• Als u vooraf begrijpt wat uw bank nodig heeft in het aanvraagproces, kan het algehele proces gemakkelijker worden doorlopen.
• Aanvullende voorbereiding, zoals een bedrijfsplan en uw financiën op orde hebben, kan ervoor zorgen dat u wordt goedgekeurd voor een zakelijke lening.
• Het is belangrijk om het juiste type zakelijke lening te kiezen voor uw specifieke behoeften, omdat als u dit niet doet, uw kansen op goedkeuring worden verkleind.
• Dit verhaal is bedoeld voor eigenaren van kleine bedrijven die zo gemakkelijk mogelijk een zakelijke lening van een grote bank willen krijgen.

Tenzij uw kleine bedrijf volledig zelf gefinancierd is of wordt ondersteund door investeerders, heeft u waarschijnlijk een lening voor een klein bedrijf nodig om u te helpen uw bedrijf te starten of te laten groeien. Vaak aangeboden door banken, bieden zakelijke leningen een broodnodige infusie van contant geld om de meeste kosten te dekken, hoewel veel eigenaren van kleine bedrijven het moeilijk vinden om te worden goedgekeurd. Wanneer u op zoek bent naar een zakelijke lening van een bank, is het belangrijk om de volgende informatie en tips in gedachten te houden, zodat u sneller en gemakkelijker goedkeuring kunt krijgen.

Waar moet u op letten bij het kiezen van een zakelijke banklening

Zakelijke leningen van een traditionele bank zijn enkele van de meest gewilde vormen van financieringsopties voor kleine bedrijven vanwege de vangnetten die inherent zijn aan traditioneel bankieren. Gesteund door de federale overheid, worden banken en de meeste van hun producten geleverd met de verzekering dat veel verhuurders van niet-traditionele en online bankieren dat niet doen. Bovendien hebben bankleningen over het algemeen lagere rentetarieven dan leningen van online kredietverstrekkers.

Als eigenaar van een klein bedrijf heeft u veel opties om uit te kiezen als het gaat om de verschillende soorten bedrijfsfinanciering. Elk type lening heeft zijn eigen reeks bepalingen, vereisten en andere criteria waardoor het misschien beter past bij uw financiële situatie en terugbetalingsmogelijkheden dan andere.

Nadat u heeft besloten dat uw kleine onderneming op korte termijn baat zou hebben bij een zakelijke lening, is het belangrijk dat u precies vaststelt welk type lening u wilt afsluiten. Als u dit niet doet, kan dit leiden tot verloren tijd, verzonken kosten en andere grote problemen voor elk klein bedrijf.

"Een van de grootste fouten die eigenaren van kleine bedrijven maken bij het aanvragen van een zakelijke lening, is het kiezen van de verkeerde soort bedrijfsfinanciering", schreef Ben Shabat voor Becom.co. "Het is het beste om elk soort financieringsoptie te onderzoeken ... voordat u een zakelijke lening aanvraagt, op die manier verspilt u geen tijd aan het zoeken naar een oplossing die uw financiële probleem misschien niet echt aanpakt."

Noot van de redactie:op zoek naar de juiste lening voor uw bedrijf? Vul de onderstaande vragenlijst in zodat onze leverancierspartners contact met u opnemen over uw behoeften.

Veelvoorkomende soorten bankleningen voor kleine bedrijven

Bij het bekijken van mogelijke financieringsopties zijn hier enkele van de meest voorkomende soorten zakelijke leningen om te overwegen:

• Zakelijke termijnlening:  Deze lening is uw traditionele bankleningoptie, verstrekt door een financiële instelling, en werkt in sommige opzichten op dezelfde manier als een persoonlijke lening. Bedrijven zoeken dit type lening vaak wanneer ze geld nodig hebben voor grote investeringen, bedrijfsupgrades, overnames of andere belangrijke behoeften. Afhankelijk van de overeenkomst hebben deze leningen meestal een vaste rentevoet, waarbij de geldschieter een maandelijkse betaling of driemaandelijkse betalingsschema vereist. Deze leningen hebben ook een vaste einddatum, met leningen op middellange termijn met een looptijd van drie jaar of minder en langlopende leningen met een looptijd van 10 jaar of mogelijk langer.
• Kredietlijn:  Wanneer u een zakelijke kredietlijn overweegt, beschouw het dan als een creditcard. Indien goedgekeurd, kan uw kleine onderneming tot een bepaald bedrag van de bank lenen. Als u schulden opbouwt, betaalt u alleen rente over het bedrag dat u tot nu toe hebt gebruikt. Zolang u binnen die kredietlimiet blijft, biedt deze optie veel meer flexibiliteit in de manier waarop het geld wordt gebruikt. Deze optie is geweldig voor kleine bedrijven met een gestage inkomstenstroom, een behoorlijke kredietgeschiedenis en in sommige gevallen bereid om activa als onderpand te stellen.

