Een van de belangrijkste beslissingen die ouders nemen, is het aanmaken van een bewaarrekening voor hun kinderen. Bewaarrekeningen zijn een soort rekening waarbij één persoon, meestal een ouder, controle heeft over het geld, terwijl een andere partij er toegang toe krijgt als hij/zij volwassen wordt.
De bewaarder beheert alle aspecten van dit soort rekeningen en kan deze voor vrijwel elk doel en op elk moment gebruiken, als de genoemde begunstigde er voordeel uit haalt.
Als het gaat om het openen en beheren van een bewaarrekening, zijn er echter regels voor bewaarrekeningen die u moet kennen om te voorkomen dat u in strijd komt met regels of voorschriften.
In dit artikel bespreken we de regels voor bewaarrekeningen voor bank- en effectenrekeningen en wat deze betekenen voor de toekomstige financiën van uw kind!
De geest van een kind is als een spons en absorbeert alles wat het van zijn ouders waarneemt en hoort. Daarom is het belangrijk om een financieel plan op te stellen om ze op te leiden, want als je dat niet doet, begrijpen ze het concept van geld misschien niet zo goed als ze zouden kunnen als ze ouder worden.
Het begint met betaalpassen voor kinderen , daarna bankapps voor tieners en eindelijk een beleggingsrekening!
Deze hoeven niet noodzakelijkerwijs in deze volgorde te gebeuren, maar een van de belangrijkste behoeften in het begin van het leven is het ontwikkelen van een gevoel van comfort met geld. Deze financiële diensten helpen.
Bewaarrekeningen toestaan dat een bewaarder, doorgaans een ouder of voogd, een rekening aanhoudt bij een financiële instelling die activa aanhoudt ten behoeve van de genoemde minderjarige op de rekening.
Wanneer u een bewaarrekening opent, een financiële rekening voor kinderen, betekent dit een bewaarrekening (spaarrekening) en/of een bewaarrekening (aandelenrekening).
Waar u de bewaarrekening opent, bepaalt wat u kunt doen met het geld dat de begunstigde op de rekening heeft staan.
Op een standaardbewaarbankrekening zijn alleen eenvoudige rente-inkomsten mogelijk, terwijl op een bewaarrekening dit mogelijk is, evenals de mogelijkheid om te beleggen in activa zoals aandelen , obligaties, beleggingsfondsen, op de beurs verhandelde fondsen (ETF's) en meer.
Zodra u een bewaarrekening opent, werken deze net als elke andere rekening bij een bank of beursvennootschap. Er bestaan twee hoofdrollen voor bewaarmakelaarsrekeningen:
In het geval van een bewaarrekening beslist de bewaarder (die optreedt als een aangewezen manager die beleggingsadvies en besluitvorming verstrekt) hoe hij geld belegt voor de minderjarige , wie de eigenaar is van het account.
De accountmanager (en andere entiteiten) kan een onbeperkte hoeveelheid geld aan het fonds bijdragen, hoewel bepaalde federale schenkingsbelastingregels van kracht worden en van invloed kunnen zijn op uw belastingaangifte als u meer bijdraagt dan de federale limieten toestaan aan het minderjarige kind.
Meer informatie over hoe u aandelen kunt schenken en doe ideeën op over financiële cadeaus voor baby's, kinderen en kleinkinderen .
Zoals hierboven besproken, kunt u bewaarrekeningen gebruiken om te beleggen in een grote verscheidenheid aan activa en beleggingsinstrumenten , hoewel de instelling die de rekening aanbiedt waarschijnlijk bepaalde soorten beleggingsbeslissingen zal beperken.
Deze financiële instellingen bieden bewaarrekeningen aan om de belangen te beschermen van minderjarigen die eigenaar zijn van de activa op de rekening.
Daarom zullen ze waarschijnlijk niet toestaan dat de bewaarder de rekening gebruikt om op marge te handelen, noch om aandelenfutures te kopen. , derivaten of andere zeer speculatieve en ongeschikte beleggingen voor de minderjarige.
