Het is eerlijk om te zeggen dat er veel is gaande in de wereld. In sommige opzichten hebben we geen pauze gehad van ons zorgen maken over iets . En net toen we dachten dat het ophield, komt hier iets dat inflatie heet.
Echt, als je de afgelopen tijd de Amerikaanse economie in één woord zou willen samenvatten, zou het vrij eenvoudig zijn:inflatie . Wat vroeger een hoofdstuk was waar je tegenop zag in je economieklas op de middelbare school, is nu het heetste onderwerp bij de waterkoeler. Dus, wat is inflatie? Nou, maak je geen zorgen als je door die economieklas bent gesluimerd - we zullen je laten weten wat inflatie is, waarom mensen er nu meer over praten , en wat u kunt doen om uw geld te beschermen tegen inflatie.
Inflatie is wanneer de prijzen van goederen en diensten stijgen. Het wordt gemeten aan de hand van hoeveel prijzen in de loop van de tijd stijgen en houdt bij hoe de waarde van geld daalt als gevolg van die prijsstijgingen. Ja, het is niet het beste onderwerp voor een etentje. Maar de waarheid is dat inflatie niets nieuws is. Het is geen grote, enge geldterm die pas in 2020 bestond. Inflatie bestaat voor altijd .
En als je het wilt samenvatten, wat is inflatie echt ? Nou, het maakt het leven duurder - dat is het in een notendop.
Vanaf mei 2022 was de inflatie in de VS de afgelopen 12 maanden gestegen tot 8,6%. 1 Dat is de grootste inflatiestijging in 12 maanden in bijna 41 jaar (december 1981)! Gezien dit alles is het geen wonder dat iedereen tegenwoordig over inflatie schreeuwt, omdat we de stickerprijzen zien en voelen in onze budgetten.
Uit het Ramsey Solutions State of Personal Finance-rapport van begin 2022 bleek dat 57% van de Amerikanen zei dat ze nu meer aan boodschappen uitgeven dan vorig jaar rond deze tijd, waarbij 4 van de 5 zei dat inflatie de manier waarop ze boodschappen doen helemaal heeft veranderd. Bovendien zei 80% van de Amerikanen dat de inflatie hun dagelijkse financiën heeft beïnvloed, waarbij een derde zegt dat het aanzienlijke heeft gehad. invloed hebben op hun financiële beslissingen.
Dus, als u nog steeds denkt dat inflatie niet . is gebeurt nu - denk nog eens goed na.
Inflatie vindt plaats wanneer de prijzen stijgen en de koopkracht (de waarde van de valuta) in de loop van de tijd daalt. Het gaat allemaal terug naar vraag en aanbod. Als mensen dingen willen kopen, maar er is niet genoeg product om te kopen, stijgen de prijzen om aan de vraag te voldoen.
Nu zijn er twee verschillende soorten inflatie, en elk heeft invloed op de manier waarop de prijzen stijgen. Laten we ze doornemen:
Dit gebeurt wanneer de vraag voor goederen stijgt, maar het aanbod blijft hetzelfde. Als verkopers het aanbod niet kunnen bijhouden, kunnen ze hun prijzen verhogen. Dit maakt de prijzen aantrekkelijk up om aan de vraag te voldoen.
Dit vindt plaats wanneer het aanbod van goederen laag is, maar de vraag ernaar hetzelfde blijft. Wanneer dit gebeurt, worden de prijzen opgedreven omhoog (meestal door een soort gebeurtenis die de toevoer afsnijdt). We zagen dit gebeuren toen de wereldwijde toeleveringsketen een klap kreeg aan het begin van COVID-19, toen het Suezkanaal werd geblokkeerd en toen de koloniale pijpleiding werd gehackt. Nu, een deel daarvan (oké, veel daarvan) werd veroorzaakt doordat mensen in paniek kochten, maar het was nog steeds vanwege een gebeurtenis die ervoor zorgde dat de prijzen omhoog gingen.
Als je je nog steeds afvraagt:Wat is inflatie? (zoals velen van ons tegenwoordig zijn), onthoud dat de meeste inflatie teruggaat naar het basisprobleem van vraag en aanbod. Als items die mensen nodig hebben of willen moeilijk te vinden zijn, drijft dit de kosten op en creëert het een schaarste-mindset (waarbij je denkt dat er niet genoeg van iets meer over zal zijn om iets te hebben). Als je de markt kunt overspoelen met genoeg product, dan daalt de vraag en kunnen de prijzen dalen.