  [Verwante inhoud:wat is een doorlopende kredietlijn?]

• Commerciële hypotheek. Als uw bedrijf op zoek is naar een locatie om uit te breiden, is een commerciële hypotheek het type lening dat u nodig heeft. Commerciële hypotheken zijn beveiligd door middel van pandrechten op een commercieel onroerend goed en werken op dezelfde manier als woninghypotheken. Als uw kredietgeschiedenis niet bestaat of niet erg vleiend is, kan een bank eisen dat de bedrijfseigenaar of eventuele opdrachtgevers persoonlijk garant staan ​​voor de lening, met de belofte om het tabblad op te nemen in het geval dat het bedrijf failliet gaat. Terwijl de meeste woninghypotheken doorgaans 30 jaar meegaan, zijn commerciële hypotheken aanzienlijk korter.
• Apparatuur leasen. Net als bij het leasen van een auto, spreiden leases van apparatuur de kosten van een grote aankoop van apparatuur over een bepaalde tijd. De meeste verhuurders hebben geen grote aanbetaling voor een lease nodig, en als de lease eenmaal is afgelopen, kunt u ervoor kiezen om de apparatuur terug te geven of de rest van de waarde van de apparatuur te betalen op basis van de duur van de lease en de waardering van het artikel in kwestie. Hoewel de maandelijkse betalingen lager zullen zijn dan de initiële kosten van alleen de aanschaf van een apparaat, is het belangrijk op te merken dat rente aan het prijskaartje zal toevoegen.
• Letter van krediet. Een kredietbrief is een garantie van een bank dat een verkoper op tijd de juiste betaling ontvangt. De garantie is er in twee verschillende smaken:verkopersbescherming of kopersbescherming. In het eerste geval stemt de bank ermee in om de verkoper te betalen als de koper zijn betalingen niet doet en wordt hij over het algemeen aangeboden voor internationale transacties. Fondsen voor dit type brief worden soms vooraf bij de koper geïncasseerd in een soort escrow. Kopersbescherming wordt aangeboden in de vorm van een boete aan de verkoper, zoals een terugbetaling. Banken verstrekken deze brieven aan bedrijven die er een aanvragen en over de vereiste kredietgeschiedenis of het vereiste onderpand beschikken.
• Ongedekte zakelijke lening. Voor een ongedekte zakelijke lening hoeft de lener geen onderpand te verstrekken tegen het bedrag dat hij leent. Omdat het vriendelijker is voor de lener dan voor de bank, rekent de geldschieter een aanzienlijk hogere rente aan dan voor een lening met onderpand. Dit soort leningen wordt meestal verstrekt via een online kredietverstrekker of andere alternatieve kredietverstrekkers, hoewel het bekend is dat traditionele banken ongedekte leningen aanbieden aan klanten met een bestaande relatie met de instelling. Zonder enige zekerheid in de vorm van onderpand zijn ongedekte zakelijke leningen vaak veel moeilijker te verkrijgen dan andere leningen. Het inherente risico van een ongedekte lening betekent natuurlijk dat deze over het algemeen wordt aangeboden als een kortlopende lening om het risico van de kredietgever te verminderen.

