Terwijl onze samenleving en economie papierloos blijven gaan, lijkt het idee om bankafschriften te bekijken en te begrijpen misschien een terugkeer naar een andere tijd in de geschiedenis. Maar ook al is de technologie drastisch veranderd, toch vormen bankafschriften een belangrijke dienst. Het geeft je de mogelijkheid om je activiteit te vergelijken met een geschreven document.
Maar om dat effectief te doen, moet u weten hoe u bankafschriften moet begrijpen. Net als het balanceren van cheques en het bereiden van huisgemaakte maaltijden, loopt het begrijpen van bankafschriften een zeer reëel gevaar een verloren kunst te worden.
Als dat jou beschrijft, denk dan nog eens na over het idee.
Snelle navigatie:
In deze tijd van online en mobiel bankieren vertrouwen de meeste consumenten ofwel op transactie-alerts van de bank, ofwel controleren ze gewoon dagelijks het saldo. Als een van beide of beide uitchecken, stopt het onderzoek. Maar zo kun je ook verbrand worden!
Er zijn een paar redenen waarom u uw bankafschriften regelmatig grondig moet controleren:
De ultieme realiteit van fouten op bankafschriften is dat u de tijd niet aan uw zijde heeft. Hoe eerder u een fout ontdekt en meldt, hoe gemakkelijker deze kan worden verholpen. Maar als u te lang wacht, kan het proces veel ingewikkelder worden. En in sommige omstandigheden kunt u een probleem dat te lang duurt niet oplossen.
Een voorbeeld is een ongeautoriseerde afschrijving op uw betaalpas. Controleer het beleid van uw bank over hoe zij met deze situaties omgaan. Je hebt een bepaalde hoeveelheid tijd om het verlies te melden, anders heb je misschien een deel of alle kosten in handen.
Een verloren ATM-kaart is een nog groter probleem. Het zal nog meer het geval zijn als u de kaart niet vaak gebruikt, misschien omdat u druk bezig bent te profiteren van de beloningen op uw creditcards.
Er zijn bepaalde termijnen waarbinnen u het verlies van uw debetkaart moet melden om uw aansprakelijkheid te minimaliseren of te elimineren. Die limieten zijn over het algemeen als volgt:
Door uw bankafschriften regelmatig te bekijken, kunt u op de hoogte blijven van al deze ontwikkelingen.
Nu u weet waarom u bankafschriften moet controleren, gaan we in op de details van hoe dit moet. Als u uw verklaringen niet regelmatig nakijkt, bent u misschien niet op de hoogte van alle details die erin staan. Aangezien bankafschriften doorgaans maandelijks worden uitgegeven, moeten ze zo snel mogelijk na uitgifte worden gecontroleerd.
Bankafschriften bevatten de volgende informatie:
Het bijhouden van een nauwkeurig bankrekeningsaldo is slechts de meest elementaire reden om uw bankafschrift te controleren, dus laten we daarmee beginnen en van daaruit verder gaan:
Twee keer in het vorige gedeelte heb ik vermeld dat uw banksaldi niet zijn aangepast - zowel het begin- als het eindsaldo. Het punt van het afstemmen van uw account is ervoor te zorgen dat beide correct zijn.
Als u in het verleden uw bankafschrift nog nooit heeft afgestemd, begin dan met het eindsaldo. U voegt eventuele stortingen toe aan het saldo die nog niet van uw rekening zijn afgeschreven op de sluitingsdatum van het bankafschrift. U trekt dan eventuele cheques of andere betalingen af die op dezelfde datum nog niet van de rekening zijn afgeschreven. Dat geeft u uw werkelijke saldo, dat meestal verschilt van het eindsaldo van de bank.
Zorg ervoor dat u uw saldo aanpast voor betaalde rente op uw rekening, als het een rentedragende rekening is, evenals voor rood staan voor een betaal- of spaarrekening.
