Individuele pensioenrekeningen (IRA's) zijn een van de populairste manieren voor Amerikanen om voor hun pensioen te sparen. Dat komt omdat zowel IRA's als Roth IRA's een belastingvoordeel bieden voor uw investeringen.
Maar IRA-beleggen is geen monoliet. Hoe u in uw IRA investeert, zal veranderen afhankelijk van uw leeftijd. En zelfs de twee primaire typen IRA hebben zeer verschillende belastingvoordelen.
Vandaag ga ik het hebben over de beste Roth IRA-investeringen die je kunt doen. We zullen ook kort bespreken wat u niet in een Roth IRA moet plaatsen, wat de contributielimieten zijn, en meer.
Waar u in investeert, zal uw hele leven evolueren. Er zijn maar weinig punten waarop u een schakelaar moet omzetten en uw strategie volledig moet veranderen. Dat gezegd hebbende, verdeel ik mijn lijst in twee zeer verschillende perioden van je leven, omdat je doelen in die periode heel anders zullen zijn:
En onthoud:Roth IRA's zijn een fiscaal voordelige rekening. Concreet mogen fondsen belastingvrij groeien binnen de rekening, en u betaalt geen belasting over de opnames die u doet als u met pensioen gaat. Dus in sommige gevallen zijn de beste Roth IRA-investeringen die waarin deze belastingvoordelen maximaal worden benut.
Omgekeerd kan een Roth IRA feitelijk tenietdoen bepaalde fiscaal voordelige beleggingen. Daar zal ik het later over hebben.
Zelfsturend + Robo-Advisor IRA-account
IRA van toonaangevende kortingsmakelaar met meerdere activa
IRA met Robo-Advisor-functies + advies
SoFi Invest®
E*Handel
Voorhoede
4.4
4,5
3,8
Geen commissies op aandelen- en ETF-transacties.
Geen commissies op aandelen- en ETF-transacties.
Geen jaarlijkse, openings- of sluitingskosten.* Vanguard Digital Advisor:0,20% of 0,25%.** Personal Advisor Services:0,30% jaarlijks.***
Open uw account
Aan de slag
Open uw IRA
Zelfsturend + Robo-Advisor IRA-account
Geen commissies op aandelen- en ETF-transacties.
IRA van toonaangevende kortingsmakelaar met meerdere activa
Geen commissies op aandelen- en ETF-transacties.
IRA met Robo-Advisor-functies + advies
Geen jaarlijkse, openings- of sluitingskosten.* Vanguard Digital Advisor:0,20% of 0,25%.** Personal Advisor Services:0,30% jaarlijks.***
Laten we beginnen met investeringen die u in een Roth IRA zou willen aanhouden voordat u met pensioen gaat. Het primaire doel hier zal groei zijn, maar toegegeven, naarmate u dichter bij de pensioengerechtigde leeftijd komt, zult u zich waarschijnlijk terugtrekken uit agressievere beleggingen die uw vermogen laten groeien en zich opstapelen in conservatievere beleggingen die uw vermogen beschermen.
Wanneer mensen nadenken over beleggingsopties met een hoog rendement en een hoog rendement, hebben de meeste mensen de neiging om eerst individuele aandelen te overwegen.
Aandelen zijn kleine fracties van het eigendom van een beursgenoteerd bedrijf. Deze ‘aandelen’ zijn in feite een gok dat het bedrijf in de loop van de tijd zal groeien – en in ruil daarvoor zullen de aandelen in de toekomst meer waard worden, waardoor u met winst kunt verkopen.
Individuele aandelenbeleggers zetten talloze strategieën in de praktijk. Sommige beleggers richten zich bijvoorbeeld op financieel stabiele bedrijven die in de loop van de tijd goede, gelijkmatige rendementen (en soms dividenden) kunnen genereren – zoals de ‘Steady Eddies’ die worden aanbevolen door een aandelenselectiedienst als Motley Fool’s Stock Advisor – terwijl anderen zoeken naar bedrijven die misschien riskanter zijn, maar een veel agressievere koersgroei kunnen bieden.
Aandelen zijn waardevolle activa; als u zorgvuldig aandelenonderzoek doet en verstandige keuzes maakt, zouden de aandelen die u bezit in de loop van de tijd waardevoller moeten worden. U kunt vervolgens verkopen aan andere investeerders die bereid zijn meer voor hen te betalen dan u.
Het gemiddelde aandelenmarktrendement over de afgelopen decennia bedroeg ongeveer 10% per jaar. Maar dit betekent niet dat u elk jaar hetzelfde rendement krijgt, en het betekent ook niet dat u hetzelfde rendement krijgt als andere beleggers, afhankelijk van welke aandelen u koopt.
