Ik wou dat iemand mij op jonge leeftijd had verteld over de kracht van beleggen. Natuurlijk waren er toen veel minder beleggingsrekeningen voor minderjarigen beschikbaar dan nu, maar ik zou nog steeds een stuk beter af zijn geweest, om een aantal redenen.
Geld is een vrij voor de hand liggend gegeven. Hoe eerder u begint met beleggen, hoe meer de kracht van samengestelde beleggingen in uw voordeel werkt. Zelfs een klein beetje geld, ingezet in beleggingen zoals aandelen en obligaties of zelfs op een rentedragende rekening, kan, als u er voldoende tijd voor heeft, uitgroeien tot een gigantische stapel geld.
Maar ook:oh, wat had ik kunnen leren! Jonge beleggers vinden het leuk om jarenlang uit te zoeken hoe de markt werkt en hun beleggingsvaardigheden te verfijnen op een leeftijd waarop ze niet veel geld hoeven te riskeren om die lessen te leren. Ik wou dat ik op 18-jarige leeftijd wist wat ik pas op 28-jarige leeftijd begon te leren!
En raad eens? Minderjarigen weten al dat beleggen belangrijk is! Volgens de Teens and Money Study van Fidelity uit 2023 ziet 90% van de tieners beleggen als een manier om te sparen voor hun toekomst, en zegt 75% van de tieners dat beleggen belangrijk voor hen is.
Het punt is dat minderjarigen wat hulp nodig hebben om aan de slag te gaan, omdat mensen onder de 18 jaar niet legaal hun eigen beleggingsrekening kunnen openen. Een ouder of andere vertrouwde volwassene moet helpen bij het kiezen van een account, het openen ervan en (vaak) het beheren ervan totdat het kind oud genoeg is om zelf de touwtjes in handen te nemen.
Vandaag ga ik die ouders wat hulp bieden door te praten over de beste beleggingsrekeningen voor minderjarigen. Ik zal het hebben over de soorten beleggingsrekeningen die geschikt zijn voor minderjarigen, en vervolgens de voor- en nadelen beschrijven van enkele van de meest populaire accountaanbiedingen die u kunt vinden. En als ik daarmee klaar ben, help ik je met het beantwoorden van een aantal veelgestelde vragen over het openen van een beleggingsrekening voor een minderjarige.
Om zonder toezicht of begeleiding op de aandelenmarkt te kunnen beleggen, moet u meerderjarig zijn, dat wil zeggen minimaal 18 jaar oud. Minderjarigen kunnen echter beleggen via een gezamenlijke beleggingsrekening bij een ouder of eigen vermogen bezitten op een bewaarrekening die door een volwassene is geopend. Er is geen minimumleeftijd om begunstigde te zijn van een bewaarrekening.
Gezamenlijke beleggingsrekeningen zijn beleggingsrekeningen met twee of meer personen op de titel van de rekening. Ten minste één accounteigenaar moet een volwassene zijn, maar er kan ook een minderjarige op het account staan.
Zowel de ouder als het kind zijn gezamenlijk eigenaar van alle activa op de rekening en zijn verantwoordelijk voor investeringsbeslissingen. Deze accounts bieden een breed scala aan beleggingsopties, waaronder aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF's en meer.
Bewaarrekeningen zijn financiële rekeningen die op naam van een begunstigde (vaak een minderjarige) worden aangehouden door een of meer bewaarders (vaak de ouders van een minderjarige).
De minderjarige is eigenaar van de rekening, maar de bewaarder is juridisch verantwoordelijk voor de rekening en belegt namens de minderjarige. Dat gezegd hebbende, kiezen sommige bewaarders ervoor om het kind te betrekken bij investeringsbeslissingen om hen te helpen financiële vaardigheden te ontwikkelen.
De activa op de rekening behoren toe aan de minderjarige en eventuele opnames moeten rechtstreeks ten goede komen aan het kind. Zodra de begunstigde de meerderjarigheid bereikt, die per staat verschilt, krijgt hij of zij de wettelijke controle over de rekening.
