Pensioencalculator

Onze GRATIS pensioencalculator is speciaal ontworpen om u in staat te stellen:

• bereken hoeveel pensioen u krijgt als u met pensioen gaat
• bereken hoeveel je nodig hebt om comfortabel met pensioen te gaan
• bereken hoeveel u aan pensioen moet besteden om met 60 jaar met pensioen te gaan
• bereken hoeveel u aan pensioen moet besteden om op 55 te gaan
• bereken hoeveel u moet sparen voor uw pensioen
• projecteer de impact van vervroegd pensioen
• bereken op welke leeftijd u zich kunt veroorloven om met pensioen te gaan
• u vertellen hoeveel pensioenpremies u minimaal moet betalen voor een pensioen

Klik gewoon op de relevante link hierboven om direct naar het relevante gedeelte te gaan waarin wordt uitgelegd hoe u onze gratis pensioencalculator gebruikt en uw gratis pensioenberekening ontvangt. De rekenmachine gebruikt de basisaanname dat:

• uw pensioenpot zal met 5% per jaar groeien zonder rekening te houden met de impact van inflatie en kosten
• dat de inflatie gemiddeld 2,7% per jaar zal bedragen
• dat de jaarlijkse beheervergoeding die uw pensioenuitvoerder in rekening brengt 1,5% zal bedragen

U kunt deze veronderstellingen wijzigen in wat u maar wilt in de secties met geavanceerde instellingen onder aan de invoerpagina voor pensioenberekening. De vooraf ingestelde aannames zijn echter realistisch.

In dit artikel laat ik je ook zien:

• Hoe u uw AOW-leeftijd berekent
• Hoe berekent u uw AOW

Hoeveel pensioen krijg ik als ik met pensioen ga?

Open de pensioencalculator en volg de onderstaande stappen:

1. Vul je geboortedatum in
2. Vul uw huidige brutosalaris in (dus vóór aftrek van belasting)
3. Vul de grootte van uw bestaande pensioenpot in (als u die heeft)
4. Voer nu uw maandelijkse pensioenbijdragen in, evenals eventuele werkgeversbijdragen. Als u momenteel geen pensioen betaalt, kunt u voor beide secties 0 invullen
5. Kies het niveau van belastingvrij geld dat u uit uw pensioenpot wilt halen als u met pensioen gaat. De maximale belastingvrije afkoopsom die u op uw pensioenleeftijd kunt opnemen, is 25% van uw pensioenfonds.
6. Kies uw pensioenleeftijd. Als u geen pensioenleeftijd in gedachten heeft, gebruik dan de gemiddelde pensioenleeftijd in het VK van 65 jaar.
7. Voer vervolgens uw e-mailadres in (we e-mailen de resultaten naar u zodat u ze kunt bewaren en later kunt raadplegen) en klik op berekenen.

U ontvangt een pensioenprognose met uw waarschijnlijke pensioenfonds (in het geld van vandaag) en uw pensioeninkomen (opnieuw in het geld van vandaag, wat betekent dat het rekening houdt met inflatie), evenals de hoogte van uw potentiële belastingvrije forfaitaire bedrag.

Hoeveel heb ik nodig om comfortabel met pensioen te kunnen gaan?

Na het gebruik van de pensioencalculator, zoals beschreven in de bovenstaande stappen in de sectie 'Hoeveel pensioen krijg ik als ik met pensioen ga?', is de pensioenberekening dan waar je op hoopte? Is de prognose van uw waarschijnlijke pensioeninkomen hoger dan wat u nodig heeft om van te leven of is er een pensioentekort?

Als er een pensioentekort is, volg dan de onderstaande stappen:

Klik op de pagina pensioenberekening op de knop 'pensioenpremie verhogen'. Verhoog het niveau van de pensioenbijdragen gestaag totdat uw verwachte pensioeninkomen op een comfortabel niveau is.

Als alternatief kunt u:

• kies ervoor om uw pensionering uit te stellen, zodat uw pensioenpot de tijd krijgt om verder te groeien en een groter pensioeninkomen te bieden. U kunt de impact zien van het uitstellen van uw pensioenleeftijd door op de knop 'Uw pensionering uitstellen' te klikken.
• verminder de omvang van het belastingvrije contante bedrag dat u heeft gekozen. Dit doet u door terug te gaan naar het invoerscherm pensioenberekening. Hoe minder belastingvrije contanten u opneemt, hoe meer pensioenfonds u heeft om een ​​pensioeninkomen te genereren via een lijfrente of pensioenopname

Hoeveel moet ik in mijn pensioen steken om op 60-jarige leeftijd met pensioen te gaan?

Om te berekenen hoeveel u aan pensioen moet besteden om op 60-jarige leeftijd met pensioen te gaan, volgt u de stappen in 'Hoeveel pensioen krijg ik als ik met pensioen ga?' hierboven, maar stel de pensioenleeftijd op de pensioencalculator in op 60 jaar

Als u de pensioengerechtigde leeftijd op 60 jaar verlaat, volgt u de aanvullende stappen die zijn gespecificeerd in de sectie 'Hoeveel pensioen krijg ik als ik met pensioen ga?' en bereken hoeveel u aan uw pensioen moet betalen om comfortabel met pensioen te gaan op 60-jarige leeftijd. Het kan zijn dat u uw premies moet verhogen of het belastingvrije bedrag dat u wilt opnemen, moet verlagen. Als alternatief moet u mogelijk de geavanceerde instellingen onderaan de pensioencalculator wijzigen en de aanname van de jaarlijkse beheerkosten (AMC) verlagen terwijl u het verwachte brutorendement verhoogt. De eerste repliceert wat er zou gebeuren als u de kosten van de door u gekozen pensioenuitvoerder zou verlagen (misschien door uw pensioen over te hevelen naar een goedkoper persoonlijk pensioen of SIPP), terwijl de laatste weerspiegelt wat er zou kunnen gebeuren als u een groter beleggingsrisico neemt.