Beginners die zich afvragen hoe ze in aandelen moeten beleggen, moeten beginnen bij gevestigde bedrijven met solide balansen, die misschien niet zo snel groeien als kleinere bedrijven, maar die kunnen helpen rijkdom op te bouwen en tegelijkertijd enig risico te verminderen.
Aan de slag gaan op de aandelenmarkt kan voor beginners een hele klus zijn, maar dat hoeft niet zo te zijn. De beste beleggingsapps voor beginners maken het proces pijnloos en eenvoudig om aan de slag te gaan en het saldo van uw beleggingsrekening nog vele jaren te laten groeien. En je hebt niet veel geld nodig:als je investeert via een makelaardij met fractionele aandelen (apps als Robinhood, M1 Finance en Webull), kun je beleggen voor €10, €5 en soms zelfs voor €1.
Op een belastbare rekening wordt u belast wanneer u een aandeel met winst verkoopt, en wordt u ook belast wanneer u dividenden ontvangt (contante uitkeringen van bedrijven aan aandeelhouders). Maar u wordt voor geen van deze gebeurtenissen belast binnen een Roth IRA. Toch verschilt het voordeel. Denk hier eens over na:
Groeiaandelen zijn bedrijven die hun winsten en omzet gestaag uitbreiden. Doorgaans zijn groeiaandelen bedrijven die ofwel een aantrekkelijk product hebben dat ze naar nieuwe markten brengen, ofwel een gestage reeks nieuwe items hebben die ze aan bestaande klanten kunnen verkopen om nieuwe inkomstenstromen te openen.
Technologiebedrijven zijn doorgaans het meest voorkomende voorbeeld van groeiaandelen, omdat ze nieuwe gadgets op de markt brengen die beter of sneller zijn dan eerdere producten.
Waardeaandelen daarentegen zijn bedrijven die misschien niet snel groeien, maar wel een sterke onderliggende activiteit hebben. Denk aan een lokale bank of een nutsbedrijf dat de komende jaren misschien moeite heeft om in omvang te verdubbelen, maar niet te maken krijgt met veel concurrentie of verstoring van zijn bedrijfsmodel. Dit soort bedrijven zijn vaak stabieler dankzij de onderliggende waarde van hun bedrijf.
De beste langetermijnaandelen bestrijken beide kampen. Betrouwbare groei kan resulteren in aanzienlijke winsten gedurende vele jaren, maar als alternatief zal een zeer solide waardeaandeel marktverstoringen doorgaans veel beter doorstaan dan een bedrijf dat afhankelijk is van trends in de bedrijfsuitgaven of het consumentenvertrouwen om zijn verkopen te stimuleren.
Dividendaandelen (meestal waardeaandelen, maar ook groeiaandelen) zijn geweldige manieren om de langetermijnprestaties van uw portefeuille te stimuleren. Deze bedrijven betalen een regelmatig deel van hun winst rechtstreeks terug aan de aandeelhouders, wat betekent dat u een soort rendement ontvangt, ongeacht de eb en vloed van de aandelenkoersen.
Aandelen die zowel kunnen groeien als dividend kunnen uitkeren, zijn de ultieme langetermijnaandelen, gezien de extra rendementen die ze op de lange termijn kunnen genereren.
Hier is een blik op het rendement dat iemand zou kunnen verwachten als hij de afgelopen 25 jaar alleen maar de koersrendementen van de S&P 500 zou ontvangen:
MorgensterKijk nu eens hoeveel beter het rendement is als je de dividenden meetelt als je die dividenden opnieuw in de S&P 500 had geïnvesteerd (rendementen geïllustreerd door een ETF die de S&P 500 volgt; houd er rekening mee dat de kosten zijn inbegrepen in de prestaties):
MorgensterHet prijsrendement bedraagt ongeveer 272%. Het totale rendement (koers plus dividenden) bedraagt 480%!
De beste langetermijnaandelen zijn doorgaans bedrijven die niet al te afhankelijk zijn van specifieke trends in de wereldeconomie, en bedrijven die in elke omgeving rendement kunnen opleveren. Dividendgroeiaandelen (bedrijven die in de loop van de tijd grotere dividenden uitkeren) hebben de neiging om beide vakjes aan te vinken, wat bewijst dat ze activiteiten hebben die aanzienlijke winsten genereren, en die winsten voldoende laten groeien om elk jaar grotere uitbetalingen aan de aandeelhouders te kunnen opleveren.
De beste aandelennieuwsbriefdiensten houden rekening met alle hierboven besproken variabelen bij het maken van hun selecties voor abonnees. Motley Fool biedt een aantal aandelenonderzoeksdiensten aan die samen meer dan een miljoen beleggers tellen, en die wij beschouwen als een van de beste diensten die we persoonlijk hebben beoordeeld.