Als u het saldo niet met succes kunt afstemmen, heeft dit mogelijk iets te maken met het beginsaldo. Als dat het geval is, moet u teruggaan en het eindsaldo van uw vorige maandelijkse afschrift afstemmen. Dit is het beginsaldo op uw huidige afschrift.
In de meeste gevallen zullen problemen met het afstemmen van uw banksaldo iets te maken hebben met uw eigen persoonlijke boekhoudpraktijken. Het kan zijn dat u bepaalde transacties niet kunt vastleggen of onthouden, waardoor het moeilijk is om ze met elkaar in overeenstemming te brengen.
We hebben dit al een beetje behandeld in het vorige gedeelte, maar het is de moeite waard om er dieper op in te gaan.
Als u een of meer afschrijvingen op uw account opmerkt die er verdacht uitzien, moet u dit onderzoeken. Controleer uw eigen administratie en kijk of u documentatie heeft met betrekking tot de aftrek. Als je dat niet doet, bel dan de bank voor opheldering.
Als de bank bevestigt dat het een verdachte transactie is, moet u dit melden als een ongeautoriseerde afschrijving. De situatie wordt opgelost op basis van het beleid van de bank, inclusief de timing van de rapportage.
Wat nog belangrijker is, is dat als u twee of meer ongeautoriseerde afschrijvingen identificeert, uw account mogelijk is gestolen. Als dat het geval is, moet u uw account laten sluiten of uw ATM-kaart laten vervangen, als dat de bron was van de ongeautoriseerde activiteit.
We hebben zojuist het belang besproken van het onmiddellijk melden van ongeautoriseerde activiteiten en fouten aan uw bank. Maar dit kan ook gelden voor externe partijen.
Stel dat u een cheque van iemand heeft geaccepteerd als betaling voor een dienst of een aan hem verkocht item. Toen je de cheque kreeg, nam je niet de moeite om ernaar te kijken. Je stopte het gewoon in je zak en deponeerde het toen je bij de bank kwam.
Misschien verwachtte u dat de cheque $ 110 zou kosten, maar als u uw bankafschrift nakijkt, blijkt dat deze $ 100 bedroeg. U komt $ 10 tekort op de betaling.
U krijgt de mogelijkheid om een kopie van de cheque aan te vragen bij de bank, of soms kunt u deze rechtstreeks openen via het online bankplatform. Als blijkt dat de cheque is gedaan voor $ 110, maar alleen is goedgekeurd voor $ 100, is het een bankfout en moeten ze deze goedmaken.
Maar als blijkt dat de cheque slechts voor $ 100 is uitgeschreven, moet u teruggaan naar de uitgever om de resterende $ 10 te innen. Hoe eerder je dat doet, hoe meer succes je waarschijnlijk zult hebben.
Hetzelfde kan gebeuren aan de betalingszijde. U brengt $ 50 in rekening op uw ATM-kaart, maar uw bank wordt gewist voor $ 55. Als je een ontvangstbewijs hebt waaruit blijkt dat het slechts $ 50 was, is het verschil van $ 5 een bankfout of een rapportagefout van de handelaar. Maar als de bon $ 55 toont, is het jouw fout. Hoe dan ook, u kunt het beter weten, zodat u de afschrijving of uw eigen banksaldo dienovereenkomstig kunt corrigeren.
Als u een formeel budget heeft, is deze stap misschien niet nodig met uw bankafschrift. Maar als u net als de meeste mensen bent en geen budget heeft, is uw bankafschrift misschien het dichtst in de buurt van uw inkomsten en uitgaven.
Voor de meeste mensen komt het meeste of al hun inkomen uiteindelijk terecht op hun bankrekeningen. In dat geval is uw bankafschrift de beste bevestiging van uw inkomende cashflow.
De meeste mensen weten hoeveel ze op jaarbasis krijgen. Het is gemakkelijk omdat het meestal een soort vast getal is, zoals $ 45.000. Maar vanuit budgettair oogpunt is dat aantal praktisch niet relevant. Vanwege inhoudingen voor inkomstenbelastingen, ziektekostenverzekeringen en pensioenpremies, zal uw netto-inkomen veel lager zijn. Alleen door uw bankafschrift regelmatig te bekijken, weet u het werkelijke netto-inkomen dat u elke maand ontvangt. Dat zal je ook vertellen hoeveel geld je elke maand hebt om van te leven.
