cost S&P 500 indexfonds”. Het fonds probeert de prestaties van de S&P 500 te repliceren met een lage kostenratio en belastingefficiëntie met een lage omloopsnelheid.
Als u Buffett vertrouwt, denkt u misschien dat VFIAX beter zal presteren dan VTSAX, dat enigszins afwijkt van de S&P 500 en in plaats daarvan de CRSP US Total Market Index volgt.
Ik moet er rekening mee houden dat het rendement van een indexfonds niet altijd precies overeenkomt met de index die het volgt. Dat komt omdat het fonds doorgaans beheerkosten omvat. Dit veroorzaakt een kleine afwijking van de onderliggende benchmarkprestaties en hiermee moet rekening worden gehouden bij het vergelijken van de prestaties van deze indexfondsen met hun relevante benchmark.
Het zou voor VFIAX ook een voordeel kunnen zijn dat de S&P 500 niet bestaat uit een statische lijst van beursgenoteerde bedrijven. In feite veranderen de bedrijven die deel uitmaken van de index in de loop van de tijd naarmate ze groeien of krimpen.
Dit zorgt ervoor dat de blootstelling van de index automatisch verandert en kapitaal opnieuw wordt toegewezen aan de marktgewogen best presterende bedrijven.
VTSAX past zich ook aan, maar falende bedrijven kunnen langer in uw portefeuille blijven omdat meer bedrijven in aanmerking komen om deel uit te maken van de CRSP US Total Market Index.
De Sharpe-ratio’s van beide indexfondsen (een gebruikelijke methode voor het berekenen van voor risico gecorrigeerd rendement) lijken op de lange termijn vrijwel identiek. Dit betekent dat beleggers in beide fondsen vergelijkbare rendementen behaalden, op een voor risico gecorrigeerde basis.
Op 30-06-23 is de Sharpe-ratio van VFIAX 0,75, terwijl die van VTSAX 0,71 is, waardoor de ratio van VFIAX iets beter is. Om dit resultaat te interpreteren, moet u begrijpen wat een Sharpe-ratio betekent.
Deze maatstaf vergelijkt een gemiddeld beleggingsrendement met het volatiliteitsniveau (risico) van een effect. Om specifieker te zijn:de Sharpe-ratio vertegenwoordigt het gemiddelde rendement minus het risicovrije rendement (meestal staatsobligaties) gedeeld door de standaardafwijking (een maatstaf voor risico) van het rendement op een belegging.
Daarom resulteren hogere gemiddelde rendementen met een lager risico in een hogere Sharpe-ratio, terwijl hogere gemiddelde rendementen met een hoger risico lagere Sharpe-ratio's opleveren.
De statistiek toont het extra gemiddelde rendement dat een belegger kan verwachten bij een evenredige toename van het risico.
De standaardafwijking van een aandeel fungeert als maatstaf voor de inherente volatiliteit of het risico ervan. Als alles gelijk blijft, duiden hogere standaarddeviatiemetingen op een grotere spreiding rond het gemiddelde rendement, wat duidt op volatielere rendementen over de geselecteerde periode.
VFIAX heeft momenteel een betere standaarddeviatie. Op 30-06-2023 bedraagt de driejaarsstandaardafwijking van VFIAX 18,19%, terwijl die van VTSAX 18,46% bedraagt. Dit toont aan dat VTSAX een hoger (zij het slechts klein) risico met zich meebrengt dan VFIAX.
Morningstar geeft VFIAX een waardering van vijf sterren en VTSAX een waardering van drie sterren.
Voordat u alle VFIAX gaat kopen, kunt u VTSAX buiten beschouwing laten, maar onthoud:Morningstar-sterbeoordelingen meten eenvoudigweg de prestaties uit het verleden. Laten we ook eens kijken naar een aantal andere redenen waarom VTSAX de betere optie zou kunnen zijn. VFIAX is erg populair voor 401(k)-abonnementen, maar sommigen geloven dat VTSAX superieur is.
Small-capbedrijven ondervinden doorgaans minder impact van de veranderende mondiale handelsomstandigheden, omdat hun activiteiten zich meer op binnenlandse ontwikkelingen richten dan large-caps.
Aangezien VTSAX small-capbedrijven omvat en VFIAX niet, zou dit VTSAX iets stabieler kunnen maken in het licht van de volatiele mondiale handelsomstandigheden.
Als u een jonge belegger bent met een langetermijnbeleggingshorizon, blijkt uit het volgen van het gemiddelde jaarlijkse rendement sinds de oprichting van elk fonds dat VTSAX het beter heeft gedaan.
De Admiral-aandelen van beide fondsen werden gecreëerd en voor het eerst aangeboden aan beleggers op 13-11-2000. De hieronder gemarkeerde rendementen gelden per 30-06-2023 (23 jaar aan rendementsgegevens sinds aanvang):
Het totale gemiddelde jaarlijkse rendement van VFIAX sinds de oprichting bedraagt +7,43%. Het is echter vermeldenswaard dat het gemiddelde jaarlijkse rendement over tien jaar +12,82% bedraagt.