Beste introductieservice voor aandelenselectie
Beste multi-strategie aandelenselectieservice
Een band is in feite een lening die een investeerder verstrekt aan een bedrijf, overheid of andere entiteit. Wanneer een belegger een obligatie koopt, belooft de lener de oorspronkelijke hoofdsom na een bepaalde tijd terug te betalen, evenals de rente, die gewoonlijk in regelmatige betalingen wordt gedaan totdat de obligatie is terugbetaald.
Beleggers verdienen op twee manieren geld aan obligaties:
Obligaties gedragen zich echter niet als aandelen. Ze hebben de neiging om te handelen in een bandbreedte rond hun ‘nominale waarde’, het bedrag dat de lener heeft beloofd terug te betalen. Ze kunnen iets hoger of iets lager handelen, maar over het algemeen fluctueren ze niet op dezelfde manier als de aandelenkoersen.
Rente is doorgaans de grootste bron van rendement op obligaties. En rente-inkomsten worden belast tegen minder gunstige gewone inkomenstarieven. Over het algemeen kun je er dus goed aan doen om obligaties aan te houden in een Roth IRA.
Maar niet alle obligaties zijn op dezelfde manier opgebouwd. Sommige zijn agressiever, terwijl andere defensiever zijn. Dus als we het hebben over obligaties die vóór uw pensionering in een IRA thuishoren, is één type waar we ons op moeten concentreren de hoogrentende obligaties.
‘Hoogrentende obligaties’ is een andere manier om ‘junk bonds’ te zeggen. Veel obligatie-emittenten worden beoordeeld door kredietbeoordelaars en hun schulden krijgen een rating toegewezen op basis van het risico dat de rente wel of niet wordt terugbetaald. Veiligere obligaties worden ‘investment-grade’ genoemd. Obligaties die onder investment-grade vallen, worden junk genoemd.
Als algemene regel geldt dat hoe slechter de rating, hoe meer rendement een emittent te bieden heeft om beleggers te verleiden hun obligaties te kopen. Junk bonds hebben dus doorgaans een beter rendement dan obligaties van beleggingskwaliteit (vandaar de naam ‘high yield bonds’).
Ondanks de naam is het relatief hoe ‘junky’ junk bonds zijn. Sommige rommel is veiliger dan andere rommel. Voor de gemiddelde belegger is het vaak zinvoller om in een junk-obligatiefonds te beleggen, zodat u kunt diversifiëren over honderden of zelfs duizenden junk-obligaties. Op die manier zullen een paar slechte eieren uw portefeuille niet kraken.
Een beleggingsfonds is een vorm van gepoolde belegging waarbij geld collectief wordt beheerd en belegd door een derde partij. De twee meest voorkomende soorten beleggingsfondsen zijn beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's).
U kunt meer over elk type fonds te weten komen door op de bovenstaande links te klikken, maar een van de beste soorten beleggingsfondsen om in een Roth IRA te houden is een actief beheerd beleggingsfonds.
Zonder al te veel in de problemen te raken, moet u een paar dingen weten:
Actief beheerde beleggingsfondsen zullen doorgaans beleggen in aandelen, obligaties of een combinatie daarvan. De combinatie is vrijwel irrelevant:vrijwel alle soorten actief beheerde beleggingsfondsen kunnen het beste op een Roth IRA of een andere belastingvoordelige rekening worden bewaard om de impact van belastingen teniet te doen, of u het fonds nu verkoopt, dividenden of rente-inkomsten van het fonds int, of vermogenswinstuitkeringen uit het fonds int.
Zelfsturend + Robo-Advisor IRA-account
IRA van toonaangevende kortingsmakelaar met meerdere activa
IRA met Robo-Advisor-functies + advies
SoFi Invest®
E*Handel
Voorhoede
4.4
4,5
3,8
Geen commissies op aandelen- en ETF-transacties.
Geen commissies op aandelen- en ETF-transacties.
Geen jaarlijkse, openings- of sluitingskosten.* Vanguard Digital Advisor:0,20% of 0,25%.** Personal Advisor Services:0,30% jaarlijks.***
Open uw account
Aan de slag
Open uw IRA
Zelfsturend + Robo-Advisor IRA-account
Geen commissies op aandelen- en ETF-transacties.
IRA van toonaangevende kortingsmakelaar met meerdere activa
Geen commissies op aandelen- en ETF-transacties.