Overaanbod staat gelijk aan dalende prijzen. Onderaanbod staat gelijk aan stijgende prijzen.
Wanneer inflatie optreedt, zie je de effecten ervan vrij snel in de winkels en in je portemonnee. We zien dit soort dingen nu gebeuren, waarbij de prijzen van vlees, vis, gevogelte en eieren het afgelopen jaar met 14,2% zijn gestegen, de zuivelprijzen met 11,8% zijn gestegen en verse producten met 8,2% zijn gestegen. 2 En als de prijzen stijgen, komt daar dat vervelende woord inflatie vandaan begint je echt te raken. Plots springen reguliere producten die je vroeger voor een behoorlijk bedrag kon kopen in prijs. Ik kan me niet herinneren dat kaas zoveel kostte! Ja, je verzint het niet allemaal in je hoofd.
Of we het nu willen toegeven of niet, de inflatie is er en het houdt aan, mensen. Ondanks wat de Fed ons maandenlang heeft verteld (en nu probeert terug te lopen), is deze inflatie allesbehalve van voorbijgaande aard.
Tijdelijke inflatie vindt plaats wanneer de prijzen stijgen, maar de stijgende prijzen zijn van korte duur en laten geen permanent teken achter (ook wel hoge inflatie genoemd die lang aanhoudt). Het is een economische term die wordt gebruikt om over inflatie te praten als het snel en pijnloos is. Kortom, de prijzen kunnen hoog zijn, maar ze zullen niet lang duren. Ze zijn tijdelijk. Ze pieken en komen dan weer terug.
Is een van dat klinkt als wat we het afgelopen jaar hebben gezien?
Nee, dat dachten we niet.
Voor maanden , de machthebbers (ook bekend als de Fed) vertelden ons dat we ons geen zorgen moesten maken over inflatie - het is slechts van voorbijgaande aard. Welnu, minister van Financiën Janet Yellen geeft toe dat zij en Federal Reserve-voorzitter Jerome Powell een beter woord hadden kunnen gebruiken als we het over inflatie hadden. 3 Ja, geen grapje.
Deze prijspieken zijn allesbehalve van voorbijgaande aard geweest. In plaats van dat de inflatie afzwakt of zelfs afvlakt, neemt het tempo toe met elke maand die voorbijgaat. En de meeste mensen zijn het zat om erover te praten. Maar maak je geen zorgen:er zijn veel dingen die je kunt doen om jezelf tegen inflatie te beschermen (daar komen we later op terug).
Hier in de VS meten we de inflatie aan de hand van drie dingen:de consumentenprijsindex (CPI), de producentenprijsindex (PPI) en de prijsindex voor persoonlijke consumptie-uitgaven (PCE). Het is een hele mondvol, maar het gaat een lange weg om de veranderingen in de prijzen van goederen en productie te volgen.
Hier is hoe het allemaal in elkaar steekt:
De consumentenprijsindex meet de verandering in de prijzen van goederen en diensten die consumenten in de loop van de tijd betalen. Met andere woorden, CPI houdt bij hoeveel uw tandpasta vandaag kost vergeleken met drie jaar geleden.
De producentenprijsindex is vergelijkbaar met de consumentenprijsindex, maar PPI meet de verandering in verkoopprijzen na verloop van tijd voor degenen die het product maken. Bedenk hoeveel de maker van je favoriete schoenen betaalt om te maken je schoenen.
En de laatste hier, de PCE-prijsindex, toont de werkelijke maandelijkse veranderingen in de prijzen van diensten die consumenten daadwerkelijk hebben gekocht. Zie dit als de manier om erachter te komen of mensen echt hun zuurverdiende geld neerleggen en de spullen kopen of niet.
Het klinkt allemaal als één grote hoofdpijn (waarschijnlijk omdat het dat ook is), maar als je naar alles kijkt die gegevens samen geven je een redelijk goed beeld van wat er gebeurt in de wereld van inflatie en met de koopkracht van ons geld.
Koopkracht komt allemaal neer op de waarde van valuta. In de VS als mensen zeggen koopkracht , ze hebben het meestal over hoe ver uw dollarbiljetten gaan om de prijs te dekken van items die u wilt kopen. Als je bijvoorbeeld naar de winkel gaat, kun je met je $ 1 een of twee pakjes kauwgom kopen?
