Jongere consumenten kiezen massaal voor een nieuw type betaling, genaamd Nu kopen, later betalen (BNPL), waarmee ze in termijnen kunnen betalen voor dingen die ze nodig hebben en willen.

Volgens een analyse van juli 2021 uitgevoerd door Stash van meer dan 700.000 klanten, is het gebruik van BNPL meer dan vier keer zo hoog geweest in de zeven maanden van januari tot juli 2021, vergeleken met dezelfde periode in 2020. Het bedrag dat klanten bij BNPL hebben uitgegeven, steeg ook meer dan acht keer met vijf van de top BNPL-diensten.

Het blijkt echter dat millennials de grootste gebruikers van BNPL zijn, namelijk 58% van de klanten van Stash BNPL. Ondertussen hebben generatie Z-klanten de grootste stijging van het BNPL-gebruik gezien, waarbij de acceptatie van BNPL jaar na jaar met 130% is gestegen in deze leeftijdsgroep.

En de bevindingen van Stash lijken meer algemeen consumentenonderzoek te weerspiegelen. In een 2020-enquête door creditcardonderzoeksbureau Cardify, zei 44% van de respondenten dat BNPL enigszins of zeer belangrijk is om hen te helpen beslissen hoeveel ze willen uitgeven tijdens de vakantie, een van de piekmomenten van het jaar om te kopen. Achtenveertig procent van de respondenten zei ook dat BNPL hen ertoe zou kunnen aanzetten 10% tot 20% meer uit te geven dan aan een creditcard.

BNPL-gebruik en investeringsgewoonten

Hoewel er misschien geen definitieve correlatie is, bleek uit het onderzoek van Stash dat BNPL-gebruikers over alle generaties gemiddeld 38% minder geld hebben geïnvesteerd in het Stash-platform dan niet-BNPL-gebruikers. Gemiddeld zijn voor klanten met een inkomen tussen $ 0 en $ 25.000, de totale Stash-investeringen van millennial BNPL-gebruikers 28% lager dan millennials in dezelfde inkomensgroep die geen BNPL gebruiken. Evenzo zijn voor klanten met een inkomen tussen $ 25.000 en $ 50.000, de totale Stash-investeringen voor millennial BNPL-gebruikers 34% lager dan millennials in dezelfde inkomensgroep die geen BNPL gebruiken.

Opmerking :Deze gegevens betekenen niet noodzakelijk dat het gebruik van BNPL direct leidt tot lagere investeringsniveaus. Bovendien vergeleken de patronen die Stash vond gegevens in een tijd waarin Covid-19 zijn tol eist van de economie.

Methodologie

Stash analyseerde het gebruik Nu kopen, later betalen onder ongeveer 770.000 Stash-klanten van januari tot juli 2020 en van januari tot juli 2021, met behulp van geanonimiseerde en geaggregeerde gegevens van externe banktransactie-informatie van klanten via Plaid. Voor dit onderzoek heeft Stash gekeken naar transacties die zijn gedaan met toonaangevende Buy Now, Pay Later-bedrijven Affirm, AfterPay, Klarna, Quadpay en Sezzle, en deze vergeleken met geaggregeerde en geanonimiseerde banktransactiegegevens van klanten die deze services niet hebben gebruikt in het opgegeven tijdsbestek.

Waarom mensen BNPL gebruiken

BNPL kan shoppers helpen bij het plannen van hun uitgaven in de loop van een paar weken of maanden. Het kan het ook gemakkelijker maken voor mensen zonder krediet, of die geen creditcard willen gebruiken, om hun uitgaven op peil te houden. Hoewel de meeste BNPL-bedrijven niet rapporteren aan kredietbureaus, waardoor gebruikers geen krediet bij hen kunnen opbouwen, zeggen sommige experts dat kredietbureaus in de toekomst BNPL-gegevens kunnen gaan opnemen.

De twee grootste redenen waarom mensen BNPL gebruiken, zijn omdat het misschien gemakkelijker is om betalingen te doen en omdat BNPL meer flexibiliteit kan bieden, volgens gegevens van marktonderzoeksbureau C+R Research, gevestigd in Chicago, Illinois. Met BNPL kunnen mensen aankopen opsplitsen in termijnbetalingen, zodat ze in de loop van enkele maanden tegen een kostprijs kunnen afbetalen tegen een eenvoudige rentevoet. Dat staat in contrast met creditcardkosten, waarbij consumenten hun saldo aan het einde van een betalingscyclus moeten betalen, of mogelijk een hogere rente betalen over de resterende kosten. Dit betekent ook dat u kunt budgetteren hoeveel van elk salaris naar een BNPL-betaling moet gaan.

Eenvoudige versus samengestelde rente

BNPL laat mensen ook iets kopen en afbetalen, meestal over een periode van maanden, zonder in veel gevallen aanzienlijke rente te hoeven opbouwen. Sommige bedrijven, zoals Affirm, bieden betalingsplannen met enkelvoudige rente, terwijl andere, zoals Afterpay en Klarna, renteloze plannen aanbieden. (Ter herinnering:rente is wat een geldschieter in rekening brengt voor een lening. Het rentepercentage bepaalt hoeveel u aan rente betaalt ten opzichte van het oorspronkelijke geleende bedrag, de hoofdsom.)

Bij enkelvoudige rente berekent de geldschieter de rente alleen op basis van de hoofdsom. Bij samengestelde rente berekent de geldschieter rente over de hoofdsom, evenals eventuele eerder opgebouwde rente. Gewoonlijk kan een enkelvoudige rente dus gunstiger zijn voor de kredietnemer. Hoe langer het duurt om de lening af te lossen, hoe groter de kans dat u rente moet betalen.

Voor mensen die nog niet de kans hebben gehad om tegoed op te bouwen of hun tegoed opnieuw aan het opbouwen zijn, kan BNPL een alternatief zijn voor een creditcard. BNPL-aanbieders kunnen mensen zonder krediet toegang geven tot een lening. Afterpay, bijvoorbeeld, keurt naar verluidt onmiddellijk aanvragers goed zonder hun kredietscore te controleren. Andere opties zoals Klarna en Affirm voeren zachte kredietcontroles uit. Een zachte kredietcontrole verschijnt op uw kredietrapport wanneer het wordt gecontroleerd om redenen die geen verband houden met het uitlenen van geld, terwijl een harde kredietcontrole op uw rapport verschijnt wanneer uw krediet wordt gecontroleerd op een nieuwe lening, creditcard of kredietlijn. Een harde kredietcontrole verlaagt uw kredietscore meestal tijdelijk, maar een zachte kredietcontrole niet.

Volg de Stash Way

BNPL heeft voor- en nadelen. Ken de details, zodat u sterke financiële beslissingen kunt nemen die uw bedrijfsresultaten ten goede komen.

Lees hier meer over BNPL.

Als u besluit om BNPL te gebruiken, overweeg dan om goede financiële gewoonten te oefenen wanneer u dat doet. Overweeg om BNPL alleen te gebruiken voor zaken die al in uw budget zitten en die u snel kunt afbetalen zonder rente of laattijdige kosten op te lopen. Zorg ervoor dat u betalingen opneemt in uw maandbudget en voer betalingen automatisch uit. Als u uw BNPL-betalingen op een creditcard zet, zorg er dan voor dat u uw maandelijkse creditcard volledig aflost, zodat u geen rente oploopt of uw credit score schaadt.

En overweeg om de richtlijnen van Stash voor financieel welzijn te volgen, de Stash Way genaamd. Stel een budget samen dat ruimte biedt voor uw uitgaven, spaargeld en regelmatig beleggen.