Hoewel het proces van het verkrijgen van een zakelijke lening gepaard kan gaan met tal van beslissingspunten en valkuilen, biedt de Amerikaanse Small Business Administration ondersteuning en "speciale overwegingen" aan Amerikaanse militaire veteranen. De SBA en andere organisaties worden uitgevoerd in overleg met verschillende financiële instellingen in het hele land en helpen mensen die in de Amerikaanse strijdkrachten hebben gediend om de financiering te vinden die ze nodig hebben om een klein bedrijf te starten.
Lees voordat u financiering aanvraagt meer over de verschillende leenopties voor veteranen en hun kwalificatievereisten.
Noot van de redactie:op zoek naar de juiste lening voor uw bedrijf? Vul de onderstaande vragenlijst in zodat onze leverancierspartners contact met u opnemen over uw behoeften.
Als u een voormalig servicelid bent en uw eigen baas wilt worden, heeft u waarschijnlijk wat zakelijke financiering nodig om te beginnen. Hoewel u altijd kunt proberen een lening voor kleine bedrijven te krijgen van een traditionele geldschieter, biedt uw status als veteraan u toegang tot speciale zakelijke financieringsopties van de SBA, algemeen bekend als VA-leningen voor kleine bedrijven.
Ondanks wat de naam al aangeeft, hebben VA-leningen voor kleine bedrijven niets te maken met het Department of Veterans Affairs. Dit leningprogramma wordt beheerd door het Office of Veterans Business Development van de SBA en biedt verschillende opties voor "veteranen, veteranen met een handicap, reservisten, actieve dienstleden, overstappende serviceleden en hun personen ten laste of nabestaanden." Volgens de SBA werd in het fiscale jaar 2019 ongeveer $ 984 miljoen aan leningen goedgekeurd aan meer dan 2.600 veteranen.
Net als andere leningen worden VA-leningen voor kleine bedrijven verstrekt door een bank of een andere kredietverstrekker en moeten ze nog steeds regelmatig worden terugbetaald met rente. Het verschil tussen een normale zakelijke lening en een SBA-gegarandeerde lening is dat de overheidsinstantie rechtstreeks samenwerkt met kredietverstrekkers om richtlijnen op te stellen die hun risico verminderen. Dat lagere risico voor kredietverstrekkers vertaalt zich doorgaans in lagere rentetarieven en langere looptijden voor de kredietnemer, hoewel de exacte details afhangen van het type lening en uw unieke financiële situatie.
Militaire veteranen die op zoek zijn naar een lening voor een klein bedrijf, hebben veel opties. Dankzij de verschillende kredietprogramma's voor kleine bedrijven van de SBA hebben veteranen toegang tot fondsen die worden ondersteund door de overheid, net als miljoenen van hun medeburgers.
Hoewel de SBA in de loop der jaren veteraan-specifieke leenprogramma's heeft aangeboden, zoals de Patriot Express-lening, zijn die opties verlopen; de administratie biedt geen zakelijke leningen meer aan met verlaagde tarieven voor veteranen. Maar als het gaat om leningen voor kleine bedrijven voor veteranen, zijn de volgende SBA-leningen het meest gebruikelijk en passen ze in veel ondernemerssituaties.
[Gerelateerde inhoud: Een leningverstrekker voor kleine bedrijven kiezen]
Het 7(a) SBA-leningprogramma, dat ongetwijfeld de brood-en-boter-leninginspanning van de SBA is, dekt een breed scala aan behoeften van kleine bedrijven. Met een maximumbedrag van $ 5 miljoen is deze SBA-lening meer bedoeld om gevestigde kleine bedrijven te helpen dan om ontluikende ondernemers te financieren, omdat het meestal wordt gebruikt voor zaken als werkkapitaal en onroerend goed. Omdat ze worden ondersteund door de SBA, hebben deze leningen over het algemeen lagere rentetarieven en maandelijkse betalingen over een langere periode. De SBA garandeert tot 85% van een geleend bedrag van minder dan $ 150.000 en 75% van leningen die meer waard zijn dan dat bedrag.
