Financiële zekerheid is iets dat iedereen wil, maar niet veel mensen hebben dat ook. Dus als jij dat bent, ben je niet de enige. In feite is voor Amerikanen de belangrijkste oorzaak van "aanzienlijke" stress geld en persoonlijke financiën. Meer dan 40% maakt zich elke dag zorgen over hun financiën en 34% slaapt er niet meer over. 1 Klopt.
Luister jongens, het is tijd om geldstress vaarwel te kussen en een goede nachtrust te krijgen. Zelfs als je in de schulden zit, je hele leven geldfouten hebt gemaakt en geen cent hebt gespaard voor je pensioen, kun je nog steeds financiële zekerheid hebben. (Maar daar kom ik later op terug.)
Laten we het dus hebben over wat financiële zekerheid is, waarom het belangrijk is, het verschil tussen financiële zekerheid en financiële stabiliteit, en hoe u dit kunt bereiken.
Financiële zekerheid bereikt een punt waarop u zo stabiel bent met uw geld dat u zonder schulden leeft, uw maandelijkse uitgaven betaalt, investeert voor uw pensioen en geld op de bank houdt voor noodgevallen.
Het is het vertrouwen hebben dat je financieel kunt overleven, zelfs als het onverwachte toeslaat. Het is weten dat het goed komt met jou en je gezin, zelfs als je je baan verliest. Het is rust hebben als je voor een familielid in het ziekenhuis zorgt, zelfs als de medische rekeningen zich maar blijven opstapelen.
Financiële zekerheid is niet alleen iets om op te hopen. Het is iets dat je kunt bereiken! Maar om daar te komen, moet je weten waarom het zo belangrijk is.
Voor sommigen voelt het voorbereiden van je financiën op het onverwachte een beetje dwaas als je gewoon probeert de lichten aan te houden. Ik weet dat je waarschijnlijk denkt:"Rachel, hoe kan ik me voorbereiden op de toekomst als ik alleen maar van salaris naar salaris leef?"
Ik snap het. En je bent niet de enige. In feite leeft 78% van de Amerikanen net als jij van salaris tot salaris. 2 En vier op de tien volwassenen kunnen een noodgeval van $ 400 niet contant betalen. 3
Je weet nooit wat het leven je zal brengen (ahum, herinner je je 2020?). Het leven zoals we het kenden, drukte op de gigantische pauzeknop - behalve op de lichtrekening, de hypotheekbetaling en de boodschappenrekening. En dat is waarom financiële zekerheid zo belangrijk is.
Je zult niet altijd te maken hebben met een wereldwijde pandemie - godzijdank! Maar het leven gebeurt op allerlei manieren. De wasmachine besluit dat hij zijn laatste lading heeft gedaan. Je krijgt een klapband op weg naar je werk. Uw echtgenoot is ontslagen van zijn baan.
Maar als u financieel voorbereid bent, zijn financiële noodsituaties zoals deze eigenlijk alleen maar ongemakken. Dat is waar financiële zekerheid om draait.
En maak je geen zorgen, ik ga het hebben over hoe je financiële zekerheid kunt bereiken, zelfs als je van salaris tot salaris leeft.
Mensen vragen altijd wat het verschil is tussen financiële zekerheid en financiële stabiliteit. Ze klinken praktisch hetzelfde, toch? Wel, er is een klein verschil.
Onthoud dat financiële zekerheid in staat is diep adem te halen en in vertrouwen vooruit te gaan, vooral wanneer het onverwachte opduikt aan uw voordeur (misschien in de vorm van een nieuw HVAC-systeem, een gesprongen leiding of een kapotte auto).
Het is in staat om uw leven te betalen:zorg voor maandelijkse uitgaven, spaar voor uw pensioen en dek noodsituaties zonder zorgen.
Financiële stabiliteit is net iets anders. Het is alles wat financiële zekerheid is, maar niet zo gericht op de toekomst. Als u financieel stabiel bent, kunt u een noodgeval vol vertrouwen cashflowen en uw maandelijkse rekeningen dekken, en aan het einde van de maand zelfs een beetje extra hebben om te sparen.