En het is geen geheim dat een dollarbiljet met het gezicht van George Washington erop veel minder koopkracht heeft dan 50, 20 of zelfs maar 10 jaar geleden. Volgens het Ramsey Solutions State of Personal Finance 2022 jaarverslag zegt 85% van de Amerikanen dat hun geld niet meer zo ver gaat als vroeger. Bedankt, inflatie!
Als u Google "wat is inflatie", zullen deze verwarrende economische termen zeker in uw zoekresultaten verschijnen, dus laten we ze een voor een aanpakken.
Deflatie vindt plaats wanneer de prijzen voor goederen en diensten in de loop van de tijd dalen en de inflatie onder 0% daalt. In eenvoudige bewoordingen betekent deflatie alleen maar dat u meer waar voor uw geld krijgt (ook wel koopkracht genoemd) wanneer u naar de winkel gaat of online winkelt.
Hoewel deflatie je dollar verder doet stijgen, is dat hier niet echt een goede zaak. Kijk, met deflatie komen een heleboel andere problemen, zoals nul economische groei, een oud inkomen en veel banenverlies. Maar tegenwoordig houden we ons meer bezig met inflatie dan met de flatie.
Stagflatie treedt op wanneer de economische groei vertraagt (of helemaal tot stilstand komt), de werkloosheidscijfers hoog zijn en de kosten van goederen en diensten blijven stijgen. Oh, en dit gebeurt allemaal tegelijkertijd.
De laatste keer dat de VS stagflatie zag toeslaan, was in de jaren zeventig, maar sommige economen maken zich zorgen dat het opnieuw kan gebeuren als de zaken niet snel veranderen.
Hyperinflatie is precies zoals het klinkt:het is inflatie op steroïden. Hyperinflatie vindt plaats wanneer de prijzen van goederen snel omhoog schieten en waanzinnig uit de hand lopen. De meeste economen zijn het erover eens dat inflatie alleen hyperinflatie kan worden genoemd als de prijzen elke maand met 50% stijgen. Dat is vergelijkbaar met een gallon melk die van $ 3,50 in mei naar $ 5,25 in juni gaat naar $ 7,88 in juli. Sheesh .
Ja, het klinkt krankzinnig, als iets dat nooit zou kunnen gebeuren, maar het deed gebeuren in Duitsland na de Eerste Wereldoorlog. Toch is hyperinflatie vrij zeldzaam.
Als je de laatste tijd door de supermarkt hebt gelopen en dacht dat items er kleiner uitzagen dan vroeger, word je niet gek. Zeg hallo tegen een klein ding genaamd krimp. Er is sprake van krimp wanneer de artikelen die je koopt kleiner worden, maar je nog steeds hetzelfde betaalt prijs voor hen (zodat bedrijven hun winstmarges een buffer kunnen geven tegen zaken als inflatie).
Het komt allemaal neer op het betalen van dezelfde prijs voor een artikel als vroeger, maar er minder van krijgen. Zoals het betalen van $ 3,99 voor een zak snoep van 10 ounce - een paar maanden geleden kon je 12 ounce krijgen voor dezelfde prijs. Het zou eigenlijk sneak moeten heten flation, want dat is precies wat dit is:stiekem.
Oké, nu verzinnen ze gewoon woorden, toch? Het klinkt gek, maar lunchflatie is echt. Werknemers die dit jaar weer naar kantoor gaan, hebben een grote verandering opgemerkt (behalve dat er overal handdesinfecterend middel is):eten kopen bij je favoriete lunchplek kost nu meer. De prijs van buitenshuis eten is met 7,4% gestegen, de grootste sprong sinds november 1981. 4 En gewoon hoeveel heeft lunchflatie invloed op het prijskaartje van het voedsel dat u eet? In vergelijking met vorig jaar zijn wraps met 18% gestegen, sandwiches met 14%, salades met 11% en hamburgers met 8%. 5
Oké, nu we dat allemaal uit de weg hebben geruimd, laten we teruggaan naar je eerste vraag - wat is inflatie? - en kijken hoe het de VS op dit moment beïnvloedt.