Laten we naar de kostenkant kijken. Op de een of andere manier lopen de meeste van uw uitgaven waarschijnlijk via uw betaalrekening. Dat omvat niet alleen directe betalingen via elektronische overschrijvingen, cheques of uw ATM-kaart, maar ook maandelijkse betalingen naar creditcards.
Door uw inkomsten en uitgaven elke maand bij elkaar op te tellen, heeft u een ruw budget. Op zijn minst laat het u weten of uw inkomsten worden overtroffen door uw uitgaven. Vervolgens kunt u uw bestedingspatroon wijzigen om weer in balans te komen.
Zelfs in de online, elektronische wereld waarin we leven, is het vaak nodig om financiële transacties te kunnen documenteren. Zoals elke accountant u zal vertellen, zijn uw bankafschriften de meest elementaire vorm van financiële documentatie. Omdat ze vertegenwoordigen wat doorgaans de primaire bron van transacties in uw leven is, biedt elk overzicht een belangrijk trackrecord van financiële activiteiten.
Mogelijk hebt u die informatie in de toekomst nodig om uw inkomstenbelasting voor te bereiden, of zelfs om achteraf een rekening te betwisten.
Dat pleit sterk voor het handhaven van een soort systeem om uw verklaringen voldoende lang te bewaren. Of u dat nu doet door uw afschriften op uw computer op te slaan, of door papieren exemplaren af te drukken en op te slaan, is niet wat belangrijk is. Waar het om gaat, is dat je het meest fundamentele element van je papieren spoor beschikbaar hebt wanneer het nodig is.
Reken er niet op dat uw bank uw afschriften voor altijd bewaart - dat doen ze niet. De meeste banken stellen een limiet aan hoe ver terug ze uw afschriften bewaren. Drie jaar is een veel voorkomende grens. Als een situatie, met name een belastinggerelateerde, zich meer dan drie jaar geleden voordoet, komt u in de problemen als u geen kopie van uw oudere verklaringen hebt bewaard.
Wanneer u uw verklaringen opslaat - en dat zou u moeten doen - zorg er dan voor dat u het veilig doet. Als u ze op uw computer opslaat, moeten ze in een versleuteld bestand worden bewaard. Als u papieren kopieën bewaart, moeten deze achter slot en grendel worden bewaard. Net zoals uw bankafschriften u een schat aan informatie bieden, kunnen ze hetzelfde doen voor een dief.
Nu u de bankafschriften begrijpt en de noodzaak om ze regelmatig te controleren, moet u ervoor zorgen dat u dit consequent doet. Als je niet de gewoonte hebt gehad om je bankafschriften regelmatig te bekijken, kan het overslaan van een maand of twee er gemakkelijk toe leiden dat je het helemaal niet meer doet. Maar als je er een gewoonte van maakt, doe je het niet alleen automatisch, maar ben je ook beter in staat om te begrijpen wat er op je bankrekening gebeurt, en ook met je financiën in het algemeen.
En als u meer dan één bankrekening heeft, moet u ze ook allemaal regelmatig bekijken. Dat geldt ook voor spaarrekeningen. U wilt minimaal regelmatig stortingen en opnames van die rekeningen controleren. Zelfs als een account weinig activiteit heeft, wilt u het toch regelmatig controleren op frauduleuze of ongeoorloofde activiteiten.
Online en mobiel bankieren maken het bankieren zeker gemakkelijker dan ooit. Maar geen van beide heeft de fundamentele realiteit veranderd dat u de verantwoordelijkheid voor uzelf hebt om te allen tijde te weten wat er op uw bankrekeningen gebeurt. Dat gebeurt alleen als u bankafschriften begrijpt en regelmatig bekijkt.