Zo ziet het leven eruit na je wordt schuldenvrij maar voor u bereikt financiële zekerheid.
Laten we het nu hebben over hoe u financiële zekerheid kunt bereiken, zelfs als u tot over uw oren in de schulden zit. Hier zijn vijf manieren om u te helpen daar te komen.
Kun je je voorstellen dat je morgen wakker wordt met precies $ 0 aan een creditcardmaatschappij? Dat kun je op een dag helemaal zijn. . . als je hebt vandaag je creditcards in stukken gesneden.
Het grootste argument dat ik hoor voor het houden van creditcards zijn de beloningen. Oh, mensen houden van hun creditcardpunten. Van cashback tot airline miles, manipulatieve creditcardmaatschappijen hebben geweldig werk verricht door dit concept in onze geest te boren.
Maar ik heb nog nooit een rijke persoon ontmoet die me vertelde:"Het geheim van mijn succes zit hem in de creditcardpunten." Creditcards zijn niet de weg naar financiële zekerheid. In feite brengen ze je in de tegenovergestelde richting.
Denk aan al het extra geld dat u uitgeeft om die airline miles te "verdienen". Een koop nu, betaal later mentaliteit zorgt ervoor dat mensen meer uitgeven dan ze zouden doen met hun eigen zuurverdiende geld. En dat is nog voordat de interesse begint.
Weet je waar je behalve creditcardpunten nog meer vluchten en hotels mee kunt boeken? Werkelijk geld op uw eigen betaalrekening. Ja.
Jongens, het enige dat je verdient met een creditcard is een hoop schulden, stress en zorgen. De willekeurige voordelen, airline miles en gratis pizza's die de creditcardmaatschappij je voorschotelt, zijn het niet waard om gekke bedragen aan rente te betalen en je financiële stabiliteit in gevaar te brengen.
Niets geeft u zo gemoedsrust en financiële stabiliteit als een noodfonds. Een noodfonds zal uw vangnet zijn wanneer zich noodsituaties voordoen - en ze zullen gebeuren, dus plan voor hen. Het is moeilijk om financieel stabiel te worden als je doorgaat met schulden vanwege noodsituaties, dus wat geld op de bank zetten is de eerste stap naar financiële zekerheid.
Te veel mensen grijpen naar hun creditcard als hun auto kapot gaat, maar het enige dat dat doet is van een autoprobleem een geldprobleem maken. Vervolgens verandert samengestelde rente het geldprobleem in steeds meer schulden, stress en zorgen. Als u echter echt geld op de bank heeft staan voor noodgevallen, kunt u de auto gewoon laten repareren. Geen stress. Geen drama.
Het kan soms moeilijk zijn om een noodfonds op te bouwen, maar als je er een prioriteit van maakt, zal het gebeuren.
Begin met het startersnoodfonds van $ 1.000. Dit dekt kleinere noodsituaties terwijl u uit de schulden komt. Als u eenmaal geen schulden meer heeft, moet u uw noodfonds maximaal drie tot zes maanden kosten.
Cue the confetti want dit is een spannend onderdeel van je reis naar financiële zekerheid!
Uw belangrijkste hulpmiddel voor het opbouwen van rijkdom is uw inkomen. Maar schulden stelen je inkomen, en bovendien is het vervelend om al die betalingen elke maand te doen. Het is dus tijd om schulden voorgoed af te schaffen.
De beste manier om uit de schulden te komen, is door gebruik te maken van wat we de schuldensneeuwbal noemen. Zo werkt het:
Dit is de meest effectieve manier om schulden af te lossen, omdat het het echte probleem aanpakt.
Geld draait niet alleen om wiskunde en rentetarieven, maar ook om je gedrag . Dus door de kleinste schuld eerst af te betalen, win je snel. En daar houden we allemaal van, nietwaar?