Vanwege de pandemie is de Federal Reserve in 2020 begonnen met het 'drukken' van virtueel geld. 6 Hun doel? Om de economische en bancaire markten op te vullen, zodat ze niet al te grote gevolgen ondervinden van de gevolgen van COVID-19. En toen de zaken weer opengingen, begon dat geld te bewegen en de economie te stimuleren.
Oh, en over gestimuleerd gesproken. . . herinner je je al die stimuluscontroles nog? Nou, iemand moet ze betalen. De overheidsuitgaven zijn de afgelopen twee jaar door het dak gegaan, en ja, je raadt het al, dat heeft invloed op de inflatie. Ja, je zou kunnen zeggen dat dingen zeker gestimuleerd zijn.
Maar inflatie is niet alleen de schuld van de overheid (hoe graag we het ook allemaal op hen willen pinnen). Voeg daarbij het tekort aan woningvoorraad, het houttekort en het autotekort (serieus, wat niet het afgelopen jaar een tekort had?), en dat is veel vraag en niet genoeg aanbod - en dat is precies de oorzaak van inflatie.
Geloof het niet? Het is moeilijk om de feiten te betwisten:de prijzen van huizenprijzen zijn sinds vorig jaar met 6,3% gestegen, de prijs van hout is sinds augustus 2021 met 167% gestegen (maar begint te kalmeren), en de gemiddelde catalogusprijs van gebruikte auto's sprong naar een recordhoogte van bijna $ 31.000. 7, 8 ,9
Nu we economie hebben behandeld, is het tijd voor de tweede les van de dag:wiskunde. Voor deze moeten we teruggaan naar de consumentenprijsindex en gebruik een formule (ugh). Maar laat dat je niet afschrikken. Het zal allemaal logisch zijn in een seconde. Klaar? Laten we wat rekenen:
Latere CPI – Eerdere CPI
—————————— x 100 =inflatiepercentage
Verleden CPI
Eh. . . wat nu zeggen?
Oké, het is tijd om die gek uitziende formule om te zetten in een praktijkvoorbeeld. Laten we zeggen dat een gallon gas u $ 1,55 kostte in 2000 en $ 2,25 in 2020. Hoe kunt u weten hoeveel de inflatie in die 20 jaar was? Zet je schrap, we gaan wat rekenen.
Hier leest u hoe u kunt weten wat de inflatie was:$ 2,25 - $ 1,55 =$ 0,70. Deel nu $ 0,70 door $ 1,55. Je krijgt ongeveer $ 0,45. Vermenigvuldig dat nu met 100 en je krijgt 45. Dat betekent dat de inflatie op een gallon gas tussen 2000 en 2020 45% was.
En als je gewoon jeukt om wat meer inflatiecijfers te kraken of een wandeling door het geheugen te maken, heeft het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics precies de rekenmachine voor jou. U kunt de datum van uw keuze intoetsen en zien hoeveel geld dan nu waard zou zijn. Leuk weetje:$ 1 in 1951 had dezelfde koopkracht als $ 11,51 nu. Dat betekent dat wat je tegenwoordig ook voor $ 11,51 in een winkel koopt, je toen maar $ 1 had gekost. Gek!
Ah, ja, we hebben allemaal gehoord van die gekke lage hypotheekrentetarieven, maar wat voor invloed heeft zoiets op andere dingen op lange termijn? Het klinkt misschien een beetje vreemd, maar de verlaging van deze rentetarieven door de Federal Reserve speelt in feite een rol bij de inflatie.
Als de rente laag is, groeit de economie meestal, maar dat kan er ook voor zorgen dat de prijzen stijgen. Dat betekent dat mensen het meestal goed vinden om geld te lenen (slecht idee), en dat ze zich ook meer op hun gemak voelen bij het uitgeven. Daardoor stroomt er meer geld door de economie als de rente lager blijft.
Het tegenovergestelde gebeurt als de rente stijgt. Als de rente hoger is, kopen mensen minder, vertraagt de economie en daalt de inflatie (in theorie). Denk er eens over na:wanneer de rentetarieven op huizen hoger zijn, staan er niet zoveel mensen in de rij om ze te kopen, toch? En met hogere rentetarieven hebben mensen de neiging om meer te sparen en te investeren omdat hun rendement ook omhoog gaat. Nu minder mensen hun geld uitgeven, vertraagt de economie en koelt de inflatie af.
