Waarom zou je investeren voor een kind?

Ouders, grootouders en andere familieleden willen hun kinderen vaak een som geld geven om hen een start in het leven te geven als ze een bepaalde leeftijd bereiken. Door in de loop van de tijd te sparen of te investeren, kan een gezin een fors bedrag opbouwen dat vervolgens door het kind kan worden gebruikt om het collegegeld te betalen, als aanbetaling voor onroerend goed of om een ​​eigen bedrijf te starten.

Vaak wordt er bij het sparen voor de toekomst van een kind een geldrekening geopend bij een bank of een bouwfonds en groeit het geld langzaam aan. Er is echter een reeks andere accountopties beschikbaar die kunnen resulteren in een groter fonds wanneer het uiteindelijk wordt gebruikt.

In welke rekeningen moet u beleggen voor uw kinderen?

Welke rekening u gebruikt om het fonds van uw kind op te bouwen, hangt af van de tijd die nodig is voordat toegang tot het fonds nodig is en het risico dat u bereid bent te nemen om een ​​beter rendement op uw investering te behalen. Doorgaans begint het beleggen voor een kind vanaf de geboorte en aangezien de meeste rekeningen pas vanaf 18 jaar worden aangeraakt, is beleggen in aandelen een haalbare optie om de groei van het fonds te vergroten.

Opties voor spaar- en beleggingsrekeningen voor kinderen

Kinderspaarrekeningen

Veel banken en hypotheekbanken bieden speciaal voor kinderen spaarrekeningen aan, waarbij de eerste 12 maanden een preferentiële rente wordt geboden of tot een bepaalde limiet wordt uitbetaald. Accounts moeten worden geopend door iemand met ouderlijke verantwoordelijkheid als het kind jonger is dan een bepaalde leeftijd, die verschilt tussen providers. Het openen van dit type spaarrekening is eenvoudig en het geld is op elk moment toegankelijk.

Beste kinderspaarrekeningen

Hieronder geven we een overzicht van de huidige top 5 kinderspaarrekeningen in het VK:

Bron: SavingsChampion.co.uk:bijgewerkt 01/09/21

Kindertrustfondsen

Hoewel Child Trust Funds (CTF) niet langer beschikbaar zijn, kunt u nog steeds tot £ 9.000 per jaar bijdragen aan een bestaand CTF-account. Het geld is van het kind en ze kunnen het alleen opnemen als ze 18 jaar zijn, maar ze kunnen de rekening overnemen als ze 16 zijn. Er hoeft geen belasting te worden betaald over CTF-inkomsten of winst die het maakt.

Junior ISA (JISA)

Een JISA is een belastingvrije langetermijnspaarrekening voor kinderen en er kunnen bijdragen worden gedaan tot een jaarlijkse limiet van £ 9.000 (belastingjaar 2021/22).

Ouders of voogden met ouderlijke verantwoordelijkheid kunnen een JISA openen en de rekening beheren, maar het geld is van het kind. Eenmaal geopend, kan iedereen bijdragen aan een JISA, wat betekent dat het perfect is voor familie en vrienden om in de loop van de tijd geld te schenken. Het kind kan de rekening overnemen als het 16 jaar wordt, maar kan het geld pas opnemen als het 18 jaar is.

Er zijn 2 soorten Junior ISA:

1. Cash Junior ISA - dit werkt als een gewone spaarrekening, maar waarbij alle aangiften volledig belastingvrij zijn
2. Aandelen en aandelen Junior ISA - uw geld wordt belegd in aandelen en aandelen, fondsen, ETF's of obligaties. Alle vermogensgroei en ontvangen dividenden zijn volledig belastingvrij en u betaalt geen belasting over vermogensgroei of dividenden die u ontvangt. Lees voor meer informatie over aandelen en aandelen JISA's ons uitgebreide artikel 'Beste Junior aandelen en aandelen ISA'

Junior SIPP's

Een Junior Self Invested Personal Pensioen (SIPP) is een type pensioen dat is bedoeld voor een kind. Op het eerste gezicht lijkt het starten van een pensioen voor een kind misschien wat voorbarig, maar door de lange investeringsperiode en toegang tot een pensioenfonds op 55-jarige leeftijd zou het een verstandige langetermijninvesteringskeuze kunnen zijn.

Tot de leeftijd van 18 jaar wordt een Junior SIPP beheerd door een ouder of wettelijke voogd, die de investeringsbeslissingen neemt. Aangezien een Junior SIPP een langetermijninvestering is, kan er meer investeringsrisico worden genomen in een poging de investeringsgroei te verbeteren.

Een investering van maximaal £ 2.880 per jaar kan worden gestort in een Junior SIPP, met een belastingvermindering van 20% op elke investering.

Voor meer informatie over kinderpensioenen, lees ons artikel "Wat is een Junior SIPP - Kinderpensioenen uitgelegd"

NS&I Premium Bonds voor kinderen

Het kopen van Premium Bonds als cadeau voor kinderen is al lang populair bij ouders en andere familieleden. Houders van Premium Bonds doen mee aan een maandelijkse prijstrekking, waardoor ze de kans krijgen om tussen £ 25 en £ 1 miljoen te winnen, belastingvrij.

In tegenstelling tot andere spaarrekeningen betalen Premium Bonds geen rente, wat betekent dat hun waarde geleidelijk zal afnemen naarmate de inflatie de koopkracht vermindert, tenzij u natuurlijk enkele prijzen wint. Hoewel Premium-obligaties een goed idee kunnen zijn voor kleine geschenken van £ 25 of meer, zijn ze niet levensvatbaar op lange termijn als u een waardevol forfaitair bedrag wilt opbouwen.

Iedereen kan Premium Bonds kopen namens een kind, maar moet een ouder of voogd aanwijzen om voor de obligaties te zorgen totdat het kind de leeftijd van 16 jaar bereikt en moet ook nomineren om prijzengeld te herbeleggen in meer Premium Bonds. Het is vermeldenswaard dat NS&I op 24 november 2020 de notionele rente op premie-obligaties heeft verlaagd van 1,40% naar 1,00%.

Hoe vergelijken investeringsopties voor kinderen