Voorheen gebruikten verschillende staten verschillende soorten bewaarrekeningen. Afhankelijk van uw staat kunt u een Uniform Gift to Minors Act (UGMA) of een Uniform Transfers to Minors Act (UTMA)-account openen. Nu bieden alle 50 Amerikaanse staten UTMA-accounts aan.
Gerelateerd:Wat is een UGMA-account? [Kun je er één openen in 2024?]
De meeste mensen kennen E*Trade als een van de toonaangevende aanbieders van individuele beleggingsrekeningen, maar u kunt het krachtige platform ook inzetten om te sparen voor de toekomst van uw kind, via een bewaarrekening (en zelfs een bewaarnemings-IRA).
Met de bewaarrekening van E*Trade voor tieners (en over het algemeen voor minderjarigen) kunt u een bewaarrekening openen die de kans biedt om een gepersonaliseerde portefeuille op te bouwen met duizenden aandelen, obligaties, ETF's en beleggingsfondsen, of u kunt E*Trade uw bezittingen voor u laten selecteren via de Core Portfolio robo-adviesdienst (Er is een minimale accountgrootte van $ 500 nodig om dit product te gebruiken). Verder kunt u ervoor kiezen om een traditionele custodial IRA of een custodial Roth IRA te openen voor kinderen onder de 18 jaar die een inkomen hebben verdiend.
Net als bij de individuele beleggingsrekeningen voor volwassenen, bieden de bewaarrekeningen van E*Trade de handel in aandelen, ETF's en opties zonder commissie. Het heeft ook een voorsprong op sommige platforms door het aanbieden van beleggingsfondsen met een commissie van € 0, staatsobligaties en handel in nieuwe obligaties.
En als u meer wilt leren over beleggen (of wilt dat uw kind samen met u leert), beschikt E*Trade ook over educatieve bronnen, waaronder artikelen, video's, lessen, maandelijkse webinars en zelfs live-evenementen.
Gedurende een beperkte tijd biedt E*Trade een nieuwe accountfinancieringsbonus wanneer u de beloningscode “OFFER26” gebruikt in de volgende bedragen:
Om een gratis E*Trade-bewaarrekening te openen, klikt u hieronder op 'Rekening openen'.
Gerelateerd:Beste belastbare makelaarsrekeningen voor ouders en tieners
Als u bereid bent te betalen voor een abonnement, zijn er verschillende uitstekende bemiddelingsopties voor minderjarigen, waaronder een breed scala aan andere financiële diensten.
Greenlight is een vooraanstaande financiële app voor kinderen die minderjarigen de ins en outs leert van sparen, uitgeven en financiële verantwoordelijkheid. Met een Greenlight Max- of Greenlight Infinity-abonnement kunnen zij ook beginnen met investeren!
De investeringsapp van Greenlight helpt uw kind de basisprincipes van beleggen te leren, hoe aandelen en exchange-traded funds (ETF's) werken, en meer met echt geld, echte aandelen en lessen uit het echte leven, allemaal met uw directe betrokkenheid en toezicht.
Met Greenlight Beleggen kan uw kind:
Ouders kunnen met een gerust hart genieten in de wetenschap dat de populaire vangrails van Greenlight zich ook uitstrekken tot het beleggingsaanbod. Tieners kunnen alleen beleggen in in de VS genoteerde aandelen en ETF’s met een marktkapitalisatie van meer dan $1 miljard of een gemiddeld dagelijks dollarvolume over drie maanden van meer dan $500.000. En ouders moeten elke transactie rechtstreeks in de app goedkeuren.
