Toen ik 26 was, waren mijn financiën een compleet wrak. Ik had $ 30.000 aan schulden zonder spaargeld, maar ik had voldoende van slechte geldgewoonten.

Hoe ben ik in die positie gekomen? Voor het grootste deel waren het onbewuste uitgaven. De $ 29.500 die ik verdiende als assistent op instapniveau in de televisie-industrie was niet genoeg om het leven te leiden dat ik wilde, en ik doopte in mijn creditcards om mijn levensstijl te ondersteunen. Ik gaf veel geld uit aan entertainment, uitgaan en zelfs vrienden behandelen. Ik koos ervoor om in Manhattan te wonen, waar ik meer dan een heel salaris aan huur uitgaf, en ik merkte dat ik elke maand het tabblad creditcard opende.

Toen ik op een dag met een schuldeiser aan de telefoon kwam en ontdekte dat ik een creditcard zo lang onbetaald had laten staan ​​dat ik niet genoeg contant geld had om het minimumbedrag te dekken om de rekening op peil te brengen - $ 2.000 - wist ik dat het tijd om serieus te worden over het afbetalen van mijn schuld. Ik had de ballon van het probleem uit de hand gelopen en leefde lange tijd in ontkenning, maar ik realiseerde me uiteindelijk dat niemand mij kon redden behalve ikzelf.

Ik ben nooit iemand geweest voor zogenaamde quick fixes, dus hoewel mijn totale schuld hoger was dan mijn salaris, besloot ik dat een faillissement niet goed voor mij was. Evenmin was consolidatie of kredietverevening. Het had me jaren gekost om deze puinhoop te creëren, dus ik wist dat het even zou duren om eruit te komen.

Eerst ging ik zitten en bedacht wat ik verschuldigd was. Ik had deze stap al jaren vermeden. Toen ik het totaal had opgeteld, $ 30.000 tussen drie creditcards en een persoonlijke lening, huilde ik, voelde ik me misselijk en was ik boos. Maar ik nam die woede en gebruikte het om een ​​beslissing te nemen:om op te staan ​​tegen de situatie en de schuldeisers en dit probleem op te lossen. Plotseling was ik vastbesloten, resoluut en bang als de hel. Die avond sneed ik al mijn kaarten in stukken, behalve degene die mijn ouders voor me hadden geopend op de universiteit. Ik stopte die in een Tupperware-container gevuld met water en stopte hem in de vriezer, dus ik kon hem niet gebruiken.

Vervolgens ging ik zitten en bedacht hoeveel ik uitgaf in verhouding tot wat ik verdiende. Het was duidelijk dat ik een klassieke onderverdiener was. Ik gebruikte de creditcards om mijn levensstijl te stimuleren en was te nerveus om om opslag te vragen. Ik realiseerde me dat ik moest bezuinigen op de uitgaven, maar ik moest ook een beter betaalde baan krijgen. Ik wist dat ik meer dan mijn deel van het werk deed en niet dienovereenkomstig werd betaald, en voelde me verontwaardigd:ik kreeg lof en erkenning, maar geen verhoging of promotie. Dus besloot ik buiten het bedrijf op zoek te gaan naar andere mogelijkheden. Ik vond een beterbetaalde baan met een promotie bij een bedrijf dat al mijn voordelen betaalde en een royale bonusstructuur had. Het kwam op het perfecte moment.

Van daaruit begon ik nieuwe gewoonten in te voeren, zoals het elke dag controleren van mijn rekeningsaldi om mijn uitgaven onder controle te houden. Ik heb me er ook toe verbonden om altijd al het geld te gebruiken. Ik begon mijn creditcards één voor één af te betalen, te beginnen met het laagste saldo en op te werken naar het hoogste saldo. Om gemotiveerd te blijven, heb ik beloningen ingebouwd in mijn budget. Als ik me bijvoorbeeld twee weken aan het plan hield, zou ik een nieuw boek voor mezelf kopen of uit eten gaan.

Ik at thuis en bezuinigde op winkelen en uitgaan. Ik begon ervoor te zorgen dat nadat ik rekeningen en kosten van levensonderhoud had betaald, ik het overgebleven geld uitgaf aan dingen die ik echt leuk vond. Dus nam ik improvisatielessen en kocht boeken en knipte dingen uit die ik niet waardeerde, zoals overtollige kleding en hersenloze happy hours.

Het hele proces duurde 18 maanden. Ik zette alle belastingteruggaven en bonussen in om mijn schuld af te betalen en betaalde elke maand zoveel mogelijk af. Ik was serieus over vrij zijn.

Het was een pijnlijk anderhalf jaar, maar de beslissing om al mijn schulden af ​​te betalen was een van de beste beslissingen die ik ooit heb genomen. Het leerde me eenvoudig te leven, te genieten van wat ik heb en geduldiger te zijn. Het veranderde uiteindelijk de manier waarop ik over geld dacht, en de dagelijkse handelingen werden na verloop van tijd automatische gewoontes.

Uiteindelijk begon ik mijn financiële problemen met andere vrouwen te delen en uiteindelijk begon ik mijn eigen geldcoachingspraktijk. Ik werk fulltime om vrouwen te leren hoe ze snel controle over hun financiën kunnen krijgen en hen te helpen hun relatie met geld te transformeren.

Het meest lonende deel is wanneer klanten zes maanden of een jaar na onze sessies inchecken en melden dat ze hun creditcardschuld of studieleningen hebben afbetaald. Een vrouw in mijn werkplaats bekeek haar financiële momentopname en herkende de noodzaak om meer geld te verdienen. Een paar maanden later kreeg ze een nieuwe baan, bijna een verdubbeling van haar inkomen. Een andere vrouw gebruikte de tools om $ 10.000 te besparen en fulltime terug naar school te gaan met een studiebeurs. Andere klanten hebben een duidelijke datum op de kalender voor wanneer ze schuldenvrij zullen zijn, wat hen gemoedsrust geeft.

En dan zijn er nog de zachtere voorbeelden. Vrouwen melden dat ze zich minder zorgen maken over hun financiën. Een klant vertelde me dat ze beter slaapt, wetende dat ze op de goede weg is met haar financiën. Een ander meldde dat zij en haar man minder ruzie maakten over geld. Hoewel het enige tijd kost, spenen de meeste van mijn klanten zichzelf van creditcards. Als ze dat niet doen, moedig ik ze aan om slechts één kaart te gebruiken en het saldo elke maand volledig te betalen.

Ik ben zo blij dat de cirkel rond is:mijn financiën herstellen en vervolgens delen wat ik heb geleerd met anderen via mijn eigen kleine bedrijf.

Jill Davi blogt over controle over je financiën op Abundantfinances.com.

ABONNEER:bezit uw geld, bezit uw leven. Abonneer u op HerMoney voor het laatste geldnieuws en tips!