Wat als we je zouden vertellen dat de prijzen voor boodschappen, kleding en zelfs huizen zouden dalen? Je zou waarschijnlijk opgewonden zijn! Lagere prijzen? Zekers. We zijn grote fans van je dat je ook meer geld in je zakken houdt, maar niet wanneer de reden hiervoor deflatie is.
De—wie ? Deflatie.
Dus wat is deflatie? Fijn dat je het vroeg. Je hebt alles gehoord over het hot topic van het jaar genaamd inflatie , maar weet je van zijn stiekeme broer of zus genaamd deflatie ? Pak je boekentas, kinderen, want we staan op het punt om samen naar de economieklas te gaan.
Deflatie is wanneer de prijzen voor goederen en diensten in de loop van de tijd dalen en de inflatie onder 0% daalt. In eenvoudige bewoordingen betekent die grote deflatiedefinitie alleen maar dat u meer waar voor uw geld kunt krijgen (ook wel koopkracht genoemd) wanneer u naar de winkel gaat of online winkelt. Wanneer deflatie plaatsvindt, stijgt de waarde van de dollar en strekt zich verder uit. Klinkt als iets geweldigs, toch?
Verkeerd.
Hoe mooi het op papier ook klinkt - meer dingen kunnen kopen omdat de prijzen goedkoop zijn - deflatie is eigenlijk niet goed. Waarom is deflatie slecht? Nou, als je het doek hier terugtrekt, zie je een paar dingen:Deflatie kan ervoor zorgen dat de werkloosheidscijfers stijgen, salaris en uurloon dalen, en grote activa zoals huizen hun waarde verliezen (daar gaan we later op in). En soms kan het zelfs een recessie veroorzaken. Zien? Zoals we al zeiden, niet goed.
Dus, hoe verhoudt deflatie zich in vergelijking met inflatie? Tip:het is precies het tegenovergestelde. Laten we eens kijken.
Inflatie is wanneer de prijzen van goederen en diensten stijgen . Dat betekent dat de waarde van de dollar daalt en niet zo ver kan gaan om de prijzen te dekken.
Ja, inflatie is als het slechte kind op school dat het gewoon bezit, en deflatie is zoals dat ene kind dat iedereen denkt is goed, maar in werkelijkheid zijn ze ook van plan om shenanigans te gebruiken - ze zijn gewoon beter in het verbergen ervan. We wisten allemaal dat kind.
Desinflatie vindt plaats wanneer de inflatie begint te vertragen. Verwar deze echter niet met deflatie (dat is gemakkelijk te doen). Desinflatie laat gewoon zien hoeveel de inflatie van jaar tot jaar daalt (zolang het niet voorbij nul daalt) - zoals een verandering van 5% het ene jaar naar 3% het volgende jaar. Als het tarief doet vallen voorbij 0%, dat is deflatie. En mensen vragen zich af waarom kinderen in slaap vallen bij economie. . .
Deflatie ontstaat wanneer de behoefte aan goederen en diensten afneemt, wat leidt tot een overaanbod aan producten. Er zijn veel verschillende dingen die een rol kunnen spelen bij het ontstaan van deflatie, maar meestal komt het allemaal neer op een vrij eenvoudig vraag- en aanbodprobleem.
Als mensen niet zoveel geld uitgeven aan goederen en diensten, zal de prijs van die artikelen dalen om meer mensen ertoe aan te zetten hun geld uit te geven. O, deze spijkerbroek is zo goedkoop - ik moet hem gewoon kopen! Nogmaals, het klinkt op het eerste gezicht goed. Maar als er sprake is van deflatie, betekent dit dat er onder de oppervlakte een aantal slechte dingen aan de hand zijn. Meer dan waarschijnlijk brengen mensen minder geld mee naar huis en hebben ze er minder van om in een opwelling uit te geven. En daarom is de kans groter dat mensen hun geld oppotten omdat de dingen er zo onstabiel uitzien. Ze kunnen zelfs wachten tot de prijzen nog meer . dalen voordat ze een aankoop doen. Dit kan echt een puinhoop in de economie veroorzaken.