En natuurlijk krijg je al het andere dat bij Greenlight hoort. Op het Max-niveau omvat dat een prepaid-betaalkaart voor kinderen en tieners met sterk ouderlijk toezicht, mobiele betalingen, toegang tot geldautomaten, directe geldoverdrachten en zelfs 1% cashback-beloningen. Ze kunnen ook sparen en een jaarlijkse Greenlight Savings Reward van 2% ontvangen, die wordt verhoogd tot 5% op het Infinity-niveau.
Lees meer in onze Greenlight Card-recensie, bekijk hieronder de abonnementsprijzen of meld u vandaag nog aan voor Greenlight Max of Infinity.
Beste betaalpas voor kinderen
Groenlicht | De Investeringsapp en Prepaidkaart voor Kinderen
4,8
Kern:$ 5,99/maand. Maximaal:$ 10,98/maand. Oneindigheid:$ 15,98/maand. Familieschild:$ 24,98/maand. (Elk account ondersteunt maximaal 5 kinderen.)
Voordelen:
Nadelen:
Gerelateerd:Beste Greenlight-alternatieven
Copper Banking is opgericht vanuit de overtuiging dat kinderen en tieners gelijke toegang moeten hebben tot financiële educatie en de mogelijkheid moeten krijgen om te leren door te doen. Nu heeft het bedrijf een missie om kinderen te helpen praktijkervaring op te doen door hen toegang te geven tot hun geld op een manier die traditionele banken niet kunnen.
De Copper-app en betaalpas leert uw kind hoe hij slimme financiële beslissingen kan nemen door een platform te creëren waar ouders en hun kinderen verbinding kunnen maken. Met de Copper-app krijgt u eenvoudig momentopnamen van uw accounts. En met de Copper Debit Card kun je gemakkelijk in de winkel of online winkelen, ook met Apple Pay of Google Pay.
Bovendien krijgen gebruikers exclusieve toegang tot boeiend advies, samengesteld door een team van experts op het gebied van financiële kennis, die tips geven over hoe ze de regie over hun financiële toekomst in handen kunnen nemen.
De basiskoperrekening omvat de bovenstaande bankfuncties. Met Copper + Invest krijgt uw kind ook toegang tot automatisch samengestelde slimme portefeuilles die zijn samengesteld met hun voorkeuren in gedachten. (We zijn blij met de vangrails die ze bieden om uw kind op weg te helpen met beleggen.) Uw kind krijgt een vragenlijst waarmee Copper een portefeuille kan bepalen op basis van zijn leeftijd, inkomen, vermogen, beleggingsdoelstelling(en) en beleggingshorizon. Copper beveelt vervolgens een van de drie ETF-portefeuilles aan:Matig Agressief, Agressief en Extra Agressief, bestaande uit duizenden aandelen. Ouders kunnen het portfolio bekijken om er zeker van te zijn dat het niet alleen aansluit bij de voorkeuren van uw kind, maar ook bij die van uw gezin. (Portfolio's kunnen later worden gewijzigd via de ondersteuningchat.)
Net als veel andere apps die ik op WealthUp heb beoordeeld, heeft uw kind niet veel geld nodig om aan zijn investeringsreis met Copper te beginnen. Ze kunnen beginnen met beleggen vanaf slechts $ 1, en later meer bijdragen toevoegen. Copper zal de portefeuille indien nodig automatisch opnieuw in evenwicht brengen om ervoor te zorgen dat deze altijd aansluit bij de beleggingsvoorkeuren van uw kind.
Koper is beschikbaar voor kinderen van 6 jaar en ouder.
Lees meer in onze Copper Banking-recensie.
Betaalpas voor kinderen + tieners
Koperbankieren | Bankieren gebouwd voor kinderen
4.4
30 dagen gratis. Koper:$ 4,95/maand. Koper + Investering:$ 7,95/maand.
Voordelen:
Nadelen:
Acorns Early (voorheen GoHenry) biedt een bewaarrekening voor ouders die geïnteresseerd zijn in het openen van een beleggingsrekening, die beschikbaar is door zich op Early te abonneren via Acorns Gold .