IRA met Robo-Advisor-functies + advies
Geen jaarlijkse, openings- of sluitingskosten.* Vanguard Digital Advisor:0,20% of 0,25%.** Personal Advisor Services:0,30% jaarlijks.***
Beleggen in onroerend goed biedt een breed scala aan voordelen, waaronder diversificatie, minder correlatie met de aandelenmarkt en inkomsten. En investeerders hebben verschillende manieren om de kansen van vastgoedbezit te benutten.
Misschien wel de gemakkelijkste route is het bezitten van aandelen van vastgoedbeleggingstrusts (REIT's).
REIT's zijn een speciaal soort bedrijfsstructuur voor bedrijven die onroerend goed bezitten (en soms exploiteren). En ze zijn vooral gewild bij inkomensgerichte beleggers.
Zie je, REIT's ontvangen federale inkomstenbelastingvoordelen – in ruil voor het uitkeren van ten minste 90% van hun belastbare inkomen terug aan de aandeelhouders in de vorm van dividenden. Het resultaat? REIT's leveren doorgaans veel meer op dan de bredere markt. Een populaire REIT ETF, de Vanguard Real Estate ETF (VNQ), levert momenteel bijvoorbeeld ruim twee keer zoveel op als de S&P 500.
Vastgoedbeleggingstrusts zullen doorgaans tientallen, zo niet honderden (of zelfs duizenden) eigendommen bezitten. De meeste REIT's zullen investeren in onroerend goed dat verband houdt met een bepaalde sector, bijvoorbeeld commercieel onroerend goed, appartementen, hotels, industrieparken en zelfs rijbanen, hoewel sommige een verscheidenheid aan verschillende eigendommen bezitten.
Met openbaar verhandelde REIT's kunt u deze bedrijven kopen op precies dezelfde manier als andere aandelen:met een paar muisklikken in uw Roth IRA. En gezien het potentieel van beide REIT's om koersstijgingen en hoge dividenden te genereren, is het volkomen logisch om ze in een Roth te houden en ze te beschermen tegen Uncle Sam.
Beleggen is verwarrend. Een voorbeeld? “Zelfsturend.”
'Zelfgestuurd' beleggen betekent doorgaans dat u uw beleggingen gewoon zelf beheert. De meeste IRA's geven u volledige controle over het beleggen in duizenden aandelen, ETF's, beleggingsfondsen, obligaties, opties, noem maar op, op Amerikaanse (en soms zelfs internationale) beurzen.
Desondanks wordt uw gemiddelde IRA of Roth IRA technisch gezien niet als ‘zelfsturend’ beschouwd.
Er is een speciale accountclassificatie – een ‘zelfgestuurde individuele pensioenrekening’ of SDIRA – waarmee u kunt beleggen in bepaalde categorieën die feitelijk verboden zijn in een reguliere IRA. (En ja, SDIRA's kunnen ook traditioneel of Roth zijn.)
SDIRA's worden doorgaans gebruikt om alternatieve beleggingen aan te houden, zoals fysiek goud, onroerend goed, wijnen, kunst en meer. Maar er zijn een paar dingen die je moet weten:
Zelfgestuurde IRA voor alternatieven
Alt IRA | Doe meer met een alternatieve IRA
4,5
Starter:$ 10/maand. of $ 100/jr. of $ 100/jr; Voordeel:$ 25/maand. of $ 250/jr. CryptoIRA:Gratis.*
Voordelen:
Nadelen:
* CryptoIRA-account brengt 1% handelskosten in rekening. Voor alle accounts kunnen andere kosten van toepassing zijn.
Laten we, nu dat uit de weg is, eens kijken naar enkele van de beste investeringen voor een zelfgestuurde Roth IRA:
Hoewel beursgenoteerde REIT's een uitstekende manier zijn om onroerend goed aan te houden, zijn ze niet de enige manier. Particulier vastgoed is doorgaans veel minder gecorreleerd met de aandelenmarkt, waardoor het een gewilde bron van gediversifieerde rendementen is die u kunnen helpen uw prestaties hoog te houden, zelfs als de aandelen het moeilijk hebben.
Dat gezegd hebbende, is het direct bezitten van onroerend goed niet voor iedereen weggelegd. Het is onbetaalbaar. Het is ingewikkeld. Vastgoedboekhouding kan een nachtmerrie zijn. En hoewel we dit aspect later zullen bespreken, kun je niet rechtstreeks onroerend goed aanhouden in een gewone Roth IRA, en het is zelden zinvol om dit in een SDIRA te doen.
Indirect particulier vastgoed is een heel andere zaak.
