Als het gaat om het indienen van belastingen, zijn er bepaalde slimme belastingmaatregelen die financieel succesvolle mensen altijd doen. Wat uw financiële situatie ook is, het is een goed idee om deze mentaliteit aan te nemen om uzelf goed te positioneren voor huidige en toekomstige dossiers.
En om u daarbij te helpen, biedt TurboTax gebruiksvriendelijke software die u door het doolhof van de belastingcode leidt.
Ga vandaag nog aan de slag met TurboTax.
Dit zijn de belastingmaatregelen die u zou moeten overwegen.
Je hebt waarschijnlijk gehoord dat een grote belastingteruggave hetzelfde is als het geven van een renteloze lening aan de overheid. En ook al is het een beetje een cliché, het is echt waar!
Hoewel veel mensen enthousiast zijn over het vooruitzicht een grote teruggave van de inkomstenbelasting te krijgen, is de realiteit dat u waarschijnlijk veel betere dingen met het geld te doen hebt. U kunt het bijvoorbeeld beleggen om nog meer geld te verdienen.
Of u kunt het gebruiken om een creditcard af te betalen die dubbele cijfers in rekening brengt. Ofwel gebruik van het geld zou beter zijn dan toe te staan dat de overheid het verzamelt zonder dat u er iets aan heeft.
In werkelijkheid draait het bij een goede belastingplanning allemaal om zo dicht mogelijk bij nul te komen met uw belastingverplichting/terugbetaling. Hoewel het onwaarschijnlijk is dat u uw belastingschuld/terugbetaling zo kunt plannen dat deze precies op nul uitkomt, is het een uitstekende strategie om binnen een paar honderd dollar te komen.
Zorg ervoor dat uw inhouding of uw belastingramingen (als u zelfstandige bent) zo dicht mogelijk bij uw verwachte belastingplicht komen, zonder deze substantieel te overschrijden .
Veel belastingbetalers maken zich zorgen over het verschuldigd zijn van belasting, maar daar is eigenlijk nogal wat flexibiliteit. Zolang u ten minste 90% van uw werkelijke belastingschuld betaalt, krijgt u geen boete voor te late betaling. Een andere strategie om boetes te vermijden, is ervoor te zorgen dat u voldoende belasting betaalt om 100% van de belastingschuld van het voorgaande jaar te dekken.
Hoe dan ook, u zult in ieder geval het grootste deel van uw belastingschuld hebben betaald, zonder dat u IRS boetes hoeft te betalen voor te late betaling.
Voor de meeste belastingbetalers is het doen van bijdragen aan een uitgesteld pensioenplan de grootste en beste manier om uw huidige belastingplicht te verlagen. En de premie verlaagt niet alleen uw huidige belastingaanslag, maar stelt u ook in staat investeringskapitaal op te bouwen waarmee u een fiscaal uitgesteld inkomen kunt verdienen voor uw pensionering.
Kortom, het is de beste investeringsdeal die er is. Om die reden moet u er zoveel mogelijk van profiteren.
Voor zowel 2016 als 2017 kunt u bijdragen aan $ 18.000 in een 401 (k), 403 (b), 457 of Thrift Savings Plan (TSP). Als u 50 jaar of ouder bent, kan de bijdrage oplopen tot $ 24.000.
Naast een door de werkgever gesponsord pensioenplan, kunt u ook bijdragen aan een traditionele IRA. U kunt tot $ 5.500 per jaar bijdragen, of $ 6.500 per jaar als u 50 jaar of ouder bent. Zelfs als u gedekt bent door een werkgeversplan, kunt u mogelijk nog steeds een fiscaal aftrekbare bijdrage leveren aan een traditionele IRA.
Hoe effectief zijn fiscaal beschermde pensioenpremies om uw belastingplicht te verminderen?
Laten we zeggen dat u zich in de gecombineerde belastingschijf van 30% bevindt, uitgaande van 25% voor federaal en 5% voor uw staat. Als u de volledige $ 18.000 kunt bijdragen aan een werkgeversplan, plus $ 5.500 aan een traditionele IRA, kunt u uw belastbaar inkomen met in totaal $ 23.500 verlagen.