Bij een Acorns Gold-abonnement hoort een gratis Acorns Early-account voor maximaal vier kinderen. Wat nog belangrijker is, u kunt er ook een Acorns Early Invest-rekening mee openen:een bewaarrekening waarmee u niet in de toekomst van uw kinderen kunt investeren, maar die wel een match van 1% biedt op maximaal $ 7.000 aan bijdragen per jaar. Acorns Early biedt beleggingsportefeuilles met verschillende risiconiveaus voor kinderen, zodat u vertrouwen kunt hebben in de rekening die u voor uw kleintje opent.
Deze app voor micro-investeren is ook een geweldige manier om minderjarigen te leren hoe ze geld kunnen beleggen. Wanneer u een Acorns Early-account opent, ontvangt elk kind een Acorns Early Mastercard-betaalkaart die overal kan worden gebruikt waar Mastercard wordt geaccepteerd (dus miljoenen leveranciers). Kinderen kunnen niet alleen online en in winkels geld uitgeven, maar ze kunnen ook hun Acorns Early-debetkaart gebruiken om geld op te nemen bij geldautomaten.
Met een Acorns Early-account kunnen kinderen ook spaardoelen instellen, die ze handmatig of via automatisch opslaan kunnen financieren. En er wordt ook educatief materiaal aangeboden om zowel kinderen als tieners te helpen goede geldgewoonten te ontwikkelen. Een van de meest indrukwekkende aspecten van het programma is dat het expliciet is opgedeeld in verschillende leeftijdsgroepen, te beginnen met de basisbeginselen van geld voor kinderen in de leeftijdscategorie van één cijfer, en vervolgens steeds geavanceerder te worden in de loop van de tijd, zodat de lessen echt lijken te groeien zoals uw kinderen dat doen.
Ontvang een Acorns Early Invest-account door u vandaag nog aan te melden voor een Acorns Gold-abonnement of lees meer in onze Eikelrecensie .
Populaire micro-investerings- en financiële app
Eikels | Investeer, verdien, groei, geef uit, later
3,6
Eikels Brons:$ 3/maand. Eikels Zilver:$ 6/maand. Eikels Goud:$ 12/maand.
Voordelen:
Nadelen:
* Bijdragen moeten 4 jaar op de Later-rekening worden bewaard om de IRA-match te verdienen. ** U moet terugkerende investeringen opzetten en uw eerste succesvolle terugkerende investering doen (minimaal ($ 5) om een bonus te ontvangen. De bonus wordt binnen 10 dagen na de volgende maand toegekend.
Gerelateerd:Beste eikelalternatieven:micro-investeringsapps om te gebruiken
UNest is een bewaarrekening waarmee ouders geld kunnen investeren zodat hun kinderen veel van de belangrijkste mijlpalen in het leven kunnen betalen:de studie, een nieuwe auto, een bruiloft, een vakantie of wat een minderjarige ooit nog zou willen.
UNest biedt via zijn app de UNest Investment Account for Kids aan, waarmee gezinnen van alle inkomensniveaus en achtergronden gemakkelijk spaar- en investeringsplannen voor hun kinderen kunnen opzetten en beheren. UNest heeft ook een cadeaufunctie waarmee vrienden en familieleden met slechts een paar klikken een bijdrage kunnen leveren aan het account van uw kind. Deze gepersonaliseerde cadeaus kunnen ook worden geautomatiseerd, zodat ze nooit meer een verjaardag of feestdag missen!
De app biedt verschillende investeringsmogelijkheden voor accounteigenaren:
Je kunt ook investeren in cryptocurrencies voor een kind via een apart UNest Crypto-account.
Accounthouders kunnen bonussen ontvangen voor de UNest-accounts van hun kinderen via partneraanbiedingen van bedrijven zoals Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's en meer, via het UNest-partnerprogramma.
