Bedrijven in alle soorten en maten hebben financiering nodig. In uw eigen zoektocht naar kapitaal, wordt u misschien bedolven onder talloze leningopties met verschillende terugbetalingsstructuren. Factortarieven zijn zo'n optie voor het terugbetalen van kortlopende zakelijke leningen.

Dus, is een lening met factorrente de juiste optie voor uw bedrijf?

Wat is een factortarief?

Factortarieven worden gebruikt om te berekenen hoeveel een lener verschuldigd is op een bepaalde lening. Dit soort tarieven wordt doorgaans gebruikt bij voorschotten in contanten van verkopers en andere vormen van kortlopende zakelijke financiering. Ze verschillen van rentetarieven in de manier waarop ze worden uitgedrukt en hoe ze worden berekend.

Ten eerste worden factortarieven opgemaakt als decimalen, terwijl rentetarieven worden weergegeven als percentages. Factortarieven zijn ook vast (d.w.z. alle rente wordt berekend met behulp van het oorspronkelijke lenings- of voorschotbedrag), terwijl de rentetarieven worden geschaald op basis van de grootte van de hoofdsom en worden opgebouwd op het resterende saldo wanneer betalingen worden gedaan.

Hoe werkt een factortarief?

Factorpercentages variëren meestal van 1,1 tot 1,5.

hoofdsom x factortarief =totaal verschuldigd bedrag

Stel dat u een lening van $ 10.000 afsluit met een factor 1,3. Het totale verschuldigde bedrag aan het einde van de lening is het geleende bedrag maal de factorrente.

$ 10.000 x 1,3 =$ 13.000

In dit geval zijn de kosten van het lenen vastgesteld op $ 3.000, ervan uitgaande dat de lening op tijd wordt afbetaald. Hoe en wanneer u het geleende geld terugbetaalt, hangt ook af van de voorwaarden van de lening. Als de looptijd van de lening 14 maanden is en de voorwaarden stellen dat de betaling maandelijks moet worden gedaan, zou de lener ongeveer $ 929 per maand verschuldigd zijn.

$ 13.000 ÷ 14 =$ 928,57

Andere kredietverstrekkers kunnen eisen dat betalingen wekelijks of zelfs dagelijks worden afgeschreven. Bij sommige contante voorschotten van verkopers bieden kredietverstrekkers de lener zelfs hun eigen creditcardterminal, waarbij een percentage van de terugbetaling van elke transactie wordt afgetrokken.

Hoe factortarieven kunnen stijgen

Factortarieven kunnen soms een betere deal lijken vanwege de manier waarop ze zijn gestructureerd. Op jaarbasis is het echter gemakkelijk in te zien hoe duur factortarieven kunnen zijn in vergelijking met op rentetarieven gebaseerde termijnleningen. Dit is de reden waarom APR (jaarlijks percentage) de beste maatstaf is om de werkelijke kosten van een lening te evalueren en de meest effectieve manier om een ​​appels-tot-appelsvergelijking te maken van verschillende financieringsproducten. Hieronder ziet u een voorbeeld van hoe u zelf APR kunt berekenen, maar er zijn ook tal van rekenmachines beschikbaar om u te helpen.

Gebruik het bovenstaande voorbeeld en overweeg opnieuw een lening van $ 10.000 met een factortarief van 1,3.

$ 10.000 x 1,3 =$ 13.000

Je zou $ 3.000 aan rente betalen voor een totale terugbetaling van $ 13.000 voor een percentage van 30% ($ 3.000 ÷ $ 10.000).

Om het tarief op jaarbasis te berekenen, vermenigvuldigen we eerst 30% met 365 dagen in een jaar, oftewel 109,5. Vervolgens delen we door dat getal de totale aflossingstermijn in dagen. We gaan weer uit van een terugverdientijd van 14 maanden of ongeveer 420 dagen voor een APR van 26%. Dit percentage is hoog in vergelijking met de meeste creditcards en kan heel gemakkelijk oplopen, afhankelijk van de voorwaarden van de lening.

109.5 ÷ (30 x 14) =.26

.26 x 100 =26% APR

Stelt u zich eens voor dat u een voorschot zou nemen dat werd terugbetaald via een percentage van uw dagelijkse creditcardverkopen. De zaken gaan goed, dus u kunt in zeven terugbetalen wat u hebt geleend maanden in plaats van de volledige 14 maanden:

109.5 ÷ (30 x 7) =.52

.52 x 100 =52% APR

Het converteren van de factorrente naar APR laat zien hoe duur het kan zijn in vergelijking met andere alternatieven.

Als uw bedrijf op korte termijn financiering nodig heeft om noodkosten te dekken of om een ​​kleine aankoop te doen, zoals voorraden of voorraden die snel kunnen worden terugbetaald, dan kan een lening met een factortarief geschikt zijn. Ze zijn gemakkelijker te kwalificeren en geld kan binnen een korter tijdsbestek worden ontvangen dan langlopende leningen, waardoor ze toegankelijker zijn, vooral als je in de problemen zit en snel geld nodig hebt.

Het komt erop neer

Als u begrijpt wat factortarieven zijn en hoe ze worden berekend, kunt u bepalen of financiering met dit soort kostenstructuur uw bedrijfsvoering zal belemmeren. Terwijl de rentevoet is gebaseerd op de afschrijvende hoofdsom en meerdere keren wordt berekend gedurende de looptijd van de lening, wordt een factorrente slechts één keer berekend en gebaseerd op het oorspronkelijke geleende bedrag. Voordat u zich op de stippellijn aanmeldt, wilt u er zeker van zijn dat u uzelf - en uw bedrijf - voorbereidt op succes.