Nee. Op dit moment hebben we het tegenovergestelde probleem:inflatie. Uit de consumentenprijsindex blijkt dat de kosten van goederen en diensten het afgelopen jaar met 5,4% zijn gestegen. 1
En volgens de studie The State of Personal Finance van Ramsey Solutions zegt 8 op de 10 Amerikanen dat hun geld niet zo ver gaat in de winkels als vroeger.
Nog steeds , wat omhoog gaat, moet ook weer naar beneden komen. En vanwege de inflatieniveaus die nu plaatsvinden, zeggen sommige economen dat we in 2022 deflatie op onze weg kunnen zien komen. Maar dezelfde mensen hadden gezegd dat de recessie van 2020 zou aanslepen, en het duurde maar twee maanden. 2 Dus blijf op de hoogte hoe dat pannen uit. Onthoud dat het oké is om op de hoogte te zijn, maar leef je leven niet met angst voor wat zou gebeuren. Dat is geen manier om te leven.
Allereerst:de sleutel tot het meten van deflatie is de consumentenprijsindex (CPI). Het houdt bij hoeveel de prijs van artikelen en diensten in de loop van de tijd verandert (zoals hoe die zeep en die appels die je koopt steeds duurder blijven). Oké, nu we weten wat CPI is, kunnen we wat cijfers kraken om het deflatiepercentage te achterhalen. Natuurlijk kan wiskunde een echte belemmering zijn, maar het goede nieuws is dat er een vrij eenvoudige formule is om het deflatiepercentage te berekenen. Blijf hier bij ons:
CPI van vorig jaar – CPI van huidig jaar
_________________________________ =Deflatiepercentage
CPI van vorig jaar
Laten we zeggen dat de CPI van het voorgaande jaar 1,6% was en de CPI voor het lopende jaar 0,8%. Het deflatiepercentage zou 0,5% bedragen. Dat grote enge wiskundeprobleem was toch niet zo erg.
De effecten van deflatie zijn niet mooi. Neem bijvoorbeeld Japan:ze hebben sinds eind jaren tachtig te maken met deflatie. En daardoor zit de Japanse economie vast in een cyclus waar ze maar niet uit lijken te komen:ze stijgen op uit deflatie om weer terug te zinken. 3 Anders dan hier in Amerika, waar we nu te maken hebben met een prijsstijging van 5,4%, daalden de Japanse goederenkosten in mei tot 0,1%, waarmee een dieper gat in hun deflatietekort werd gegraven. 4
Hoe gebeurt zoiets? Laten we eens kijken hoe deflatie de hele economie beïnvloedt:
Deflatie is voor het grootste deel geen goed nieuws voor aandelen. En het is logisch waarom. Prijzen die naar beneden gaan, kunnen de winst van een bedrijf echt schaden. Als mensen stoppen met het kopen van specifieke merken, kan dat ertoe leiden dat aandeelhouders van hun investeringen afspringen - dat is niet goed.
En het zijn niet alleen aandelen die tegen een stootje kunnen. Laten we het hebben over de grootste aankoop die u ooit zult doen:uw huis. Ja, je raadt het al. De waarde van die grote investering tankt ook tijdens deflatie. Huizen worden tijdens deflatie bijna spotgoedkoop verkocht omdat er minder vraag is (oftewel niemand wil ze opkopen).
Met minder mensen die hun geld uitgeven, is er een groter aanbod van producten te koop. Dat klinkt misschien geweldig (hier is geen wc-papiertekort in zicht!), maar een groter aanbod van artikelen betekent dat er minder behoefte is om die dingen te vervaardigen. Dat betekent dat er les . zijn s behoefte aan productie en minder behoefte aan die banen. Bedrijven zullen waarschijnlijk stoppen met het aannemen van mensen, geen banengroei hebben om aan de markt toe te voegen en ontslagen worden.