Zodra de minderjarige de beëindigingsleeftijd heeft bereikt, meestal dezelfde leeftijd als waarop hij volwassen wordt, geeft de bewaarder afstand van de controle over de rekening. Op dit punt worden de activa overgedragen aan de genoemde begunstigde, die vervolgens aanspraak kan maken op het volledige gebruik van het geld op de rekening.
Mocht de minderjarige overlijden vóór het bereiken van de beëindigingsleeftijd, dan wordt de rekening onderdeel van de nalatenschap van het kind.
Voordat u een bewaarrekening opent, moet u rekening houden met de volgende regels voor een bewaarrekening en beslissen of het openen van een van deze rekeningen voor uw kind zinvol is.
Bewaarder wordt gedefinieerd als ‘de persoon die bezittingen voor een ander beheert’ en verwijst doorgaans naar een volwassene die namens het kind de wettelijke verantwoordelijkheid over de rekening draagt, meestal een ouder. Een voogd kan echter de ouder, voogd, echtgeno(o)t(e) van de ouder, grootouders of een ander familielid van het kind zijn.
Bewaarrekeningen worden doorgaans gebruikt om te sparen en beleggen voor een minderjarige in de hoop dat ze hun geld op een productievere manier kunnen gebruiken als ze volwassen zijn. Nadat u een bewaarrekening heeft geopend, kunt u deze voor verschillende financiële doeleinden gebruiken , inclusief studiesparen, pensioen- of algemene beleggingsdoeleinden.
Door een bewaarrekening voor een kind te maken, leren ze over beleggen hun geld en geven ze de kans om te leren over geldbeheer . U kunt van deze gelegenheid gebruik maken om beleggingsopties te bespreken, rekeningafschriften te bekijken en kinderen een stem te geven bij belangrijke beslissingen die van invloed zijn op het geld op de rekening.
De regels voor bewaarrekeningen variëren van staat tot staat, maar de verantwoordelijkheid voor deze rekening ligt bij degene die is aangewezen door de rekeninghouder.
De bewaarder kan geld van de rekening opnemen als dit ten goede komt aan het kind. Volgens de wet mogen de activa op de bewaarrekening alleen worden gebruikt ten behoeve van het minderjarige kind. De verwachting is dat de bewaarder het geld niet aan persoonlijke doeleinden besteedt. Beslissen wanneer en hoe het geld op de bewaarrekening moet worden besteed, is een moeilijke taak.
De vraag welke kosten de verantwoordelijkheid zijn van het kind versus de voogd komt vaak ter sprake. Overweeg deskundig financieel advies in te winnen over het juiste gebruik van het geld op de rekening. De wet kan bepaalde uitkeringen toestaan, maar er mag doorgaans geen geld op de rekening staan om de dagelijkse uitgaven te betalen die de voogd of ouder wettelijk verplicht is te dekken.
Bewaarrekeningen zijn er in twee varianten:een UGMA- en een UTMA-rekening, die hierna worden besproken.
Zowel UGMA- als UTMA-accounts zijn bewaarrekeningen, waarop de bezittingen van de minderjarige worden bewaard.
Waar ze verschillen, zijn de soorten activa die binnen elk type kunnen worden aangehouden.
→ UGMA-accounts (Wet op uniforme geschenken aan minderjarigen)
UGMA (Wet Uniforme Geschenken aan Minderjarigen) rekeningen zijn bewaarrekeningen die doorgaans zijn opgezet door ouders, voogden, grootouders of andere familieleden, die vervolgens als beheerder van de rekening van het kind dienen tot het bereiken van de meerderjarigheidsleeftijd in hun specifieke staat.
Op de meeste plaatsen is dit 18 jaar, maar op andere plaatsen moet de minderjarige 21 jaar of ouder zijn.
Wanneer vrienden en familie geld bijdragen aan een UGMA-rekening die is geopend via een bank of effectenmakelaar , vallen ze niet onder de jaarlijkse bijdragelimieten.
Wanneer deze financiële geschenken worden gedaan, worden ze echter onherroepelijk, wat betekent dat ze na overdracht niet meer van de minderjarige kunnen worden teruggenomen.