Het totale gemiddelde jaarlijkse rendement van VTSAX sinds de oprichting bedraagt +7,69%, maar het gemiddelde jaarlijkse rendement over 10 jaar bedraagt +12,28%.
Daarom laat VTSAX over langere perioden een iets superieur rendement zien, gemiddeld ruim 30 basispunten meer per jaar (7,69% – 7,43%). VFIAX presteert echter relatief recentelijk beter.
Als u geïntimideerd bent door de minimale initiële investering van $3.000 om een positie in een van de indexfondsen te openen, kunt u ervoor kiezen om eerst in hun ETF-tegenhangers te beleggen en uw inkomsten vervolgens over te dragen naar het indexfonds zodra u ten minste $3.000 heeft bereikt.
De ETF-aandelen (VTI) van VTSAX, die momenteel rond de $226 liggen, hebben een veel lagere nominale fondsprijs dan de ETF (VOO)-aandelen van VFIAX, die rond de $417 worden verhandeld. Als u door de lagere aandelenkoers eerder VTI kunt kopen, kunt u in totaal wellicht meer geld verdienen dan wanneer u had gewacht met beleggen in VOO.
Omdat hun historische rendementen zeer dicht bij elkaar liggen, geldt dat hoe eerder u investeert, hoe meer geld u mogelijk kunt verdienen. Het samenstellen van rendementen helpt bij het opbouwen van rijkdom in de loop van de tijd.
Over het geheel genomen zijn deze verschillen klein en presteren VTSAX en VFIAX doorgaans zeer vergelijkbaar. Onthoud:prestaties uit het verleden zijn geen garantie voor toekomstige resultaten.
Hoewel het misschien voordelig lijkt om geld te gaan beleggen in individuele aandelen op zichzelf zijn er voordelen verbonden aan beleggen in indexfondsen .
Omdat VTSAX en VFIAX bestaan om de missie van gediversifieerd beleggen te bevorderen, brengen ze minder risico met zich mee dan het selecteren van individuele aandelen en obligaties.
Op de lange termijn rendementen indexfondsen die de S&P 500 in de buurt volgen, ongeveer 10% , het historisch gemiddelde jaarlijkse marktrendement sinds de jaren twintig.
Het volgen van deze beleggingsstrategie maakt het onmogelijk om alfa te benutten (de markt te verslaan) zoals u zou kunnen doen met individuele aandelen die u vindt met behulp van de beste apps en software voor aandelenonderzoek. , je zult het ook niet slechter doen dan dit.
Uit eigen ervaring vind ik het moeilijk om te pleiten voor een gemiddeld jaarlijks rendement van 10%, vooral als het je over langere perioden vrijwel niets kost.
Als u een alternatieve beleggingsstijl wilt, kunt u overwegen een portefeuille samen te stellen met individuele aandelen waarvan u verwacht dat ze beter zullen presteren dan de markt.
De tijd nemen om individuele aandelen te analyseren en deze in een gediversifieerde portefeuille op te bouwen met een service als M1 Finance zou een optie kunnen zijn om te overwegen.
Het kopen van VTSAX en/of VFIAX is echter zowel eenvoudiger als statistisch meer kans om goed te presteren. Zeker, het kopen van de juiste individuele aandelen kan tot een hoger rendement leiden, maar in sommige gevallen kunnen individuele aandelen tot nul dalen (en dat gebeurt soms ook).
Bij indexfondsen moet dit nog gebeuren.
In plaats daarvan is beleggen in indexfondsen de meest eenvoudige, goedkoopste en betrouwbare optie manier om sterke langetermijnrendementen te zien in uw portfolio .
Als u al weet dat u in VTSAX of VFIAX wilt investeren, is de volgende stap het beslissen met welk platform u wilt investeren .
Veel mensen kiezen ervoor om deze indexfondsen via Vanguard te kopen, maar dat is niet uw enige keuze. In feite richt Vanguard zich vooral op degenen die alleen in Vanguard-fondsen willen investeren en weinig andere opties voor handels- of investeringsfunctionaliteit hebben.
Met de Vanguard-app kunnen beleggers bijvoorbeeld geen opties, cryptocurrencies of vele andere beleggingscategorieën kopen en verkopen die beleggers mogelijk willen aanhouden als onderdeel van een bredere beleggingsportefeuille.
Voor een beter investeringsplatform dat meer investeringskeuzes mogelijk maakt, is er een geweldige gratis aandelen-app te overwegen is Firstrade. Firstrade is een toonaangevend online makelaarskantoor waarmee u gratis kunt handelen in beleggingsfondsen, aandelen, ETF's, opties, vastrentende producten en meer.
Hierdoor kunt u meer beleggingen op één rekening aanhouden en hoeft u niet meerdere platforms te gebruiken om beleggingen buiten de Vanguard-indexfondsen te doen.
Verder biedt het, net als de Vanguard-app, gratis transacties.