Financiële technologie heeft het voor u en mij veel gemakkelijker gemaakt om in particulier onroerend goed te investeren. Dankzij de crowdfundingplatforms voor onroerend goed kunnen grote groepen individuele investeerders zich nu combineren om onroerend goed te bezitten, waardoor elk van hen veel, veel minder kapitaal kan inzetten dan wat nodig zou zijn om op zichzelf een onroerend goed te kopen.
Enkele van de meest populaire opties zijn:
Fondsen Fundrise is een populair investeringsplatform voor onroerend goed en alternatieve activa waarmee u kunt diversifiëren via de talrijke fondsen. Elk fonds bezit een aantal eigendommen en is ontworpen om verschillende niveaus van risico en inkomsten te bieden.
Beleggers hebben twee belangrijke manieren om via Fundrise in onroerend goed te beleggen:
Het standaard Fundrise-account is een beheerde portefeuille waarmee u voor slechts $ 10 kunt beleggen. Wanneer u een rekening opent en financiert, selecteert u een beleggingsstrategie, waarna Fundrise uw geld toewijst aan het fonds (of de fondsen) waaruit die strategie bestaat. Naarmate de tijd verstrijkt, kan Fundrise nieuwe fondsen toevoegen aan de beschikbare selecties en uw geld aan die fondsen toewijzen als ze binnen uw strategie passen. U kunt in de loop van de tijd meer geld aan uw account toevoegen, opnieuw met een kleine minimale extra investering van slechts $ 10.
Beleggers die wat meer controle over hun beleggingen willen, kunnen Fundrise Pro overwegen:een maandelijkse abonnementsservice waarmee u uw eigen beleggingspad kunt kiezen en die u meer gegevens biedt om de beste keuzes voor u te maken.
In tegenstelling tot het beheerde Fundrise-account kunnen Fundrise Pro-gebruikers zoveel als ze willen toewijzen aan de fondsen die ze maar willen, en directe investeringen doen in specifieke fondsen. Ze kunnen ook kiezen tussen dynamische toewijzing (in de loop van de tijd meer of minder in bepaalde fondsen investeren om aan de specificaties van uw plan te voldoen) of vlakke toewijzing (eenvoudigweg hetzelfde bedrag beleggen op basis van uw toewijzingskeuzes). Fundrise biedt ook toegang tot zijn eigen datawarehouse, Basis, en tot samengestelde inzichten uit de Wall Street Journal.
Beste vastgoedinvesteringsplatform
Fondsenwerving | Begin met investeren in onroerend goed met slechts $ 10
4.3
Minimale investering:$ 10. Kosten:Fundrise:0,15% jaarlijkse adviesvergoeding. Fundrise Pro:$ 10/maand. maandelijks betaald, of $ 99/jr. jaarlijks betaald.*
Voordelen:
Nadelen:
* Er zijn extra fondsbeheerkosten van toepassing. De meeste fondsen rekenen een jaarlijkse beheervergoeding van 0,85%; het Fundrise Innovation Fund rekent een jaarlijkse beheervergoeding van 1,85%. We verdienen een commissie voor deze goedkeuring van Fundrise wanneer u zich aanmeldt, zonder extra kosten voor u.
Gerelateerd:11 beste Fundrise-alternatieven [geaccrediteerde en niet-geaccrediteerde apps]
Op de begane grond kunnen zowel geaccrediteerde als niet-geaccrediteerde beleggers deelnemen aan vastgoedinvesteringsleningen.
Groundfloor zegt dat tot nu toe meer dan 200.000 gebruikers meer dan $ 1 miljard in zijn platform hebben geïnvesteerd. Het heeft schijnbaar de gunst bewezen:Groundfloor zegt dat het een gemiddeld jaarlijks rendement van meer dan 10% heeft behaald sinds de service van de grond kwam.
Op dit platform investeert u in Groundfloor Notes:kortetermijninvesteringen ondersteund door leningen aan vastgoedinvesteerders. Groundfloor Notes vervallen doorgaans binnen 30 dagen, 90 dagen of 12 maanden, en de rentetarieven op Notes variëren op basis van verschillende factoren, waaronder de rente op obligaties, de vraag van beleggers en het risiconiveau van de lening.
Gelijkvloersgebruikers kunnen zelf hun beleggingen kiezen of de experts deze laten kiezen. Investeerders moeten minimaal $ 1.000 hebben om te beginnen, en ze kunnen investeren in stappen van $ 1.000.
Begane grond | Investeer in Fix-and-Flips
* U ontvangt uw tegoed 30 dagen nadat u uw in aanmerking komende overdracht heeft voltooid.
Gerelateerd:7 beste banken voor vastgoedbeleggers + verhuurders
Beeldende kunst is een potentieel snelgroeiende belegging die vrijwel volledig losstaat van de prestaties van traditionele beleggingen zoals aandelen en obligaties. Het is zowel een bron van diversificatie als een manier om te beleggen in activa die voor u een persoonlijke betekenis kunnen hebben.