Om deze reden kan het belangrijk zijn om een advocaat of een andere gekwalificeerde professional te raadplegen voordat u een account aanmaakt.
UGMA-rekeningen kunnen puur financiële activa bevatten, zoals contant geld, aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en levensverzekeringspolissen , en andere financiële instrumenten.
→ UTMA-accounts (Wet op uniforme overdracht aan minderjarigen)
UTMA (Wet Uniforme Overdracht aan Minderjarigen) rekeningen zijn ook bewaarrekeningen die zijn opgezet door ouders of andere bewaarders en zijn niet beperkt tot een bepaald bedrag in dollars per jaar.
Het verschil tussen UTMA-accounts is dat ze elk type eigendom kunnen bevatten , wat betekent dat ze de bovengenoemde financiële instrumenten kunnen aanhouden, maar ook onroerend goed en onroerend goed.
U kunt bijvoorbeeld een akte van een auto of ander eigendom op het UTMA-account plaatsen en het eigendom overdragen aan de begunstigde van het account.
Een ander belangrijk verschil tussen een UGMA- en UTMA-account heeft betrekking op het adoptiebeleid van de staat. Alle staten hebben UGMA-accounts aangenomen, maar Vermont en South Carolina hebben geen UTMA-accounts toegestaan.
Als je in een van deze staten woont, heb je alleen toegang tot UGMA-accounts.
U heeft veel verschillende mogelijkheden voor bewaarrekeningen, waaronder beleggen bij een makelaar of bank. Als u beleggen aan een kind wilt uitleggen, heeft u een beleggingsrekening voor uw kinderen nodig . Een eenvoudige bankrekening die rente genereert voldoet niet aan de eisen.
Door een beleggingsrekening te openen, kunt u geld beleggen ten behoeve van de minderjarige, wat een veel hoger rendement kan opleveren dan een spaarrekening. Dus hoe bepaal je welk type bewaarrekening je voor een kind moet openen?
Er is geen zwart-wit als het gaat om ‘het beste account’, maar er zijn wel enkele overwegingen die u kunnen helpen bij het nemen van een beslissing over wat het beste werkt voor uw individuele financiële situatie.
Nu u weet waar u op moet letten bij de beste bewaarrekeningen, vindt u hieronder enkele zaken die u kunt overwegen als u samen met uw kinderen in aandelen belegt.
Sommige staan alleen de mogelijkheid toe om in indexfondsen te beleggen als middel om de beleggingen van uw kinderen te beschermen, terwijl andere individuele beleggingen in aandelen toestaan.
Eikels biedt een bewaarrekening (Acorns Early) aan voor ouders die geïnteresseerd zijn in het openen van een beleggingsrekening voor hun kind.
Acorns Early biedt beleggingsportefeuilles met verschillende risiconiveaus voor kinderen, zodat u vertrouwen kunt hebben in de rekening die u voor uw kleintje opent. Deze app kan een geweldige manier zijn om minderjarigen te leren hoe ze geld kunnen beleggen.
Het beste van Acorns is dat er geen minimale storting nodig is om te beginnen en dat je regelmatig geld kunt bijdragen.
Een van de beste manieren om € 1000,- voor hun kind te investeren 's toekomst ligt in een bewaarrekening zoals Acorns Early, waartoe je toegang hebt door je te abonneren op Acorns Premium.
Lees meer in onze Eikelrecensie .
Populaire micro-investerings- en financiële app
Eikels | Investeer, verdien, groei, geef uit, later
3,6
Eikels Brons:$ 3/maand. Eikels Zilver:$ 6/maand. Eikels Goud:$ 12/maand.
Voordelen:
Nadelen:
* Bijdragen moeten 4 jaar op de Later-rekening worden bewaard om de IRA-match te verdienen. ** U moet terugkerende investeringen opzetten en uw eerste succesvolle terugkerende investering doen (minimaal ($ 5) om een bonus te ontvangen. De bonus wordt binnen 10 dagen na de volgende maand toegekend.