Als u een marginaal federaal en staatsbelastingtarief van 30% heeft, kan een bijdrage van $ 23.500 aan zowel een 401 (k) als een traditionele IRA uw belastingaanslag met $ 7.050 verlagen!
U kunt een fiscaal aftrekbare bijdrage leveren aan een traditionele IRA, als u in aanmerking komt voor de aftrek, tot de deadline voor belastingaangifte (ofwel 18 april van dit jaar, of 15 oktober als u een verlenging indient). 401(k) bijdragen moeten uiterlijk op 31 december van het werkelijke belastingjaar zijn gedaan, dus u kunt uw bijdragen voor 2016 niet wijzigen. U kunt nu echter aanpassingen maken om uw bijdragen voor 2017 maximaal te benutten.
Het belastingwetboek voorziet in een royale belastingvoordeel voor vermogenswinsten op lange termijn, in de vorm van een verlaagd belastingtarief. Kapitaalwinsten op korte termijn, die winsten zijn op activa die gedurende één jaar of minder zijn aangehouden, zijn belastbaar tegen de normale tarieven van de inkomstenbelasting. Meerwaarden op lange termijn – meerwaarden op activa die langer dan een jaar worden aangehouden – hebben lagere tarieven.
De tarieven van de vermogenswinstbelasting op lange termijn zien er als volgt uit:
Als u zich in de gewone belastingschijf van 15% bevindt en u op korte termijn een vermogenswinst van $ 10.000 hebt, dan bent u $ 1.500 inkomstenbelasting verschuldigd. Maar als u het actief lang genoeg aanhoudt om er een meerwaarde op lange termijn van te maken, hoeft u er helemaal geen belasting over te betalen.
De moraal van dit verhaal is duidelijk:meerwaarden op lange termijn goed, meerwaarden op korte termijn slecht – tenminste als het gaat om inkomstenbelastingen!
Het oogsten van belastingverliezen is geen nieuw concept, maar het wint aan populariteit nu sommige investeringsplatforms, zoals Betterment en Wealthfront, het als een functie aanbieden als onderdeel van hun programma's. Maar vrijwel elke belegger kan profiteren van het oogsten van belastingverliezen. En het kan een groot verschil maken wanneer u uw aangifte inkomstenbelasting indient.
Het oogsten van belastingverliezen is in feite een strategie waarbij u bepaalde beleggingen met verlies verkoopt, om de belastingverplichting te compenseren die is ontstaan op andere beleggingen die met grote winsten worden verkocht. Aangezien vermogenswinstbelasting niet van toepassing is op fiscaal beschermde pensioenregelingen, wordt de strategie alleen gebruikt met reguliere belastbare beleggingsrekeningen.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u $ 20.000 aan meerwaarden heeft op een groep winnende investeringen. U kunt de belastingschuld van die winsten verminderen door andere beleggingen te verkopen die in waarde zijn gedaald. Die verliezen zullen ten minste een deel van de winsten die u op de sterkere beleggingen hebt behaald, compenseren.
Als u $ 10.000 aan verliezen heeft, halveert dat uw belastbare winst. Als u zich in de belastingschijf van 25% bevindt en de winsten kortetermijnmeerwaarden zijn, dan bespaart u met deze strategie $ 2.500 aan belastingen.
U kunt zelfs overwegen om de beleggingen die u verkoopt op een later tijdstip terug te kopen voor het oogsten van belastingverliezen. De IRS legt wel "wash sale-regels" op die zijn ontworpen om misbruik van belastingverminderingsstrategieën te voorkomen. Over het algemeen is het u niet toegestaan dezelfde of in wezen identieke beleggingseffecten terug te kopen binnen 30 dagen na verkoop. Maar als u de investering wilt terugkopen, zonder de wash sale-regel op te lopen, moet u de terugkoop ten minste 31 dagen uitstellen. Maar misschien wilt u het geld gewoon gebruiken om een geheel andere belegging te kopen.