Natuurlijk vereist het kopen van fysieke kunst van beleggingskwaliteit doorgaans extreem diepe zakken, om nog maar te zwijgen van de middelen en de wil om een paar meesterwerken op te slaan. En in tegenstelling tot bijvoorbeeld een openbaar verhandeld aandeel, kunt u niet zomaar inloggen op uw beleggingsrekening en op een knop klikken om een plotseling ongewenste Rembrandt te verkopen. Om nog maar te zwijgen:je kunt geen fysieke kunst in een SDIRA bewaren.
Maar net als bij particulier onroerend goed kun je genieten van de voordelen van kunst via je zelfgestuurde Roth IRA, dankzij de hulp van investeringsplatforms.
Masterworks heeft hoogwaardige kunstinvesteringen toegankelijker dan ooit gemaakt, waardoor niet-geaccrediteerde investeerders met veel redelijkere bedragen fractionele belangen in dure kunstwerken kunnen kopen. Dat betekent dat als uw aanvraag wordt goedgekeurd, u gedeeltelijke eigendomsaandelen kunt kopen van kunstwerken die zijn gemaakt door onder meer Andy Warhol, Claude Monet, Banksy en meer.
Het Masterworks-team heeft samen meer dan 75 jaar ervaring als dealer, verzamelaar of werkzaam voor veilinghuizen. Ze bekijken een database van ruim een miljoen veilingrecords en kiezen artiesten op basis van risicoprofielen en waardering. Vervolgens vinden ze kunstwerken waarvan zij denken dat ze van hoge kwaliteit en van grote waarde zijn, kopen deze en dienen vervolgens een aanbieding in bij de SEC zodat haar leden in het werk kunnen investeren. Masterworks bewaart elk kunstwerk drie tot tien jaar.
Gedurende die tijd kunnen investeerders aandelen in het kunstwerk kopen (doorgaans voor $ 20 per aandeel). Als ze willen afsluiten, kunnen ze dat op twee manieren doen:
Masterworks int een jaarlijkse vergoeding van 1,5% per jaar en neemt 20% van alle toekomstige winsten op de verkoop van kunstwerken.
Je kunt rechtstreeks in Masterworks investeren, of via een zelfgestuurde Roth IRA van bijvoorbeeld Alto IRA.
Beste voor kunstinvesteringen
Meesterwerken | Investeer in Blue Chip-kunst
4,0
Minimale investering:$ 15.000. Kosten:1,5% jaarlijkse vergoeding, 20% van de eventuele gerealiseerde winst.
Voordelen:
Nadelen:
Gerelateerd:17 beste apps, tools en sites voor aandelenonderzoek en -analyse
Wilt u dat uw pensioenwinsten beter worden naarmate ze ouder worden, net zoals goede wijn? Goede wijn is niet alleen heerlijk, maar kan ook een winstgevende alternatieve investering zijn.
Overweeg een paar dingen als investeringsreden:
Helaas wordt het kopen van je favoriete wijn en deze in de verste hoek van je kelder hangen niet als een strategisch pensioenplan beschouwd, en het biedt niet de belastingvoordelen van Roth IRA's.
Als je van plan bent geld te verdienen met wijn via een zelfgestuurde Roth IRA, wil je een dienst als Vinovest gebruiken.
Tenzij je al over een uitgebreide wijnkennis en een professionele opslagopstelling beschikt, raad ik aan om Vinovest te gebruiken. Vinovest garandeert de authenticiteit van de wijn, slaat deze voor u op en verzendt deze naar kopers wanneer deze klaar zijn om te verkopen. Gebruikers van het platform kunnen een account financieren met slechts een minimum van $ 1.000, een beleggingsstijl selecteren en geduldig wachten terwijl hun rekeningsaldo (hopelijk) groeit. Als u besluit zelf een deel van die zeldzame wijn te willen proeven, zal Vinovest deze naar u opsturen.
En als je de voorkeur geeft aan een sterke drank met wat meer bite, biedt Vinovest gebruikers nu de mogelijkheid om in whisky te investeren. Je kunt hele vaten Amerikaanse whisky kopen van bijvoorbeeld Whistle Pig en Breckenridge, of Scotch van Macallan, Highland Park en meer. Je ontvangt elk jaar een proefflesje uit je vat, en als je besluit dat het te mooi is om te verkopen, bottelen ze de rest voor je. U kunt via Vinovest al vanaf €300,- in whisky beleggen; Houd er rekening mee dat de whisky-investeringen van Vinovest momenteel alleen beheerde accounts aanbieden, met vergelijkbare voorwaarden en kosten als de op wijn gebaseerde beheerde accounts van Vinovest.