Gerelateerd:de beste betaalkaarten voor tieners
M1 Financiën is een alles-in-één persoonlijke financiële oplossing waarmee nieuwe investeerders binnen enkele seconden een account kunnen opzetten. Als u deze app als beleggen voor kinderen wilt gebruiken, moet u een M1 Plus-abonnement aanvragen.
De service biedt beleggers de mogelijkheid om Portfolio Pies of een gediversifieerde portefeuille te creëren dat weer in evenwicht komt om u te helpen uw gelddoelen te bereiken. U kunt zelfs de fractionele aandelen van M1 Finance gebruiken om te investeren in bedrijven met hoge aandelenkoersen.
M1 Finance is een dienst ontworpen voor zelfsturende beleggers door het aanbieden van flexibele, aanpasbare en geautomatiseerde financiële oplossingen. Het platform beheert uw geld op een intelligente manier op basis van hoe u dat wilt.
Overweeg u aan te melden voor een M1 Finance-bewaarrekening.
Lees meer in deze M1 Finance-recensie .
Eenvoudig te gebruiken Robo-Investing-app
M1 | De Financiële Super-app
4.1
$ 3/maand. voor rekeningsaldi <$10.000,*
Voordelen:
Nadelen:
* Maandelijkse kosten worden kwijtgescholden als u gedurende ten minste één dag in de factureringscyclus meer dan $ 10.000 aan activa op M1 heeft, of als u een actieve persoonlijke lening bij M1 heeft. De maandelijkse vergoeding van M1 dekt maximaal vijf individuele of gezamenlijke makelaarsrekeningen, één trust, één crypto-account, één traditionele IRA, één Roth IRA, één SEP IRA en een onbeperkt aantal bewaarrekeningen. ** Crypto-diensten, uitvoering en bewaring worden geleverd door Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) via een softwarelicentieovereenkomst met M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC en M1 Digital LLC zijn geen geregistreerde makelaars-dealers of FINRA-leden en uw crypto-bezittingen zijn geen effecten en zijn niet FDIC- of SIPC-verzekerd.
Opbergruimte is een alles-in-één platform voor financieel beheer, compleet met functionaliteit voor beleggen, uitgeven en bankieren.
De app richt zich op individuen die net aan hun financiële reis zijn begonnen door alles wat in de app wordt behandeld toegankelijk te maken voor alle niveaus van financiële kennis.
Na verloop van tijd wil de app uw financiële vaardigheden vergroten en u vertrouwen geven in uw vermogen om uw geld te beheren en te plannen.
Als u zich aanmeldt, kunt u ook een bonus van $ 5 ontvangen voor uw eerste storting op de app.
Opberg | Gemakkelijk beleggen
4,0
Stash Starter:$ 3/maand. Stash+:$ 12/maand.
Voordelen:
Nadelen:
UNest is een bewaarrekening waarmee ouders geld voor hun kinderen kunnen investeren voor behoeften die verder gaan dan alleen onderwijs, maar ook voor evenementen zoals een nieuwe auto, een bruiloft, vakantie of iets anders dat een minderjarige ooit zou willen hebben.
UNest biedt de UNest Beleggingsrekening voor Kinderen aan via een app waarmee gezinnen van alle inkomensniveaus en achtergronden eenvoudig spaar- en investeringsplannen voor hun kinderen kunnen opzetten en beheren. UNest heeft ook een cadeaufunctie waarmee vrienden en familieleden met slechts een paar klikken een bijdrage kunnen leveren aan het account van uw kind. Deze cadeaus kunnen ook worden geautomatiseerd, zodat je nooit meer een verjaardag of feestdag mist!
De app biedt maximaal negen investeringsopties voor accounteigenaren:
Nieuwe gebruikers krijgen $30 gratis als ze promotiecode YOUNG30 gebruiken en hun eerste storting doen. Accounthouders kunnen ook bonussen ontvangen voor de UNest-accounts van hun kinderen via partneraanbiedingen van bedrijven zoals Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, enz., via het UNest-partnerprogramma.