Zelfs als het een schuld van $ 300 is op een creditcard van een warenhuis, zet het dan op de lijst en betaal het af. Als je klaar bent, streep je het van de lijst af en ga je verder met de volgende.
Quick wins helpen u gemotiveerd te blijven gedurende dit proces en bereiden u voor op de uitdaging om grotere schulden af te betalen. En als je eenmaal schuldenvrij bent. . . nou, dat leidt tot echte financiële zekerheid.
Op zoek naar verantwoording en handige tips tijdens je reis? Bekijk Ramsey+ gratis ! Je hebt alles wat je nodig hebt om te leren hoe je voorgoed uit de schulden kunt komen, kunt sparen voor noodgevallen en met vertrouwen kunt budgetteren.
Als u financiële zekerheid wilt bereiken, moet u profiteren van uw grootste hulpmiddel voor het opbouwen van rijkdom:uw inkomen. Dus of u nu geld probeert te vinden om uw noodfonds op te bouwen, schulden af te lossen of te investeren in uw toekomst, uw salaris is de beste plek om te beginnen.
Wat kunt u doen om uw nettoloon te maximaliseren? Geef er minder van uit!
Onmiddellijke bevrediging zal je keer op keer in de problemen brengen. Als je kunt leren nee te zeggen en tevreden te zijn met wat je hebt, zul je financieel stabieler zijn dan ooit tevoren.
Geen rekening-courantkosten meer. Geen levend loonstrookje meer. Geen geld meer uitgeven om geen indruk te maken op mensen die je niet eens aardig vindt.
Onthoud dat het op de lange termijn loont om nu kleine opofferingen te doen. Weet wat je einddoel is en ga er vervolgens voor!
Een enorm stuk financiële zekerheid is weten dat er voor u wordt gezorgd als u met pensioen gaat. Voor u kan dat betekenen dat u vervroegd met pensioen gaat om uw droombedrijfsidee na te jagen of uw gouden jaren door te brengen met reizen. (Persoonlijk wil ik Disney World minstens twee of drie keer per jaar bezoeken.)
Nadat je jezelf uit de schulden hebt gegraven (behalve je hypotheek) en drie tot zes maanden aan uitgaven hebt gespaard in je noodfonds, sta je op een redelijk goede plek in het leven, toch? Nul betalingen en een lief vangnet zorgen ervoor dat je je met de dag financieel stabieler voelt.
Als je eenmaal die sterke financiële basis hebt gelegd, is het tijd om 15% van je bruto-inkomen te investeren in pensioen.
Dit zijn de vier plaatsen die ik u aanraad om te investeren:
Er zijn een miljoen regels en details als het om beleggen gaat, dus u wilt altijd samenwerken met een beleggingsprofessional die u vertrouwt. Deze persoon moet u uitleggen, in termen die u begrijpt, hoe deze investeringen werken.
Zoveel mensen voelen zich gestrest over geld, maar dat hoeft u niet te zijn. Laat uw schulden, angsten of stress u er niet van weerhouden uw financiële doelen te bereiken. Doorzetten!
Hoe graag ik ook zou willen dat er echt een magische geest was die al onze financiële dromen kon laten uitkomen, dat is geen realiteit. De realiteit is dat je het leven kunt leiden dat je wilt - en de echte magie zit in het leren kennen van jezelf en je eigen geldtendensen.
Daarom heb ik mijn nieuwste boek geschreven, Ken jezelf, ken je geld . Dit boek zal je helpen:
Haal je boek vandaag nog!
3 manieren om uw financiën op orde te krijgen
4 manieren om uw generatieproblemen om te zetten in meer financiële zekerheid
5 manieren waarop financieel adviseurs zichzelf verkeerd voorstellen
De verkeerde manier om rijkdom te bereiken
15 manieren om uw financiële gezondheid in 2021 te verbeteren
12 bewezen manieren om uw bedrijf duizenden te besparen
3 manieren om low-latency trading te bereiken