We kennen allemaal het gevoel:de paniek die in je maag ontstaat als je de rekening ziet voor een onverwachte autoreparatie. Hoe gaan we dat betalen? Maar wat als een autoreparatie slechts een ongemak was? In plaats van je zorgen te maken, betaal je de rekening zonder er twee keer over na te denken. Een week later ben je vergeten dat het zelfs is gebeurd! Zo weinig heeft het invloed op uw financiële situatie. Het is geen noodgeval. Het is nauwelijks een hapering!
De volgende keer dat een pandemie of recessie toeslaat en je een maandelijks salaris mist, heb je in plaats van paniek en vertrouwen op de overheid een vangnet. U kunt zich concentreren op de andere ongemakken van de crisis, niet waar de volgende maaltijd van uw gezin vandaan zal komen.
Voel je dat gevoel van opluchting? Zo voelt financiële vrijheid.
Zonder stress betalen voor een autoreparatie is slechts een klein deel van het plaatje. Het is meer dan alleen noodgevallen kunnen betalen. Het is weten dat u zich geen zorgen hoeft te maken over uw pensioen, omdat u al tientallen jaren samenwerkt met uw financieel adviseur om consequent te beleggen. Het is de vrijheid om je J-O-B op te zeggen om iets te doen waar je van houdt, zelfs als dat betekent dat je minder betaald krijgt.
Financiële vrijheid betekent dat u levensbeslissingen kunt nemen zonder al te gestrest te zijn over de financiële gevolgen omdat u voorbereid bent . U beheert uw financiën in plaats van dat u erdoor wordt bestuurd.
De weg naar financiële vrijheid is geen strategie om snel rijk te worden. En financiële vrijheid betekent niet dat u "vrij" bent van de verantwoordelijkheid om goed met uw geld om te gaan. Nogal Het tegenovergestelde. Volledige controle over uw financiën is de vrucht van hard werken, opoffering en tijd. En al die moeite is het waard!
Klaar om te leren hoe u een leven van financiële onafhankelijkheid voor u en uw gezin kunt opbouwen? Begin met te definiëren hoe financiële vrijheid er voor jou uitziet.
Financiële vrijheid moet persoonlijk zijn. Droom groots en wees specifiek over je doel.
Hoe ziet financiële vrijheid er voor jou uit? Misschien ziet het er ongeveer zo uit:
Als je financiële vrijheid hebt, heb je opties. Je hoeft je niet af te vragen of je bankrekening het wel aankan om je warmwaterboiler te vervangen of boodschappen te doen voor een alleenstaande moeder die net haar baan is kwijtgeraakt.
Dat klinkt misschien te mooi om waar te zijn, maar je kunt dit! Hier leest u hoe u uw eigen reis naar financiële vrijheid kunt beginnen!
Je komt niet vooruit als je geen plan hebt voor je geld. In plaats daarvan zult u zich aan het einde van elke maand afvragen waar uw geld naartoe is gegaan! Dat is geen financiële onafhankelijkheid - dat is een recept voor financiële rampen. Als je getrouwd bent, ga dan op dezelfde lijn zitten met je partner over uw budget. Als je single bent, zoek dan een accountability-partner.
Het opbouwen van rijkdom is onmogelijk als je van salaris naar salaris leeft. Geef elke dollar een naam voordat de maand begint en houd uw uitgaven gedurende de maand bij. Als u op bepaalde gebieden consequent te veel of te weinig uitgeeft, kunt u het bedrag in elke categorie altijd aanpassen.
Budgetteren is belangrijk om uw financiën op de goede weg te krijgen, maar daar houdt het niet op. Zelfs als je eenmaal financiële vrijheid hebt bereikt, voltooi je nog steeds elke maand een uniek budget. Hoeveel geld je ook hebt, je hebt een plan nodig.
Financiële vrijheid bereik je niet per ongeluk. Budgetteren is de eerste stap om met opzet rijkdom op te bouwen.
Meld u aan voor een gratis proefperiode van Ramsey+ voor meer informatie over hoe u uw geld kunt beheren!
Als je eenmaal begint te leren hoe je met geld omgaat, realiseer je je misschien dat je in het verleden fouten hebt gemaakt met je financiën. Dat is goed! Maar als je financiële vrijheid wilt ervaren, moet je eerst de rotzooi opruimen voordat je kunt beginnen met het opbouwen van rijkdom.
Dat betekent dat als je schulden hebt zoals creditcards, studieleningen of autoleningen, het tijd is om serieus te worden om het naar de stoeprand te schoppen.
Waarom? Want terwijl u geld schuldig bent, staat op uw salaris de naam van iemand anders. Als je je doel wilt bereiken, moet je je volledige inkomen tot je beschikking hebben, geen stukjes en beetjes die overblijven na het betalen van creditcardrekeningen en studieleningen.