UNest | Easy College Savings-app
$ 4,99/maand. (Onbeperkt aantal kinderen op één account)
Firstrade is een toonaangevend online makelaarskantoor dat een volledig assortiment beleggingsproducten en -instrumenten aanbiedt die zijn ontworpen om beleggers te helpen hun financiële positie te verbeteren door middel van gezonde beleggingspraktijken.
Een uniek kenmerk van Firstrade is dat minderjarigen kunnen investeren (met een bewaarrekening die wordt beheerd door hun ouders).
Daarom noem ik dit een van de beste investerings-apps voor minderjarigen om aandelen te kopen. Het is een geweldige hulpbron voor kinderen om via een bewaarrekening vroegtijdig kennis te maken met de aandelenmarkt en vanaf jonge leeftijd te beginnen met het opbouwen van hun geld.
Beste handelsapp voor beginners
Eersteklas | Handel + Investeer tegen €0 kosten
4,5
Voordelen:
Nadelen:
Een bewaarrekening kan een uitstekende manier zijn om een financieel geschenk aan een kind te doen. Dit kan voor uw eigen kind zijn, maar ook voor een kind van een familielid of vriend.
Dit type rekening kan bijdragen aan de toekomstige uitkering van een kind, maar u moet ook rekening houden met de juridische en fiscale implicaties als u er eerst een opent.
Vanuit fiscaal perspectief bieden deze rekeningen enkele belastingvoordelen doordat ze elk jaar een bepaald bedrag aan onverdiende inkomsten tegen belastingheffing beschermen, terwijl een ander deel alleen onderworpen blijft aan belasting tegen het belastingtarief van het kind.
Daarboven absorbeert het belastingtarief van de ouders alle inkomsten die deze grenzen overschrijden.
Hoewel het in sommige opzichten goed is, vooral vergeleken met een traditionele belastbare makelaarsrekening , als het echte doel van deze fondsen de waardering op lange termijn is voor een veilig en zeker pensioen, zou het openen van een IRA passender kunnen zijn.
Hiervoor is vereist dat de minderjarige een inkomen heeft verdiend, maar dit brengt ook deze belastingvoordelen met zich mee via pensionering en niet alleen een jaarlijks inkomensniveau op de rekening. Bovendien moet u vermogenswinstbelasting betalen op de activa die op de bewaarrekening staan als u op een bepaald moment in de toekomst verkoopt.
Als laatste punt kunnen deze rekeningen betekenen dat u jaarlijkse belastingaangiften voor uw kind moet indienen. Hoewel dit voor sommigen geen probleem is, kan dit een extra hindernis zijn die u niet wilt overschrijden.
Wat de juridische gevolgen betreft:de activa op de rekening behoren juridisch gezien toe aan de minderjarige. Dit betekent dat ze zullen rekenen op de FAFSA als beschikbare financiële middelen en mogelijk de beschikbare, op behoeften gebaseerde financiële hulp kunnen verminderen.
Dit alles gezegd hebbende, bieden deze accounts nog steeds een krachtige manier om als minderjarige te beginnen met beleggen en zal zeker beter presteren dan de fondsen die op een spaarrekening of andere bank-apps voor minderjarigen staan, terwijl tegelijkertijd ook potentiële beleggingsinkomsten worden opgebouwd.
Vergeleken met niets doen of beleggen in een standaard beleggingsrekening, kunnen deze accounts ook veel voordelen bieden die het overwegen waard zijn.
Gekoppeld aan een bankrekening en handige beleggingsboeken voor kinderen , kan dit account dienen als een solide financiële basis om kinderen te leren over financiële geletterdheid met kennis van zaken.
Ja, als het geld ten goede komt aan het kind. Fondsen kunnen niet worden gebruikt om de bewaarder te verrijken, en kunnen alleen worden gebruikt voor uitgaven die verband houden met de directe voordelen van het kind.
De dividenden, rente en uitkeringen uit beleggingen worden beschouwd als aanvullend inkomen voor een kind, waarvoor de bewaarder de bijbehorende belastingen moet afdragen. Momenteel is elk onverdiend inkomen boven de $ 2.600 onderworpen aan de “kinderbelasting ” als uw kind jonger is dan 18 jaar.