UNest | Easy College Savings-app
$ 4,99/maand. (Onbeperkt aantal kinderen op één account)
Gerelateerd:De beste online banen voor tieners om thuis geld te verdienen
Een ouder kan een gezamenlijke of bewaarrekening openen voor hun kind. In het geval van bewaarrekeningen hoeft u niet eens de ouder te zijn om er een te openen voor een belangrijk kind in uw leven.
De begunstigde, die de minderjarige zou zijn, is eigenaar van de activa op een bewaarrekening. De bewaarder, in dit geval de ouder, beheert de rekening echter nog tot de minderjarige meerderjarig wordt. De leeftijd verschilt per staat, maar is meestal 18 of 21 jaar.
Er zijn geen inkomens- of premielimieten voor bewaarrekeningen, wat betekent dat een rekening zoveel geld kan bevatten als u wilt. De uitzondering is een IRA met vrijheidsbeneming. Omdat dit een soort pensioenrekening is, zijn er nog steeds IRA-bijdragelimieten voor van toepassing. De limiet voor 2025 is $ 7.000 of het bedrag dat de minderjarige gedurende het jaar heeft verdiend, afhankelijk van welk bedrag lager is. Dit is dezelfde limiet als 2024.
Helaas kan het geld op een bewaarrekening een aanzienlijke impact hebben op de geschiktheid voor financiële steun. Omdat de bezittingen op deze rekeningen toebehoren aan de minderjarige, houden de formules voor financiële hulp rekening met 20% van het beschikbare geld voor de kosten van het hoger onderwijs.
Degenen die beleggingsrekeningen specifiek willen gebruiken om te sparen voor de studiekosten van een kind, moeten overwegen een 529-plan te gebruiken. Omdat de activa in 529 plannen (meestal beleggingsfondsen) eigendom zijn van de ouders, heeft dit veel minder invloed op de financiële hulp. Slechts 5,64% van het ouderlijk vermogen telt mee voor de verwachte gezinsbijdrage.
Bewaarrekeningen kunnen een breed scala aan beleggingen bevatten. Het is gebruikelijk dat ze aandelenbeleggingen bevatten, zoals individuele aandelen, beleggingsfondsen, op de beurs verhandelde fondsen en obligaties. Deze beleggingsrekeningen kunnen ook onroerend goed, levensverzekeringspolissen, beeldende kunst en meer bevatten.
U kunt echter niet op marge handelen met een bewaarrekening of futures, derivaten en andere zeer speculatieve beleggingen kopen.
Ja, ouders kunnen geld opnemen van de bewaarrekening van hun kind. Het opgenomen geld moet echter worden gebruikt voor iets dat de minderjarige rechtstreeks ten goede komt. Ouders kunnen het geld niet aan zichzelf besteden.
Een bewaarbeleggingsrekening heeft vaak kosten en rekeningminima. Als u niet van plan bent veel bij te dragen aan de rekening, zijn de bijbehorende kosten wellicht niet de moeite waard.
Op de inkomsten uit bewaarrekeningen zijn de regels van de “kinderbelasting” van toepassing. Elk jaar is er een belastingvrij deel, een deel belast tegen het belastingtarief van het kind, en alles boven het vastgestelde bedrag wordt belast tegen het belastingtarief van de ouders.
Voor 2024 is de verdeling van de belastingen op bewaarrekeningen als volgt:
Voor 2025:
Gerelateerd:
Canada's inspirerende particuliere kapitaalindustrie - Inspirerende vijftig 2018 (deel één)
Hoe kan ik een Amerikaanse schatkistcheque verifiëren?
Top 10 bedrijven in India volgens marktkapitalisatie
Nieuwjaarsresoluties:5 ideeën voor pensioenplanning voor 2015
Home Projecten:Moet ik zelf klussen?
JPMorgan zegt dat deze cryptocurrency een betere koop is dan Bitcoin naarmate de rente stijgt - hier zijn 3 eenvoudige manieren om te investeren
Wat voor soort verzekering heeft een motorfiets nodig?