Vroeger was er een SBA 7(a)-programma op maat van veteranen, bekend als het SBA Veterans Advantage-programma, dat afzag van of verlaagde vergoedingen voor leningen ter waarde van maximaal $ 125.000 of tot 50% korting op leningen met een waarde van meer dan $ 125.000, maar de SBA biedt dergelijke voordelen niet meer. De laatste referentie van een dergelijk programma op de SBA was in 2018, zonder tekenen van vernieuwing voor het programma.
Als u een eigenaar van een klein bedrijf was toen u in actieve dienst werd geroepen, heeft u mogelijk recht op bijstand van het programma voor het lenen van economische letsels bij rampen van militaire reservisten. Dit programma voor bedrijfsleningen biedt financiële steun in het geval dat een essentiële werknemer of de bedrijfseigenaar zelf weer in actieve dienst moet. De financiering zorgt voor extra cashflow totdat die persoon terugkomt van zijn dienstplicht.
Begunstigden kunnen een lening krijgen van maximaal $ 2 miljoen met een vaste rente van 4% en een maximale terugbetalingstermijn van 30 jaar. De SBA vereist onderpand voor leningen van meer dan $ 50.000. Hoewel het "een lening niet zal weigeren wegens gebrek aan onderpand", zegt de SBA dat het van u zal eisen dat u "beschikbare zekerheden verpandt".
Naast de meer traditionele leningprogramma's, verstrekt de SBA microleningen aan kleine bedrijven die doorgaans niet in aanmerking komen voor andere leningsopties. Zoals de naam al doet vermoeden, bieden microleningen kleinere bedragen - tot $ 50.000. Hoewel het maximale geleende bedrag klein is in vergelijking met andere leningprogramma's voor kleine bedrijven, hebben microleningen vaak hogere rentetarieven van 8% tot 13%. In de meeste gevallen vereist een microlening een vorm van onderpand en zwaar papierwerk, waaronder een businessplan, verschillende belastingaangiften en financiële prognoses voor het bedrijf.
Aangezien er talloze soorten leningen voor kleine bedrijven beschikbaar zijn voor veteranen, verschillen de vereisten per type lening, de persoonlijke kredietscore van de aanvrager en andere factoren. In het algemeen zijn dit echter de geschiktheidsvereisten van de SBA voor het 7(a)-leningprogramma:
Om nader te bekijken welke leningen het beste passen bij uw kleine bedrijf en of u daarvoor in aanmerking komt, kunt u de gratis Lender Match-tool van de SBA gebruiken.
In het geval dat geen van de bovengenoemde zakelijke leningprogramma's overeenkomt met uw behoeften als ervaren bedrijfseigenaar, zijn tal van andere programma's bedoeld om de dienstleden van de strijdkrachten te helpen. Hier zijn drie van die programma's.
Met een focus op door veteranen gerunde kleine bedrijven, helpt StreetShares ondernemers bij het vinden van de beste termijnlening, kredietlijn of ander bedrijfsfinancieringsprogramma om de zaken draaiende te houden. Als een door veteranen gerunde organisatie biedt dit programma ook tips en informatie op haar website.
In de loop der jaren zijn duizenden mannen en vrouwen teruggekeerd van conflicten met verschillende handicaps die ze in de strijd hebben opgelopen. Om die individuen te helpen terug te keren naar het burgerleven en de kost te verdienen, streeft het Service-Disabled Veteran-Owned Small Business-programma ernaar om elk jaar ten minste 3% van alle federale contractuitgaven aan dergelijke ondernemers toe te kennen. Via het programma kunnen aannemers meedingen naar speciale braakleggingscontracten op jaarbasis.
Dit zijn de criteria waaraan u moet voldoen om in aanmerking te komen voor dit programma:
Zakelijke leningen en overheidscontracten zijn niet de enige manier om als ervaren ondernemer financiering te krijgen. Als u op zoek bent naar een investeerder om uw onderneming van de grond te krijgen, kan Hivers &Strivers een waardevolle oplossing zijn. Deze groep is opgericht door afgestudeerden van Amerikaanse militaire academies, en de meeste van haar investeerders zijn zelf veteranen. Het biedt ondersteuning in de vroege fase van het bestaan van een bedrijf, met veel investeringsrondes variërend van $ 250.000 tot $ 1 miljoen.