Deze regel geldt ook als het kind jonger is dan 24 jaar en voltijdstudent is.
Hier is hoe het werkt. Voor het belastingjaar 2024
Overweeg een aantal van de beste ideeën voor passief inkomen voor manieren om beleggingsinkomsten te verdienen op bewaarrekeningen.
Deze accounts zijn eigenlijk één op één. Bewaarspaarrekeningen kunnen beleggen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en andere beleggingen of rente genereren zoals op een standaard bankrekening.
Wanneer mensen naar deze rekeningen verwijzen, bedoelen ze doorgaans een bewaarrekening waarop wordt belegd in aandelen of andere activa.
Bewaarrekeningen zijn financiële rekeningen die op naam van een minderjarige worden aangehouden door een of meer bewaarders. Bij dit type beleggingsrekening beheert een bewaarder de beleggingen ten behoeve van de minderjarige die op de rekening staat.
Als u met deze fondsen specifieke doelen wilt bereiken, kunt u andere opties overwegen.
Er zijn drie opties als het gaat om sparen voor de toekomst van uw kind:een bewaarrekening, 529 Plan of een IRA.
Als we kijken naar bewaarrekeningen versus 529-plannen, kunnen deze geld bevatten voor het betalen van scholing en hoeven ze niet noodzakelijkerwijs naar hun pensioen te gaan.
Er zijn veel manieren om de verschillen tussen accounttypen te beschrijven, maar ik wijs altijd op deze basispunten als iemand mij ernaar vraagt.
Het 529-plan kan een verstandigere keuze zijn voor degenen die specifiek sparen voor het basis- en voortgezet onderwijs. Als je wilt dat het geld voor meer doeleinden wordt gebruikt dan alleen voor scholing, kies dan voor de bewaarrekening.
Bewaarrekeningen eindigen wanneer het kind een bepaalde leeftijd bereikt volgens de staatswet. Naast het type overdracht wordt uw account beëindigd op basis van andere factoren.
Een ouder of wettelijke voogd kan een leeftijd aanwijzen die afwijkt van de staatswet, wat een andere beëindigingsleeftijd betekent.
Het account kan bijvoorbeeld op 18-jarige leeftijd worden beëindigd, in overeenstemming met de staatswet. De bewaarder kan de beëindiging op 21-jarige leeftijd echter in de rekeningtitel specificeren. Zodra een bewaarrekening afloopt, heeft het kind de volledige controle over de bezittingen.
Een punt dat moet worden verduidelijkt, is hoe rekeningen worden afgehandeld als het kind overlijdt tijdens de periode van de bewaarrekening. Een bewaarder kan de activa op een bewaarrekening doorgaans niet verdelen.
Een bewaarrekening wordt onderdeel van de nalatenschap van het kind en moet worden verdeeld volgens de nalatenschapswetten.
Een bewaarder kan een bewaarrekening openen voor kleinkinderen. Dit verschilt van sommige andere accounttypen, zoals IRA's, omdat het niet vereist dat het kind inkomen heeft verdiend om bij te dragen aan de account.
De bewaarder kan een individu of een organisatie zijn, zoals een bank of beursvennootschap. Grootouders kunnen bewaarrekeningen opzetten om te investeren in bezittingen ten behoeve van het kleinkind.
Dit is vaak de beste investering voor kleinkinderen en de beste investeringen voor kinderen . Bekijk de investeringsapps hierboven om een idee te krijgen waar u bewaarrekeningen kunt openen.
Wat is een kredietlijn?
Toptips om uw kleine bedrijf te helpen een ramp of crisis te overleven
Creditcardvoordelen voor autoverhuur
Contact opnemen met een consumentenrapportagebureau
6 redenen waarom ik Suze Orman nooit zal vertrouwen
Wat is uw beleggingsrendement? Verwachtingen stellen voor uw aandelen- en obligatieportefeuille
Dit is de beste leeftijd om een langdurige zorgverzekering te kopen