De beheerde portefeuilles van Vinovest brengen jaarlijkse kosten in rekening tussen 1,90% en 2,50%, afhankelijk van het beleggingsniveau waarin u valt. U kunt meer leren of u aanmelden bij Vinovest, of dieper in dit platform duiken door onze Vinovest-recensie te lezen.
Investeren in fijne wijn
Vinovest | Investeer in goede wijn + whisky
4.2
Minimale investering in wijn:$ 1.000. Minimale investering voor whisky:$ 300. Kosten:Beheerkosten variëren van 1,90% tot 2,50%, afhankelijk van het beleggingsniveau.* Handelskosten variëren.**
Voordelen:
Nadelen:
* Starter ($1,000 minimum balance) charges 2.50% annually. Plus ($10,000 minimum balance) charges 2.35% annually. Premium ($50,000 minimum balance) charges 2.15% annually. Starter ($250,000 minimum balance) charges 1.90% annually. ** 2.5% buy-side trading fee (includes three months of storage). 1% sell-side trading fee. 1.5% annual storage fee, billed monthly.
Related:How to Invest in Whiskey [A Not-So-Whiskey Business?]
Cryptocurrencies such as Bitcoin and Ethereum are extremely risky and volatile investments that have delivered enormous gains to some investors—but they’re also resulted in catastrophic losses to some investors, too, and still other investors have lost everything in crypto-related scams, which continue to plague the industry.
But if you have the risk tolerance for it, you can invest in cryptocurrencies using an SDIRA.
For what it’s worth, the past few years have brought about some pretty big advancements in the crypto investing space—including the launch of spot Bitcoin ETFs that allow investors to get exposure to Bitcoin price movements through their regular brokerage accounts and IRAs.
SDIRAs, however, remain the only way to invest directly in cryptocurrencies while enjoying the tax benefits of a traditional or Roth IRA.
Bitcoin IRA was the first cryptocurrency IRA platform, and it remains a trusted platform for crypto investors today.
Bitcoin IRA allows you to buy and sell more than 60 digital currencies any day of the week, any time of day. The app allows you to easily track pricing and portfolio performance, and it offers a wealth of educational information for people who want to learn more about crypto investing.
Assets are insured for up to $700 million with BitGo, with insurance provided by Lloyd’s of London.
Bitcoin IRA not only offers self-directed Roth IRAs—it also offers traditional IRAs, SIMPLE IRAs, SEP IRAs, even Bitcoin 401(k)s. You can even roll over existing IRAs into a Bitcoin IRA account.
Bitcoin IRA | Buy Bitcoin for Retirement
0.99%-2.99% fee on deposits*, 2% fee on transactions, 0.08% monthly security fee
* Deposit fee varies by account size.
Related:30 NFT Statistics to Understand [Market, Sales &Trends]
Like I mentioned before, your investing goals will assuredly shift as you get closer to retirement. But especially once you enter retirement, generating income becomes a much higher priority—so why not give yourself a leg up and generate tax-free income?
So I’m going to talk about a couple additional options that will become much more attractive once you’ve entered retirement. Both are centered around generating various levels of income, which can be withdrawn tax-free in retirement.
(And to be clear:Many of the aforementioned investments still make sense to hold in a Roth IRA even once you’ve reached retirement. For instance, you might continue investing in individual stocks or actively managed mutual funds even after you’ve hung up your workplace spurs.)
Earlier, I mentioned high-yield bonds as an idea for Roth IRA investors who are looking for growth. But there are several other bond choices for retirees who would like to generate some income while avoiding the higher risk of junk debt.
Like with high-yield bonds, investors might have an easier time holding other bonds via bond funds, which manage hundreds or even thousands of issues for you. That can defray your risk, not to mention save you the time of having to research many, many bond issues yourself.
Related:Best Savings Account Alternatives [Other Ways to Save]
Between regular Roth IRAs and self-directed Roth IRAs, you can invest in just about anything.
However, in some cases, you can actually get more out of an investment by holding it in a taxable account. Usually, these investments will already sport certain tax efficiencies that a Roth IRA (or other tax-advantaged account) would negate.
For instance …
Municipal bonds (or “munis” if you’re into the whole brevity thing) are issued by states, counties, cities, and other types of nonfederal government entities. These can fund projects such as creating roads or building schools.
Municipal bonds have outstanding tax benefits—you not only won’t pay federal taxes on the interest, but you might also avoid state/city/etc. taxes if you live in the state/city/etc. that issued the bond.