Waar Firstrade echter verschilt van de Vanguard-app, is dat deze de jaarlijkse vergoeding van $ 20 voor beleggingsrekeningen onder de $ 10.000 aan activa niet beoordeelt, gratis onderzoeksrapporten heeft van erkende bedrijven en ook nog een paar beleggingsopties biedt.
Wat de kosten betreft, benadrukt Firstrade dat het geen verborgen kosten in rekening brengt.
U kunt er ook voor kiezen om via Firstrade te beleggen in VTI of VOO, de ETF-tegenhangers van deze beleggingsfondsen.
Beste handelsapp voor beginners
Eersteklas | Handel + Investeer tegen €0 kosten
4,5
Voordelen:
Nadelen:
Gerelateerd:8 beste apps, software en platforms voor aandelenhandel voor beginners
Hoewel het hebben van een gediversifieerde portefeuille en inkomstengenererende beleggingen een slimme financiële zet is, kan het bijhouden van alles frustrerend zijn voor beleggers.
Machtigen is een van onze best beoordeelde financiële dienstverleners voor mensen van elk inkomensniveau dankzij het pakket gratis te gebruiken tools.
Het gratis Persoonlijke Dashboard maakt het gemakkelijk voor mensen om al hun financiële rekeningen toe te voegen (inclusief creditcards, spaarrekeningen, cheques, leningen en fiscaal voordelige beleggingsrekeningen ) op één plek.
Empower biedt een aantal hulpmiddelen voor beleggen en persoonlijke financiën die u van een gratis dienst mag verwachten, zoals de Spaarplanner, Pensioenplanner en Financiële Calculators, allemaal intuïtief en goed gebouwd.
Maar volgens mij blinkt Empower echt uit in de gratis Investment Checkup-tool . De tool beoordeelt het risico van uw portefeuille, analyseert prestaties uit het verleden en biedt zelfs een doelallocatie voor uw portefeuille. Veel mensen realiseren zich niet hoeveel van hun verschillende beleggingsfondsen en ETF's elkaar overlappen, maar de tool kan u daadwerkelijk helpen bij het identificeren van overwogen en onderwogen sectorinvesteringen (misschien heeft u te veel activa in nutsbedrijven en niet genoeg in de gezondheidszorg) en kunt u uw waarheid beoordelen. diversificatie.
Gebruik onze exclusieve link om aan te melden voor het Empower Personal Dashboard . Als u € 100.000 of meer aan belegbare activa heeft, kunt u ook een gratis eerste financiële consultatie van 30 minuten plannen met een Empower-professional .
Beste algehele portefeuilletracker
Empower | Gratis vermogens- en investeringstracking
4,5
Gereedschap:gratis. Vermogensbeheer:Begint bij 0,89% van het vermogen per jaar.*
Voordelen:
Nadelen:
* Vergoedingen voor klanten met $100.000 tot $1 miljoen aan activa betalen jaarlijks 0,89% van de activa. Klanten met meer dan $1 miljoen aan activa betalen jaarlijks 0,79% van hun activa over de eerste $3 miljoen, 0,69% over de volgende $2 miljoen, 0,59% over de volgende $5 miljoen en 0,49% over alles boven de $10 miljoen. ** Adviesdiensten worden tegen betaling geleverd door Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG is een geregistreerde beleggingsadviseur bij de Securities and Exchange Commission (SEC) en een indirecte dochteronderneming van Empower Annuity Insurance Company of America. Registratie impliceert geen bepaald niveau van vaardigheid of training. Beleggen brengt risico met zich mee. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige rendementen. Het kan zijn dat u geld verliest. Advieskosten worden berekend op basis van het bedrag aan activa dat wordt beheerd (zoals verder beschreven in het Empower Advisory Group, LLC-formulier ADV).
Gerelateerd:de beste alternatieven voor persoonlijk kapitaal om uw portefeuille te beheren
Over het geheel genomen zijn het Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) en het Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) beide solide opties om te overwegen als kernbeleggingen in uw beleggingsportefeuille. Elk omvat grotendeels dezelfde holdings en beide hebben dezelfde minimale investeringsvereiste.
Hoewel ze enigszins verschillende Sharpe-ratio's, standaarddeviaties, Morningstar-beoordelingen en totale gemiddelde rendementen hebben, lijken de verschillen niet zo groot.
Het kiezen van een van beide is waarschijnlijk een sterke beleggingsoptie en iets om te overwegen bij beleggen voor de lange termijn. Wat uw beleggingsbeslissing ook is, het is doorgaans een strategische zet om eerder te investeren dan later om het rendement te maximaliseren.
Het feit dat u de verschillen tussen VTSAX en VFIAX analyseert om te bepalen welke beter presteert, is een teken dat u, zolang u over het geld beschikt, klaar bent om te investeren.
De definitie van Dow Futures
Alles wat u moet weten over extra geld verdienen
Hoe lang moet ik rekeningen, bonnetjes, bankafschriften en verzekeringspolissen bewaren?
De landen met het meeste en minste geld
Wat is een commanditaire vennootschap?
Zelfstandig werken en Medicaid
Kopen en vasthouden versus markttiming:welke beleggingsstrategie wint?