Door uw schuld af te betalen, legt u een fundament om duurzame rijkdom op te bouwen. Zorg ervoor dat je $ 1.000 hebt gespaard voordat je begint met het aanpakken van je schuld. Je wilt niet dat een onverwachte uitgave je voortgang laat ontsporen!
De meeste mensen hebben het gevoel dat ze een verhoging hebben gekregen wanneer ze beginnen met budgetteren, dus dat is goed nieuws voor jou. Gooi al dat extra geld naar je kleinste schuld totdat het weg is. Laat de sneeuwbal dan maar rollen! Schulden afbetalen is hard werken, maar er gaat niets boven het gevoel dat je het geld dat je elke maand binnenbrengt, daadwerkelijk behoudt!
Als je eenmaal schuldenvrij bent, blijf daar dan. Voor goed. Het hebben van schulden ondermijnt uw vermogen om rijkdom op te bouwen en brengt uw financiële plan in gevaar. Het is makkelijk. Blijf uit de buurt van schulden!
Uw grootste instrument voor het opbouwen van rijkdom is uw inkomen. Dus als het gaat om het kiezen van een carrière, staan er veel dingen op het spel. Er is geen reden om vast te blijven zitten aan een doodlopende baan, vooral als het je ellendig maakt. Het vinden van een baan die je leuk vindt en die ook je doelen van financiële zekerheid ondersteunt, zal je helpen om van de reis te genieten.
Dus, waar moet je op letten? Hier zijn een paar dingen om in gedachten te houden:
Je carrièrekeuze kan een grote impact hebben op je financiële langetermijnplan, dus neem het serieus!
Stelt u zich eens voor dat u geld uit uw 401 (k) moest halen wanneer de airconditioning van uw huis moest worden vervangen. Wat als u een creditcard moest openen om de boodschappen te betalen nadat u uw baan had verloren? Hoe zou je ooit vooruit komen als je geld zou blijven lenen van je toekomst? Dat zou je niet doen.
Als uw doel financiële vrijheid is, heeft u een buffer nodig voor de onverwachte levensgebeurtenissen die ons allemaal overkomen, zoals autoreparaties, kapotte apparaten en medische eigen risico's. Daarom moet u uw noodfonds verhogen om drie tot zes maanden aan kosten te dekken zodra u geen schulden meer heeft.
Het geld bij de hand hebben om een onverwachte gebeurtenis in het leven te dekken, geeft u gemoedsrust en is een cruciaal onderdeel van uw algehele financiële plan. Zodra u die volledig gefinancierde spaarrekening heeft, zult u meer flexibiliteit in uw budget gaan voelen. Je kunt zonder schuldgevoel ja zeggen tegen winkeluitjes en speciale lattes!
Aangezien u geen schulden aangaat, heeft u ook een spaarplan nodig voor grote aankopen die geen noodgeval zijn. Laten we bijvoorbeeld de zomervakantie nemen. Het is makkelijk! Maak een regelitem aan in je maandbudget en deel het totaalbedrag door de maanden die je moet sparen. Je hebt geen schulden meer, en dat betekent dat je van je vakantie kunt genieten in plaats van dat een creditcardrekening je naar huis volgt.
Met een volledig noodfonds en een plan om grote aankopen te dekken, heeft u de financiële basis om te beginnen met beleggen.
Nu u een plan heeft voor kortetermijnbesparingen, bent u klaar om samen te werken met een financieel adviseur die u kan helpen het meeste uit uw langetermijnbeleggingsopties te halen. Het goede nieuws is dat hoe eerder u begint met beleggen, hoe meer tijd uw geld heeft om te groeien. Dat is de kracht van samengestelde rente op het werk. Ga als volgt aan de slag:
Begin door samen te werken met uw financieel adviseur om te profiteren van de fiscaal gunstige pensioenrekeningen die voor u beschikbaar zijn op het werk, zoals uw 401(k) of 403(b). Hoeveel moet u investeren voor uw pensioen? Schiet voor 15% van je inkomen. En als uw werkgever een match biedt op bijdragen aan uw 401 (k), neem die dan aan! Zeg geen nee tegen gratis geld.
Als je toegang hebt tot een Roth 401 (k) op het werk met goede opties voor beleggingsfondsen, geweldig! Daar kunt u uw volledige 15% beleggen. Maar als u een traditionele 401 (k) heeft, investeer dan tot aan de wedstrijd en investeer dan wat er over is van uw 15% in een Roth IRA. Als je nog steeds een deel van je 15% over hebt nadat je een Roth IRA hebt gemaximaliseerd, ga dan terug naar je 401(k).
Waarom is een Roth een goed idee? Wanneer u investeert in een Roth 401 (k) of Roth IRA, groeit het geld dat u investeert belastingvrij. Dat betekent dat u er geen belasting over hoeft te betalen als u geld opneemt met pensioen. Dat is een groot voordeel dat u niet wilt missen.