Alternatieven voor bankleningen

Bankleningen zijn niet uw enige optie. U kunt samenwerken met alternatieve kredietverstrekkers om de benodigde financiering veilig te stellen. Alternatieve kredietverstrekkers zijn een optie om te overwegen als uw bedrijf niet in aanmerking komt voor een traditionele lening. Hier zijn twee alternatieve leenopties om te overwegen:

• Online leningen: Online kredietverstrekkers zijn normaal gesproken flexibeler met leningkwalificaties en de doorlooptijd is sneller, maar de tarieven kunnen hoger zijn dan bij traditionele leningen. Lendio is zo'n online kredietverstrekker. U kunt een aanvraag indienen via hun beveiligde interface.
• Microleningen: Microleningen bieden een klein bedrag om u te helpen bepaalde kosten binnen uw bedrijf te dekken. Microkredieten hebben doorgaans een relatief lage rente. De nadelen van microleningen zijn onder meer een kortere termijn om de lening terug te betalen, en sommige kredietverstrekkers eisen dat het geld van de microlening wordt besteed aan specifieke uitgaven, zoals de aankoop van apparatuur.

Voorwaarden waar u op moet letten bij een zakelijk leningcontract

Denk, naast het soort lening dat u aanvraagt, ook aan de details van de lening. Elke lening heeft zijn eigen rentepercentage en looptijd, naast andere aandachtspunten die net zo belangrijk zijn als het soort lening dat u aangaat. Het is belangrijk om het contract volledig te lezen om er zeker van te zijn dat er geen verborgen voorwaarden of kosten zijn.

Controleer het volgende wanneer u een banklening aanvraagt:

• Tarieven:  Afgezien van het bedrag dat u wilt lenen, is de leenrente – ook wel de rente genoemd – iets dat u absoluut moet bepalen. Leningtarieven verschillen onder andere op basis van het type lening dat u zoekt, de bank waarvan u het geld leent en uw persoonlijke kredietscore. Als u op zoek bent naar een zakelijke lening, wilt u er zo mogelijk een met een lage rente. Afhankelijk van het type lening kan het zijn dat de tarieven variëren van 3% tot 80% op jaarbasis. 

• Termijn:  De looptijd van een zakelijke lening is de tijd die u heeft om de lening af te betalen. Net als de leenrente, wilt u over het algemeen een kortere leentermijn als u de betalingen kunt betalen. Hoe langer uw tarief is, hoe meer rente u in de loop van de tijd zult betalen en hoe meer uw lening in totaal zal kosten.
• Bankrelatie:  Om in aanmerking te komen voor een zakelijke banklening, vereisen veel instellingen dat u eerst een bestaande relatie met hen heeft. Als dit niet het geval is, moet u een rekening openen bij een bank en er na verloop van tijd een werkrelatie mee opbouwen.

Belangrijkste afhaalmaaltijden:  Denk goed na over het type lening dat uw bedrijf nodig heeft, samen met het type overeenkomst dat u moet aangaan nadat u het hebt goedgekeurd.

Waar letten banken op bij het aanvragen van een zakelijke lening?

Bij het aanvragen van een zakelijke lening is het noodzakelijk dat u rekening houdt met de eisen van een bank. Elke bank heeft zijn eigen aanvraagformulieren voor leningen. Veel instellingen bieden hun aanvragen online aan, maar voor sommige moet je nog steeds een papieren formulier invullen. Op basis van het geleende bedrag en het soort lening dat u zoekt, heeft de bank mogelijk een voorkeursmethode voor het aanvragen.

Naast hoe een bank een leningaanvraag het liefst ontvangt, moet u ook rekening houden met de vereisten die een bank nodig heeft om in aanmerking te komen voor goedkeuring. Er zijn veel factoren die een rol spelen bij een mogelijke goedkeuring, dus controleer het volgende voordat u zich aanmeldt:

