Als zelfstandige freelancer zijn er tal van voordelen ten opzichte van fulltime werk, van vrijheid over je planning tot afwisseling in het werk dat je doet. Een van de grootste compromissen is echter de onvoorspelbaarheid van werk en inkomen, waardoor het moeilijk kan zijn om te budgetteren en geld te besparen.
Als freelancer is het een goed idee om een budget te maken dat zich aanpast aan die maandelijkse inkomensschommelingen en factoren in uw vaste uitgaven, samen met belastingen. Hier leest u hoe u uw geld kunt budgetteren als freelancer.
Budgetteren is gewoon de kunst om te weten hoeveel geld er elke maand binnenkomt en uitgaat, en ervoor te zorgen dat er genoeg is om de kosten te dekken.
Als je een fulltime baan hebt met een vast inkomen, is budgetteren eenvoudiger. Maar degenen die freelancen, parttime of fulltime, ervaren vaak aanzienlijke eb en vloed in inkomsten die het moeilijk maken om te plannen.
De beste manier om in deze situatie een budget te maken, is door het gemiddelde bedrag te berekenen dat u het hele jaar door elke maand verdient. Hoewel uw werkelijke maandelijkse inkomsten kunnen variëren, helpt het om een idee te hebben van uw gemiddelde, zodat u een budget kunt maken.
Deze berekening is eenvoudig:neem het totale bedrag dat je het afgelopen jaar hebt verdiend en deel dit door 12. Je inkomen kan van maand tot maand verschillen, maar dit geeft je het gemiddelde dat je elke maand hebt verdiend, dus je hebt een basisnummer om te gebruiken voor uw maandinkomen bij het budgetteren. Als je korter hebt gewerkt, zeg zes maanden, kun je dezelfde berekening maken, maar dan delen door zes. Als je net begint en nog niet veel betalingsgeschiedenis hebt, probeer dan je verwachtingen te baseren op je huidige tarieven en hoeveel werk er beschikbaar is.
Nieuwe freelancers worden vaak ruw wakker wanneer ze zich realiseren dat belastingen niet automatisch worden ingehouden voor freelance werk zoals bij fulltime banen. U bent verantwoordelijk voor het opzij zetten en betalen van belasting als u meer dan $ 400 per jaar verdient.
U moet zowel inkomstenbelastingen als belastingen voor zelfstandigen betalen (dit onderdeel is momenteel 15,3% en gaat naar sociale zekerheid en Medicare). Als freelancen nieuw voor u is, is het belangrijk om rekening te houden met belastingen op uw totale inkomen, aangezien al uw betalingen vóór belastingen zijn. Dit kan betekenen dat u extra werk moet aannemen en meer moet verdienen dan u oorspronkelijk had verwacht om ervoor te zorgen dat u genoeg overhoudt nadat u uw belastingen hebt betaald.
Afhankelijk van hoeveel u verdient, moet u mogelijk driemaandelijkse geschatte belastingbetalingen doen aan de IRS. Dit is meestal van toepassing op degenen die verwachten ten minste $ 1.000 te betalen voor het belastingjaar. Als u het niet zeker weet, raadpleeg dan een accountant - het niet correct betalen van belastingen kan leiden tot boetes.
Of u nu wel of niet driemaandelijkse belastingen verschuldigd bent, het is verstandig om geld opzij te zetten om uw belastingverplichtingen af te handelen wanneer uw salaris binnenkomt, zodat u geen geld uitgeeft dat niet van u is. Weet u niet zeker in welke belastingschijf u valt? Probeer online rekenmachines te gebruiken of huur een belastingprofessional in. U kunt inschatten hoeveel van elk salaris dat u ontvangt naar belastingen gaat.
Als je eenmaal een idee hebt van hoeveel je verschuldigd bent, kun je elke keer dat je wordt betaald dat bedrag (zeg 20%) onmiddellijk overboeken naar een aparte spaarrekening, zodat je niet in de verleiding komt om het uit te geven. Dan, wanneer uw belastingbetaling verschuldigd is, heeft u deze al klaar om te gaan.
Nu u uw gemiddelde inkomsten kent en voorbereid bent op belastingen, is het tijd om uitgaven in uw budget te verantwoorden. Zodra u uw uitgaven heeft toegevoegd, weet u of uw inkomsten deze kunnen dekken en hoeveel u overhoudt voor sparen en discretionaire uitgaven.
Een manier om naar uitgaven te kijken, is of ze vast of variabel zijn. Vaste kosten zijn elke maand hetzelfde, terwijl variabele kosten kunnen fluctueren en mogelijk niet elke maand hoeven te worden betaald.