Hoeveel moet ik in een pensioen steken om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan

Gebruik de GRATIS pensioencalculator op precies dezelfde manier als hierboven beschreven in de sectie 'hoeveel u moet inleggen om op 60-jarige leeftijd met pensioen te gaan', maar stel in plaats daarvan de pensioenleeftijd in op 55 jaar.

Wat is het minimumbedrag dat ik in een pensioen moet steken?

Om de minimale pensioenpremie te berekenen die u aan pensioen moet betalen, moet u de GRATIS pensioencalculator gebruiken, meer als een pensioenpremiecalculator. De pensioencalculator gaat ervan uit dat u een salaris wilt dat gelijk is aan tweederde van uw salaris. Als u weet hoeveel u elk jaar als pensioeninkomen wilt hebben als u met pensioen gaat (maar in de huidige monetaire termen, dwz zonder inflatie), deel dit dan door 2 en vermenigvuldig dat getal 3. Voer dit cijfer vervolgens in als uw huidige brutosalaris in de pensioencalculator.

Stel nu uw pensioenleeftijd in op de leeftijd waarop u met pensioen wilt gaan en vul alle andere velden, zoals pensioenpremies, eerlijk in. Als u op berekenen klikt, ziet u uw verwachte pensioeninkomen. U zult zien dat er een balk boven de resultaten staat die aangeeft hoeveel tekort u aan pensioeninkomen zult hebben op basis van uw bestaande pensioenfonds en geplande pensioenbijdragen.

Nu kunt u de knoppen onderaan de pagina met pensioenprognoses gebruiken om de start van uw pensioenpremies uit te stellen, uw pensionering uit te stellen of uw pensioenpremies te verhogen om de impact op uw pensioeninkomen te zien.

U kunt ook teruggaan naar het invoerscherm en het percentage belastingvrij contant geld dat u wilt opnemen, verlagen. Dit betekent dat u een grotere pensioenpot heeft die u alleen kunt gebruiken om een ​​pensioeninkomen te genereren en zo uw pensioenpremies tot een absoluut minimum te beperken.

Daarnaast kunt u in de geavanceerde instellingen van de pensioencalculator, onder aan het invoerscherm van de pensioencalculator, de impact testen van het minimaliseren van de investeringskosten en het nemen van meer investeringsrisico in de hoop op meer rendement. Om dit te doen, verlaagt u eenvoudig de veronderstelde jaarlijkse beheerskosten en/of verhoogt u de geschatte jaarlijkse groei van uw pensioenfonds.

Door de gegevens en aannames te wijzigen zoals beschreven, kunt u snel de minimale pensioenbijdragen berekenen die u aan pensioen moet betalen om het gewenste pensioeninkomen te bereiken.

De impact van vervroegd pensioen projecteren

Gebruik de pensioencalculator volgens het onderstaande scenario dat voor u het meest relevant is om eerst uw basisscenario op te bouwen. Ga dan gewoon terug naar de invoerpagina en verlaag uw pensioenleeftijd om te zien of u het zich kunt veroorloven om eerder met pensioen te gaan.

• bereken hoeveel pensioen u krijgt als u met pensioen gaat
• bereken hoeveel je nodig hebt om comfortabel met pensioen te gaan

Wanneer kan ik het me veroorloven om met pensioen te gaan?

Met de pensioencalculator kunt u berekenen vanaf welke leeftijd u met pensioen kunt gaan. Volg hiervoor de stappen in het scenario 'Hoeveel heb ik nodig om comfortabel met pensioen te gaan?' Zo berekent u snel uw pensioenleeftijd.

Uw basis AOW

Onze pensioencalculator houdt bewust geen rekening met uw AOW omdat:

• het bedrag van het ontvangen staatspensioen is afhankelijk van de individuele omstandigheden
• u moet bij het plannen van uw pensioen niet te veel vertrouwen op uw staatspensioen, omdat toekomstige regeringen het staatspensioen helemaal zouden kunnen verlagen of afschaffen

Hieronder vertel ik u echter hoe u kunt berekenen hoeveel AOW u krijgt en wanneer u deze krijgt.

Hoe bereken ik mijn AOW-leeftijd?

Bereken eerst uw AOW-leeftijd. Dit is de leeftijd waarop u AOW ontvangt. Gebruik de officiële AOW-leeftijd om uw pensioenleeftijd te berekenen.

Hoe bereken ik mijn staatspensioen?

Het is vaak lastig om zelf uw AOW nauwkeurig te berekenen, vooral omdat er geen eenvoudige AOW-berekening is. De hoogte van uw AOW-aanspraak is namelijk afhankelijk van uw eigen Basisverzekering. In plaats daarvan moet u een staatspensioenprognose aanvragen bij HMRC. Iemand die recht heeft op het volledige staatspensioen, ontvangt in het belastingjaar 2020/21 £175,20 per week, ofwel £9.110 per jaar.