Het is vrij eenvoudig om belangrijke inhoudingen, zoals hypotheekrente en onroerendgoedbelasting, te documenteren. Maar het is een stuk moeilijker als het gaat om inhoudingen die bestaan uit kleine, reguliere uitgaven. Voorbeelden zijn onder meer medische kosten en bijdragen aan goede doelen.
U kunt tientallen eigen bijdragen hebben voor doktersbezoeken en recepten, en het overzicht kwijtraken van hoeveel en hoeveel. De situatie kan nog extremer zijn met liefdadigheidsbijdragen. Hoewel er misschien een paar grote bijdragen worden betaald met een cheque of creditcard, is het waarschijnlijk dat er ook een veel groter aantal kleinere bijdragen zijn, zoals bijdragen in de kerk of aan liefdadigheidsinstellingen die aan je deur staan.
Het is het beste om ofwel een spreadsheet te hebben waarin u al deze kleinere uitgaven vastlegt, of op zijn minst een envelop of bestand waarin u bonnen bewaart. Als je geen van beide hebt gedaan voor dit belastingseizoen, maak dan een goede voornemen voor het nieuwe jaar om het voor volgend jaar te gaan doen. Het zal de inhoudingen van volgend jaar een stuk eenvoudiger maken om erachter te komen.
We gaan hier niet veel in detail treden, behalve om te zeggen dat belastingverminderingen altijd de moeite waard zijn omdat ze uw werkelijke belastingplicht verminderen, en niet alleen uw inkomen. Enkele van de grootste beschikbare belastingverminderingen zijn:
Er zijn eigenlijk veel meer credits beschikbaar. Het is niet altijd gemakkelijk of duidelijk wat ze zijn, wanneer u ervoor in aanmerking komt of hoeveel u kunt ontvangen. Daarom heeft u hulp nodig bij het opstellen van uw belastingaangifte, om die voordelen te maximaliseren.
Hopelijk doet u uw belastingen niet nog steeds handmatig! En als u de luxe wilt om uw belastingen zelf te doen, maar ook met iemand te kunnen praten, kunt u TurboTax online gebruiken.
TurboTax is het populairst omdat het de allerbeste is die beschikbaar is, en wordt geleverd met een zeer betaalbaar prijsschema.
Het biedt vier verschillende plannen, gebaseerd op de complexiteit van uw fiscale situatie. De prijs loopt van nul als u een 1040EZ of 1040A indient, tot minder dan iets meer dan $ 100 als u een bedrijf heeft.
TurboTax stelt een eenvoudige vraag over vragen over u en geeft u op basis van uw antwoorden de belastingaftrek en tegoeden waarvoor u in aanmerking komt. TurboTax zoekt naar meer dan 350 van hen.
Met TurboTax betekent DIY ook dat u er niet alleen voor staat. U kunt via een eenrichtingsvideo live verbinding maken met een TurboTax Expert of erkende CPA's of ingeschreven agenten met TurboTax SmartLook™ om uw vragen beantwoord te krijgen wanneer dat nodig is.
U kunt ook een vliegende start maken met uw belastingen door een foto van uw W-2 te maken en TurboTax plaatst uw informatie automatisch direct bij uw aangifte. Met TurboTax hoeft u niets te weten over belastingwetten of belastingformulieren.
Of u nu professionele hulp of belastingsoftware zoekt, alleen belasting betalen is iets dat u gemakkelijk kunt vermijden. De belastingcode van de IRS kan overweldigend lijken, maar dat zou het niet moeten zijn, vooral niet als je hulp zoekt.
Dat is waar het bij slimme belastingmaatregelen om draait!
Als u hulp nodig heeft om uw belastingen op een slimme manier te regelen, kunt u gratis beginnen op TurboTax.com .1 belastingverschuiving die de meeste mensen missen in hun pensioen
3 mensen die profiteren van een Roth (en 2 die niet)
Slim schenken met pensioenmiddelen
Slim geld verdienen vóór het einde van het jaar
5 gewoonten van financieel succesvolle mensen
Klasse van 2017:5 slimme geldbewegingen om te lanceren
5 Estate Planning-bewegingen om zo snel mogelijk te maken