Nationale en regionale middelen zijn beschikbaar voor veteranen die van plan zijn een bedrijf te openen. Nadat het bedrijf is opgericht, kan de eigenaar de middelen blijven gebruiken om de activiteiten in stand te houden en hulp te zoeken bij organisaties die ondersteuning bieden aan veteranen. Dit zijn enkele bronnen die u als ervaren bedrijfseigenaar zou kunnen overwegen:
Er zijn in het hele land tal van non-profitorganisaties die werken met veteranen die een bedrijf hebben. Onderzoek elke organisatie om de voordelen en kosten van het lidmaatschap te bepalen. Een voorbeeld is de National Veteran-Owned Business Association, een nationale non-profitorganisatie die certificeert dat elk bedrijf eigendom is van en wordt geëxploiteerd door een veteraan van de strijdkrachten. De organisatie kan helpen met netwerken door evenementen te organiseren voor ervaren ondernemers.
Net als bij nationale verenigingen, worden regionale bedrijfsondersteunende groepen gecategoriseerd als non-profitorganisaties. De regionale verenigingen in de buurt van uw bedrijfslocatie kunnen u in contact brengen met andere lokale ondernemers met een veteranenstatus. Regionale en nationale organisaties geven ook vaak publicaties uit om leden te waarschuwen voor zakelijk nieuws dat gevolgen kan hebben voor veteranen.
Veterans Business Outreach Centers zijn beschikbaar via de Amerikaanse Small Business Administration. De centra bieden pre-business seminars om te helpen bij de planning van een nieuw bedrijf. Medewerkers kunnen ook helpen bij het opstellen van een businessplan en een haalbaarheidsbeoordeling van een bedrijfsconcept geven. Mentorschap en ondernemersbegeleiding zijn ter plaatse beschikbaar.
American Corporate Partners kan een andere bron van onschatbare waarde zijn voor veteranen die een bedrijf beginnen of momenteel bezitten. De organisatie biedt mentorschap en nuttige diensten voor degenen die proberen over te stappen van het leger naar een privébedrijf.
Een bootcamp voor ondernemerschap is een intensief programma om veteranen te helpen een bedrijf te starten en zichzelf op weg te helpen naar succes. Bootcamps zijn meestal korte leerseminars die veel zakelijke kennis in elke vergadering stoppen. Zoek virtuele en persoonlijke bootcamps om aan de slag te gaan.
Ja, u kunt een VA-lening krijgen met een slecht krediet, maar u moet mogelijk alternatieve financieringsopties bekijken. Traditionele bankleningen zoeken meestal een kredietscore van 680 of hoger voor een traditionele VA-zakelijke lening. Online verkopers hebben minder strenge eisen voor een VA-lening, maar ze kunnen nog steeds om een kredietscore van 600 of hoger vragen. U kunt echter worden goedgekeurd met een lagere kredietscore als u al minstens een jaar actief bent.
U kunt geld van een VA-lening gebruiken voor uitgaven die verband houden met uw bedrijf. Elke kredietverstrekker kan bepaalde voorwaarden stellen aan de VA zakelijke lening. Het kan u bijvoorbeeld alleen het geld toewijzen om te betalen voor apparatuur en een huurcontract. De geldschieter mag niet toestaan dat het geld wordt besteed aan persoonlijke uitgaven of salarisadministratie.
Een voordeel van veteraan zijn en een bedrijf hebben, is toegang tot gespecialiseerde financiering. Lenders hebben vaak minder restrictieve leningvereisten voor veteranen. Er zijn ook leningen exclusief voor dierenartsen, en veteranen kunnen lid worden van organisaties die gratis of goedkope ondersteuning bieden om hen te helpen een bedrijf te starten en te onderhouden.
Het grootste nadeel van het zijn van een ervaren ondernemer is het potentiële gebrek aan ervaring op zakelijk gebied, vooral als je voor een langere tijd in dienst bent geweest. Het bezitten van een bedrijf kost veel tijd en toewijding, vooral voordat het winst maakt.
Een strategisch plan maken voor uw kleine bedrijf
Groupon-aanbiedingen instellen voor uw kleine bedrijf
Hoe u uw kleine bedrijf kunt voorbereiden op bosbranden en herstellen
3 soorten octrooien en hoe u een octrooi voor kleine bedrijven kunt aanvragen
Beste leningen voor kleine bedrijven voor 2021
Hoe u uw zakelijke niche kunt vinden
Hoe een verzekering voor kleine bedrijven te kopen