"Is het oke om op vakantie te winkelen?"

Dat is een geweldige vraag. En het is er een die Dave Ramsey veel hoort rond de feestdagen. Het korte antwoord is dit:het is altijd beter om te sparen en contant te betalen, maar een plan zonder kosten is beter dan een hele kerst op krediet.

Rentevrije betalingen zijn een belangrijke reden waarom layaway de afgelopen jaren een comeback heeft gemaakt. De andere reden? Retailers hebben ontdekt dat ze, door de afbetalingsplannen uit het tijdperk van de depressie terug te brengen, hun klanten met een beperkt budget kunnen 'helpen' om dure aankopen te doen. Het is een duidelijke overwinning voor de winkel, maar niet noodzakelijk voor de consument.

Dit zijn de goede en de slechte kanten van wegligging:

Ten eerste, het goede:

Gedwongen sparen
In tegenstelling tot creditcards, dwingt layaway je om het gloednieuwe spelsysteem van je zoon vóór af te betalen je pakt het in als cadeau en legt het onder de boom. Dus het zorgt ervoor dat je bespaart, wat een goede zaak is. Maar layaway zorgt er niet voor dat u die extra $ 100 of $ 200 per maand daadwerkelijk budgetteert - dat moet u zelf doen.

Geen interesse
Layaway bouwt geen rente op. Je betaalt dus niet over zes maanden voor Fido's hondenmand of oma's gouden oorbellen. Dat is geweldig. Maar u kunt nog steeds schulden maken als u uw creditcard die wekelijkse termijnen voor u laat doen! Mis niet het hele punt van het gebruik van layaway door plastic te vegen.

Die verkoopprijs
“Maar het is te koop!” We begrijpen het. U wilt een goede deal sluiten voordat deze op is. En dat is volkomen logisch als je die elektrische scooter al weken op het oog hebt. Maar laat je niet verbazen door al die procenttekens en duik in een winkelgekte. Als uw gezin het niet echt wil of nodig heeft, koop het dan nu niet. Spaar een beetje en betaal in plaats daarvan contant.

Nu, de slechte:

Je zit vast
Met layaway ben je gebonden aan alles wat je in de wacht hebt gezet. Maar wat als je diezelfde laptop ergens anders voor de halve prijs vindt? Of wat als je het verkeerde Barbie-droomhuis hebt uitgezocht? Of wat als die stand-alone keukenmixer verschrikkelijke recensies krijgt? Annuleringen betekenen annuleringskosten. Dus betaal of leef ermee.

Over die kosten
Veel layaway-programma's brengen een initiële servicetoeslag van $ 5 of $ 10 in rekening om eenvoudig uw account te openen. En als u de uitbetalingsperiode van 60 of 90 dagen niet haalt, brengt de winkel u ook herbevoorradingskosten in rekening om de artikelen opnieuw te plaatsen. Dus zelfs als een keten adverteert met gratis layaway, lees dan de kleine lettertjes - het is misschien toch niet gratis.

Budget opgeblazen
Retailers weten dat het veel gemakkelijker is om dure artikelen te verkopen als het prijskaartje in hapklare brokken komt. Daarom maken ze het gemakkelijk om je te concentreren op de wekelijkse betalingen in plaats van op de totale aankoopprijs. Maar vraag jezelf eerst af:Kan ik het artikel echt betalen? En past het in mijn totale vakantiebudget? Neem even de tijd om naar het grote geheel te kijken voordat je iets koopt.

Geen idee of het binnen je budget past? Ontdek het nu met de EveryDollar-budgettool.

Een betere manier om weg te liggen

Waarom zou u dit seizoen niet sparen en winkelen met contant geld in plaats van elke maand betalingen aan een winkel te doen? Het is zo simpel als het maken van een gedetailleerd vakantiebudget en dat bedrag te delen door het aantal salarisstrookjes dat nog over is tot Kerstmis.

Want als je een winkel binnenloopt met een zak vol geld, heb je de vrijheid om van gedachten te veranderen en betere beslissingen te nemen. En laten we eerlijk zijn, die broodrooster met acht bagels lijkt in december misschien niet zo cool.

Op zoek naar een nuttig geschenk dat gemakkelijk in uw budget past? Bekijk onze boeken, bundels en tools.