Uw financiële wereld is allesbehalve statisch. Vrijwel elk jaar verandert er iets in uw leven, of dat nu een loonsverhoging is, een nieuwe belastingschijf wordt ingevoerd, meer huur betaalt of een streamingabonnement opzegt.
En daar wordt niet eens rekening mee gehouden met de enorme financiële implicaties van grote levensgebeurtenissen.
Elk nieuw hoofdstuk in uw leven gaat vaak gepaard met nieuwe financiële beslissingen, of het nu gaat om het koppelen van uw financiën aan die van uw partner of om het voorbereiden op uw pensioen. En misschien voelt u zich wel of niet uitgerust om die beslissingen zelf te nemen. Als je hulp nodig hebt, is er gelukkig hulp – in de vorm van financiële adviseurs, die zijn onderwezen in de vele financiële problemen die het leven ons te wachten staat.
Hoe weet je wanneer het tijd is om met een adviseur te praten? Het antwoord is niet voor iedereen hetzelfde, maar er zijn verschillende veelvoorkomende triggerpoints die vaak professioneel advies vereisen. Als u een van deze mijlpalen nadert, is het wellicht tijd om een afspraak te maken.
“Het beste moment om een financieel adviseur in te schakelen is gisteren; het op één na beste moment is vandaag”, zo luidt het cliché.
Maar in werkelijkheid? Ik kan geen specifieke tijd of leeftijd noemen waarop het voor iedereen volkomen logisch is om met een financiële professional te gaan werken. Mensen hebben simpelweg verschillende tijdlijnen.
Zelfs de gemiddelde leeftijd waarop iemand met een financieel adviseur in zee gaat, is een ontroerend doelwit. Volgens de Planning &Progress Study uit 2024 van Northwestern Mutual is de gemiddelde leeftijd om met een financieel adviseur te gaan werken 38 jaar... maar de gemiddelde millennial die met een financieel adviseur werkt, begon op 29-jarige leeftijd.
In sommige gevallen gaan mensen op zoek naar financieel advies omdat ze simpelweg denken dat ze nu genoeg geld hebben om dit te rechtvaardigen. Veel anderen doen echter uiteindelijk de oproep als reactie op een aantal belangrijke levensgebeurtenissen, waaronder de volgende mijlpalen.
Wilt u serieus aan de slag met sparen en plannen maken voor uw pensioen? Meld u aan voor de gratis pensioenplanningsnieuwsbrief van Riley, Young and the Invested.
“Dat is een heel specifieke leeftijd.”
Het is! En met goede reden!
Leeftijd 59½ is een belangrijke leeftijd als het gaat om pensioenplannen. Het meest opvallende is dat dit de leeftijd is waarop u kunt beginnen met het doen van boetevrije opnames van uw 401(k), IRA en tal van andere accounts.
Maar het is ook de leeftijd waarop veel door de werkgever gesponsorde pensioenplannen (401(k)s, 403(b)s, etc.) hun werknemers in staat stellen ‘in-service rollovers’ uit te voeren. Traditioneel denken we dat rollovers alleen plaatsvinden als u uw baan verlaat:u neemt uw bezittingen van uw oude 401 (k) en draagt deze over naar de 401 (k) van een nieuwe werkgever of naar een IRA. Zodra u echter de leeftijd van 59,5 jaar bereikt, staan sommige werkgevers u toe 'in-service rollovers' uit te voeren, waarbij u uw geld van een door de werkgever gesponsord pensioenplan naar een IRA overzet terwijl u nog steeds bij het bedrijf werkt.
Net als bij een traditionele rollover zou u een 'in-service rollover' uitvoeren om uw geld over te zetten van een pensioenplan op de werkplek met zeer beperkte beleggingsopties naar een IRA met een grote verscheidenheid aan beleggingsopties, waardoor u meer keuze heeft in de manier waarop u uw pensioenfondsen beheert.
En of u nu overweegt geld op te nemen of uw nieuwe vrijheid op het gebied van pensioenbeleggen wilt uitoefenen, een financieel adviseur kan u helpen weloverwogen beslissingen te nemen.
Gerelateerd:Hoeveel kost financieel advies?
De gemiddelde pensioenleeftijd voor Amerikanen is 62 jaar, maar mensen kunnen met pensioen als ze veertig of tachtig zijn. Ze gaan misschien met pensioen met een volwaardig plan waar ze al tientallen jaren aan sleutelen, maar soms gaan mensen eerder met pensioen dan gepland vanwege een plotseling gezondheidsprobleem of baanverlies.
Ongeacht wanneer u van plan bent met pensioen te gaan, of hoeveel tijd u denkt te hebben voordat u het een carrière noemt, als u denkt dat uw pensioen in het verschiet ligt en u nog geen financieel adviseur heeft, dan is het om allerlei redenen een goed moment om met iemand te gaan praten:
Kortom, als u bijna met pensioen gaat en enige onzekerheid heeft over de weg die voor u ligt, is dit een goed moment om advies in te winnen.
Gerelateerd:Wanneer moet u sociale zekerheid nemen?