Dus, wiens taak is het om deze delicate kleine evenwichtsoefening aan te pakken? De Fed. Ze moeten de consumentenprijsindex en de producentenprijsindexen nauwlettend in de gaten houden om te proberen de economie stabiel te houden rond de ideale inflatie van 2%. 10
Als je daar zit te denken, Nou, geweldig, dit klinkt allemaal kommer en kwel , denk nog eens na. Wat kunt u doen om uzelf tegen inflatie te beschermen? Veel.
Wanneer mensen over inflatie beginnen te praten, lijkt het alsof iedereen elke container die ze bezitten met benzine wil vullen, goud wil verzamelen, in paniek gist wil kopen om te bakken en hun geld onder hun matras wil stoppen. Wow daar, vriend. Vertraag, adem en doe het rustig aan. We kunnen dit niet genoeg benadrukken:je kunt je voorbereiden zonder in paniek raken. En de eerste stap hier is gewoon je hoofd koel houden.
Inflatie of niet, u heeft nog steeds de controle over uw geld. Gewapend met een budget, kunt u ervoor zorgen dat uw geld naar de juiste dingen gaat, terwijl u plaatsen kunt vinden waar u kunt besparen op uw uitgaven.
Aan de niet-zo-leuke kant van de dingen, als je merkt dat de prijzen van dingen als voedsel en gas in jouw regio stijgen, dan moet je ook je budget aanpassen. (Is die liter melk van $ 3,50 naar $ 3,99 gegaan? Ja, dat was het.) Op die manier weet je precies met hoeveel je werkt en kom je niet voor verrassingen te staan.
Laat het budget uw gids zijn als u op zoek bent naar plaatsen om te bezuinigen, zodat u uw boodschappen kunt opwaarderen om die dure melk te dekken. Misschien ben je nu niet op reis of hoef je de komende maanden niet te betalen voor de balletles van je kind. Wat het ook het is—wees er naar op zoek.
Hier zijn enkele ideeën van mensen die we hebben ondervraagd in ons rapport State of Personal Finance:38% van de mensen heeft gezocht naar coupons of verkopen om meer te besparen , 32% heeft minder gekocht dan ze normaal zouden doen, 29% heeft de aankoop van een artikel uitgesteld en 25% is overgestapt op het winkelmerk. Je bent dus zeker niet de enige die tegenwoordig probeert om je dollars meer terrein te laten dekken.
Als je dat gevoel hebt en nog meer wilt besparen, zoek dan naar manieren om je boodschappenrekening te verlagen of geld te besparen op gas. Misschien is het eindelijk tijd dat je overstapt naar generieke merken of carpoolt naar je werk. En als u geweldige aanbiedingen vindt voor ingeblikt voedsel en dingen waarmee u uw voorraadkast kunt vullen (die u eigenlijk gebruik), ga je gang en sla voedsel in. Zorg er wel voor dat je daar een budget voor hebt voordat je naar de supermarkt gaat. Op die manier weet je al precies wat je uitgeeft en word je niet meegesleurd in paniekaankopen (toiletpapier rond 2020, iemand?).
Of je het nu leuk vindt of niet, inflatie is een ding. Als je over 20 of 30 jaar met pensioen gaat, is dat zo'n beetje een garantie dat de kosten van een brood, een tank benzine en een kopje koffie tegen die tijd zijn gestegen. De beste manier om uzelf tegen inflatie te beschermen (dat zal zeker gebeuren) is om uw geld te beleggen - hoe eerder hoe beter. Maar onthoud, als je nog schulden hebt (behalve je hypotheek) en geen goed noodfonds hebt, moet je eerst voor beide dingen zorgen. . Hoe eerder u dat allemaal regelt, hoe sneller u kunt investeren en aan de slag kunt met uw langetermijndoelen.
Dus, wat is inflatie? Nou, het is zeker iets dat je kunt bestrijden - je hebt alleen de juiste tools nodig. Klaar om de strijd aan te gaan tegen inflatie? Begin met een solide investeringsplan. En nee, dat betekent niet dat je geld onder je matras moet proppen. Zorg ervoor dat u verbinding maakt met een SmartVestor Pro om al uw investeringsopties te bespreken. Ze geven je het juiste soort advies en inzicht dat je nodig hebt om jezelf in de toekomst tegen inflatie te beschermen. Zorg ervoor dat u het meeste waar voor uw geld krijgt als het gaat om beleggen - maak vandaag nog contact met een professional.