The savings can be downright massive. For instance, let’s say you live in Maryland and were in the top federal income tax bracket, and you invested in a municipal bond yielding 2%. A taxable bond would have to yield nearly double that—3.98%—to throw off an equivalent amount of income once you factored in taxes!
Related:15 Best High-Yield Investments [Safe Options Right Now]
You can’t directly hold real estate in a regular Roth IRA. You can in a self-directed Roth IRA, but there are a number of complicating factors:
Direct real estate ownership can be an excellent investment. But you should strongly consider doing so in a different account.
As I mentioned before, ETFs are a much more tax-efficient vehicle than mutual funds. On top of that, most ETFs are of the index variety, so they generate low turnover anyways (and thus low to no capital gains).
Also, you might collect some dividends each year from an equity ETF, but most of your returns will likely come from price appreciation—and you won’t trigger taxes on those until you sell, which could be many, many years down the road.
So in general, equity ETFs tend to be extremely tax-efficient on their own. You can absolutely hold them in a Roth IRA if you’d like, but you’re not gaining much of a tax benefit from doing so.
Series EE and Series I Bonds are some of our favorite gifts for kids, but you can buy them for yourself, too. The former offers a fixed interest rate, while the latter offers both a fixed interest rate and an inflation-adjusted rate.
Both series of bonds are free of state and local taxes, so a Roth IRA will negate that tax benefit. However, EE bonds really have no place in a Roth IRA if you plan on redeeming them for qualified education expenses. That’s because, depending on your income, the interest can be federal tax-free too.
An individual retirement account (IRA) is a tax-advantaged investment account that helps you build your retirement savings.
IRAs typically function just like a brokerage account, allowing you to buy and sell the same stocks, funds, and other investments you’d have access to with a brokerage. They enjoy certain tax advantages that taxable brokerage accounts do not. But IRAs do have annual contribution limits, while you can contribute as much as you want to a taxable brokerage account.
The biggest difference between traditional and Roth IRAs is how they are treated from a tax perspective:
Also, traditional IRAs are subject to something called “required minimum distributions,” or RMDs. RMDs are a required amount of money you must pull from various retirement accounts each year. Currently, people must begin taking RMDs once they reach age 73; however, starting in 2033, RMDs won’t be required until age 75.
Roth IRAs, however, do not have RMDs.
Related:Best SEP IRAs + Providers
For the 2026 tax year, the annual contribution limit for a traditional or Roth IRA is $7,500 for people under age 50 (up from $7,000 for 2025).
If you’re 50 or older, you can contribute an additional $1,100 for the 2026 tax year (up from $1,000 in 2025). That means you can kick in a total of $8,600 for 2025 (up from $8,000 for 2025). The extra $1,100 (or $1,000) is called a “catch-up” contribution.
The annual limits are combined limits that apply to all your traditional and Roth IRAs. So, for example, if you’re under age 50 and put $5,000 in a traditional IRA in 2026, then you can’t put more than $2,500 in a Roth IRA (or any other IRA) for the 2026 tax year.
Related:Best Rollover IRA Accounts [Where to Rollover a 401(k)]
For the 2026 tax year, the maximum amount you can contribute to a Roth IRA is gradually reduced to zero if your 2026 modified AGI is:
That also means you can’t contribute to a Roth IRA at all for 2026 if your modified AGI for the year is:
If you’re married but file a separate tax return, your annual maximum contribution is gradually reduced to zero if your modified AGI is between $0 and $10,000.
The decision to invest in a traditional or Roth IRA account typically boils down to taxes.
It’s possible you’ll save a fortune and have extravagantly high tax rates in retirement. But typically, your retirement tax rates will be much lower than what you face during your prime earning years. So Roth IRAs tend to make sense for people in their early careers.
There are other reasons to open a Roth IRA, too. For instance, maybe you don’t want to be forced to take RMDs. Or maybe you simply don’t want to have to plan around taxes in retirement, regardless of whether the math favors a traditional IRA.
You’re typically only allowed to contribute to any type of IRA if you have earned income. But in some households, only one family member earns income. A spousal IRA is the solution—it allows a working spouse to contribute on behalf of a non-working spouse. In this case, the working spouse could contribute up to the annual limit of their own IRA, as well as up to the annual limit of the spousal IRA.
Wie betaalt HOA-transferkosten?
Vermijd dit zelfgemaakte coronavirus
Voel je je opgelicht? Probeer deze systemen te implementeren in uw kleine bedrijf
Verbeteren van de efficiëntie van de praktijk... en naleving
Gecumuleerde afschrijvingen op de balans
Topkeuzes:CNN Underscored heeft de primeur
Zijn ultrakortetermijnfondsen een alternatief voor een bank-FD?