Als je al 15% van je inkomen bijdraagt aan je pensioen en je wilt beginnen met sparen voor het studiefonds van je kinderen, dan kun je beginnen met beleggen in een Education Savings Account (ESA). Net als een Roth IRA groeit het geld dat u bijdraagt aan een ESA belastingvrij, wat betekent dat u er geen belasting over betaalt wanneer het wordt gebruikt om schoolkosten te dekken. Momenteel kunt u tot $ 2.000 per jaar bijdragen voor elk kind in een ESA. Er zijn inkomenslimieten van toepassing, en uw beleggingsprofessional kan u helpen erachter te komen of deze van invloed zijn op u. 1
Als u buiten een ESA wilt sparen, praat dan met uw financieel adviseur over een 529-abonnement. Deze plannen groeien ook belastingvrij! Houd er rekening mee dat er zo'n 529 plannen zijn die u moet vermijden. Vermijd vooruitbetaalde collegegeldplannen en vaste investeringsopties. 2
Het mooie van sparen voor de universiteit van uw kinderen is dat door hen te helpen studieschulden te vermijden, u hen ook financiële vrijheid geeft!
Uw huis moet deel uitmaken van uw plan voor financiële vrijheid, niet iets dat u ervan weerhoudt om het te bereiken. Daarom is het zo belangrijk om verstandige beslissingen te nemen over het soort huis dat u koopt en hoe u ervoor kiest om het te financieren. Als u een huis koopt dat een goede investering is, zal het in de loop der jaren in waarde blijven stijgen.
Zodra u 15% van uw inkomen in pensioenrekeningen investeert, moet u het extra geld dat binnenkomt gebruiken om uw huis af te betalen. Val het met wraak aan! Het wegwerken van uw hypotheek is een enorme mijlpaal in uw reis naar financiële onafhankelijkheid.
Denk er niet eens aan om huurwoningen te bezitten totdat uw huis is betaald. En zelfs dan moet je alleen in huurwoningen investeren als je het je kunt veroorloven om contant te betalen voor de woning en je bereid bent om te gaan met alle rompslomp die bij het verhuurproces komt kijken.
Als uw huis afbetaald is, kunt u meer dan 15% van uw inkomen aan investeringen bijdragen. Maar voordat u overgaat op belastbaar beleggen, moet u ervoor zorgen dat u profiteert van alle belastingvriendelijke accounts die u kunt gebruiken, zoals uw 401(k) op de werkplek en IRA's.
Als u klaar bent om over te stappen op belastbare rekeningen, houd dan vast aan een eenvoudige beleggingsaanpak en werk samen met uw financieel adviseur om goede beleggingsfondsen voor groeiaandelen te kiezen met een lange geschiedenis van bovengemiddelde prestaties.
Wanneer u buiten fiscaal gunstige pensioenrekeningen belegt, betaalt u belasting over het geld dat u belegt. U moet ook bereid zijn belasting te betalen over vermogenswinsten en gekwalificeerde dividenden. Maar het kiezen van beleggingsfondsen met een lage omloopsnelheid kan u helpen de belastingimpact te minimaliseren.
Het nemen van de juiste investeringsbeslissingen is de eerste stap, maar het is van cruciaal belang om op de hoogte te blijven van de prestaties van uw fonds om het meeste uit uw beleggingen te halen. Uw beleggingen op de automatische piloot zetten is geen beleggingsstrategie.
Maar het idee om actief beslissingen te nemen over uw beleggingen kan overweldigend zijn. Als jij er zo over denkt, ben je niet de enige.
Luister, je hebt hard gewerkt om de juiste basis te leggen, dus laat deze cruciale stap niet aan het toeval over! U hebt de expertise van een financieel adviseur nodig om u te helpen bij het navigeren door uw beleggingsopties en om de ups en downs van de aandelenmarkt te trotseren.
Een financieel adviseur kan u helpen:
Met ons SmartVestor-programma vindt u beleggingsprofessionals die u kunnen helpen uw financiële doelen te bereiken. Onthoud dat de reis naar financiële vrijheid een marathon is, geen sprint. Een deskundige financieel adviseur is de perfecte partner voor de reis.
Financiële vrijheid gaat over meer dan alleen onverwachte noodgevallen, zoals een autoreparatie, kunnen opvangen zonder te zweten. Het plezier begint pas als je je realiseert dat je aan de behoeften van anderen kunt voldoen. Stel je voor dat je een worstelende familie kunt zegenen door te betalen voor hun auto reparatie! Het gaat niet meer alleen om jou, het gaat om het achterlaten van een erfenis!
Als je leeft als geen ander, kun je later leven en geven als geen ander. Het is al het harde werk waard om daar te komen. Je hebt dit!
klaar om te beginnen? U kunt vandaag nog contact maken met een professional!
Financiële hefboomwerking berekenen
Financiële hulp annuleren
Mijn financiële rekenmachine resetten
Hoe vrouwen financiële empowerment kunnen bereiken – en een beter pensioen
Een financieel adviseur kiezen
Een financieel planner vinden
Hoe u slimme financiële doelen stelt die u ook echt kunt bereiken?