Door de overaanbodproblematiek zullen veel bedrijven geld verliezen. En als het bedrijf pijn doet, moeten ze misschien moeilijke keuzes maken om het licht aan te houden. Het eerste wat ze zullen doen, is waarschijnlijk de lonen verlagen en loonsverhogingen tot het verleden maken. En als je minder geld verdient (zelfs als de prijzen van goederen dalen), ga je nog steeds je geld oppotten en je voorbereiden op het worstcasescenario. Hoewel dat misschien de beste beslissing voor u is persoonlijk , dat komt de economie als geheel eigenlijk niet ten goede. Maar uiteindelijk moet je doen wat het beste is voor jij en je huis.
Grappig genoeg zijn de stappen om jezelf te beschermen tegen deflatie niet zo verschillend van jezelf beschermen tegen inflatie. Het plan blijft hetzelfde, maar ziet er anders uit op basis van wat er in jouw wereld gebeurt. Hier is hoe dingen uit elkaar vallen:
Dit spreekt voor zich, maar je zou er versteld van staan hoe vaak kalm blijven het eerste is om uit het raam te gaan. Dus, stap één:blijf kalm.
Het hebben van een budget is de sleutel tot uw succes met geld - deflatie, inflatie of varkens vliegen. Jij altijd een budget nodig hebben dat uw geld vertelt waar u heen moet (ja, zelfs als u miljonair bent). Als je geld hebt, moet je het voor je laten werken. En een budget is het plan dat je daarvoor nodig hebt.
Als de prijzen lager zijn vanwege deflatie, nou, dan gaat je geld veel de wereld in verder. Geen slecht probleem om daar te hebben. Maar onthoud, onder deflatie verdienen mensen gewoonlijk minder geld en niet evenveel geld uitgeven. Omdat de dingen er zo rotsachtig uitzien, willen ze op al hun geld zitten. Als je zo min mogelijk probeert uit te geven, heb je een budget nodig om je portemonnee strak te houden en te kijken waar je kunt bezuinigen.
Wanneer deflatie plaatsvindt, is sparen voor de meeste mensen natuurlijk. Gelukkig voor jou, je hebt al gespaard en het is op dit moment een tweede natuur (hopen we!). Dit is weer zo'n moment waarop je rustig kunt ademen omdat je noodfonds op slot en geladen was.
Wilt u snelle manieren vinden om te besparen? Het maken van kleine aanpassingen aan hoe u geld uitgeeft, kan tot grote besparingen leiden. Zoek naar manieren om uw boodschappenrekening te verlagen of geld te besparen op gas. Misschien is het tijd om wat abonnementen op te zeggen, over te stappen op generieke merken of gewoon je lunch mee te nemen naar je werk. Denk eraan, kijk naar uw budget om de plaatsen te vinden die moeten worden verfijnd om de besparingen mogelijk te maken.
En vergeet niet:deflatie betekent dat de Federal Reserve de rente waarschijnlijk zal verhogen. Dat betekent dat het een goede . is tijd om op te schieten en uit de schulden te komen, plus een geweldige tijd om uw spaargeld te laten groeien dankzij de kleine extra renteverhoging.
De beste manier om jezelf te beschermen tegen deflatie (of inflatie) is om je geld op een diverse manier te beleggen - je weet wel, je hebt niet al je eieren in één mand. En hoe eerder u kunt investeren, hoe beter. Maar onthoud:als je nog schulden hebt (behalve je hypotheek) en geen noodfonds volledig hebt opgestapeld, moet je eerst voor beide zaken zorgen. . Hoe eerder dat is geregeld, hoe eerder u kunt beginnen met beleggen en die investeringen kunt zien groeien.
Maar ga er niet alleen voor en hoop dat het goed komt voor je. Praat met een beleggingsprofessional om er zeker van te zijn dat u zich op een goede plek bevindt - deflatie of niet. Een SmartVestor-professional leidt u door het proces en leidt u naar het beste plan voor uw geld.