Vaste kosten:
Variabele kosten:
Terwijl u een budget opbouwt, telt u elke maand uw vaste kosten bij elkaar op en vervolgens uw geschatte maandelijkse variabele kosten. Voor terugkerende variabele uitgaven zoals voedsel of gas, kunt u uw recente verklaringen controleren en een gemiddelde kosten berekenen, zoals u deed voor uw inkomen. Het is ook belangrijk om seizoenstrends te onthouden; uw elektriciteitsrekening kan in de zomer hoger zijn als u bijvoorbeeld constant de airconditioning gebruikt.
Tel al uw uitgaven bij elkaar op om een idee te krijgen hoeveel u elke maand moet verdienen om break-even te draaien. Mogelijk vindt u ook mogelijkheden om onnodige kosten te besparen in krappere tijden. Bij het budgetteren van eenmalige variabele uitgaven, zoals nieuwe computerapparatuur of onverwachte reparaties, kunt u het beste vertrouwen op besparingen, waar we hieronder op ingaan.
Wanneer uw inkomen varieert, kan het moeilijk zijn om elke maand spaargeld opzij te zetten, maar het is nog belangrijker om dit als freelancer te doen, zodat u een financiële buffer heeft voor maanden waarin het werk traag is.
Een algemene vuistregel is dat het ideaal is om genoeg in uw noodfonds te hebben om indien nodig drie tot zes maanden levensonderhoud te kunnen dekken. Op die manier bent u gedekt als u uw baan verliest, gewond raakt en niet kunt werken of een grote onverwachte uitgave moet dekken).
Freelancers moeten misschien anders omgaan met sparen, omdat er maanden kunnen zijn waarin u geen onverwachte uitgaven heeft, maar uw inkomen is gewoon niet genoeg om alles te dekken.
Er is een manier om dit te ondervangen door een zorgvuldige budgettering.
Stel dat u een freelance grafisch ontwerper bent met maandelijkse uitgaven die oplopen tot gemiddeld $ 2.500. In dit voorbeeld is uw gemiddelde maandinkomen $ 3.000, hoewel het doorgaans schommelt tussen $ 2.000 en $ 4.000 per maand.
Met $ 2500 aan geschatte maandelijkse uitgaven, heb je enkele maanden waarin je $ 500 minder verdient dan wat je nodig hebt om alle rekeningen te betalen - en sommige maanden waarin je $ 1500 meer verdient.
De truc om het hele jaar door soepel te varen, is om te profiteren van de maanden met veel inkomsten door een deel (of alles) van het geld opzij te zetten dat overblijft nadat u uw onkosten hebt betaald. U kunt dit in uw noodfonds stoppen of op een aparte rekening voor overtollige inkomsten. Als u dan een maand met weinig inkomsten heeft die niet genoeg opbrengt voor uw uitgaven, kunt u in uw overschot duiken om rond te komen en te voorkomen dat u in de schulden raakt. U kunt ook een deel van dit overtollige geld opzij zetten om te sparen voor discretionaire uitgaven zoals vakanties.
Budgetteren als freelancer kan een uitdaging zijn, vooral als je nieuw bent als zelfstandige en overweldigd wordt door de verschillende belastingprocedures.
Het kan nuttig zijn om met enkele professionals samen te werken, in ieder geval om u op weg te helpen. Een fiscaal professional, met name een accountant die gespecialiseerd is in freelancers of zelfstandigen, is een uitstekende optie. Deze experts kunnen u helpen een idee te krijgen van hoeveel u moet reserveren voor belastingen.
Een gecertificeerde financieel planner die met ondernemers werkt, kan u ook helpen uw inkomsten en uitgaven te beoordelen en ervoor te zorgen dat u een budget hebt ontwikkeld waarmee u zowel een succesvol freelancebedrijf kunt behouden als plannen voor de toekomst.
Het beenwerk doen om als freelancer een budget op te bouwen is niet bepaald leuk, maar je zult jezelf later dankbaar zijn. Door een budget in kaart te brengen en je eraan te houden, kun je ervoor zorgen dat je in totaal voldoende inkomsten binnenbrengt om belastingen en uitgaven te dekken, terwijl je ook geld opzij zet voor langzamere maanden en toekomstige doelen. Het helpt u te voorkomen dat u tekort komt en in de schulden raakt, wat uw credit score kan schaden.
Naast het stabiliseren van uw financiën, zal het minimaliseren van schulden en het op tijd doen van al uw betalingen ook uw kredietwaardigheid helpen. Dat geldt ook voor het aanmelden voor Experian Boost™ † , die een positieve betalingsgeschiedenis voor uw telefoon, hulpprogramma's en streamingdiensten toevoegt aan uw Experian-kredietrapport en mogelijk uw kredietscore kan verhogen.
Een werkblad voor een maandelijks budget maken
Belastingbudgetten als freelancer
Overschakelen naar een alleen contant budget
Hoe kan ik budgetteren met een onregelmatig inkomen?
Hoe worden verschillende bronnen van pensioeninkomsten belast?
Hoe een verjaardagsfeestje te geven met een beperkt budget?
Hoe te budgetteren na een baanverlies