DepositPhotos Veel mensen beschouwen financiële adviseurs als een integraal onderdeel van de pensioenplanning, maar ze kunnen nuttig zijn als u een belangrijke gebeurtenis in uw leven meemaakt die invloed kan hebben op uw financiën... zoals een huwelijk.
U en uw partner kunnen vóór het huwelijk een deel van uw financiën koppelen, maar bij een huwelijk gaat dat doorgaans naar een nieuw niveau:rekeningen worden gedeeld, belastingstatussen veranderen en financiële doelen verschuiven van individueel naar gedeeld. En hiermee omgaan kan moeilijk zijn als echtgenoten tegenstrijdige ideologieën hebben, bijvoorbeeld als de een zich liever op het heden concentreert, terwijl de ander prioriteit geeft aan de toekomst.
Bovendien zijn geen twee huwelijken identiek. Sommige paren zullen slechts één werkende partner hebben, terwijl andere een tweeverdienershuishouden zullen zijn. Degenen die van plan zijn kinderen te krijgen, willen misschien een voorsprong krijgen op het gebied van studiefinanciering en andere financiële voorbereidingen.
Een gepersonaliseerde planning is dus essentieel.
Een financieel adviseur kan u helpen met tal van zaken, waaronder het afsluiten van levensverzekeringspolissen, het vaststellen van begunstigden, het begrijpen van eventuele fiscale gevolgen, het combineren en beheren van pensioenvermogen, vermogensplanning en meer.
Gerelateerd:Hoe u een financieel adviseur kiest
Nou ja, het kunnen niet allemaal gelukkige omstandigheden zijn.
De financiële complexiteit van een scheiding verschilt per koppel. Activa moeten vaak worden verdeeld, wat eenvoudig kan zijn als er geen gezamenlijk eigendom is en er weinig vermengde rekeningen zijn. Maar er zijn genoeg complicerende factoren, zoals …
En na een scheiding moeten pas alleenstaande ex-echtgenoten hun financiële doelen en plannen opnieuw configureren op basis van hun individuele inkomen.
Echtscheiding is een emotioneel uitputtend proces, dus het kan de moeite waard zijn om in een turbulente tijd een neutrale partij te hebben die kan helpen met de financiële planning.
Gerelateerd:Dynasty Trusts:een beginnershandleiding voor het doorgeven van rijkdom
Een andere moeilijke levensgebeurtenis die vaak met veel financiële onrust gepaard gaat, is de dood van de partner.
Namens uw echtgenoot moet u het erfrechtproces starten, contact opnemen met verzekeringsmaatschappijen, kredietinformatiebureaus informeren en hun definitieve belastingaangifte voorbereiden. Voor uzelf moet u uw budget opnieuw configureren, uw investeringsstrategie aanpassen en uw testament bijwerken. U moet ook uw zorgverzekering aanpassen (tenzij deze afzonderlijk was) en uw belastingen correct indienen als langstlevende echtgenoot. Mogelijk komt u ook in aanmerking voor een nabestaandenuitkering van de sociale zekerheid en moet u contact opnemen met de socialezekerheidsadministratie.
Er zijn schijnbaar eindeloze manieren waarop iemands financiën veranderen nadat een echtgenoot is overleden. Een financieel adviseur kan in deze periode niet alleen de juiste begeleiding bieden, maar kan ook kostbare uren vrijmaken die u nodig heeft om voor uzelf en uw dierbaren te zorgen.
Gerelateerd:Wat u moet doen voordat uw echtgenoot overlijdt
Uw financiën kunnen aanzienlijk veranderen als u een erfenis ontvangt, vooral als deze groot is.
Om te beginnen kunnen er zware fiscale gevolgen zijn voor uw nieuwe rijkdom. Een financieel adviseur kan bepalen wat de beste manieren zijn om eventuele fiscale gevolgen te minimaliseren en uw belastingen in de toekomst te optimaliseren. Dat kan heel goed inhouden dat activa worden opgeslagen op fiscaal voordelige pensioenrekeningen, die speciale opnameregels hebben die u moet volgen om te voorkomen dat u wordt bestraft. Een adviseur kan iemand helpen deze geërfde bezittingen te beheren en te beleggen.
Te vaak verdwijnen erfenissen snel omdat de begunstigde geen expertise heeft in het beheren van die fondsen. Een financieel adviseur kan die kenniskloof overbruggen.
Plan uw gesprek met Riley
Riley Adams, accountant
Gelicentieerd CPA en financieel adviseur
Wilt u meer praten over uw financiële doelen of zorgen? Onze diensten omvatten uitgebreide financiële planning, investeringsbeheer, vermogensplanning, belastingen en meer! Plan een gesprek met Riley om te bespreken wat u nodig heeft en wat wij voor u kunnen doen.
Beleggingsadviesdiensten aangeboden via NewEdge Advisors, een geregistreerde beleggingsadviseur.
4 overtuigingen die u een gemakkelijke prooi maken voor oplichters
4 staten waar scholen open zijn - en 7 waar ze gesloten zijn
Langetermijnschuld en balansschuldverhouding
De impact van Lifestyle Creep op uw rijkdom
Hoe een forfaitair pensioen te berekenen
Serum kopen (SRM)
Hoe begraaf ik papiergeld?