• Kredietscore:  Een hoge kredietscore laat zien dat u betrouwbaar bent als het gaat om het afbetalen van uw schuld. Een goede kredietscore kan niet alleen uw aanvraag maken of breken, maar heeft ook invloed op het rentepercentage en de looptijd van de lening die de bank u biedt.
• Doel van de lening:  Sommige leningen worden geleverd met bepalingen voor hoe ze worden gebruikt. Een lease wordt bijvoorbeeld over het algemeen gebruikt om apparatuur te verkrijgen, terwijl een hypotheek voor de aankoop van onroerend goed wordt gebruikt.
• Beschikbaar onderpand:  Als uw credit score niet goed genoeg is, zullen sommige kredietverstrekkers een uitzondering maken als u enkele waardevolle items (meestal eigendom) als onderpand kunt stellen. Als u niet voldoet aan de terugbetalingsrichtlijnen van de overeenkomst, kunt u dat onderpand verliezen aan de bank, die de activa in kwestie waarschijnlijk zal verkopen om een ​​deel van de verliezen goed te maken.
• Cashflow:  Banken willen weten dat u een gestage inkomstenstroom heeft. Zonder een consistente cashflow kunnen traditionele geldschieters schichtig zijn over het goedkeuren van uw lening. Veel geldschieters hebben een bepaald bedrag aan inkomsten nodig voordat ze zelfs maar een dergelijke overweging maken.
• Financieel: Cashflowgeschiedenis is een type document dat de bank wil zien voordat een lening wordt goedgekeurd. U moet ook goed onderbouwde financiële projecties voor uw bedrijf laten zien.
• Bedrijfsplan: Elk type geldschieter kan om uw bedrijfsplan vragen voordat een aanvraag wordt beoordeeld. Er zijn veel bronnen beschikbaar om u te helpen aan de slag te gaan met het schrijven van een effectief bedrijfsplan voor uw organisatie.
• Hoofdletter: Werkkapitaal verwijst naar hoeveel geld het bedrijf bij de hand heeft om de bedrijfskosten te dekken. Als u geen werkkapitaal heeft, kunt u worden beschouwd als een investering met een hoog risico.

Belangrijkste afhaalmaaltijden:  Alleen u kent de financiële situatie van uw bedrijf. Door de juiste informatie te verzamelen, kunt u de zorgen van een geldschieter over het vermogen van uw bedrijf om financiering terug te betalen wegnemen.

Maak je klaar om een ​​zakelijke lening aan te vragen

Zodra u de juiste lening voor uw behoeften heeft gevonden en heeft overwogen wat uw bank van u nodig heeft, moet u de lening aanvragen. Als u de volgende drie tips in gedachten houdt, zal het aanvraagproces soepeler verlopen, omdat u de informatie al beschikbaar heeft wanneer de potentiële geldschieter daarom vraagt.

1. Houd je financiën op orde. Volgens een professional moet een aanvrager zijn financiën klaar hebben om te gaan. Vraag hiervoor de bank welke informatie ze nodig hebben bij het doorlopen van het aanvraagproces in relatie tot het type lening dat u zoekt en de omvang van het verzoek. Hiertoe moet u over het algemeen proberen om drie jaar aan zakelijke en persoonlijke belastingaangiften bij de hand te hebben, evenals jaar-to-date winst- en verliescijfers, balansen, ouderdomsrapporten van debiteuren en, indien mogelijk, voorraadoverzichten. Als u een CPA of boekhouder heeft, kunt u meestal al die informatie van hen krijgen, hoewel boekhoudsoftware zoals QuickBooks of Quicken net zo gemakkelijk de meeste van die informatie kan genereren.
2. Maak een businessplan. Als je als startup een lening zoekt, is het noodzakelijk dat je ook je businessplan laat opstellen. Als u dat nog niet schriftelijk heeft vastgelegd, zijn er tal van gratis bronnen die u kunt gebruiken, waaronder lokale Small Business Development Centers, SCORE en Economic Development Centers.
3. Maak een schatting van hoeveel je nodig hebt. Als je een lening nodig hebt voor een eenmalige aankoop of een andere financieringsoptie, is het ook belangrijk om schattingen voor het werk of de aankoop bij de hand te hebben om de leningmedewerker te laten zien.

"Uitleners willen zien dat je goed hebt nagedacht over je zakelijke doelen, weet hoeveel je nodig hebt om ze te bereiken en een specifiek plan hebt om het geld verstandig te gebruiken", zegt Karen Axelton. “Of het nu je doel is om een ​​tweede locatie te openen of nieuwe machines te kopen, voer de cijfers uit om te zien hoeveel het gaat kosten. Bereken ook hoe de terugbetalingen van leningen uw bedrijfsbudget in de toekomst zullen beïnvloeden.”

Belangrijkste afhaalmaaltijden:  Voor een soepeler leenproces moet u uw financiële informatie en bedrijfsplan van tevoren voorbereiden, zodat het klaar is voor gebruik wanneer u uw bank ontmoet.